Дело № 2-821/2024 12 апреля 2024 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

МАГАДАНСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД

МАГАДАНСКОЙ ОБЛАСТИ

В составе председательствующего судьи Иванова М.А.,

при секретаре Степановой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Магадане, в помещении Магаданского городского суда, гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, указав в его обоснование, что Банк, приняв от ФИО10 заявление на получение кредитной карты Сбербанк России от 9 февраля 2019 года, выдал ей кредитную карту Visa Gold с разрешенным лимитом кредита 150 000 руб.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Процентная ставка за пользование кредитом по карте определяется в соответствии с п. 4 и п. 12 Индивидуальных условий и Тарифами Банка. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36 % годовых. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платеж до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки. 

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, обязательства по кредитному договору перестали исполняться.

Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству заемщиком не заключался.

По состоянию на дату подачи искового заявления, размер полной задолженности составляет 243 119 руб. 36 коп. 

По имеющейся у Банка информации, родственником заемщика является ее дочь ФИО1, которая, по мнению Банка, является потенциальным наследником заемщика, фактически принявшим наследство. 

Ссылаясь на приведенные обстоятельства, положения ст. ст. 11, 24, 307, 309, 310, 807, 809-811, 819, 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит суд взыскать с пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 долг по кредитной карте № № в сумме 243 119 руб. 36 коп., сумму государственной пошлины в размере 5 631 руб. 19 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом.

Суд, руководствуясь положениями части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), статьи 165 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, представленные в материалах дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Положениями п. 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. 

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ). 

Как установлено судом и следует из материалов дела, 9 февраля 2019 года между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставлении клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Заемщику выдана кредитная карта Visa Gold, номер счета карты № с разрешенным лимитом кредита 150 000 рублей.

Заемщик ознакомлена и согласна с Индивидуальными условиями, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (далее – условия) и Тарифами Банка, Памяткой держателя, Памяткой по безопасности о чем свидетельствует ее подпись в Индивидуальными условиях (п. 14).

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях по ставке 23,9 % годовых.

Пунктами 2.4, 2.5, 2.6 Индивидуальных условий предусмотрено, кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита (п. 1.3 Индивидуальных условий), предоставляется на условии его возврата в течение 20 календарных дней с даты формирования Отчета, в который войдет указанная сумма. В случае, если сумма операции по карте превышает сумму расходного лимита (в силу технологических особенностей проведения операций по карте, курсовых разниц), банк предоставляет клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету в полном объеме (на сумму превышения лимита кредита).

Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащем исполнением клиентом договора. 

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий, клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей в погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете). Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с Общими условиями.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. 

В соответствии с пунктом 19 Индивидуальных условий, в случае возникновения просроченной задолженности по оплате обязательного платежа по кредитной карте, клиент поручает Банку перечислять со следующих счетов дебетовых карт № 40817810636006802472, 4817810036006807297 денежные средства в погашение просроченной задолженности по кредитной картеж. Перечисление денежных средств производится начиная с даты возникновения просроченной задолженности по кредитной карте (после неоплаты второго обязательного платежа по кредитной карте). Если на счете дебетовой карты недостаточно денежных средств для проведения операции, операция производится в пределах доступного остатка на счете дебетовой карты без учета лимита овердрафта. Отложенные по причине отсутствия достаточных денежных средств на счете дебетовой карты платежи в соответствии с настоящим договорам подлежат списанию по мере поступления на счет дебетовой карты денежных средств.

В нарушение принятых на себя по договору обязательств заемщик ФИО2 возврат полученного кредита и начисленные проценты в установленном порядке не производила. Дата последнего гашения по банковской карте произведена 29 апреля 2021 года.

По состоянию на 15 января 2023 года, задолженность по кредитной карте составила 243 119 руб. 36 коп., в том числе: просроченный основной долг – 209 922 руб. 32 коп., просроченные проценты – 33 197 руб. 04 коп.

Расчет суммы задолженности по кредитному договору проверен судом, соответствует требованиям статей 809-811 ГК РФ.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что доводы истца о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, принятых по кредитному договору по своевременному погашению кредита и начисленных процентов, нашли свое подтверждение.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ г.р. умерла, о чем составлена запись акта о смерти от 7 июня 2023 года № №

Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ установлено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство заемщика, возникшее из договора займа, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика, поэтому такое обязательство смертью заемщика на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления (статья 1142 ГК РФ).

В силу статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 1, 2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами наследственного дела № 46/2023, что после смерти ФИО12 наследником, принявшим наследство, является её внучка - ФИО1.

Иные лица о правах на наследственное имущество ФИО2 не заявили.

Из материалов наследственного дела следует, что наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> и денежных вкладов, находящихся на хранении в ПАО «МТС-Банк» на счетах №№ 

<

данные изъяты>

Ответчику на вышеуказанное имущество выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Как разъяснено в пунктах 58, 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

С учетом изложенного, к ответчику ФИО1, как наследнику принявшему наследство ФИО2, перешли долги умершего наследодателя, в том числе, кредитные обязательства перед ПАО Сбербанк. 

29 ноября 2023 года ФИО1 получена претензия кредитора ПАО Сбербанк. 

В соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости квартиры ООО «Правовой центр» № 09-03-24 от 11.03.2024, рыночная стоимость квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес> на дату смерти наследодателя – 5 июня 2023 года составила 1 120 000 рублей.

Поскольку иных наследников ФИО2 на дату рассмотрения дела не имеется, суд приходит к выводу о возникновении у ответчика обязанности по исполнению обязательств по возврату задолженности по кредитному договору.

Стоимость перешедшего к наследнику имущества умершего должника превышает размер предъявляемой по настоящему делу к взысканию суммы задолженности. Поскольку сведений об исполнении обязательств наследодателя ответчиком не представлены, задолженность наследодателя ФИО2 по кредитной карте № № в сумме 243 119 руб. 36 коп., подлежит взысканию с её наследника в пользу Банка.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Из платежного поручения № 395198 от 25 января 2024 года следует, что истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 5 631 руб. 19 коп., что соответствует размеру государственной пошлины, исчисленному из цены иска, установленному ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

Поскольку исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворены, то с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 631 руб. 19 коп.

Руководствуясь статьями 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) задолженность по кредитной карте Visa Gold, номер счета карты № в размере 243 119 рублей 36 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 631 рубль 19 копеек, всего взыскать 248 750 (двести сорок восемь тысяч семьсот пятьдесят) рублей 55 копеек, в пределах стоимости наследственного имущества ФИО2.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд, через Магаданский городской суд, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Установить срок принятия решения суда в окончательной форме – 12 апреля 2024 года.

Судья М.А. Иванов

№ 

№ 

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№ 

№

№

№

№

№

№