УИД22RS0013-01-2020-001495-65

Дело № 2-1749/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июля 2020 года 

<

...>

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего: Е.Б. Данилиной,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи: И.А. Михайловой,

с участием представителя ответчика ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО СК «Росгосстрах» к ФИО3 о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

ПАО СК «Росгосстрах» обратилось в суд с иском к ФИО3 о признании договора страхования недействительным.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО СК «Росгосстрах» и ответчиком был заключен электронный страховой полис серия № с указанием цели использования транспортного средства как «Личная».

ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортного средства ГАЗ A64R42, 

<

данные изъяты>, принадлежащее на праве собственности ответчику.

ДД.ММ.ГГГГ от ответчика поступило заявление о прямом возмещении убытков по договору ОСАГО в порядке ст. 14.1 Закона об ОСАГО.

ДД.ММ.ГГГГ страховщиком в соответствии с пп. 10, 11. ст. 12, ст. 12.1. Закона об ОСАГО был организован осмотр поврежденного транспортного средства.

В процессе осмотра транспортного средства были сделаны фотографии повреждений и самого автомобиля.

Согласно данным фотоматериалам поврежденное транспортное средство имеет соответствующую символику, указывающую на то, что данный автобус используется для регулярных пассажирских перевозок.

Номерной знак № имеет признаки, по которым следует отнести выданный регистрационный знак к знакам, которые в соответствии с «ГОСТ Р 50577-93. Государственный стандарт Российской Федерации. Знаки государственные регистрационные транспортных средств. Типы и основные размеры. Технические требования» (утв. Постановлением Госстандарта России от 29.06.1993 N 165) (ред. от 23.08.2013) (далее - ГОСТ Р 50577-93) выдаются такси.

Так, номерной знак имеет соответствующее буквенное обозначение, а также желтый фон. Согласно ГОСТ Р 50577-93 желтые номера предусмотрены для легковых такси, транспортных средств, оборудованных для перевозок более восьми человек (кроме случаев, если указанные перевозки осуществляются по заказам либо для обеспечения собственных нужд юридического лица или индивидуального предпринимателя).

Вышеуказанные обстоятельства послужили основанием для проведения проверки, в результате которой было установлено, что представленные ответчиком сведения о целях использования указанного в договоре транспортного средства являются недостоверными.

Согласно данным официального сайта Национального союза страховщиков ответственности (https://nsso.ru.), ответственность при перевозке пассажиров автомобилем с государственным регистрационным знаком № застрахована по договору ОСГОП (Обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика) в САО «ВСК» по договору страхования № с периодом действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в силу Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 67-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном".

Кроме того, данный автомобиль систематически на постоянной основе страхуется в порядке ОСГОП с 10.11.2015г по сегодняшний день в различных страховых компаниях, что подтверждается также сведениями, размещенными на официальном сайте Национального союза страховщиков ответственности (https://nsso.ru.).

При оформлении договора ОСАГО серии № в соответствии с требованиями ст. 15 Закона об ОСАГО ответчик в числе прочих обязательных сведений отметил в графе «цель использования транспортного средства» галочкой «личная», в то время как был предложен вариант «регулярные пассажирские перевозки/перевозки пассажиров по заказам».

В данном случае, страховая премия была рассчитана из того, что автомобиль используется в личных целях. Таким образом, размер страховой премии составил 6 298,91 руб. (расчёт указан в страховом полисе и в заявлении о заключении договора).

Минимальный размер подлежащей оплате страховой премии должен составлять 9222 руб. 84 коп. из расчета: 4 110 *1,2 * 1,87 = 9 222,84р.

Нарушение прав истца заключается в том, что ответчик, действуя недобросовестно, в нарушение закона при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставил страховщику недостоверные сведения (обманул) о цели использования ТС, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, в связи с чем, истец как коммерческая организация недополучила денежные средства в виде страховой премии по заключенному полису ОСАГО. 

В свою очередь, из уплаченной страховой премия формируются страховые резервы для осуществления выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая. Сведения об использовании транспортного средства являются существенными, т.к. они влияют на вероятность наступления страхового случая, что в свою очередь влияет на положение страховщика, который в силу заключенного договора страхования, обязан выплатить страховое возмещение потерпевшему.

Согласно пункту 1 статьи 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса (согласно, ст. 179 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего).

В силу п. 99 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (пункт 2 статьи 179 ГК РФ).

Исходя из изложенного, следует, что страхователь при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставил страховщику - недостоверные сведения, что в соответствии со ст. 944 ГК РФ предоставляет истцу право просить признать договор страхования № недействительным.

На основании изложенного, истец просит суд признать договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (электронный страховой полис ОСАГО №) заключенный между страхователем ФИО3 и страховщиком ПАО СК «Росгосстрах» недействительным с момента его заключения ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6 000 руб.

Представитель истца ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, каких-либо ходатайств суду не представил, суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебном заседании возражал относительно удовлетворения исковых требований в связи с их необоснованностью.

Выслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 6 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. "40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО) объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Статья 15 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (в редакции, действовавшей на момент заключения договора страхования) предусматривала порядок осуществления обязательного страхования, согласно которого обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

Для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы: а) заявление о заключении договора обязательного страхования; б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если владельцем транспортного средства является физическое лицо) в) выписка из единого государственного реестра юридических лиц о государственной регистрации юридического лица (если владельцем транспортного средства является юридическое лицо); г) регистрационный документ, выданный органом, осуществляющим государственную регистрацию транспортного средства (свидетельство о государственной регистрации транспортного средства или свидетельство о регистрации машины), либо паспорт транспортного средства или паспорт самоходной машины и других видов техники при заключении договора обязательного страхования до государственной регистрации транспортного средства; д) водительское удостоверение или удостоверение тракториста-машиниста (тракториста), временное удостоверение на право управления самоходными машинами либо копия одного из указанных документов в отношении лиц, допущенных к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается с условием, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица); е) документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство (в случае, если договор обязательного страхования заключается в отношении незарегистрированного транспортного средства), либо документ, подтверждающий право владения транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается в отношении арендованного транспортного средства).

В силу пункта 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Таким образом, договор обязательного страхования гражданской ответственности заключается на основании письменного заявления страхователя по установленной форме с предоставлением необходимых для его заключения документов.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

К существенным условиям договора страхования гражданской ответственности в соответствии со статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации относятся: имущественные интересы, составляющие объект страхования (статья 4 Закона об ОСАГО); страховой случай (статья 1 Закона об ОСАГО); размер страховой суммы (статья 7 Закона об ОСАГО); срок действия договора.

Согласно пункту 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии с пунктом 3 названной выше статьи Гражданского кодекса Российской Федерации, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Из содержания приведенных норм следует, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

При этом обязанность доказывания наличия умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений лежит на страховщике.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО3 заключен электронный страховой полис серия № с указанием цели использования транспортного средства ГАЗ A64R42, 

<

данные изъяты>, - как «Личная», срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия составила 6 298 руб. 91 коп.

ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортного средства ГАЗ A64R42, 

<

данные изъяты>, принадлежащее на праве собственности ФИО3

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о прямом возмещении убытков по договору ОСАГО в порядке ст. 14.1 Закона об ОСАГО.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» в соответствии с пп. 10, 11. ст. 12, ст. 12.1. Закона об ОСАГО был организован осмотр поврежденного транспортного средства, в ходе которого было установлено, что транспортное средство марки «ГАЗ A64R42», 

<

данные изъяты>, используется для регулярных пассажирских перевозок.

Согласно данным официального сайта Национального союза страховщиков ответственности (https://nsso.ru.), ответственность при перевозке пассажиров автомобилем с 

<

данные изъяты> застрахована по договору ОСГОП (Обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика) в САО «ВСК» по договору страхования № с периодом действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в силу Федерального закона от 14.06.2012 N 67-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном".

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО3 истцом был выдан другой страховой полис № взамен полиса XXX №, ответчиком произведена доплата страховой премии в размере 6549 руб. 68 коп., что подтверждается квитанцией на получении страховой премии №, копией страхового полиса №.

Согласно страховому полису №, срок страхования остался прежним (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), дата заключения договора также осталась прежняя – ДД.ММ.ГГГГ, в п. 8 «Особые отметки» указано, что страховой полис выдан взамен полиса №, произведена доплата в размере 6549 руб. 68 коп., в п. 2 указано – цель использования транспортного средства – регулярные пассажирские перевозки.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» произвело выплату страхового возмещения ФИО3 по страховому акту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 100 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обращаясь в суд с иском о признании данного договора страхования недействительным, истец сослался на то, что ответчик при заключении договора сообщил страховщику заведомо ложные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, а также существенно влияющие на размер страховой премии, а именно указал, что транспортное средство используется в личных целях.

Договор страхования в силу пункта 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации может быть признан недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, в том числе относительно сведений о страхуемом имуществе, а также того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

При рассмотрении настоящего дела не получено, а истцом не доказано обстоятельств, свидетельствующих о наличии в действиях ФИО3 умысла, направленного на сообщение страховщику заведомо ложных сведений. Как следует из объяснений ответчика и подтверждается материалами дела, при заключении оспариваемого договора страхования ФИО3 сообщил сотруднику ПАО СК «Росгосстрах» полную информацию о транспортном средстве, предоставил необходимые документы, из которых следует, что транспортное средство ГАЗ A64R42, 

<

данные изъяты>, является автобусом, категория транспортного средства «Д», количество пассажирских мест – 18, что указывает на отсутствие у ответчика умысла на введение в заблуждение страховщика.

При заключении договора страхования страховщик определяет размер страховой премии (страхового взноса) которую должен оплатить страхователь либо его представитель.

Страховая премия определяется страховщиком в соответствии с действующими на момент заключения договора страхования тарифами, исходя из условий договора и оценки степени риска.

В случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств либо сомнений в их достоверности страховщик мог сделать письменный запрос в адрес страхователя для их конкретизации. Однако страховщик такой запрос не направлял и не воспользовался своим правом проверить цель использования транспортного средства, а также достаточность представленных страхователем сведений.

Поскольку страховщик, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг и вследствие этого более ведущим в определении факторов риска, не выяснил обстоятельства, влияющие на степень риска, а страхователь не сообщал страховщику заведомо ложные сведения об особенностях использования автомобиля, основания для признания недействительным договора страхования у суда отсутствуют.

Из материалов дела следует, что истец, требуя признать оспоримую сделку недействительной, не указал на какие-либо нарушения его прав или охраняемых законом интересов либо неблагоприятные для него последствия, а также на нарушения прав или охраняемых законом интересов третьих лиц, которые повлекла такая сделка и из материалов дела такие обстоятельства не усматриваются.

Напротив, ДД.ММ.ГГГГ в связи с обращением страхователя ФИО3 с заявлением о внесении изменений в договор ОСАГО в отношении сведений о цели использования транспортного средства, страховщик внес в оспариваемый договор ОСАГО такие изменения и выдал страхователю ФИО3 взамен полиса № полис ОСАГО № с аналогичным сроком действия.

При этом страховщиком была взята доплата страховой премии.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 70 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" сделанное в любой форме заявление о недействительности (ничтожности, оспоримости) сделки и о применении последствий недействительности сделки (требование, предъявленное в суд, возражение ответчика против иска и т.п.) не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки (пункт 5 статьи 166 ГК РФ).

В данном случае изменения в договор ОСАГО страховщик внес ДД.ММ.ГГГГ, а с исковым заявлением обратился ДД.ММ.ГГГГ.

При этом из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения в порядке прямого возмещения убытков в связи с причинением вреда транспортному средству в результате дорожно-транспортного происшествия от ДД.ММ.ГГГГ. Страховое возмещение было выплачено ФИО3 уже в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела.

Такие действия страховщика по существу свидетельствуют о проявлении воли сохранить сделку при том, что страховщик уже был осведомлен о тех обстоятельствах, которые выдвигаются в качестве оснований для признания сделки недействительной.

При таких обстоятельствах оснований для признания оспариваемой сделки недействительной у суда не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку в удовлетворении иска отказано в полном объеме, судебные расходы истцу возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО СК «Росгосстрах» отказать в полном объеме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края.

Судья Е.Б. Данилина