Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 июля 2018 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Тихомировой С.А., при секретаре Ващук Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратился с указанным иском к ответчику, мотивируя тем, что на протяжении длительного времени он является держателем двух пластиковых карт «

<

данные изъяты>», «

<

данные изъяты>» и накопительного счета, тем самым потребителем банковских услуг, предоставляемых ПАО Сбербанк.

25.01.2018г. принадлежащая истцу карта с номером расчетного счета № была заблокирована, о чем истец узнал из СМС-сообщения, а позднее заблокирован накопительный счет № в ПАО Сбербанк. О причинах и сроках блокировки накопительного счета истцу не сообщалось. В отделении Сбербанка России сообщили о проверке операций по расчетному счету с 01.10.2017г. Тогда истец уточнил, какие операции проверяются сотрудниками финансового мониторинга, своевременно передал документы, подтверждающие переводы денежных средств, а именно договоры аренды и займа.

С 25.01.2018г. и до обращения в суд истец лишен возможности совершать какие-либо операции с денежными средствами на указанных счетах и управлять принадлежащими истцу денежными средствами через сеть Интернет в системе «Сбербанк-онлайн». При этом, заявления от 29.01.2018г., от 12.02.2018г., от 15.02.2018г. о разблокировке карт оставлены без внимания.

Почти два месяца ПАО Сбербанк и отдел финансового мониторинга не предпринимал никаких действий, связанных со счетами. Дополнительные документы и материалы у истца не истребовались. На заявления и обращения истца дается лишь короткий ответ, что более подробную информацию о причинах блокировки банковского счета с указанием ссылки на нормативный правой акт как основание законности действий, истцу предоставлять не обязаны в связи с конфиденциальностью всей информации.

14.02.2018г. по запросу истца в отделении Сбербанка с расчетного счета выдали наличные денежные средства в размере 49 102 руб.

Истец считает действия сотрудников Сбербанка России и финансового мониторинга незаконными и нарушающими его права как гражданина и физического лица: право на открытие и обслуживание счетов в банках России, право на информацию о проводимых в отношении истца и банковских счетов проверках, их законных основаниях, сроках проверки материалов для решения вопроса о разблокировке счетов. 

Истец просит признать незаконными действия ПАО «Сбербанк» в отношении ФИО1, выразившиеся в нарушении требований ст.ст. 845,849,858 ГК РФ и Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», и обязать ПАО Сбербанк устранить допущенное нарушение права истца беспрепятственно пользоваться своими денежными средствами путем разблокировки банковской карты №, накопительного счета №, а также восстановления доступа к сервису «Сбербанк-онлайн» в течение 5 дней с даты вступления в законную силу судебного решения; взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в сумме 50 000 руб. и штраф.

В последующем истец дополнил исковые требования, просит также взыскать с ответчика в свою пользу проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 852,84 руб. и судебные расходы по оплате услуг представителя в сумме 22 000 руб.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд полагает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие истца с участием его представителя.

Представитель истца адвокат Душаева А.А., действующая на основании ордера и доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, подтвердив обстоятельства, изложенные в исковом заявлении. 

Представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что право на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента предусмотрено Федеральным законом от 07.08.2001г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», который предоставляет банку право самостоятельно, с соблюдением требований внутренних нормативных актов, относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии. В ходе исследованных данных банком было выявлено совершение истцом сомнительных операций по договорам аренды и займа, истцом не были представлены документы в должном объеме, необходимом для полного анализа экономической целесообразности операций. Кроме того, они не имеют очевидного экономического смысла. Просит в иске отказать.

Представитель третьего лица Федеральной службы по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд полагает возможным. В своем отзыве пояснил, что Росфинмониторинг является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, по выработке государственной политики, нормативно-правовому регулированию в этой сфере, а также функции национального центра по оценке угроз национальной безопасности, возникающих в результате легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, и распространения оружия массового уничтожения, по выработке мер противодействия этим угрозам. При осуществлении своей деятельности Росфинмониторинг руководствуется положениями Федерального закона от 07.08.2001г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Положением, а также иными нормативными правовыми актами. 

В Росфинмониторинг от ПАО «Сбербанк России» не поступали сведения о принятых мерах, предусмотренных Федеральным законом № 115-ФЗ, в отношении ФИО1 Кредитная организация принимает соответствующие решения на основании реализации программ, указанных в правилах внутреннего контроля, а потом обладает правом исходя из положения Федерального закона № 115-ФЗ применять его нормы в части отказа от совершения операций, расторжения соответствующих договоров, применения мер блокирования (замораживания) активов клиентов. Также сообщают, что ФИО1 в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремисткой деятельности или терроризму, не включен; межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма, решение о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества, принадлежащего ФИО1, в соответствии со ст.7.4 Федерального закона № 115-ФЗ не принималось.

Выслушав доводы представителей сторон, проверив и изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п.1).

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами (п.2).

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п.3).

Согласно ст.846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п.1).

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (п.2).

В соответствии со ст.847 Гражданского кодекса РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (п.1).

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление (п.2).

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (п.3).

Согласно ст.848 Гражданского кодекса РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу статьи 858 Гражданского кодекса РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что истец ФИО1 является держателем банковской карты Сбербанка России 

<

данные изъяты> №, выданной истцу для целей оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, совершения иных платежных операций по поручению держателя карт, также истцом открыт накопительный счет № в соответствии с договором от 30.07.2013г.

25.01.2018г. ПАО «Сбербанк России» заблокировал истцу доступ в систему «Сбербанк Онлайн», а также карту Visa Elektron счет № во исполнение требований ст.7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Банк направил истцу запрос о предоставлении пояснений и документов, раскрывающих источник происхождения денежных средств и экономический смысл операций по указанному счету за период с 01.10.2017г. по 25.01.2017г.

Как следует из материалов дела, за указанный период времени на счет банковской карты истца от ООО «Х.» поступили денежные средства в общей сумме 4 600 000 руб. с назначением платежа «возврат по договору займа», «оплата по договору аренды нежилых помещений».

Истцом по требованию банка были представлены договоры аренды нежилых помещений, заключенные между ИП ФИО1 и ООО «Х.», дополнительные соглашения к ним, а также договоры займа, заключенные между ФИО1 и ООО «Х.».

Согласно заключению уполномоченного сотрудника по ПОД/ФТ были выявлены негативные признаки: клиент проводит операции, направленные на обналичивание денежных средств; документы по запросу предоставлены не в полном объеме; операции не имеют очевидного экономического смысла или очевидной законной цели.

Истец считает, что блокирование карты и операций по счету произведены ПАО Сбербанк неправомерно, поскольку операции по счету совершены им во исполнение договоров, документы, являющиеся основанием проведенных операций, и подтверждающие их экономический смысл, были им представлены в полном объеме. 

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Данный Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ст.1 Закона).

Пунктом 2 статьи 7 указанного Федерального закона предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

На основании пунктов 11, 14 статьи 7 данного Федерального закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

В соответствии с п.12. ст.7 указанного Федерального закона приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Согласно письму Центрального Банка Российской Федерации от 26.12.2005г. № 161-Т «ОБ УСИЛЕНИИ РАБОТЫ ПО ПРЕДОТВРАЩЕНИЮ СОМНИТЕЛЬНЫХ ОПЕРАЦИЙ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ» к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции, указанные в письмах Банка России от 21 января 2005 г. N 12-Т, от 26 января 2005 г. N 17-Т, а также регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней.

По смыслу указанных правовых норм, закон предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

В соответствии Условиями использования банковских карт ПАО Сбербанк, банк имеет право отказать без объяснения причин в выдаче или перевыпуске карты в случае отсутствия у лица, указанного в заявлении, регистрации (прописки) на территории обслуживания банка, предоставления им в заявлении неверной информации, неустойчивого финансового положения или наличия иных данных, свидетельствующих о невозможности выдачи (перевыпуска) карты данному лицу, а также в случаях, предусмотренных законодательством (п.2.2).

Банк имеет право приостановить проведение операций с использованием карты или ее реквизитов для проверки их правомерности (п.2.9). 

Банк имеет право полностью или частично приостановить операции по счету карты, а также отказать в совершении операций, за исключением операций по зачислению денежных средств, а в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, в том числе, если у банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (п.2.10.2).

В соответствии с действующим законодательством банк имеет право требовать от клиента предоставления документов (копий документов) по проведенным с использованием карт(ы) расчетным операциям в иностранной валюте, иным операциям с целью осуществления контрольных функций, а клиент обязуется предоставлять необходимые документы по требованию банка (п.7.1).

Держатель обязуется не использовать карту для совершения операций, противоречащих действующему законодательству Российской Федерации (п.7.2).

Держатель обязуется не проводить по счетам карт операции, связанные с предпринимательской деятельностью (п.7.4).

Как следует из материалов дела, с октября 2017 года по январь 2018 года ФИО1 с использованием банковской карты и счета совершались операции по зачислению и снятию денежных сумм, поступивших от ООО «Х».

Как указано выше, денежные средства поступали от указанного юридического лица в счет исполнения договоров аренды нежилого помещения и займа. При этом договоры аренды нежилых помещений были заключены истцом, как индивидуальным предпринимателем. Указанные действия являются нехарактерными для операций, совершаемых физическими лицами в потребительских целях.

Пунктом 5.2 Положения ЦБ РФ "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" N 375-П от 02.03.2012 г. предусмотрено, что решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.

Согласно Рекомендациям по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - Рекомендации), утвержденным Письмом Банка России от 13.07.2005 N 99-Т:- одним из общих признаков, свидетельствующих о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, относится совершение клиентом операций, не имеющих явного экономического смысла, не соответствующих характеру деятельности клиента и не имеющих целью управление ликвидностью или страхование рисков (пункт 1.3 Приложения N 2 к Рекомендациям).

Таким образом, суд приходит к выводу, что действия ПАО Сбербанк по блокированию банковской карты и счета соответствуют требованиям Федерального закона № 115-ФЗ, Условиям использования банковских карт и являлись правомерными, у банка имелись законные основания для приостановления операций по банковской карте и счету, в том числе по дистанционному доступу к счету, к числу которых относится совершение банковских операций, признанных сомнительными в смысле, определенным вышеназванными письмами Банка России, и в соответствии с положениями Федерального закона от 07.08.2001г. № 115-ФЗ. 

В связи с чем, в удовлетворении исковых требований следует отказать в полном объеме. 

В соответствии со ст.88 ч.1 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

В соответствии со ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, то понесенные истцом судебные расходы возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В иске ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей - отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца в Нижегородский областной суд через Дзержинский городской суд Нижегородской области с момента его изготовления в окончательной форме. 

Судья п/п С.А.Тихомирова

Копия верна:

Судья С.А.Тихомирова