Дело №2-266/2024 г. 

УИД 27RS0022-01-2024-000331-12

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«12» сентября 2024г. село Богородское Ульчского района Хабаровского края

Ульчский районный суд Хабаровского края в составе: 

председательствующего судьи Антоносян С.Г. 

при секретаре судебного заседания Херувимовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних ФИО4, ФИО3, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в Ульчский районный суд Хабаровского края с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. 

В обоснование предъявленных требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдало кредит ФИО6 в сумме 299539,17р. на срок 48 месяцев под 19,82% годовых.

Согласно преамбуле индивидуальных условий Кредитного договора Заемщик, подписывая настоящие Индивидуальные условия, предлагает Банку заключить Кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту «Потребительский кредит» на следующих условиях. 

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. 

ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая заявление на банковское обслуживание должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. Должник с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменения условий ДБО. 

ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты MasterCard №хххх9437 (№ счета карты 40№). Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. 

ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно подключил к своей банковской карте MasterCard №хххх9437 (№ счета карты 40№) услугу «Мобильный банк».

ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк –онлайн», ответчиком верно введен пароль для входа в систему. 

ДД.ММ.ГГГГ должником в 12:33 был выполнен вход в систему «Сбербанк онлайн» и направлена заявка на получение кредита. 

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», ДД.ММ.ГГГГ в 15:35 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, и указана сумма, срок кредита, интервал процентной ставки пароль для подтверждения. 

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», ДД.ММ.ГГГГ в 15:47 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. 

Согласно справке о зачислении кредита и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», ДД.ММ.ГГГГ в 15:54 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 299 539,17р. 

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 

В соответствии с условиями кредитования заемщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. 

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Обязательства заемщика по кредитному договору перестали исполняться. 

Жизнь заемщика была застрахована в ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» согласно заявлению на страхование от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно разделу 1 заявления на страхование, выгодоприобретателем по всем страховым рискам является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица. 

По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет: задолженность по процентам – 39415,71р. (в том числе просроченные 36308,95р., просроченные на просроченный долг – 3106,76р.), задолженность по кредиту 259750,44р., итого задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 299166,15р. 

В адрес нотариуса банком направлена претензия кредитора с извещением о наличии кредитных обязательств у умершего заемщика, ответ на которую до на стоящего времени не получен. 

По имеющейся у банка информации родственниками заемщика являются: ФИО1 (супруга), ФИО2 (сын).

Согласно выписке по счетам клиента у заемщика на счетах открытых в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк, находятся денежные средства в сумме 1600,5р. 

Согласно сведений, имеющихся в распоряжении у банка, заемщик зарегистрирован и проживает по адресу: 

<

адрес>. 

Согласно выписке из ЕГРН о переходе прав от ДД.ММ.ГГГГ ? доля квартиры до настоящего времени принадлежит умершему заемщику. Оставшаяся доля принадлежит супруге умершего ФИО1. 

Согласно заключению о стоимости имущества на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость имущества составляет 2 510 000,00р. в том числе стоимость жилого дома 2 240 000,00р. стоимость земельного участка – 270 000,00р., имущество приобретенное в собственность супруга заемщика, в период состояния в браке с Заемщиком является совместной собственностью супругов (при условии, что сделки по приобретению данного имущества являются возмездными), и ? доля данного имущества входит в состав наследства заемщика. 

Банк направлял ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора. В установленный срок требования не исполнены. 

На основании изложенного, просят расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» солидарно с ФИО1, ФИО5 задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ в размере 299 166,15р., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 191,66р., всего взыскать 305 357,81р. 

ДД.ММ.ГГГГ протокольным определением Ульчского районного суда Хабаровского края к участию в деле привлечены в качестве соответчиков несовершеннолетние ФИО3 и ФИО4 в лице их законного представителя ФИО1, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО «Сбербанк Страхование жизни». 

В судебное заседание представитель истца не явился. О времени и месте рассмотрения дела судом извещён. Ходатайствует о рассмотрении дела без участия представителя ПАО «Сбербанк».

В судебное заседание соответчики несовершеннолетние ФИО3, ФИО4, их законный представитель ответчик ФИО1 не явились. О времени и месте рассмотрения дела судом извещены. Ответчик ФИО1 ходатайствует о рассмотрении дела без её участия. Заявленные требования не признает (л.д. 125).

В судебное заседание ответчик ФИО5 не явился. О времени и месте рассмотрения дела судом извещался.

В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ООО «Сбербанк Страхование жизни» не явился. О времени и месте рассмотрения дела судом извещены. 

На основании положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в нем участвующих. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при отсутствии таких условий и требования – в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями. 

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены неполученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая указанное заявление, ФИО6 подтвердил, свое согласие с «Условиями банковского обслуживания и физических лиц Сбербанком России ОАО» и обязуется их выполнять. Согласен с тем, что настоящее заявление является подтверждением о присоединении к «условиям банковского обслуживания и физических лиц Сбербанком России ОАО» и является документом, подтверждающим факт заключения договора банковского обслуживания. С тарифами Сбербанк России ОАО ознакомлен и согласен. Уведомлен, что «Условия банковского обслуживания и физических лиц Сбербанком России ОАО», тарифы Сбербанка России ОАО размещены на web-сайте Сбербанка России ОАО и в подразделениях Сбербанка России ОАО (л.д. 34). 

ФИО6 на основании его заявления ДД.ММ.ГГГГ выдана карта MasterCard 5469ххх69437, номер счета карты 40№ (л.д. 50,51). 

ДД.ММ.ГГГГ от ФИО6 посредством мобильного приложения, с номера мобильного телефона 

<

***> в адрес ПАО Сбербанк направлена заявка на кредит, на сумму 299539,00р., срок кредитования 48 месяцев, процентная ставка 21.60% годовых. В качестве подтверждения указанного заявления, ФИО6 был отправлен пароль 57741, номер операции 10557867880. Заявка получила одобрение. Кредит выдан в размере 299539,17к., и перечислен на счет зачисления 40№, карта зачисления ECMС9437. Также предоставлена самостоятельная услуга программы защиты жизни и здоровья заемщика -39539,17р. Код: 07019 Номер операции 000S_0№. 

На основанный вышеуказанного действия ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России и ФИО6 заключен договор потребительского кредита на сумму 299539,17р. Срок возврата кредита – по истечении 48 месяцев с даты предоставления кредита. Процентная ставка 19,82% годовых, 48 ежемесячных аннуитентных платежей в размере 9086,38р. платежная дата 15 число месяца. Первый платеж ДД.ММ.ГГГГ. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора неустойка 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ. Заемщик с содержанием ОУ ознакомлен и согласен. Заемщик просит зачислить сумму кредита на счет №. Договор подписан простой электронной подписью клиента ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ 15:48:29, с номера мобильного телефона 8-914хххх20-95, номер операции в АС 000S_0№ (л.д. 23)

В подтверждение вышеуказанных действий представлен протокол проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн», а также журнал регистрации входов в систему «Сбербанк Онлайн» (л.д. 31,32-33). 

Согласно общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (л.д. 24-26): 

- кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита (п. 2.1.)

- погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в платёжную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (п. 3.1),

-при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщики уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования (п. 3.3.)

-кредитор обязуется произвести выдачу кредита после выполнения заемщиком/созаемщиком условий, изложенных в п. 2.1. Общих условий кредитования, путем зачисления суммы кредита на счет кредитования (п. 4.1.1) 

-кредитор вправе потребовать от заёмщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в том числе в случае неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 4.2.3)

-заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями договора, при этом соглашение – на условиях солидарной ответственности (п. 4.3.1)

Согласно Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (л.д.38-43): 

-проведение операций по счетам клиента через удаленные каналы обслуживания возможно при наличии у клиента счета карты/платёжного счета (п. 1.1);

-аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписание электронных документов в «Сбербанк Онлайн» является одноразовый пароль/нажатие кнопки «Подтверждаю». Аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания электронных документов в мобильном приложении банка, также является произнесение или ввод команды подтверждения. Аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания электронных документов в мобильном приложении банка, также является нажатие кнопки «Подтверждаю» и предоставление биометрических данных персональных клиента, а также нажатие кнопки «Подтверждаю» и совершение звонка в контактный центр банка (п. 3.8); 

-клиент соглашается с получением услуг посредством Сбербанк онлайн через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанный с возможной компрометацией информации при ее передачи через сеть Интернет (п. 3.9);

-электронные документы, в том числе заявление-анкета на получение кредита, кредитные договоры, а также иные документы, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи, признаются банком и клиентом равнозначным документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и могут служить доказательством в суде (п. 6.5);

-идентификация клиента на официальном сайте банка осуществляется на основании совпадения введенных клиентом персональных данных, требуемых для целей получения услуги с данными клиента содержащихся в базе данных банка (п. 7.4).

Банк свою обязанность исполнил. Ответчику, предоставлен кредит по вышеуказанному договору, в сумме 299539,17р. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок регулируются Федеральным законом от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи". 

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-Ф "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. 

В силу п. 1 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

В соответствии с частью 2 статьи 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным Документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Таким требованием, в частности, являются правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Статья 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что кредитный договор подписан ФИО6 простой электронной подписью путем ввода кода, пришедшего на номер его мобильного телефона, то есть в силу приведенных выше положений Гражданского кодекса РФ и Федерального закона "Об электронной подписи" он признается электронным документом равнозначным документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, а также учитывая, что денежные средства поступили на счет принадлежащей ФИО6 карты, суд приходит к выводу о доказанности факта заключения вышеуказанного кредитного договора с ответчиком и фактического исполнения этого договора банком.

Доказательств обратного материалы дела не содержат, ответчиками суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес> умер ФИО6, родившийся ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>. Запись акта о смерти 170№. Место государственной регистрации Администрация 

<

адрес> (л.д. 17).

Согласно п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Данная правовая норма не распространяет свое действие на обязательства клиента банка, возникшие из условий кредитного договора, так как из данной нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде, как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса РФ не следует иное. 

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

В соответствии с ч. 1 ст. 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1,2 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления. 

В соответствии со ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.

В соответствии с п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, временем открытия наследства в соответствии со ст. 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации является момент смерти гражданина.

Статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено два способа принятия наследства: 1) путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или должностному лицу, уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство, заявления о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации);2) совершением действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации), в частности, если наследник: - вступил во владение или в управление наследственным имуществом; - принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; - произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; -оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Таким образом, наследники, фактически принявшие имущество, принадлежащее умершему заемщику, несут обязанности по возврату его задолженности по кредитному договору, заключенному с банком, а также по уплате процентов в соответствии с кредитным договором по дату исполнения обязательств по возврату полученных по кредитному договору денежных средств в пределах стоимости фактически принятого в наследство имущества.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Наследниками ФИО6, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес> являются: супруга ФИО1, родившаяся ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес> (брак зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6 и ФИО7. Запись акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ. Место государственной регистрации-Администрация Мариинского сельского муниципального образования 

<

адрес>. После заключения брака присвоены фамилии ей «ФИО16»); 

сын ФИО8, родившийся ДД.ММ.ГГГГ. в 

<

адрес>. Запись акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ. Место государственной регистрации - Администрация 

<

адрес>; 

сын ФИО5, родившийся ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>. Запись акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ. Место государственной регистрации Администрация 

<

адрес>; 

сын ФИО4, родившийся ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>. Запись акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ. Место государственной регистрации - Администрация 

<

адрес>;

сын ФИО3, родившийся ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>. Запись акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ. Место государственной регистрации Администрация 

<

адрес>.

мать ФИО9, родившаяся ДД.ММ.ГГГГ, отец ФИО10, родившийся ДД.ММ.ГГГГ. 

Из пункта 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Нотариусом Нотариальной палаты 

<

адрес> ФИО11 представлены материалы наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Как установлено из копий материалов вышеуказанного наследственного дела №, заведенного после смерти ФИО6, ответчики ФИО1 (супруга наследодателя), сын ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице законного представителя (матери) ФИО1, сын ФИО4, родившийся ДД.ММ.ГГГГ в лице его законного представителя (матери) ФИО1 своевременно приняли наследство, как наследники первой очереди по закону путем подачи ДД.ММ.ГГГГ соответствующих заявлений нотариусу. Свидетельства о праве на наследство наследникам не выдавались.

Других принявших наследство наследников не имеется.

Сын наследодателя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и мать наследодателя ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения отказались от доли на наследство, причитающихся им по закону в пользу супруги наследодателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. 

ФИО1 и ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировали право собственности на 

<

адрес>. Доля вправе: общая долевая собственность ?. рыночная стоимость данного жилого помещения, на момент смерти наследодателя ДД.ММ.ГГГГ, составляет 2 240 000р. (л.д. 85-86), соответственно стоимость ? доли - 1 120 000,00р.

ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано право собственности ФИО1 и ФИО6 на земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>. Доля вправе: Общая совместная собственность (л.д. 20, 113-114,115-116).

Кроме того, из материалов дела (л.д. 21-22), а также наследственного дела усматривается, что на момент открытия наследства наследодателю ФИО6 принадлежали денежные средства, находящиеся на счетах, открытых в ПАО Сбербанк 40№ остаток на дату смерти 7093,27р.; 42№ остаток на дату смерти 41,35р.; транспортное средство Ниссан-Караван, государственный регистрационный знак 

<

***>, стоимость которого не определена. 

Сведений о наличии иного имущества, принадлежавшего ФИО6, которое может быть включено в наследство после его смерти, сторонами спора не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк направлены в адрес ФИО2, ФИО1 претензии, в которых сообщают, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 293 967,49р., с требованием ее досрочного погашения в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 87,88).

При определении стоимости наследственного имущества, а также предела размера ответственности судом учитываются положения пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", согласно которому Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В силу положений статей 33, 34 Семейного кодекса Российской Федерации и статьи 256 Гражданского кодекса Российской Федерации совместная собственность супругов возникает в силу прямого указания закона. Законный режим имущества супругов действует, если брачным договором не установлено иное.

Переживший супруг сохраняет право на часть общего имущества, которое нажито во время брака с наследодателем. Доля умершего супруга в таком имуществе входит в состав наследства и переходит к наследникам. По общему правилу при определении долей в общем имуществе супругов их доли признаются равными. Иное может быть предусмотрено брачным договором, совместным завещанием супругов, наследственным договором или решением суда (п. 4 ст. 256, ст. 1150 ГК РФ; п. 1 ст. 39 СК РФ).

Исходя из разъяснений, изложенных в пункте 33 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество, а также его доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное. При этом переживший супруг вправе подать заявление об отсутствии его доли в имуществе, приобретенном во время брака. В этом случае все это имущество входит в состав наследства.

Таким образом, супружеская доля пережившего супруга на имущество, совместно нажитое с наследодателем, может входить в наследственную массу лишь в том случае, когда переживший супруг заявит об отсутствии его доли в имуществе, приобретенном в период брака (пункт 9 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2018), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 04 июля 2018 года).

При обращении к нотариусу ФИО1 с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство, открывшегося после смерти супруга ФИО6, об отсутствии её доли в имуществе, приобретенном в период брака с ФИО6, не сообщала. 

Соответственно за супругой ФИО1 сохраняется право на 1/2 доли в праве собственности на вышеуказанный земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>. Рыночная стоимость, данного недвижимого имущества, на момент смерти наследодателя ДД.ММ.ГГГГ, составляет 270000,00р., соответственно стоимость ? доли - 135000,00р., а также за супругой ФИО1 сохраняется право на ? долю денежных средств, находящихся на счетах, открытых в ПАО Сбербанк 40№, соответственно размер ? доли от 7093,27р., составляет 3546,63р., и на счете 42№ ? доли от 41,35р. составляет 20,67р. (л.д. 85-86).

Таким образом, состав наследства после смерти ФИО6 образуется за счет:

- ? доли в общей совместной собственности земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>, стоимостью 135000,00р.. 

- ? доли в праве общей долевой собственности на 

<

адрес>, стоимостью 1120000,00р. 

- ? доли денежных средства, имеющихся на счетах, открытых в ПАО Сбербанк размер которых составляет 3546,63р., на счете №, и 20,67р. на счете 42№.

Согласно справке Нотариуса Нотариальной палаты г. Комсомольск-на-Амуре ФИО11 по наследственному делу № наследниками ФИО6, умершего ДД.ММ.ГГГГ принято наследство в следующих размерах: 

супругой ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в размере 3/5 доли что составляет:

- 672000,00р. (от стоимости ? доли квартиры, а именно:1120000,00р..:3/5), 

- 81000,00р. (от стоимости ? доли земельного участка 135000,00р.:3/5)

- 2127,99р. (от стоимости ? доли суммы вклада 3546,64р..:3/5)

- 12,41р. (от суммы ? доли вклада 20,67р.:3/5)

Итого: 755140,40р.

Таким образом, стоимость перешедшего наследнику ФИО6 наследства превышает размер заявленной к взысканию суммы задолженности.

Сыном ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в размере 1/5 доли что составляет: 

- 224000,00р. (от стоимости ? доли квартиры, а именно: 1120000,00р.:1/5), 

- 27000,00р. (от стоимости земельного участка 135000,00р.:1/5)

- 709,32р. (от суммы ? доли вклада 3546,64р.:1/5)

- 4,14р. (от суммы ? доли вклада 20,67р.:1/5)

Итого: 251713,46р. 

Сыном ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в размере 1/5 доли, что составляет: 

- 224000,00р. (от стоимости ? доли квартиры, а именно: 1120000,00р.:1/5), 

- 27000,00р. (от стоимости земельного участка 135000,00р.:1/5)

- 709,32р. (от суммы ? доли вклада 3546,64р.:1/5)

- 4,14р. (от суммы ? доли вклада 20,67р.:1/5)

Итого: 251713,46р. 

Таким образом, стоимость перешедшего наследникам наследства превышает размер заявленной к взысканию суммы задолженности.

Оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, руководствуясь требованиями вышеуказанного законодательства, регулирующего спорные отношения, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО "Сбербанк" и взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО1, несовершеннолетних ФИО3, ФИО15, в лице их законного представителя ФИО1, поскольку в ходе судебного разбирательства установлено, что ФИО1, несовершеннолетние ФИО3, ФИО4 являются наследниками ФИО6 и в порядке универсального правопреемства приобрели право и обязанности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №. 

Требования к ответчику ФИО2 удовлетворению не подлежат, поскольку данным лицом наследство после смерти наследодателя ФИО6 не принималось. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 вступил в программу добровольного страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика» одним из страховых рисков которой является смерть заемщика, размер страховой выплаты по указанному страховому случаю определена в размере 299539,17р.. По всем страховым рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо (в случае смерти – его наследники) (л.д. 80-82). 

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п. 2 ст. 9 Федерального закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Банк выгодоприобретателем по вышеуказанной программе страхования не является и правом на обращение с заявлением о страховом случае не наделен. 

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» направил ФИО1 и ФИО6 информационные письма, в которых предлагают предоставить в ближайшее отделение ПАО «Сбербанк» документы необходимые страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» для принятия решения о признании заявленного события по факту смерти ФИО6 страховым случаем и о страховой выплате (л.д. 83, 84).

Согласно информации ООО СК «Сбербанк страхование жизни» адресованной наследникам ФИО6 следует, что в адрес указанного Общества поступила информация о наступлении смерти ДД.ММ.ГГГГ кредитозаемщика ПАО Сбербанк ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения застрахованного в соответствии с Программой страхования № «защита жизни заёмщика». Данный случай был признан страховым. Размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица, составляет 299 539,17р. Для получения денежных средств в ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» необходимо предоставить оригинал свидетельства о праве на наследство по закону с указанием суммы к выплате по заявлению на страхование от ДД.ММ.ГГГГ или справку нотариуса, содержащую сведения о круге наследников застрахованного лица, выданную по истечении шести месяцев со дня его смерти; копии паспортов наследников, заявление о наступлении события, имеющего признака страхового случая к договору страхования с указанием банковских реквизитов. Просят обратиться к нотариусу с данным письмом для получения наследственного документа (л.д. 126).

Из материалов наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, следует, что согласно информационного письма ООО СК «Сбербанк страхование жизни» адресованного наследникам ФИО6 размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица составляет 335008,38р. 

Согласно ответу ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ случай был признан страховым. В пользу выгодоприобретателей наследников ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ была осуществлена страховая выплата в размере 179 723,50р. Помимо этого в пользу выгодоприобретателей - наследников подлежит выплате страховая сумма в размере 119 815,67р. Для получения которой заинтересованные лица должны обратиться в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с соответствующими документами.

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» направило наследникам ФИО6 сообщение, согласно которым размер страховой выплаты ФИО4 и ФИО3 составляет каждому по 1/5 от 299539,17р. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая принимаемое решение об удовлетворении иска, суд считает необходимым, в соответствии со ст. 333.19 НК РФ взыскать с ответчиков сумму 6191,66р. в счет возмещения расходов истца на оплату государственной пошлины. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ПАО «Сбербанк» к ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних ФИО4, ФИО3, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично. 

Расторгнуть кредитный договор № заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО6. 

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, несовершеннолетнего ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице законного представителя ФИО1, несовершеннолетнего ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице законного представителя ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 299 166 (двести девяносто девять тысяч сто шестьдесят шесть) рублей 15 к., в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Взыскать в солидарным порядке с ФИО1, несовершеннолетнего ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице законного представителя ФИО1, несовершеннолетнего ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице законного представителя ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6 191 (шесть тысяч сто девяносто один) рубль 66 к.

В удовлетворении требований к ФИО2 отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Ульчский районный суд Хабаровского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 24 сентября 2024 года. 

Судья: подпись 

<

данные изъяты> судья С.Г. Антоносян