Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

04 мая 2018года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего – судьи Томского районного суда Стереховой С.А.,

при секретаре Борисовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело №2-661/2018 по иску публичного акционерного общества «Росбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Росбанк» (далее по тексту решения ПАО «Росбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № (номер) в сумме 279666,01 рублей, из которых 244301,37 рублей- задолженность по основному долгу, 35364,64 рублей- задолженность по процентам, обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль (номер), 2015 года выпуска, идентификационный номер (номер) №21214, 0645822, кузов (номер), цвет ярко- белый. 

В обоснование заявленных требований истцом указано, что 28.01.2015 между ОАО АКБ «Росбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 336452,20 рублей на срок до 28.01.2020 под 25,30% годовых. В обеспечение обязательств по договору от 28.01.2015 между истцом и ответчиком заключен договор залога №5375-R074RF39CCSYWZ071-129. Предметом залога явилось приобретаемое в собственность ответчика транспортное средство автомобиль LADA,212140 LADA 4X4, 2015 года выпуска, идентификационный номер 

<

***>, двигатель №21214, 0645822, кузов 

<

***>, цвет ярко- белый. Кредит был предоставлен в безналичном порядке путем зачислении на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждается прилагаемой выпиской по счету ответчика. Согласно условиям заключенного кредитного договора, кредитор приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами. В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое заемщиком не исполнено до настоящего времени. Согласно п. 5.4.1. Условий, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свои обязанности, предусмотренные п.6 Индивидуальных условий. Сумма долга по кредитному договору за период с 28.01.2015 по 12.02.2018 составляет: 244301,37 рублей по основному долгу, 35364,64 рублей по процентам. ПАО «РОСБАНК» также просило взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 11996,66 рублей, расходов по нотариальному удостоверению доверенности в размере 100 рублей.

Истец ПАО «Росбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направил, просил рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, заявлений об отложении судебного заседания не представил.

В соответствии со ст. 233, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (п.2 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как устанавливает п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Как закреплено в п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу п. 1, 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст. 441 Гражданского кодекса Российской Федерации, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в предусмотренные сроки, односторонний отказ от исполнения недопустим.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 1,2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить сумму займа займодавцу в срок и в порядке, предусмотренном договором. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, 28.01.2015 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор № R074RF39CCSYWZ071129, по условиям которого ФИО1 была предоставлена сумма кредита в размере 336452,2 рублей, сроком до 28.01.2020 включительно. Процентная ставка по кредиту составила 25,3 % годовых. Указана цель использования заемщиком потребительского кредита- приобретение транспортного средства (включая установленное на него дополнительное оборудование, приобретаемое клиентом на кредитные средства, предоставленные банком), оплата страховой премии по договору страхования транспортного средства. Указанный договор заключен путем направления оферты ФИО1 в виде подписанных им Индивидуальных условий в разделе «Заполняется Клиентом при согласии с настоящими Индивидуальными условиями» и акцепта оферты ответчика Банком путем предоставления денежных средств. 

Взятые на себя обязательства Банк исполнил надлежащим образом, перечислив 

денежные средства в установленном размере ответчику, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 28.01.2015 по 16.07.2015.

Заключение кредитного договора ответчиком не оспорено, факт предоставления денежных средств подтверждается исполнением обязательств ФИО1, возникших из кредитного договора, а также приобретением автомобиля (договор купли продажи автотранспортного средства от 28.01.2015).

Таким образом, исходя из положений норм ст. 432, 435, 438, 441 Гражданского кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу, что письменная форма договора, заключенного между сторонами 28.01.2015, соблюдена, у заемщика возникли обязательства по возврату денежных средств и выплате процентов за пользование займом.

В соответствии с уставом ПАО «Росбанк» произошла смена организационно-правовой формы истца с ОАО АКБ «Росбанк» на ПАО «Росбанк». 

Согласно информационному графику платежей по кредитному договору № (номер)-129 от 28.01.2015, гашение кредита и уплата начисленных процентов должны производиться ежемесячно, начиная с 28.01.2015 по 28.01.2020 в размере 9929,59 рублей, последний платеж был согласован сторонами в размере 9929,44 рублей.

Как указано в п. 2.1 Общих условий договора потребительского кредита, в случае, если Индивидуальными условиями предусмотрено предоставление кредита на определенные цели, клиент может использовать полученный кредит исключительно на цели, указанные в Индивидуальных условиях.

Как следует из представленного в материалы дела договора купли- продажи от 28.01.2015, ФИО1 за счет кредитных средств был приобретен автомобиль LADA,212140 LADA 4X4, 2015 года выпуска, идентификационный номер 

<

***>, двигатель №21214, 0645822, кузов 

<

***>, цвет ярко- белый. 

Согласно п. 4.1 Общих условий договора возврат предоставленного клиенту кредита и уплата начисленных процентов производится клиентом путем ежемесячного уплаты банку (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита, которые определены в Индивидуальных условиях) ежемесячных платежей, размер которых указан в Индивидуальных условиях.

Как следует из представленной в материалы дела выписки по счету, заемщиком обязательства исполняются ненадлежащим образом.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.4.1 Общих условий установлено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае, в случае нарушения клиентом условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга по кредиту и/ или уплаты процентов продолжительностью белее чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на 12.02.2018 подтверждается, что ФИО1, свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, у истца возникло право требовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 взятых на себя обязательств, в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита от 28.07.2017, которое исполнено не было.

Стороной истца в материалы дела представлен расчет задолженности ответчика, 

согласно которому остаток долга по основному долгу составляет 244301,37 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 35364,64 рублей.

Расчет сумм, подлежащих взысканию в пользу истца с ответчика, проверен судом и признан верным.

Ответчик ФИО1 исковое заявление с приложенными документами, в том числе расчетом задолженности, получил, был уведомлен о дате, времени и месте рассмотрения дела. В суд не явился, возражений не представил, размер задолженности не оспорил, свой расчет задолженности не представил.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным требования истца удовлетворить в полном объеме и взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Росбанк» задолженность по кредитному договору R074RF39CCSYWZ071129 от 28.01.2015 по основному долгу в размере 244301,37 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 35364,64 рубля.

При разрешении заявленного истцом требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора залога) исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В п.п. 9,10 Индивидуальных условий указана обязанность заемщика заключить договор о залоге транспортного средства, указанного в разделе «Данные о транспортном средстве « Индивидуальных условий, включая установленное на него дополнительное оборудование, приобретаемое клиентом на кредитные средства, предоставленные банком.

Судом установлено, что 28.01.2015 в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору стороны заключили договор залога, предметом которого является транспортное средство марки LADA, модель LADA,212140 LADA4X4, 2015 года выпуска, кузов XTA212140F2208881, двигатель №0645822, цвет ярко-белый. Стоимость предмета залога определена сторонами в размере 405200 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора предмет залога остается у Заемщика.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пп.1, 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Стороны при заключении договора пришли к соглашению, что залогодержатель приобретает право в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Обращение взыскания на предмет залога производится в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации (п.п. 4.2., 4.3.). 

В связи с тем, что имеет место систематическое нарушение сроков внесения платежей заемщиком ФИО1, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества (сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца), систематически (более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд) нарушаются сроки внесения периодических платежей, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Федеральным законом от 21.12.2013 № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» (далее - Федеральный закон № 367-ФЗ) изменена редакция ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно данной статьи реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Определение начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке предусмотрено ч.11 ст.28.2 Закона РФ «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014 (Федеральный закон № 367-ФЗ от 21.12.2013), а потому судом не подлежат применению нормы указанного закона в части решения вопроса об определении начальной продажной стоимости автомобиля ответчика.

Разрешая требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно представленным в материалы дела платежному поручению № 07605 от 14.02.2018 следует, что ПАО «Росбанк» за предъявление в суд искового заявления к ФИО1 уплатило государственную пошлину в размере 11996,66 рублей.

Принимая во внимание положения ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 11996,66 рублей.

Согласно положению статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в частности, признанные судом необходимыми расходы.

ПАО Росбанк заявлено требование о взыскании расходов по оплате нотариального заверения доверенности представителя в размере 100 рублей.

В подтверждение указанных расходов в материалах дела имеется доверенность номер от 23.10.2017, за подписью председателя Правления ПАО Росбанк, выданная представителю Борт Н.А. на представление интересов банка.

Указанные расходы суд в соответствии со ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит к необходимым расходам, связанным с рассмотрением настоящего дела и подлежащими взысканию с ФИО1 в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ре ш и л :

Иск Публичного акционерного общества «Росбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Росбанк» задолженность по состоянию на 12.02.2018 по кредитному договору №(номер) от 28.01.2015 в размере 279666,01 рублей, из которых 244301,37 рублей - задолженность по основному долгу, 35364,64 рублей- задолженность по процентам за пользование займом.

Обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору (номер) от 28.01.2015 – автомобиль, марки LADA, модель LADA,212140 LADA4X4, 2015 года выпуска, кузов XTA212140F2208881, VIN (номер), двигатель №(номер), цвет ярко- белый, принадлежащее на праве собственности ФИО1 путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Росбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11996,66 рублей, расходы по нотариальному удостоверению доверенности в размере 100 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий –

судья Томского районного суда С.А. Стерехова