Дело №2-488/2020 

Р Е Ш Е Н И Е

 (ЗАОЧНОЕ)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

ДД.ММ.ГГГГ г. Кашира Московской области

Каширский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Юдиной О.Н., 

при секретаре судебного заседания Дмитриевой А.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-488/2020 по иску Банка «Возрождение» (ПАО) к ФИО3 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Истец Банк «Возрождение» (ПАО) обратился в суд с указанным иском к ответчику ФИО3, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Возрождение» (ПАО) в лице Управляющего ДО «Каширский» ФИО2 и ФИО3 был заключен Кредитный договор № на сумму 115 000, 00 (Сто пятнадцать тысяч) рублей, сроком на 36 (Тридцать шесть) месяцев, с оплатой процентов за пользование кредитом из расчета 17,9 % процентов годовых, кредит предоставлен на условиях срочности, платности, возвратности. Кредитный договор был заключен в соответствии со ст.435, 438 ГК РФ путем акцепта клиентом Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Составными частями договора являются: Заявление на предоставление потребительского кредита/автокредита/поручительства, согласованные сторонами Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия), Общие условия, изложенные в Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ПАО), Порядок предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов (далее - Порядок). Кредит предоставляется клиенту не позднее рабочего дня, следующего за днем подписания Индивидуальных условий (п.1 Индивидуальных условий). В соответствии с пп.3.1.2 Порядка, п.1 Индивидуальных условий Банк выполнил свои обязательства перед Заемщиком в полном объеме, зачислив денежные средства на текущий счет №, открытый на имя Заемщика, приходно-кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно пп.4.1.3 Порядка Заемщик обязался надлежащим образом осуществлять погашение задолженности, в том числе, осуществлять возврат кредита, уплату начисленных Банком процентов и иных выплат, предусмотренных договором. В соответствии с п.6 Индивидуальных условий, Заемщик обязался ежемесячно не позднее 20-го числа каждого месяца, равными по сумме платежами в размере 4 160,00 рублей в соответствии с графиком платежей производить погашение задолженности по основному долгу (кредиту) и процентов за пользование кредитом. Согласно п.6.3 Порядка в случае, если клиент не уплатил (полностью или частично) в установленный срок аннуитетный (ежемесячный) платеж (последний платеж), Банк направляет клиенту счет-требование в соответствии с п.16 индивидуальных условий, включающий: неуплаченную в срок сумму кредита; проценты, начисленные на неуплаченную в срок сумму кредита на дату исполнения счета-требования (дату следующего платежа); сумму неустойки за неуплату в срок части суммы основного долга по кредиту и процентов, предусмотренной п.6.2 Порядка. Клиент обязан погасить задолженность перед Банком согласно счету-требованию не позже, чем в дату следующего аннуитетного (ежемесячного) платежа. ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес Заемщика был направлен счет-требование. Заемщик не произвел оплату счета-требования в дату следующего ежемесячного платежа. В соответствии с п.6.4 Порядка в случае полной или частичной неоплаты Заемщиком счета-требования Банк вправе потребовать от Клиента досрочного возврата кредита и исполнения иных кредитных обязательств путем предъявления ему Заключительного счета-требования или предъявления в суд иска о взыскании с Клиента полной суммы задолженности по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес Заемщика был направлен заключительный счет-требование (требование о досрочном исполнении денежного обязательства). Однако Заемщиком до настоящего времени задолженность по Договору не погашена, проценты за пользование кредитом не уплачиваются. Согласно п.6.2 Порядка и п.12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 (двадцать) процентов годовых от суммы остатка ссудной задолженности по кредиту и начисленных процентов, начиная со следующего рабочего дня возникновения просроченной задолженности. ДД.ММ.ГГГГ на основании заявленных требований взыскателя Мировым судьей № судебного участка 

<

адрес> ФИО1 вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО3 в пользу Банка «Возрождение» (ПАО) задолженности по Кредитному договору №. ДД.ММ.ГГГГ рассмотрев возражения ФИО3 относительно исполнения судебного приказа Мировым судьей № судебного участка 

<

адрес> судебный приказ № отменен. Заемщик не выполнил своих договорных обязательств, кроме того, были нарушены нормы действующего гражданского законодательства, в связи, с чем Банк вынужден обратиться в суд для принудительного взыскания с Ответчика суммы долга.

В обоснование иска истец ссылается на положения ст. ст. 8, 11, 12, 307, 309, 310, 314, 809, 811, 819 ГК РФ и просит суд: взыскать с ФИО3 в пользу Банка «Возрождение» (ПАО) денежные средства в размере 82 207, 85 руб., в том числе: 62 094, 75 руб. - сумму основного долга (кредита); 10 820, 47 руб. - сумму процентов за пользование кредитом; 8 327, 29 руб. - сумму неустойки по основному долгу, начисленной согласно п.6.2 и п.12 Индивидуальных условий, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 965,34 руб. - сумму неустойки по просроченным процентам, начисленной согласно п.6.2 Порядка и п. 12 Индивидуальных условий, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ФИО3 в пользу Банка «Возрождение» (ПАО) понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 433,00 руб. (л.д. 9-11 – исковые требования).

Представитель истца Банка «Возрождение» (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен. От истца заявлена к суду просьба о рассмотрении настоящего искового заявления к ФИО3 в отсутствие представителя Банка «Возрождение» (ПАО). Против вынесения заочного решения истец не возражает.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, будучи извещенной судом о дате, времени и месте рассмотрения дела. От ответчика не заявлено ходатайства об отложении дела и не представлено доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание. 

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора». 

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца (ч.2 ст. 810 ГК РФ)

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч.3 ст. 810 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в Банк «Возрождение» (ПАО) с заявлением на предоставление потребительского кредита/автокредита (л.д.80-82). 

Кредитный договор заключен в соответствии со ст. ст. 435, 438 ГК РФ путем акцепта клиентом Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Составными частями договора являются: Заявление на предоставление потребительского кредита/автокредита/поручительства, согласованные сторонами Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия), Общие условия, изложенные в Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ПАО), Порядок предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов. 

Ответчик ФИО3 была ознакомлена с Информационным расчетом по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ, процентной ставкой 17,90 % и полной суммой, подлежащей выплате заемщиком при соблюдении им условий Договора (л.д. 70).

Из Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчику ФИО3 предоставлен кредит на сумму 115 000, 00 (Сто пятнадцать тысяч) рублей, на срок 36 (Тридцать шесть) месяцев с даты выдачи кредита. Договор прекращает действие после исполнения сторонами принятых на себя обязательств. Периодичность уплаты ежемесячно, дата платежа: 20-го числа каждого месяца. Размер платежа по Договору 4 160, 00 рублей (л.д.65-69).

Из выписки из лицевого счета № открытого ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и приходно-кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик ФИО3 получила денежные средства в размере 115 000, 00 рублей, и ею в нарушение условий заключенного между сторонами кредитного договора, нарушаются взятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей в установленные соглашением сторон сроки (л.д. 26-29, л.д.30).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка в размере 20 % годовых от суммы остатка задолженности по кредиту и начисленных процентов, со следующего дня возникновения просроченной задолженности и по дату ее погашения.

Как следует из материалов дела Банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика ФИО3 направлен Заключительный счет-требование (л.д.24). Требование Банка о взыскании задолженности по Договору ответчиком ФИО3 до настоящего время не погашена, проценты за пользование кредитом не уплачены.

Расчетом суммы задолженности по Кредитному Договору № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается размер задолженности, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика ФИО3 в размере 82 207, 85 руб., в том числе: 62 094, 75 руб. - сумма основного долга (кредита); 10 820, 47 руб. - сумма процентов за пользование кредитом; 8 327, 29 руб. - сумма неустойки по основному долгу; 965,34 руб. - сумма неустойки по просроченным процентам (л.д.83-86).

На основании ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу положений п.1 ст.314 ГК РФ: если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения, либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Заемщик ФИО3 взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла, погашение ежемесячных платежей не производила, счета-требования не оплачивала.

Ответчиком ФИО3 не представлено доказательств, оспаривающих доводы истца по предоставлению кредита и сумму образовавшейся задолженности. Расчет заявленных истцом к взысканию сумм не оспорен ответчиком, проверен судом и является правильным. 

Оценив представленные доказательства, суд находит требования истца о взыскании задолженности, процентов и неустойки правомерными, поскольку размер указанной задолженности, процентов и неустойки определен в соответствии с условиями кредитного договора. 

Но при этом, суд полагает возможным с учетом установленных обстоятельств снизить размер неустойки за просроченные проценты и за просроченный основной долг.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Частью 1 ст. 333 ГК РФ установлено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). 

Поскольку установленный в кредитном договоре размер неустойки превышает размер ключевой ставки Банка России, определенный на соответствующие периоды, а также учитывая соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, суд приходит к выводу о том, что сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ, исходя из того, что неустойка как мера гражданско-правовой ответственности не является способом обогащения, а является мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства, а также учитывая ее несоразмерность последствиям нарушения обязательства, суд приходит к выводу, что сумма неустойки по основному долгу - 8 327, 29 руб. подлежит уменьшению до 3000,00 руб., сумма неустойки по просроченным процентам 965,34 руб. - до 400,00 руб.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком ФИО3 в нарушение ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

Пунктом 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Истцом при предъявлении иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 1528,18 руб. (л.д.8), при обращении к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа истцом произведена оплата госпошлины в размере 1137,82 руб. (л.д.88-89, л.д.91), расходы по оплате которой в общей сумме 2666,00 руб. на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Банка «Возрождение» (ПАО) к ФИО3 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 

<

данные изъяты> в пользу Банка «Возрождение» (ПАО) денежные средства в размере 76315 (семьдесят шесть тысяч триста пятнадцать) рублей 22 копейки, в том числе: 62 094, 75 руб. - сумма основного долга (кредита); 10 820, 47 руб. - сумма процентов за пользование кредитом; 3 000, 00 руб. - сумма неустойки по основному долгу; 400,00 руб. - сумма неустойки по просроченным процентам.

Взыскать с ФИО3 

<

данные изъяты> в пользу Банка «Возрождение» (ПАО) понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 666 (две тысячи шестьсот шестьдесят шесть) рублей 00 копеек.

Ответчик имеет право обратиться в Каширский городской суд Московской области с заявлением об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Срок изготовления решения суда в окончательной форме - ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья: О.Н. Юдина