Дело № 2-3125/2018 Заочное 

Решение

 Именем Российской Федерации 

20 ноября 2018 года г. Ростов-на-Дону

Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе: 

председательствующего судьи Козловой Л.В. 

при секретаре Торосян Г.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Мазановой Анне Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с настоящим иском, указав, что 08.11.2013 года между ОАО «Нордеа Банк» и Мазановой А.А. заключен кредитный договор №, согласно условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 5600000 рублей на срок по 30.09.2036 года.

10 января 2017 года в соответствии с Договором купли продажи закладных все права (требования) по договору № от 08.11.2013 года, заключенному между Мазановой А.А. и АО "Нордеа Банк" были уступлены ПАО "Совкомбанк". Согласно пункта 1.2. Договора купли продажи закладных от 10.01.2017 г дата перехода прав - 20 января 2017г.

Согласно пункту 1.2. Кредитного договора целью предоставления кредита является капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение квартиры.

Ответчик ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчиков. 

Банк Истец направил Ответчику досудебное уведомление (требование) о досрочном погашении задолженности по Кредитному договору. 

Основываясь на вышеизложенном, истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № в размере 5109397,89 руб., из которых – 4805088,72 руб. - сумма кредита; 262324,98 руб. – проценты; 15133,11 руб. - неустойка за несвоевременный возврат кредита; 26851,07 руб. - неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, госпошлина в размере 39746,99 руб., обратить взыскание на заложенное имущество жилое помещение, расположенное по адресу: 

<

адрес>; взыскать проценты за пользование кредитом с 14.09.2018 по день их фактического исполнения по ставке 20,5% годовых; взыскать денежные средства в счет неустойки за нарушение условий кредитного договора по оплате основного долга и процентов с 14.09.2018 по день их фактического исполнения, исходя из ключевой ставки установленной ЦБ РФ.

Представитель истца в лице Савельевой А.С. в судебное заседание явился, доводы иска поддержала, просила удовлетворить, не возражала против вынесения заочного решения.

Ответчику по адресу регистрации: 

<

адрес> были направлены заказные письма с уведомлением о назначении судебного заседания, однако в адрес суда вернулся конверт с заказным письмом с уведомлением о невручении извещения с пометкой «истек срок хранения». 

Требования, предъявляемые к судебным извещениям, их содержанию и порядку вручения, предусмотрены ст. ст. 113 - 116 ГПК РФ.

В частности, согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

При этом время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащим возврату в суд (ч. 1 ст. 115 ГПК РФ).

На основании ч. 1 ст. 116 ГПК РФ судебная повестка, адресованная гражданину, вручается ему лично под расписку на подлежащем возврату в суд корешке повестки.

Согласно п. 2.13 Инструкции по судебному делопроизводству в районном суде, утвержденной Приказом Судебного департамента при Верховном Суде РФ от 29.04.2003 N 36, судебные повестки и копии процессуальных актов направляются судом в соответствии с требованиями Приказа ФГУП "Почта России" от 31 августа 2005 г. N 343 "О введении в действие "Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное".

Особенности оказания услуг почтовой связи в отношении почтовой корреспонденции разряда "Судебное" установлены Особыми условиями приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное" (приложение N 1 к Приказу ФГУП "Почта России" от 31 августа 2005 года N 343).

В соответствии с пунктами 3.2 - 3.4 и 3.6 Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное" заказные письма разряда "Судебное" доставляются и вручаются лично адресату под расписку в извещении. При отсутствии адресата такие письма могут вручаться совместно проживающим совершеннолетним членам семьи. При отсутствии адресата и совершеннолетних членов его семьи в ячейке абонентского почтового шкафа или в почтовом абонентском ящике оставляются извещения с приглашением адресата на объект почтовой связи для получения почтового отправления. При неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда "Судебное" в течение 3 рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Не врученные адресатам заказные письма разряда "Судебное" возвращаются по обратному адресу по истечении 7 дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Поскольку ответчик в течение срока хранения заказной корреспонденции за ее получением не явился, извещение возвращено в адрес суда с отметкой почтового отделения «истек срок хранения», на основании ст. 117 ГПК РФ суд признает его надлежащим образом извещенным о необходимости явки в судебное заседание. В силу принципа диспозитивности, сторона по делу самостоятельно распоряжается своими процессуальными правами, по своей воле и в своих интересах.

Таким образом, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о времени и месте рассмотрения дела всеми доступными суду способами.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Поскольку ответчиком не представлено каких-либо документов, подтверждающих уважительные причины неявки в судебное заседание, и учетом мнения истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отношении ответчиков в порядке ст. 233 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.д., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

По правилам ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Как установлено в судебном заседании, 30.10.2013 года между ОАО «Нордеа Банк» и Мазановой А.А. заключен кредитный договор №, согласно условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 5600000 рублей на срок по 30.09.2036 года.

Согласно пункту 1.2. Кредитного договора целью предоставления кредита является капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение квартиры.

10 января 2017 года в соответствии с Договором купли продажи закладных все права (требования) по договору № от 08.11.2013 года, заключенному между Мазановой А.А. и АО "Нордеа Банк" были уступлены ПАО "Совкомбанк". Согласно пункта 1.2. Договора купли продажи закладных от 10.01.2017 г дата перехода прав - 20 января 2017г.

В силу пункта 2.2. Кредитного договора погашение кредита осуществляется Ответчиками в валюте кредита ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, в 28 календарное число каждого месяца.

Согласно пункту 2.4. Кредитного договора за пользование кредитом ответчики уплачивают истцу проценты в валюте кредита: 2.4.1. в течение 60 месяцев с даты представления кредита в размере 13,5 процентов годовых. Срок окончания действия фиксированной ставки истекает в соответствующее календарное число, в которое ответчикам был предоставлен кредит, последнего месяца срока, определенного в подпункте 2.4.1 Кредитного договора; 2.4.2. начиная с даты, следующей за датой окончания срока действия фиксированной ставки, определенной в соответствии с п. п. 2.4.1. Кредитного договора, в размере ставки MosPrimeRate, увеличенной на 7 процентных пунктов.

На основании пункта 2.5. Кредитного договора начисление процентов производится на тактическую сумму ссудной задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой счисления денежных средств на счет, и заканчивая датой окончательного погашения кредита. При этом в случае просрочки ответчиками в осуществлении платежа (в том числе очередного) в счет погашения задолженности по сумме кредита, проценты за пользование кредитом на сумму задолженности, срок погашения которой наступил, не начисляются со дня, следующего за датой истечения срока погашения соответствующего платежа.

В соответствии с пунктом 5.1. Кредитного договора в случае просрочки в осуществлении какого-либо платежа по Кредитному договору ответчики уплачивают истцу неустойку в размере 36,5 процента годовых, начисляемую на неуплаченную в срок сумму, начиная с даты, следующей за датой, когда в соответствии с условиями Кредитного договора задолженность ответчиков должна была быть погашена, до даты окончательного погашения ответчиками указанной задолженности (включительно).

На основании п. п. а) п. 3.2.3. Кредитного договора в случае нарушения ответчиками срока, установленного кредитным договором, для возврата очередной части кредита, истец вправе потребовать от ответчиков досрочного погашения суммы кредита, уплаты процентов за фактический срок пользования кредитом и иных сумм, причитающихся истцу по Кредитному договору.

Однако ответчик свои обязательства по договору не выполнял надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету, в связи чем у истца, в соответствии со ст. 811 ГК РФ, возникло право требования возврата ответчиком суммы кредита и уплаты процентов, а также иных предусмотренных договором платежей.

В связи с нарушением ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, банк направил в его адрес досудебное уведомление (требования) о досрочном погашении задолженности по Кредитному договору от 18.07.2018г. Досудебное уведомление, направленное ответчику вручено не было, вернулось по истечении срока хранения в почтовом отделении.

На основании п. 3.2.3. Кредитного договора заемщики обязуется в случае получения требования банка о досрочном погашении кредита, направленного в соответствии с условиями, установленными в п. п. 3.2.3. кредитного договора, не позднее 1 рабочего дня, следующего за днем получения указанного требования, в полном объеме погасить задолженность по кредитному договору.

В соответствии с п. 7.4 кредитного договора заемщик считается получившим документы банка, если, несмотря на почтовое извещение, не явился в отделение связи за получением документов банка. В этом случае заемщик считается получившим документ банка на пятый день с момента поступления соответствующего документа в отделение связи по известному банку местам жительства заемщиков.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредиту по состоянию на 13.09.2018г., составляет 5109397,89 руб., из которых – 4805088,72 руб. - сумма кредита; 262324,98 руб. – проценты; 15133,11 руб. - неустойка за несвоевременный возврат кредита; 26851,07 руб. - неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, госпошлина в размере 39746,99 руб.

Представленный истцом расчет судом проверен, признан арифметически верным и ответчиками по существу не оспорен, иного расчета суду не представлено.

Также ко взысканию истцом заявлены:

- проценты за пользование кредитом с 14.09.2018 по день их фактического исполнения по ставке 20,5% годовых; 

- денежные средства в счет неустойки за нарушение условий кредитного договора по оплате основного долга и процентов с 14.09.2018 по день их фактического исполнения, исходя из ключевой ставки установленной ЦБ РФ.

Как следует из разъяснений, данных в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору включается в период расчета неустойки. В связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении иска и в указанной части.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от 30.10.2013 года был заключен договор Залога № недвижимого имущества (ипотеки) от 30.10.2013.

Договор об ипотеке прошел государственную регистрацию, что подтверждается регистрационной записью Управления Росреестра по Ростовской области. 

Согласно статье 1 договора об ипотеке залогодатель предоставляет залогодержателю в залог квартиру по адресу: 

<

адрес>, условный номер №.

По соглашению сторон оценка квартиры составляет 7006000 рублей. 

В соответствии с пунктом 1.2 договора квартира передается в залог в обеспечение исполнения обязательств Мазановой А.А. по заключенному им кредитному договору. 

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 50 ФЗ "Об ипотеке" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Удовлетворяя заявленные исковые требования, суд правильно учел, что ответчиками нарушены условия кредитного договора по внесению ежемесячных платежей, основания препятствующие обращению взыскания на заложенное имущество в судебном порядке предусмотренные п. 2 ст. 348 ГК РФ не установлены, в связи с чем, суд правильно счел обоснованными требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно статье 78 (пункт 2) Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX названного Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В силу ст. 56 указанного выше закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 4 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Поскольку обязательства по погашению задолженности по кредитному договору до сих пор не исполнены заемщиком и поручителями, суд полагает установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере, согласованном сторонами.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Таким образом, в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина подлежит взысканию с ответчиков пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Исходя из вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Мазановой Анны Анатольевны в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору от 08.11.2013 года № в размере 5109397 рублей 89 копеек, расходы по оплате госпошлины в сумме 39 746 рублей 99 копеек, проценты за пользование кредитом с 14.09.2018 по день их фактического исполнения по ставке 20,5% годовых, денежные средства в счет неустойки за нарушение условий кредитного договора по оплате основного долга и процентов с 14.09.2018 по день их фактического исполнения, исходя из ключевой ставки установленной ЦБ РФ.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, находящееся по адресу: 

<

адрес>, условный номер №, принадлежащее на праве собственности Мазановой Анне Анатольевне, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 7006000 рублей.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 23 ноября 2018 года.

Судья