Дело № 2 – 1062/2021

УИД 42RS0019-01-2021-001591-60

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июля 2021 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ермоленко О.А.,

при секретаре судебного заседания Меликовой М.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615 обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по счету ... международной банковской карты ПАО Сбербанк по состоянию на ... в размере 313 621,25 руб., в том числе: просроченную ссудную задолженность – 289 782,77 руб.; просроченные проценты – 17 022,46 руб.; неустойку - 6 816,02 руб.; государственную пошлину в размере 6 336,21 руб.

Требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк и П.М.В. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта ... по эмиссионному контракту ... от .... Также ответчику был открыт счет ... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами П.М.В. был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5 условий кредитного договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.

Процентная ставка за пользование кредитом 17.9 % годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами банка определена неустойка в размере 35.8% годовых.

В соответствии с Пунктом 3.10. Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплату общей суммы задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее погасить.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с ... по ... (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 313 621,25 руб. в том числе:

- просроченные проценты - 17 022,46 руб.

- просроченный основной долг - 289 782,77 руб.

- неустойка - 6 816,02 руб.

На сегодняшний день стало известно, что заемщик П.М.В., ... года рождения, умер ....

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам порядке универсального правопреемства.

ФИО1 является наследником, и, соответственно, в случае принятия наследства, отвечает по долгам П.М.В.

Истец ПАО Сбербанк о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.4 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила суду заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.63).

Суд, исследовав письменные материалы дела, дав оценку доказательствам в соответствии со ст.55,56,57,67 ГПК РФ, пришел к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

Частью 1 ст. 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что на основании заявления ... П.М.В. была выдана кредитная карта ... с лимитом кредита 50 000 рублей на срок 36 месяцев под 18 % годовых с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга в размере 5% от размера задолженности (л.д. 16. 17).

С условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифами ОАО «Сбербанк России», памяткой держателя, информацией о полной стоимости кредита П.М.В. был ознакомлен, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в заявлении.

Согласно п. 3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее Условий), банк устанавливает лимит кредитования по карте сроком на 1 год с возможностью его продления на каждые последующие 12 месяцев. 

В соответствии с п. 3.5 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности (включительно).

Держатель осуществляет полное или частичное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из перечисленных способов (пп. 3.5, 3.6).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка и включается в сумму очередного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 3.9) (л.д.19-24).

Банк выполнил свои обязательства и предоставил П.М.В. кредитную карту, которую он активировал и использовал по назначению. Однако условия кредитного договора им выполнялись ненадлежащим образом.

... П.М.В. умер (л.д.32).

По состоянию на ... размер задолженности по кредитной карте составляет 313 621, 25 руб. (л.д.13).

В силу ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Согласно ст.1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В соответствии со ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Статьей 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем оно ни заключалось, и где бы оно не находилось.

В силу п.1 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п.2 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п. 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

П.М.В. имел на праве собственности комнату в доме секционного типа, находящуюся по адресу ... и состоял в ней на регистрационном учете по месту жительства (л.д.85,86). 

Таким образом, данная квартира входит в состав наследственного имущества.

Согласно сведениям с сайта Федеральной нотариальной палаты после смерти П.М.В. ... года рождения, проживающего по адресу ... (л.д.84) и умершего ..., открыто наследственное дело ... (л.д.33).

... в нотариальную контору с заявлением об отказе от наследства по всем основаниям к имуществу после умершего ... П.М.В. обратилась его супруга ФИО1, проживающая по адресу ... - 47 (л.д. 81,83). 

... ФИО1 обратилась в нотариальную контору с заявлением о принятии заявления о вступлении в наследство и выдаче ей свидетельства о праве на наследство по закону к имуществу после умершего П.М.В.

... постановлением врио исполняющего обязанности нотариуса Г.С.Г. - С.А.А. в выдаче свидетельства о праве на наследство по закону к имуществу умершего П.М.В. отказано (л.д.33).

Не согласившись с решением нотариуса, ФИО1 обратилась с исковым заявлением в Заводской районный суд г. Новокузнецка, в котором просила признать заявление об отказе от наследства открывшегося после смерти П.М.В., поданное ... нотариусу Новокузнецкого нотариального округа ... Г.С.Г., недействительным (л.д.87). 

Определением Заводского районного суда г. Новокузнецка от ... производство по гражданскому делу по исковому заявлению ФИО1 прекращено в виду отказа истца от заявленных исковых требований (л.д.108).

Согласно сведением базы данных ФИС ГИБДД М, по состоянию на ... транспортные средства на территории РФ на имя П.М.В. не регистрировались (л.д.66).

Таким образом, доказательств принятия ответчиком наследства, в том числе о фактическом принятии наследства после смерти П.М.В. истцом не представлено и судом не добыто.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик является отказополучателем от наследства, у суда нет законных оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущества заемщика, поскольку она в силу закона не отвечает по долгам наследодателя..

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме, соответственно, не подлежат удовлетворению в силу ст. 98 ГПК РФ и требования истца о взыскании судебных расходов в виде государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требованиях Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) в лице Кемеровского отделения № 8615 о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитной карте отказать. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме – 02.08.2021 года.

Судья О.А. Ермоленко