Дело № 2-2041/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 мая 2018 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г.Ижевска в составе: 

председательствующего судьи Стех Н.Э., 

при секретаре Голдобиной С.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, 

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился с вышеуказанным иском к ответчику, мотивируя свои исковые требования тем, что 

<

дата> ответчик взял у ООО «Экспресс Деньги» в долг денежную сумму в размере 10 000 руб. и обязался возвратить не позднее 

<

дата>, о чем был составлен договор. Однако свои обязательства по заключенному договору ответчик не исполнил, денежную сумму не возвратил до настоящего времени. 

<

дата> ООО «Экспресс Деньги» переименовано в ООО «Микрофинансовая организация «Экспресс Деньги Финанс». На основании договора уступки права требования от 

<

дата> ООО «Микрофинансовая организация «Экспресс Деньги Финанс» уступило ООО «Экспресс Коллекшн» право требования по указанному договору займа; 

<

дата> ООО «Экспресс Коллекшн» уступило право требования ФИО3 

В связи с этим истец просит взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 10000 руб., проценты за пользование займом за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 197600 руб., проценты, предусмотренные п.1.1 договора в размере 2 % в день, начиная с 

<

дата> по день фактической оплаты, штрафную неустойку за нарушение срока возврата основной суммы долга за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 3492,78 руб., штрафную неустойку за нарушение сроков возврата суммы основного долга 10000 руб. по ключевой ставке Центрального Банка РФ, начиная с 

<

дата> по день фактической оплаты.

В последующем размер исковых требований изменил.

Просил взыскать с ответчика в пользу истца по договору займа от 

<

дата>:

«сумму основного долга в размере 10000 руб., проценты за пользование займом за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 197600 руб. и с 

<

дата> по день фактического погашения задолженности, пени за нарушение срока возврата основной суммы долга за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 3070,27 руб. и с 

<

дата> по день фактического погашения задолженности, а также госпошлину в размере 5306,70 руб.».

Представитель истца в судебное заседание не явился, будучи уведомленным о времени и месте его проведения надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела без его участия. 

При таких обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие истца в порядке ст.167 ГПК РФ. 

Ответчик ФИО2 о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Ранее представила письменные возражения, согласно которым исковые требования не признает в части взыскания процентов за пользование денежными средствами, мотивировав тем, что истец в исковом заявлении просит взыскать проценты за пользование займом в размере 547,5% годовых за период составляющий более 1000 календарных дней, истец исходит из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 17 календарных дней.

Однако такой вывод истца противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере

обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору микрозайма от 

<

дата> срок его предоставления был определен в 17 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (пункт 2.2.1 договора).

Учитывая изложенное и принимая во внимание Определение Верховного суда Российской Федерации от 

<

дата> 

<

номер>-КГ17-4, просит в удовлетворении исковых требований в части взыскания процентов за пользование займом за период с 11.02.2014г. по 02.02.2018г. из расчета 547,5% годовых отказать, взыскать проценты за период с 11.02.2014г. по 02.02.2018г. за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (17,53%) годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на июнь 2014 г. в размере 6816 руб. 

При таких обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ст.167 ГПК РФ. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

<

дата> ответчик ФИО2 взяла у ООО «Экспресс Деньги» в долг денежную сумму в размере 10 000 руб. и обязалась возвратить не позднее 

<

дата>, что подтверждается договором и расходным кассовым ордером 

<

номер> от 

<

дата>, подписанным ФИО2 Проценты за пользование займом предусмотрены п.1.1 договора в размере 1,5% за каждый день пользования денежными средствами, что составляет 547,5% годовых. 

Однако в указанный в договоре срок ответчик свои обязательства не исполнил, денежные средства не возвратил. 

ФИО2 частично погасила задолженность по договору займа от 

<

дата> в следующих размерах.

<

дата> в сумме 2000 руб.;

<

дата> в сумме 10000 руб.

После 

<

дата> ФИО2 денежные суммы не вносила. 

<

дата> мировым судьей судебного участка №

<

адрес> по заявлению ФИО3 вынесен судебный приказ 

<

номер> о взыскании с должника ФИО2 задолженности по договору займа. Определением мирового судьи судебного участка №

<

адрес> от 

<

дата> судебный приказ 

<

номер> от 

<

дата> отменен.

Указанные обстоятельства установлены на основании материалов дела, ответчиком не опровергнуты.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 808 ГК РФ предусматривает форму договора займа: договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчиком денежные средства в общей сумме 10 000 руб. были получены, сроки возврата данной суммы определены. Однако в определенные сроки сумма займа в полном объеме не была возвращена.

<

дата> ООО «Экспресс Деньги» переименовано в ООО «Микрофинансовая организация «Экспресс Деньги Финанс». На основании договора уступки права требования от 

<

дата> ООО «Микрофинансовая организация «Экспресс Деньги Финанс» уступило ООО «Экспресс Коллекшн» право требования по указанному договору займа; 

<

дата> ООО «Экспресс Коллекшн» уступило право требования ФИО3 

В соответствии со ст. 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. 2. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 3. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с п.2.2.1 договора займа, погашение займа, уплата процентов производится разовым платежом в размере 12400 руб. 

В силу п. 6.1 договора займа, в случае просрочки оплаты заемщиком суммы займа и процентов, проценты установленные договором в размере 1,5% в день, продолжают начисляться до полного погашения обязательств по договору. 

В силу пункта 3.1 договора займа, при начислении процентов в расчет принимается фактическое число дней в расчетном периоде (месяце), а в году 365 (366) дней.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ). 

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 

<

дата> № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности). 

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом. 

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. 

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. 

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций. Истец, являющийся правопреемником ООО «Экспресс Деньги», просит взыскать с ответчика проценты за пользование микрозаймом в размере 547,5 процентов годовых за период, составляющий 1468 дней, полагая, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 16 календарных дней. 

Однако такой порядок начисления процентов противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом. 

Согласно договору микрозайма, заключенному между ООО «Экспресс Деньги» и ФИО2 

<

дата>, срок его предоставления был определен в 16 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца. 

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 

<

дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 

<

дата> (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 

<

дата>, начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 16-ть календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 

<

дата> № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. 

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 

<

дата> № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 

<

дата> № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 

<

дата> 

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (18,31% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на январь 2014 г. (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 

<

дата> 

<

номер>-КГ17-4).

Расчет по делу будет выглядеть следующим образом.

Проценты за период с 

<

дата> по 

<

дата> (16 дней) составят 

10 000 руб. х 1,5% х 16 дней = 2 400 руб.

С 

<

дата> по 

<

дата> 68 дней проценты составят: 

10 000 руб. х 18,31% годовых/365 дней х 68 дней = 341,12 руб.

2400 руб. + 341,12 руб. = 2741,12 руб.

<

дата> истец заплатил 2000 руб.

2741,11 руб. – 2000 руб. = 741,12 руб. долг по процентам, остаток основного долга 10000 руб.

С 

<

дата> по 

<

дата> 335 дней.

10000 руб. х 18,31% годовых/365 дней х 335 дня = 1680,50 руб. + 741,12 руб. = 2421,62 руб.

<

дата> истец заплатил 10000 руб.

2421,62 руб. должно быть направлено в проценты, 7578,39 руб. – в основной долг, в связи с чем сумма основного долга составит 2421,62 руб. (10000 руб. – 7578,38 руб.)

С 

<

дата> по 

<

дата> 285 дня.

2421,62 руб. х 18,31% годовых/365 дней х 285 дня = 346,21 руб.

2016 год: 2421,62 руб. х 18,31% = 443,39 руб.

2017 год: 2421,62 руб. х 18,31% = 443,39 руб.

С 

<

дата> по 

<

дата>: 2421,62 руб. х 18,31% годовых/365 дней х 33 дня = 40,08 руб.

А всего 346,21 руб.+443,39 руб. + 443,39 руб. + 40,08 руб. = 1273,07 руб.

Таким образом, с 

<

дата> по 

<

дата> задолженность по процентам составит 1273,07 руб.

Таким образом, на день рассмотрения дела, задолженность процентам составляет 1273,07 руб., а по основному долгу задолженность по договору займа составляет 2421,62 руб.

Проценты за пользование займом по состоянию на 

<

дата> в размере 1273,07 руб. и основной долг – 2421,62 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Также обосновано и подлежит частичному удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом, начисляемых на сумму 2421,62 руб. с учетом ее уменьшения в случае погашения, начиная с 

<

дата> и по день фактического возврата основного долга, но по ставке 18,31% годовых.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. 

В соответствии с ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с условиями договора займа, ответчик ФИО2 принял на себя обязательство возвратить сумму займа и проценты 

<

дата>. Однако в установленный срок ответчик обязательство не исполнил.

Согласно п. 6.2 договора займа при просрочке уплаты процентов и суммы займа в установленный договором срок более чем на пять дней заемщик уплачивает займодавцу пени в размере 2 % в день, расчет которых производится на сумму основного долга по день фактического исполнения обязательства.

Истец рассчитал пени только в связи с неуплатой основного долга за период с 

<

дата> по 

<

дата>. При этом уменьшил размер ставки до средних ставок банковского процента по вкладам физических лиц по Приволжскому федеральному округу, действующими в соответствующие периоды.

Пени за период с 

<

дата> по 

<

дата> составят 2421,62 руб. х 2% х 1376 дней = 66642,98 руб.

Будучи в силу части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ограниченным размером исковых требований, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца пени за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 3070,27 руб.

Ставку пеней, по которой следует производить взыскание с 

<

дата> по день фактического погашения задолженности, истец не указывает.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Исходя из разъяснений Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 

<

дата> N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", согласно п. 69 которого, подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При этом критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др. (пункт 2 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 

<

дата> 

<

номер> «Обзор практики применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Суд признает размер пеней 2% в день не соразмерным последствиям нарушения обязательства.

В связи с чем считает возможным уменьшить размер пеней до двойной ключевой ставки, установленной Банком России, в размере 7,25%х2 = 14,5% годовых.

Поскольку истец освобожден от уплаты госпошлины, она, в силу части 3 статьи 103 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в доход местного бюджета.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Иск ФИО3 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО3 задолженность по договору займа от 

<

дата>, заключенному между ФИО2 и обществом с ограниченной ответственностью «Экспресс Деньги» по состоянию на 

<

дата>: основной долг в размере 2421,62 руб., проценты за пользование займом в размере 1273,07 руб. пени в размере 3070,27 руб.

Взыскивать с ФИО2 в пользу ФИО3 проценты за пользование займом по договору займа от 

<

дата>, заключенному между ФИО2 и обществом с ограниченной ответственностью «Экспресс Деньги» на сумму 2421,62 руб. с учетом ее уменьшения в случае погашения, по ставке 18,31 % годовых, начиная с 

<

дата> и по день фактического возврата суммы займа.

Взыскивать с ФИО2 в пользу ФИО3 пени за просрочку возврата займа по договору займа от 

<

дата>, заключенному между ФИО2 и обществом с ограниченной ответственностью «Экспресс Деньги» на сумму 2421,62 руб. с учетом ее уменьшения в случае погашения, по ставке 14,5% годовых, начиная с 

<

дата> и по день фактического возврата суммы займа.

Взыскать с ФИО2 в местный бюджет госпошлину в размере 400,00 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено 25.07.2018 года.

Председательствующий судья Н.Э. Стех