Дело №2-268(1)2020

64RS0023-01-2020-000469-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июля 2020 г. г. Новоузенск

Саратовской области 

Новоузенский районный суд Саратовской области в составе: 

председательствующего судьи Карповича В.В.,

при секретаре Шохиной Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №ф на сумму 200000 руб. на неотложные нужды со сроком погашения кредита 61 месяцев, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 51,1 % годовых, начисленных на сумму остатка долга.

Кредитные средства были перечислены на счет заёмщика, открытый в акционерном обществе коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (далее по тексту -ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС- ВОЛГА»). Таким образом, истец исполнил свои обязательства принятые по кредитному договору.

Согласно кредитного договора, ответчик обязался ежемесячно обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.

Ответчик был ознакомлен с условиями по обслуживанию кредитного договора, порядком возврата кредита (использованного лимита кредитования) и обязался их выполнять в полном объеме, что подтверждается собственноручной подписью ответчика.

Не исполняя свои обязательства по кредитному договору, ответчик нарушил график внесения платежей, в связи с чем ему предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед АО АКБ «ЭКСПРЕСС- ВОЛГА» составляет 505413 руб. 43 коп.

Несмотря на направленные требования о досрочном погашении долга по кредитному договору, ответчик свои обязательства по кредитному договору нё выполняет, задолженность не погашает, и не предпринимает мер к её погашению в течение длительного времени. 

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 505413 руб. 43 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8254 руб. 13 коп.

Представитель АО АКБ «ЭКСПРЕСС- ВОЛГА» о месте и времени проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчик ФИО1 о месте и времени проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, доказательств уважительности причин своей неявки суду не представила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

Принимая во внимание положения статьи 167 ГПК РФ, суд принял решение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №ф. 

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита при предоставлении кредитного лимита на кредитную карту без льготного периода сумма кредита или лимит кредитования составляет 200000 руб.

Срок действия договора устанавливается до даты погашения всех обязательств заемщика по договору. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составит 22,41 годовых % при условии безналичного использования.

В случае если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, ставка процента составляет 51,1 годовых.

В силу п. 6 кредитного договора погашение задолженности по кредиту осуществляется до 20 числа (включительно) каждого месяца. Заемщик обязан погашать плановую сумму ежемесячно. Плановая сумма включает в себя 2% от суммы основного долга по кредиту; проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца (л.д. 12).

Согласно п.12 Кредитного договора, заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Ответчик был ознакомлен с условиями по обслуживанию кредитного договора, порядком возврата кредита (использованного лимита кредитования) и обязался их выполнять в полном объеме, что подтверждается собственноручной подписью ответчика.

Обязательства по заключенному кредитному договору АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» были исполнены надлежащим образом в полном объеме, кредитная карта была получена ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Из расчета задолженности следует, что ответчик ФИО1 воспользовалась денежными средствами, предоставленными по кредитному договору (л.д. 7-11).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В судебном заседании установлено, что обязательства по погашению кредита, уплате процентов по договору ответчиком ФИО1 исполняются ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

В адрес должника ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление о досрочном погашении долга по кредитному договору. Вместе с тем требование о погашении задолженности не исполнено (л.д. 16).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 505413 руб. 43 коп.; в том числе основанная задолженность – 193768 руб. 57 коп., проценты за пользование кредитом 294115 руб. 92 коп., проценты за пользование просроченным основным долгом 932 руб. 05 коп., пени по просроченному основному долгу – 10031 руб. 10 коп., пени по просроченным процентам – 6565 руб. 79 коп., что подтверждается расчетом задолженности (л.д.7).

Указанный расчет не оспорен ответчиком, соответствует положениям кредитного договора, произведен с учетом сумм, уплаченных ответчиком в счет погашения кредита. Доказательства неправильности произведенного расчета, отсутствия задолженности по кредитному договору ответчиком в судебное заседание не представлено. В связи с чем, суд при принятии решения по делу, руководствуется расчетом, представленным истцом.

Расчет процентов и пени за пользование кредитом, произведенный истцом, является верным.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст.333 ГК РФ).

В силу диспозиции ст.333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.73 и п.75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. 

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пп.3, 4 ст.1 ГК РФ).

Оценивая степень соразмерности размера подлежащего взысканию пени за возникновение просроченной задолженности, суд, учитывая конкретные обстоятельства дела, в том числе соотношение размера пени и основного долга, период просрочки исполнения обязательства, отсутствие недобросовестности действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности, приходит к выводу об отсутствии оснований считать пени по просроченному основному долгу в размере 10031 руб. 10 коп. и пени по просроченным процентам в размере 6565 руб. 79 коп. несоразмерным последствиям нарушения ФИО1 своих обязательств по кредитному договору.

Доказательств, подтверждающих явную несоразмерность пени за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитному договору последствиям нарушения обязательства, ни ответчик, ни его представитель не представили. 

Поскольку ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по погашению кредита, требование истца о взыскании с него суммы задолженности по кредитному договору является обоснованным и подлежит удовлетворению, с ФИО1 в пользу АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 505413 рублей 43 копейки

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска в суд оплачена госпошлина платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 8254 руб. 13 коп. (л.д. 6).

Исходя из положений вышеназванных правовых норм, с учетом ст. 333.19 НК РФ, размера исковых требований, к выводу об удовлетворении которых пришел суд, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 8254 руб. 13 коп.

Руководствуясь, ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд

решил:

исковые требования акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1. в пользу акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору в сумме 505413 рублей 43 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8254 руб. 13 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Саратовский областной суд через Новоузенский районный суд (г. Новоузенск) Саратовской области.

Мотивированный текст решения изготовлен 17 июля 2020 года.

Судья В.В. Карпович