Дело № 2-2795/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июля 2017 года город Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Огородниковой В.В.,

при секретаре Татаринцевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии.

В обоснование требований указав, что *** между ОАО «Страховое общество газовой промышленности» (Страховщик) и ФИО1 (Страхователь) заключен договор страхования IР 0125 на основании заявления от *** и в соответствии с «Правилами ипотечного страхования от *** в редакции ***, действующей на дату заключения договора страхования, которые являются неотъемлемой частью договора страхования. Предметом договора является страхование недвижимого имущества – квартира .... Срок действия договора определен периодом с *** до ***. В соответствии с п.4.2 договора страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными страховыми взносами в размере, установленном в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов). Первый страховой уплачивается и подлежит уплате в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты вступления в силу Договора. В Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (Приложение ) к Договору отражены 11 периодов страхования и размер страховых взносов за каждый период страхования. Согласно п. 7.1.3 Договора Страхователь обязан уплачивать страховую премию (страховые взносы) в размере и сроки, указанные в разделах 4 и 6 Договора. ФИО1 оплатил страховые премии (взнос) за первый период с *** по *** в размере ... руб. За период с *** по *** оплата не произведена в размере ... руб. *** истцом в адреса ПАО Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» было направлено уведомление о неоплате страховой премии, об истечении срока оплаты ФИО1 очередного взноса за период с *** по *** (плановая дата оплаты ***). *** истцом в адрес ФИО1 было направлено письмо о направлении Соглашения о расторжении Договора страхования в связи с неуплатой премии (страхового взноса) с приложением Соглашения о расторжении договора страхования, с приложением акта расчета страховой премии. В письме ответчику предлагалось погасить задолженность в сумме ... руб. ... коп. за период с *** по *** с указанием реквизитов для перечисления денежных средств, а также с предупреждением о том, что в случае неоплаты задолженности в установленный истцом срок, истец вправе обратиться в суд с соответствующим иском. ФИО1 соглашение от *** о расторжении Договора страхования не подписал, страховую премию не оплатил. При этом, истец указал, что в настоящее время в соответствии с нормами главы 4 части первой Гражданского кодекса РФ полное фирменное наименование Общества – Акционерное общество Страховое общество газовой промышленности», сокращенное фирменное наименование Общества – АО «СОГАЗ», о чем внесены соответствующие изменения в учредительные документы Общества.

Истец просил в судебном порядке расторгнуть договор страхования от ***, заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии за период с *** по *** в размере ... руб. с последующим перерасчетом на дату расторжения договора судом. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб. ... коп. 

В ходе рассмотрения дела истец исковые требования уточнил, просил расторгнуть договор страхования от ***, заключенный между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии в размере ... руб. ... коп. за период с *** по *** с последующим перерасчетом на дату расторжения договора судом; взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» расходы по оплате госпошлины в сумме ... рублей ... копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен, от представителя истца в суд поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание представитель третьего лица Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО) не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен, представил заявление о рассмотрении дела без участия представителя Банка.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие представителей истца Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» и третьего лица Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований.

Заслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

На основании п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Как следует из материалов дела, *** между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ») (страховщиком), ФИО1 (страхователем) заключен договор страхования в соответствие с Правилами ипотечного страхования. В договоре отражены сведения об ознакомлении ФИО1 с указанными правилами. Договор вступает в силу с *** и действует до ***.

Согласно п. 1.1 Договора предметом Договора является страхование имущественных интересов Страхователя (Выгодоприобретателя), связанных с риском утраты (гибели) недостачи и повреждения имущества (Страхование имущества, переданного в залог (ипотеку) в обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору от . 

В п.1.2 Договора предусмотрено, что застрахованным по Договору является недвижимое имущество, расположенное по адресу ....

Согласно п. 4.1. Договора, страховая сумма на каждый период страхования, указывается в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (приложение к Договору). 

В силу п.4.2. Страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными страховыми взносами в размере, установленном в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов). Первый страховой взнос подлежит уплате в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты вступления в силу Договора.

Пунктом 4.3. Страховой взнос за очередной период страхования уплачивается Страхователем Страховщику до даты, указанной в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) как дата начала этого периода страхования. В случае если последний период страхования не равен полному году, то страховой взнос за последний период страхования рассчитывается исходя из количества дней продолжительности последнего периода страхования, рассчитанного в соответствии с п. 6.3 Договора. В соответствии с п.6.10. Договор страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем очередного страхового взноса в установленный Договором срок или даты очередного страхового взноса в сумме меньшей, чем установлено Договором.

Согласно с п.6.10.1. при задержке уплаты Страхователем очередного страхового взноса на срок более 90 (девяноста) календарных дней с даты, установленной п. 4.3 Договора, Страховщик по своему усмотрению имеет право: расторгнуть настоящий договор (при этом досрочное расторжение Договора не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия Договора до даты его досрочного прекращения).

Согласно п.6.9. Договор прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после вступления Договора в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При этом Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Оставшаяся часть уплаченного страхового износа подлежит возврату Страхователю в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней с даты прекращения Договора.

Согласно п. 6.10.1.1. досрочное расторжение Договора не освобождает Страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия Договора до даты его досрочного прекращения).

ФИО1 оплатил страховую премию (взнос) *** в размере ... рублей, что подтверждается квитанцией. Последующие страховые взносы ответчиком не оплачены.

Установленные выше обстоятельства ответчиком не оспариваются, доказательств обратного, суду не представлено.

*** АО «СОГАЗ» в адрес ФИО1 направлено письмо-сопровождение о направлении Соглашения о расторжении Договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса (далее «Письмо») с приложением Соглашения от *** о расторжении Договора страхования от ***. Приложения к Соглашению - Акт расчета страховой премии, подлежащей уплате Страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования и Заявление о прекращении договора страхования, в указанном письме ФИО1 предлагалось погасить задолженность в сумме 147 руб. 75 коп. за период с *** по ***, сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, также ФИО1 уведомлялся, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок АО «СОГАЗ» вправе обратиться в суд по взысканию долга, также со страхователя будут взысканы судебные расходы.

Письмо АО «СОГАЗ» направлено заказным письмом с простым уведомлением в адрес ФИО1, указанный в реквизитах договора страхователем. 

Истец ссылается, что отсутствие оплаты страховой премии (взноса) за период страхования с *** по *** свидетельствует об отказе в одностороннем порядке ФИО1 от исполнения договора страхования. Согласие на расторжение договора от ФИО1 не получено, тем самым своим правом на расторжение договора в письменной форме он не воспользовался, АО «СОГАЗ» считает, что неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанные периоды является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, АО «СОГАЗ» вправе требовать расторжения договора в судебном порядке.

Разрешая заявленные истцом исковые требования, с учетом их уточнения, суд исходит из следующего.

Согласно части 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со статьей 940 пунктом 1 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

В соответствии с частью 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона обязуется за обусловленную договором плату при наступлении предусмотренного в договоре события возместить другой стороне или иному лицу, в пользу которого заключен договор, причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя в пределах определенной договором суммы.

Согласно ч.2 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора (ч.3 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.п.2,3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

С учетом установленных обстоятельств, суд соглашается с позицией истца о том, что неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, поскольку в рассматриваемом случае неуплата страховой премии лишает страховщика того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора, обязательства ответчика по договору страхования не исполнялись в одностороннем порядке, поскольку страховая премия за периоды, указанные в иске не выплачивалась, между тем договор страхования не был расторгнут и исполнялся истцом в указанные сроки.

Однако, нарушение страхователем обязанности по уплате страховых взносов не может рассматриваться в силу закона как отказ от договора страхования, влекущий его прекращение, независимо от положений Договора страхования, исходя из следующего.

В соответствии с ч.3 ст.954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Однако, такие последствия не могут быть связаны с автоматическим прекращением действия договора страхования, который в случае нарушения его условий со стороны страхователя, согласно п.п.1,2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, может быть расторгнут лишь по соглашению сторон, а при не достижении соглашения – в судебном порядке.

Кроме того, п. 4 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривает иные правовые последствия нарушения срок уплаты очередного страхового взноса, а именно, наступление страхового случая до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, является основанием для зачета этой суммы при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения.

Таким образом, неуплата страхователем страховой премии в установленные договором страхования сроки в соответствии со ст. 450, 450 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для расторжения договора страхования, но не прекращает действия договора страхования в связи с невнесением ответчиком очередного платежа.

Указанные выводы согласуются с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенными в п. 30 Постановления от 27 июня 2013 года №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», согласно которым страховщик, не выразивший свою долю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требование о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об обоснованности и законности исковых требований истца.

С учетом изложенного, страховщик вправе требовать с ответчика уплаты задолженности по страховой премии до даты расторжения договора страхования.

Согласно представленному истцом расчету размер страховой премии за период с *** по ***, составляет 1477 рублей 48 копеек.

Суд соглашается с данным расчетом, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма страховой премии за период с *** по *** в размере ... рублей ... копеек.

В соответствии с положениями ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, учитывая результат рассмотрения дела, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию, оплаченная истцом, при подаче искового заявления в суд, государственная пошлина в размере 6 400 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии, удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования от ***, заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии за период с *** по *** в размере ... рублей ... копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий В.В. Огородникова