РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙФЕДЕРАЦИИ

11 июля 2017 года город Венёв

Венёвский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Волковой М.С.,

при секретаре Бочарниковой Э.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-321/17 по иску ООО «Сетелем Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов,

установил:

ООО «Сетелем Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 заключили договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 523952 рубля 37 копеек на срок 36 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 12,67 % годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором.

5 июня 2013 года КБ «БНП Париба Восток» ООО сменил фирменное наименование на «Сетелем Банк» ООО, о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Целевой кредит был предоставлен заемщику для приобретения автомобиля 

<

данные изъяты> и оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц-заемщиков от несчастных случаев от 20.08.2015 и оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО от 20.08.2015.

Обеспечением надлежащего исполнения условий кредитного договора между «Сетелем Банк» ООО и ответчиком является транспортное средство 

<

данные изъяты>

Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном между ответчиком и «Сетелем банк» ООО, п.3 Обеспечение кредита. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №.

Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязался возвратить Банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствие с условиями данного договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей. Однако, ответчик не исполняет свои обязательства. 

Заемщику Банком начислялись штрафные санкции в виде штрафа за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности. 

В соответствии с общими условиями при наличии у ответчика просроченной задолженности банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга по ставке, установленной кредитным договором в размере годовой процентной ставки по кредиту. При этом обязанность уплатить указанные штрафные проценты, начисленные за весь срок действия кредитного договора и наличия просроченной задолженности, у ответчика возникает в дату последнего платежа по кредиту.

По наступлению срока исполнения обязательства по кредитному договору ответчик не исполнил свои обязательства должным образом и в полном объеме.

В соответствии с действующим законодательством и Общих условий выпуска и обслуживания кредитных продуктов «Сетелем Банк» ООО, Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по платежам по договору в течение 30 календарных дней.

Требование о полном досрочном погашении задолженности ответчику было отправлено, однако до настоящего времени не исполнено.

Таким образом, задолженность ответчика по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № № от ДД.ММ.ГГГГ перед «Сетелем Банк» ООО составляет 305261 рубль 23 76 копеек, из которых сумма основного долга по кредитному договору 

<

***> рубля 70 копеек, сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность, 1318 рублей 06 копеек.

В соответствии с кредитным договором банк вправе обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство.

Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного имущества составляет 457500 рублей.

Проси суд взыскать с ФИО1 в пользу «Сетелем Банк» ООО задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в общей сумме 305261 рубль 76 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство 

<

данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества – автотранспортного средства 

<

данные изъяты> в размере 457500 рублей, взыскать с ФИО1 в пользу «Сетелем Банк» ООО расходы по оплате государственной пошлины в размере 6252 рубля 62 копейки.

Представитель истца «Сетелем Банк» ООО в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения деля извещен надлежащим образом, представил письменное ходатайство, в котором просит рассмотреть данное дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом. 

Согласно ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. 

Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле. 

Как следует из рапорта УУП ОМВД России по Веневскому району ФИО5 от 21.06.2017 года, им осуществлялся выход по адресу: 

<

адрес>, для вручения повестки в районный суд ФИО1, однако, по данному адресу ФИО1 не проживает. Местонахождение ФИО1 установить не удалось, в связи с чем не представилось возможным вручить ему повестку в Веневский районный суд Тульской области. Также судебные повестки, направленные по адресу регистрации и проживания ответчика, вернулись в суд с отметкой почтового отделения «истец срок хранения».

В связи с изложенным, точного адреса нахождения ответчика ФИО1 суду неизвестно.

Определением Венёвского районного суда Тульской области от 21 июня 2017 года в соответствии со ст.50 ГПК РФ представителем ответчика ФИО1 назначен адвокат Мухамедшина С.В., предоставившая удостоверение № 880 от 21.01.2011 года и ордер № 154524 от 26 июня 2017 года, которая в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, ссылаясь на то, что у ответчика могли возникнуть форс-мажорные обстоятельства из-за который образовалась задолженность по кредитному договору.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает, возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца «Сетелем Банк» ООО, ответчика ФИО1

Выслушав представителя ответчика адвоката Мухамедшину С.В., исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему. 

Согласно ч.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Как видно из п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Так, в соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК Российской Федерации.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а так же при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором. 

Судом установлено, что 5 июня 2013 года КБ «БНП Париба Восток» сменило наименование на «Сетелем Банк» ООО, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц (Свидетельство от 5 июня 2013 года сер. 77 № 014387804).

Также из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 523952 рубля 37 копеек на срок 36 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 12,67 % годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором.

Согласно указанному кредитному договору, Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №.

По условиям Договора и Общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО, утвержденных председателем правления 28.05.2014 года (далее Условия), погашение задолженности по Договору осуществляется путем списания Банком 17 числа каждого месяца денежных средств со счета заемщика, открытого в ООО «Сетелем Банк» для погашения задолженности по договору, аннуитетными платежами (то есть ежемесячными равными платежами) по кредиту в размере 17584 рубля, начиная с 17 сентября 2015 года (п.6. Договора, п.п. 3.4. Условий).

Банк начисляет проценты на сумму основного долга по итогам основного периода в отчетную дату в размере и порядке, установленном Договором. Проценты начисляются за каждый день пользования кредитом и рассчитываются исходя из суммы основного долга клиента, количества календарных дней использования кредита и действительного числа календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Проценты начисляются за каждый день использования кредита со дня, следующего за датой возникновения задолженности по дату погашения задолженности включительно (пп. 1.8 Условий).В соответствии с условиями Тарифов, в случае возникновения просроченной задолженности в сумме более 100 рублей, размер штрафных санкций составляет 15% от каждого просроченного ежемесячного платежа, но не менее: 200 рублей за первый процентный период неисполнения обязательства, 300 рублей – за второй процентный период и 400 рублей за третий и последующий процентные периоды 

Банк имеет право потребовать от заемщика немедленного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по каким-либо платежам по Договору (пп. 2.1.1. Условий).

Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору подлежит исполнению заемщиком в течение 30 календарных дней с момента направления банком указанного требования в письменном виде, если иной срок не указан в требовании (п.п. 2.1.2. Условий).

ФИО1 с условиями Договора, полной стоимостью кредита был ознакомлен и согласился их выполнять, о чем свидетельствуют его подписи в Договоре (л.д. 14-25).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане свободны в заключение договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Данных о том, что указанный договор займа был заключен его участниками под влиянием заблуждения, вопреки действительным намерениям сторон соглашения, с нарушением принципа свободы договора, либо является противозаконным, по делу не установлено.

Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив на Банковский счет ФИО1, открытый по его заявлению в «Сетелем Банк», денежные средства в размере 523952 рубля 37 копеек, что подтверждается копией выписки по лицевому счету ответчика за период с 21.08.2015 года по 18.03.2017 год (л.д. 10-11).

После получения кредита, 26 августа 2015 года между ФИО1 и ОАО ПКФ «Тулаавтотранс» был заключен договор купли-продажи транспортного средства, согласно которому он приобрел автомобиль 

<

данные изъяты>, что подтверждается карточкой учета транспортного средства.

Также 20 августа 2015 года между ответчиком и ООО «СК КАРДИФ» был заключен договор страхования транспортного средства страховой продукт «КАСКО», по условиям которого он уплатил страховщику из полученных от истца кредитных денежных средств страховую премию в размере 52958 рублей 76 копеек (л.д. 44). 

ФИО1 обязан был уплачивать ежемесячно сумму в размере 17584 рублей, однако свои обязательства исполнял с нарушением условий Договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита, уплаты процентов. 

Направленное «Сетелем Банк» ООО уведомление о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору ответчик проигнорировал (л.д. 13).

Представленный истцом расчет задолженности в сумме 305261 рубль 76 копеек, из которых сумма основного долга по кредитному договору 

<

***> рубля 70 копеек, сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность 1318 рублей 06 копеек, проверен судом, признан правильным, ответчиком не оспорен.

На момент разрешения данного дела задолженность, зафиксированная банком по Договору, не выплачена.

Срок действия кредитного договора на момент предъявления исковых требований не истек.

Поскольку ФИО1 до настоящего времени не выполнил требования Банка по кредитному договору и ответчиком до настоящего времени задолженность не погашена, то суд приходит к выводу о недобросовестном отношении со стороны ФИО1 к выполнению условий кредитного договора, в связи с чем, требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 305261 рубль 76 копеек, подлежит удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Статьями 309-310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч.1 ст. 334 ГК РФ по договору залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

По смыслу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещения убытков причиненного просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч.1 ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое подлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

На основании ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как следует из п.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодержателя с залогодателем.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Судом установлено, что истцом в обеспечение исполнения обязательств заемщика по своевременному и полному возврату займа, уплате процентов за пользование им, а также требований по возмещению любых расходов и издержек, вытекающих из неисполнения основного договора, пунктом 3 кредитного договора «Обеспечение кредита» предусмотрено обеспечение обязательств - залогом транспортного средства, приобретаемого клиентом.

Залог обеспечивает требования Банка, вытекающие из договора, в том объеме, в котором они существуют к моменту их фактического удовлетворения, включая проценты, неустойку, комиссии, убытки, причиненные просрочкой исполнения, расходы по обращению взыскания и другие расходы.

Предметом залога является пригодное для эксплуатации транспортное 

<

данные изъяты>.

Залоговая (оценочная) стоимость предмета залога равна общей сумме кредита.

Договором предусмотрено, что обращение взыскания и реализация предмета залога осуществляются с учетом требований действующего законодательства Российской Федерации одним из следующих способов по выбору Банка: во внесудебном порядке либо на основании решения суда.

Предмет залога реализуется в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации. При этом Банк и клиент пришли к соглашению, что основные условия реализации (место и организация, осуществляющая реализацию, обеспечение контроля за проведением реализации и соблюдением действующих правил реализации предмета залога и иные условия) будут определены Банком.

С правами и обязанностями залогодателя ответчик ФИО1 был ознакомлен с момента подписания кредитного договора, который заключен в письменной форме, подписан ФИО1 лично, то есть, ответчик принял на себя обязательство перед «Сетелем Банк » ООО по исполнению обязательств по кредитному договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства.

Истцом принимались меры о погашении задолженности по кредиту, поскольку в адрес ответчика было направлено уведомление о полном досрочном погашении задолженности по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ, которое до настоящего времени не исполнено, задолженность до настоящего времени не погашена. 

Истец «Сетелем Банк» ООО просит установить начальную продажную цену на заложенное имущество согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, которая составляет 457500 рублей.

В нарушение положений ст.56 ГПК РФ ответчик ФИО1 не представил суду доказательств, подтверждающих иную стоимость предмета залога на дату рассмотрения дела по существу. 

Поскольку ответчиком ФИО1 не выполнены обязательства перед истцом «Сетелем Банк» ООО по кредитному договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № № от ДД.ММ.ГГГГ, то суд также считает необходимым удовлетворить исковые требования истца об обращении взыскания на переданное в залог имущество - легковой автомобиль 

<

данные изъяты>, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 457500 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. 

В пользу истца подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина в сумме 6252 рубля 62 копейки, уплаченная истцом по платежному поручению № 94 от 07.04.2017 года обоснованно исчисленная истцом в соответствии с правилами п.1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

исковые требования ООО «Сетелем Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Сетелем Банк» задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № № от ДД.ММ.ГГГГ, в общей сумме 305261 рубль 76 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6252 рубля 62 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога – легковой автомобиль марки 

<

данные изъяты>, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества - легкового автомобиля марки 

<

данные изъяты>, в размере 457500 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Венёвский районный суд Тульской области в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий