Дело № 2-2146/2019

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тверь 07 ноября 2019 года

Московский районный суд г. Твери в составе:

председательствующего судьи Н.Ю.Туруткиной,

при секретаре Трифоновой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк России, в лице Среднерусского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк России, в лице Среднерусского банка ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 20.11.2016 года и взыскании задолженности по кредитному договору в размере 511 703 руб. 70 коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 14 317 руб. 04 коп. 

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 20.11.2016 года выдало кредит ФИО1 в сумме 500000 руб. на срок 84 мес. под 16,9% годовых.

Согласно п.3.1 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п.3.3 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 3.4 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. 

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня тс даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Задолженность по состоянию на 17.09.2019 года составляет 511 703 руб. 70 коп., из которых: неустойка за просроченные проценты – 1048 руб. 41 коп., неустойка на просроченный основной долг – 1423 руб. 37 коп., просроченные проценты – 92784 руб. 25 коп., просроченный основной долг – 416 447 руб. 67 коп. 

В течение срока действия Кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требования до настоящего времени не выполнено.

В судебное заседание представитель истца не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела. Корреспонденция возвращена в адрес суда без ее вручения адресату за истечением срока хранения. 

На основании ст. 165.1 ГК РФ, ст.ст. 113-117 ГПК РФ ответчик считается извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. 

Ответчик об уважительных причинах неявки в судебное заседание не сообщил, с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие не обращался, возражений по иску не представил. С учетом права истца на судопроизводство в разумные сроки суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствии не явившегося ответчика в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования банка подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п.1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что 20 ноября 2016 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 500000 рублей путем перечисления на банковский счет заемщика № под 16,9 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления (п. 1.2. договора). 

Подписав кредитный договор, заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п. 1.2).

Стороны пришли к соглашению о том, что погашение кредита и уплата начисленных процентов будет производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. В случае несвоевременного внесения платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 3.3).

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления сторон при заключении данного договора, у суда не имеется. Факт заключения истцом и ответчиком договора на приведённых выше условиях подтверждён представленными истцом доказательствами. Ответчиком факт заключения кредитного договора на приведенных выше условиях не оспорен.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как установлено судом, истцом обязательства по предоставлению ответчику кредита были исполнены надлежащим образом, во исполнение кредитного договора № сумма кредита в размере 500000 рублей 20.11.2016 года была зачислена на банковский счет заемщика, что следует из копии лицевого счета (л.д.15-22). 

Исходя из условий заключенного кредитного договора и прилагаемому к нему Графика платежей, ФИО1 обязался вносить в Банк в погашение своих обязательств 20-го числа каждого месяца, начиная с 20.12.2016 года платежи по 12399,42 рублей, а последний платеж внести 20.11.2021 года в размере 12037,03 рублей. Однако, заемщик ФИО1, как это следует из выписки по счету, а также из расчета цены иска, ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, что привело к образованию задолженности. 

В ходе судебного заседания судом установлено, что 29.06.2018 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от 20.11.2016 года об изменении условий кредитования.

Согласно п.1 дополнительного соглашения №1 от 29.06.2018 года на период с 20.07.2018 г. до 20.07.2019 г. установлен льготный период погашения кредита: кредитором предоставлена заемщику отсрочка в погашение основного долга.

Согласно п.2 дополнительного соглашения №1 от 29.06.2018 года на период с 20.07.2018 г. до 20.07.2019 г. кредитором предоставлена заемщику отсрочка в погашении начисленных процентов, размер платежа в погашение начисленных процентов составляет 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа.

По соглашению сторон срок пользования Заемщиком кредитом увеличен на 24 месяца и установлен общий срок кредитования с учетом реструктуризации по 20.11.2021 г. (п.3 дополнительного соглашения № от 29.06.2018 г.).

В соответствии с п.5 дополнительного соглашения № от 29.06.2018 г. погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с новым графиком платежей № от 29.06.2018 г. к кредитному договору № от 20.11.2016 г.

Согласно нового Графика платежей, ФИО1 обязан был вносить в Банк в погашение своих обязательств 20-го числа каждого месяца, начиная с 20.07.2019 года платежи по 12615,60 рублей, а последний платеж внести 20.11.2021 года в размере 12769,42 рублей. 

В ходе судебного заседания судом установлено, что ответчиком ФИО1 после предоставленной ему реструктуризации задолженности по кредитному договору вновь допустил нарушение условий кредитного договора № от 20.11.2016 года и дополнительных соглашений к кредитному договору № от 20.11.2016 года.

В связи с данными обстоятельствами вновь образовалась задолженность в размере 511 703 руб. 70 коп., из которых: неустойка за просроченные проценты – 1048 руб. 41 коп., неустойка на просроченный основной долг – 1423 руб. 37 коп., просроченные проценты – 92784 руб. 25 коп., просроченный основной долг – 416 447 руб. 67 коп.

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитования стороны согласовали право Банка потребовать от Заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями Договора.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, поручительством, залогом.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

В силу части 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие.

Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В соответствии с указанной нормой, уменьшение размера подлежащей взысканию неустойки является правом, а не обязанностью суда.

Условия договора, определяющие размер неустойки (пени), приняты ответчиком при подписании договора банковских услуг.

В судебном заседании установлен факт нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору. 

Кроме того, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами, тогда как никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно, в связи с чем, суд находит суммы неустойки (пени) за просроченные платежи по договору соразмерными сумме задолженности ответчика перед истцом и не подлежащими снижению.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

15.08.2019 года ПАО Сбербанк направило в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплаты неустойки, уведомив заемщика о наличии задолженности по кредитному договору на дату отправления требования, потребовав досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами.

Однако, до настоящего времени ответчиком задолженность не погашена.

Судом проверен расчет задолженности, признан достоверным, поскольку произведен в соответствии с условиями договора и на основании данных по выписке из лицевого счета заемщика ФИО1 Данный расчет ответчиком не оспорен, доказательств, его порочащих не представлено. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом уплачена государственная пошлина по делу в размере 14 317 руб. 04 коп., что подтверждается платежным поручением № от 27.09.2019 года.

Понесенные истцом судебные расходы на оплату государственной пошлины за рассмотрение иска на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.98, 233-235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк России, в лице Среднерусского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 20.11.2016 года между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 20.11.2016 года в размере 511703 (пятьсот одиннадцать тысяч семьсот три) руб. 70 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14317 (четырнадцать тысяч триста семнадцать) руб. 04 коп., а всего взыскать 526020 (пятьсот двадцать шесть тысяч двадцать) руб. 74 коп.

Ответчик, вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление о пересмотре этого решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Московский районный суд города Твери в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения.

Мотивированное решение изготовлено 08 ноября 2019 года.

Судья Н.Ю.Туруткина