дело номер 2-605/2023

УИД22RS0001-01-2023-000710-97

решение

 в окончательной форме

изготовлено 10 октября 2023 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 октября 2023 года г. Алейск

Алейский городской суд Алтайского края в составе председательствующего судьи Луханиной О.В., при секретаре Феденко О.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному Соглашению с наследников,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с исковым заявлением, указывая на то, что 21 ноября 2019 года АО «Альфа-Банк» заключило с ФИО10 (заемщиком) Соглашение о кредитовании. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статей 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисления денежных средств заемщику в размере 230 000 рублей. 

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 18 июня 2014 года, а также в иных документах, содержащих Индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 230 000 рублей, проценты за пользование кредитом - 39,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 21-го числа каждого месяца. 

Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. Впоследствии, заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Согласно информации имеющейся у банка, заемщик ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ. По информации банка наследником ФИО4 является ФИО1

На основании вышеизложенного, просят взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании номер № от 21 ноября 2019 года в размере 262 668 рублей 90 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 229 755 рублей 19 копеек; начисленные проценты - 31 146 рублей 71 копейка; штрафы и неустойки - 1 767 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 826 рублей 69 копеек. В случае если иск предъявлен не к тому лицу, на основании ст. 41 ГПК РФ заменить ненадлежащего ответчика на надлежащего.

Определением Алейского городского суда Алтайского края от 23 августа 2023 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2, обратившаяся к нотариусу с заявлением о принятии наследства, оставшегося после смерти ФИО4, в качестве третьих лиц привлечены ФИО9 и ФИО8, которые отказались от причитающегося наследства в пользу ФИО2 

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещены в установленном законом порядке, в ходатайстве просили дело рассмотреть в отсутствие представителя и в порядке заочного производства в случае отсутствия ответчика.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились. ФИО1 не является наследником по делу. От ФИО2 18 сентября 2023 года поступило заявление о признании иска в полном объеме. Последствия отказа от иска ответчику разъяснены и понятны.

Третьи лица ФИО5 и ФИО9 в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом.

Учитывая изложенное, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Пунктом 1 ст. 435 ГК РФ определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 21 ноября 2019 года ФИО3 обратилась в АО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением на получение кредитной карты и открытия кредитования счета кредитной карты.

Из Индивидуальных условий кредитования от 21 ноября 2019 года подписанных ФИО3 следует, что подписание заемщиком настоящих Индивидуальных условий кредитования означает заключение договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты в соответствии с Общими условиями договора.

Рассмотрев данное заявление АО «АЛЬФА-БАНК» открыл 21 ноября 2019 года на имя ФИО3 счет кредитной карты № для зачисления на него кредитных денежных средств, и перечислил на счет кредитной карты кредитный лимит в сумме 230 000 рублей.

Договор действует в течении неопределенного срока, до дня расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях договора

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика. Согласно выписки из лицевого счета по состоянию на 12 июля 2023 года установленный кредитный лимит составляет 230 000 рублей, процентная ставка по операциям покупок 39,99 % годовых, процентная ставка по операциям снятия наличных 49,99% годовых.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

Ответчик ФИО3 приняла на себя обязательства по ежемесячному погашению задолженности с даты, указанной в анкете-заявлении, минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиям договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 10% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не установлен Индивидуальными условиями кредитования, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора. При условии использования заемщиком обязательств в установленные договором кредита сроки, банк вправе уменьшить ставку для определения минимального платежа в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Дата расчета минимального платежа 21 число каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора кредита.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Из расчета задолженности по кредитной карте и выписке из лицевого счета следует, что за ФИО3 числится задолженность в размере 262 668 рублей 90 копеек, из них: просроченный основной долг - 229 755 рублей 19 копеек; начисленные проценты - 31 146 рублей 71 копейка; штрафы и неустойки - 1 767 рублей. 

21 ноября 2022 года ФИО3 умерла, о чем составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Свидетельством о смерти № выданным Алейским отделом ЗАГС управления юстиции Алтайского края.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.

Положениями ст.1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно ст. 1162 ГК РФ официальным документом, подтверждающим наследственные права лица на имущество умершего гражданина, является свидетельство о праве на наследство, которое выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство о праве на наследство выдается наследникам по истечении шести месяцев со дня открытия наследства.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед банком в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества (абз. 2 ч. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно ответа нотариуса Алейского нотариального округа ФИО6, в ее производстве имеется наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Единственным наследником обратившимся к нотариусу является дочь ФИО2 Остальные наследники - супруг ФИО9, сын ФИО8 отказались от причитающегося им наследства в пользу ФИО2 Свидетельство о праве на наследство не выдавалось.

По данным ПАО Сбербанк России на имя ФИО4 были открыты счета: №, остаток на дату смерти составил 97 974 рубля 27 копеек; №, остаток на дату смерти составил 84 рубля 71 копейку; №, остаток на дату смерти составил 11 рублей 53 копейки; №, остаток на дату смерти составил 1 рубль 57 копеек; №, остаток на дату смерти составил 10 рублей 13 копеек; №, остаток на дату смерти составил 10 рублей 61 копейку.

Согласно выписки из ЕГРН от 03 октября 2023 года ФИО4 на праве общей совместной собственности принадлежал земельный участок, площадью 779 кв.м., и на праве общей долевой собственности ? доля жилого дома, площадью 105,7 кв.м., расположенных по адресу: 

<

адрес>.

Кадастровая стоимость земельного участка составляет 29 648 рублей 74 копейки (1/2 доля составляет 14 824 рубля 37 копеек), кадастровая стоимость жилого дома составляет 342 938 рублей (1/2 доля составляет 171 469 рублей), итого 186 293 рубля 37 копеек.

Иного имущества, находящегося в собственности наследодателя ФИО4 в ходе рассмотрения дела не установлено.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 года номер 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п.п.59, 61 приведенного Постановления номер 9, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Следовательно, спорный кредитный договор продолжил свое действие и после смерти заемщика ФИО4, банком правомерно продолжалось начисление процентов.

По общему правилу, размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения судом, что следует и из приведенного Постановления номер 9.

Учитывая возможность правопреемства по кредитному договору, после смерти заемщика на его место в обязательстве встали наследники, в данном случае - дочь умершей ФИО2. Наследники должника обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Обязательства ответчика ФИО2 перед банком возникают в силу принятия ей наследства ФИО4 и ограничены стоимостью принятого наследственного имущества.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным и документально обоснованным. Иного расчета ФИО2 не представлено. Правильность предоставленных банком расчетов сомнений не вызывает.

Учитывая, что ФИО2 унаследовала имущество должника ФИО4 на сумму превышающую задолженность перед истцом по Соглашению о кредитованию, и соответственно размер заявленных исковых требований, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

При таких обстоятельствах образовавшаяся задолженность подлежит взысканию с ФИО2 

В удовлетворении исковых требований АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 суд отказывает, поскольку в судебном заседании не установлено, что ФИО1 является наследником принявшим наследство после смерти ФИО4

По правилам статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы. 

Таким образом, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом при подаче искового заявления расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 826 рублей 69 копеек.

Руководствуясь ст.ст.193-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» (ОГРН №) задолженность по Соглашению о кредитовании номер № от 21 ноября 2019 года в сумме 262 668 рублей 90 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 826 рублей 69 копеек.

В удовлетворении исковых требований АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Луханина О.В.