РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Малая Сердоба 04 июня 2025 года

Пензенской области

мотивированное решение

составлено 05 июня 2025 года

Малосердобинский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Диковой Н.В., 

при секретаре судебного заседания Лариной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Малосердобинского районного суда Пензенской области гражданское дело по иску ООО «ПКО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с вышеназванным иском, в котором просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженность, образовавшуюся за период с 13.12.2011 по 03.10.2022, включительно, в размере 

<

данные изъяты>., которая состоит из: 

<

данные изъяты>. - основной долг, 

<

данные изъяты>. - проценты за пользование кредитом, 

<

данные изъяты>. - комиссии, 

<

данные изъяты>. – штрафы, а также государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты> а всего взыскать 

<

данные изъяты>

Свои исковые требования истец обосновывает тем, что между 

<

данные изъяты>» и ФИО2 был заключен кредитный договор №№ от 13.12.2011. Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в договоре в соответствии с п. 2 ст. 421 ГК РФ. При этом, моментом заключения договора в соответствии с Условиями Банка, п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст. ст. 434 ГК РФ, 438 ГК РФ, считается открытие счета и зачисление на пластиковую карту или счет суммы кредита. 

В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 103239,02 руб. за период с 13.12.2011 по 03.10.2022, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

<

данные изъяты> заключили договор уступки прав требования №№ от 19.12.2013, согласно которому 

<

данные изъяты> уступило свое права требования на задолженность ответчика по договору № №

В соответствии с договором уступки прав требования № 4-П от 03.10.2022, № уступило права требования на задолженность ответчика по договору № № - ООО «ПКО «Феникс».

В период с 03.10.2022 по 27.03.2025 ответчиком было внесено 0,00 рублей. 

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности ООО «ПКО «Феникс», руководствуясь ст.ст. 309-310, 811, 819 ГК РФ, обратился в суд с вышеназванным иском. 

Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» ФИО1 извещенный надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие. В заявлении просит в удовлетворении исковых требований истца отказать по причине пропуска истцом срока исковой давности. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно требованиям ч. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом в силу п. 3 этой же статьи письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьями 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

С 1 июля 2014 года отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите).

В соответствии с частью 1 статьи 7 Закона о потребительском кредите, в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно части 1 статьи 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).

Из части 6 статьи 7 указанного Закона следует, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 этого Закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Положениями ч.1 ст. 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что 14.07.2010 ФИО2 обратилась в 

<

данные изъяты> с заявлением-анкетой на оформление на её имя кредитной карты. В заявлении ФИО2 указала, что обязуется в рамках договора соблюдать условия, содержащиеся в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, Тарифах по кредитным картам, являющихся неотъемлемой частью договора, с которыми ознакомлена, понимает и полностью согласна. ФИО2, подписав заявление-анкету, выразила свою волю и согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Условиями банка, с которыми была ознакомлена до момента заключения договора, то есть направила оферту Банку.

В соответствии п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее - Общие условия) договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты.

В соответствии п. 3.3 Общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

На основании заявления-анкеты банк выпустил ФИО2 кредитную карту с лимитом задолженности до 2000000 руб. под 12,9 % годовых. ФИО2 получила кредитную карту и активировала ее. Таким образом, сторонами был заключен договор кредитной карты в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 434 ГК РФ, то есть путем акцепта оферты ФИО2, изложенной в ее заявлении, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) в виде осуществления банком кредитования.

Согласно п. 7.3 Общих условий на сумму предоставляемого кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

В соответствии с п. 5.1 Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты.

При неполучении Счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования Счета-выписки клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение Счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты (п. 5.5 Общих условий).Согласно п. 5.6 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение тридцати календарных дней после даты его формирования (п. 7.4 Общих условий).

Материалами дела установлено, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив ФИО2 кредитную карту, которую она получила и активировала. С этого момента между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты. При заключении договора ФИО2 приняла на себя обязанности, определенные договором, изложенные в заявлении-анкете на оформление кредитной карты продукта Тинькофф Платинум, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) с Тарифным планом 1.0, в том числе обязанность возвратить банку сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, а также штрафы и комиссии, установленные договором.

Однако, как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора ФИО2 свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, банк произвел начисление штрафных санкций.

С целью информирования ответчика о размере задолженности по состоянию на 08 ноября 2013 года банком в адрес ФИО2 был направлен заключительный счет с указанием срока погашения задолженности. Сумма задолженности заключительного требования составила 

<

данные изъяты> из них: 

<

данные изъяты> - кредитная задолженность, 

<

данные изъяты>. - проценты, 

<

данные изъяты>. - иные платы и штрафы (плата за годовое обслуживание карты, штрафы за неоплату минимального платежа).

19.12.2013 между 

<

данные изъяты> был заключен договор уступки прав требования (цессии) № № в соответствии с которым к 

<

данные изъяты> перешли права требования 

<

данные изъяты> к заемщикам по кредитным договорам, в том числе и по кредитному договору, заключенному с ответчиком ФИО2

Из договора уступки прав требования (цессии) №4-П от 03.10.2022, заключенному между 

<

данные изъяты>» и ООО «Феникс», следует, что к истцу перешли (уступлены) права требования к физическим лицам по гражданско-правовым договорам, в том числе и по кредитному договору № № от 13.12.2011, заключенному с ФИО2, что подтверждено актом приема-передачи прав требований от 03.10.2022.

Как следует из расчета задолженности по договору №№, по состоянию на 08.11.2013 задолженность ответчика по договору составляет 

<

данные изъяты>., из них: из них: 

<

данные изъяты>. - основной долг, 

<

данные изъяты>. - проценты, 

<

данные изъяты> – штрафы, 

<

данные изъяты> - иные платы.

На момент передачи права требования по договору об уступки прав требования №4-П от 03.10.2022, общая задолженность ФИО2 по кредитному договору №№ составляет 

<

данные изъяты> руб., из которых: 

<

данные изъяты> - основной долг, 

<

данные изъяты> проценты, 

<

данные изъяты> руб. – штрафы, 

<

данные изъяты>. – комиссии.

Согласно судебному приказу №2-338(2024) от 13.05.2024 с ФИО2 в пользу ООО «Феникс» взыскана задолженность по кредитному договору от 13.12.2011 №№, за период с 13.12.2011 по 03.10.2022 в размере 

<

данные изъяты> руб. и государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты>

Определением мирового судьи судебного участка в границах Малосердобинского района Пензенской области от 21.05.2024 судебный приказ №2-338(2024) от 13.05.2024 отменен в связи с поступившими от должника ФИО2 возражениями. 

В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО2 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к исковым требованиям истца. 

Суд, разрешая заявление ответчика ФИО2 о пропуске истцом срока исковой давности, приходит к следующему. 

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного суда РФ, а также условий кредитного договора о необходимости размещения необходимой суммы денежных средств на своем банковском счете при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям надлежит исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу, с учетом права истца на взыскание задолженности за трёхлетний период, предшествовавший подаче иска. 

В соответствии со ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. 

26.04.2024 истец обратился к мировому судье судебного участка в границах Малосердобинского района Пензенской области с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО2 о взыскании с нее задолженности по кредитному договору № № от 13.12.2011 в размере 

<

данные изъяты>. 

13.05.2024 мировым судьей вынесен судебный приказ № 2-338(2024) о взыскании с ФИО2 задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, комиссиям, штрафам по кредитному договору №№ от 13.12.2011 за период с 13.12.2011 по 03.10.2022 в сумме 

<

данные изъяты>. и расходов по оплате государственной пошлины, который 21.05.2024 мировым судьей был отменен на основании заявления ФИО2 

31.03.2025 истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № №

Так из материалов дела усматривается, что ответчиком в счет погашения задолженности по кредиту внесен последний платеж 25.04.2013, после указанной даты платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору №

<

данные изъяты> ФИО2 не вносила. 11.12.2012 ответчик произвел последнее снятие денежных средств с кредитной карты. Тем самым, в силу п. 1 ст. 200 ГК РФ о нарушении своего права в связи с неоплатой ответчиком ежемесячных платежей Банк должен был узнать с июня 2013 года. Заключительный счет сформирован Банком 08.11.2013. К мировому судье судебного участка в границах Малосердобинского района Пензенской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору №

<

данные изъяты> истец обращается лишь 26.04.2024, то есть за пределами трёхлетнего срока для обращения истца за судебной защитой своего нарушенного права. 

В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Следовательно, имевшее место обращение ООО «ПКО «Феникс» к мировому судье за выдачей судебного приказа на течение срока исковой давности в настоящем случае повлиять не может, поскольку данное обращение состоялось уже по прошествии трёх лет с момента истечения установленного заемщику срока для погашения задолженности. 

Оснований для приостановления либо прерывания срока исковой давности, предусмотренных статьями 202, 203 ГК РФ, в ходе рассмотрения дела не установлено. 

Следует отметить, что согласно разъяснениям, данным в пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Переход прав кредитора от 

<

данные изъяты> а затем к ООО «ПКО «Феникс» влияния на течение срока исковой давности оказать не может, поскольку согласно ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. 

Учитывая установленные по делу обстоятельства и оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности для защиты нарушенного прав, а потому, оснований для удовлетворения заявленных им исковых требований о взыскании денежных средств с ответчика не имеется. 

В связи с тем, что иск удовлетворению не подлежит, основания для взыскания с ответчика государственной пошлины отсутствуют.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Малосердобинский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Н.В. Дикова