<

данные изъяты>

Дело №2-310/2018г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Смоленск 13 февраля 2018 года

Смоленский районный суд Смоленской области

В составе:

председательствующего судьи Рожковой Н.В.,

при секретаре Осиповой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Открытое акционерное общество «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее Смоленский Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что __..__..__ ООО КБ «Смоленский Банк» реорганизовано в форме преобразования в ОАО «Смоленский Банк». Решением Арбитражного суда Смоленской области от 07.02.2014г. ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего ОАО «Смоленский Банк» возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». __..__..__ между ООО КБ «Смоленский Банк» и ФИО1 заключен договор № в форме заявления о предоставлении кредита №, Правил предоставления потребительских кредитов физическим лицам (далее Правила), и Информационного графика платежей. ООО КБ «Смоленский Банк» предоставил ФИО1 кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейки на следующих условиях: процентная ставка за пользование кредитом составляет 

<

данные изъяты>%, штраф за нарушение срока уплаты очередного платежа 

<

данные изъяты>% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, ежемесячный платеж 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек, дата полного возврата кредита __..__..__, дата ежемесячного погашения суммы основного долга по кредиту и платы за пользование кредитом 18 число каждого месяца. Для учета поступающих ФИО1 денежных средств ООО КБ «Смоленский Банк» открыл счет заемщику, который получил денежные средства и принял условия кредитного договора. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, между ООО КБ «Смоленский Банк» и ФИО2 был заключен договор поручительства. В нарушение условий заключенного кредитного договора ФИО1 не исполняется обязанность по своевременному осуществлению предусмотренных договором платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов. По состоянию на __..__..__ общая задолженность составляет 

<

данные изъяты> 57 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 

<

данные изъяты>. Просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от __..__..__ в размере 

<

данные изъяты>, из которых: задолженность по основному долгу – 

<

данные изъяты>, в возврат госпошлины 4 913 рублей 37 копеек. 

Представитель истца в судебное заседание не явился по неизвестным суду причинам, о месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, просили о рассмотрении дела без участия представителя (л.д.5).

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании исковые требования признали в полном объеме.

Суд, заслушав пояснения ответчиков, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом, __..__..__ ФИО1 обратился в ОАО «Смоленский Банк» с заявлением о предоставлении кредита №, являющемся составной частью кредитного договора, в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейки на срок 

<

данные изъяты> месяцев, с размером ежемесячного платежа 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек (л.д.18). 

В обеспечение исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору, между ООО КБ «Смоленский Банк» и ФИО2 __..__..__ был заключен договор поручительства. По условия договора поручительства ФИО2 отвечает за исполнение ФИО1 всех его обязательств перед кредитором по возврату денежных средств, уплате процентов, пеней, штрафов, понесенных убытков по кредитному договору № от __..__..__ (л.д.25).

Кредитные средства предоставлены заемщику (л.д.12).

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Следовательно, в силу указанных выше норм закона, заключение договора посредством направления оферты и ее акцепта другой стороной является письменной формой договора.

Согласно п.1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 и 2 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие обязательство по договору займа.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу п.п.3.1.1, 3.6.1 Правил Банк предоставляет кредит заемщику путем зачисления суммы кредита на счет либо путем выдачи наличных денежных средств из кассы банка, с учетом тарифов банка, заемщик обязуется возвратить полученный кредит и плату за пользование кредитом в сроки, установленные в информационном графике платежей (л.д.20).

Согласно п.3.5.1 Правил в случае нарушения срока уплаты очередного платежа (полностью или частично) заемщик обязан уплатить банку штраф за каждое нарушение в размере, указанном в заявлении на предоставление кредита (л.д.20).

В силу п.3.7.1 Правил банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата полной суммы кредита, платы за пользование кредитом и иных платежей банку в случае нарушения заемщиком своих обязательств, установленных настоящими Правилами, в том числе в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более 30 дней (л.д.20).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Заемщик ФИО1 обязался ежемесячно производить платежи, в порядке, установленном Информационным графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора, в счет погашения суммы займа, начисляемых процентов за пользование займом.

Пунктом 3.2.1 Правил предоставления ООО КБ «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам установлено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку плату, которая начисляется на остаток задолженности клиента по кредиту, учитываемую на ссудном счете на начало операционного дня, исходя из фактического количества дней в месяце и в году (365 или 366). Плата за пользование кредитом указывается в Информационном графике платежей.

Поскольку заемщиком был нарушен график платежей, то Банком правомерно на остаток задолженности по займу были начислены проценты, в связи с чем возражения представителя ответчика в этой части не состоятельны в правовом отношении и противоречат материалам дела.

Согласно предоставленному истцом расчету (л.д.10-11) сумма задолженности по договору № от __..__..__, по состоянию на __..__..__, составляет 

<

данные изъяты>, штраф за просрочку исполнения обязательств по внесению очередных платежей – 

<

данные изъяты>

Правильность расчета судом проверена и сомнений не вызывает, возражений относительно произведенного расчета суммы задолженности ответчиками представлено не было. В связи с этим суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, и определяет подлежащую взысканию сумму, отраженную в нем.

В соответствии со ст.309 и ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как указано в п.2.1 договора поручительства, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, повышенных процентов и штрафов, возмещение судебных издержек по взысканию долга кредитора и других убытков кредитора, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением своих обязательств.

Согласно п.3.2 договора он прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору (л.д.25).

В соответствии со ст.361 ГК РФ, в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Данная норма о прекращении поручительства в случае отсутствия в договоре условия о сроке поручительства и пропуске кредитором годичного срока для предъявления требований к поручителю является императивной.

Условие договора поручительства, согласно которому ФИО2 обязалась отвечать перед кредитором в полном объеме за исполнение обществом своих обязательств по кредитному договору, содержит условие об объеме ответственности поручителя, но не о сроке поручительства.

Поскольку поручительство является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика перед кредитором, то ответственность поручителя перед кредитором возникает в момент неисполнения заемщиком своих обязательств, а если обязательство по уплате долга исполняется по частям - в момент неуплаты соответствующей части.

При этом договор, заключенный между Банком и поручителем нельзя считать прекращенным в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования об исполнении соответствующей части обязательства.

Из предоставленного истцом расчета задолженности по основному обязательству следует, что __..__..__ был произведен последний платеж по договору, следовательно, задолженность по ежемесячным платежам возникла, начиная с __..__..__, и с указанной даты у Банка возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя ФИО2 (л.д.10).

Из материалов дела следует, что истец 15 августа 2017 года обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> (л.д.7, 48), определением мирового судьи от 20 сентября 2017 года, по возражениям ФИО1, ФИО2 судебный приказ отменен (л.д.7).

С иском в Смоленский районный суд истец обратился 22 декабря 2017 года (л.д.3).

Таким образом, установленный годичный срок, предусмотренный п.4 ст.367 ГК РФ, для предъявления иска к поручителю, пропущен. 

С учетом поступления заявления о выдаче судебного приказа 15 августа 2017 года, и требования Банка о взыскании задолженности по состоянию на __..__..__, задолженность с поручителя ФИО2 подлежит взысканию за годичный срок, предшествующий подаче данного заявления, т.е. за период с 15 августа 2016 года по __..__..__ (дата расчета долга).

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору в отношении поручителя ФИО2 сомнений у суда не вызывает (л.д.44-45).

При таких обстоятельствах, с заемщика ФИО1 подлежит взысканию задолженность за период с __..__..__ по __..__..__ в размере 

<

данные изъяты>. 

С заемщика ФИО1, поручителя ФИО2 в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность за период с 15 августа 2016 года по __..__..__ (дата расчета долга) в размере 

<

данные изъяты>.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца также подлежит взысканию госпошлина, уплаченная им при подаче искового заявления. 

Исходя из положений ч.1 ст.322 ГК РФ, оплата государственной пошлины не относится к солидарному обязательству, является судебными расходами, в связи с чем государственная пошлина не может быть взыскана в солидарном порядке, и подлежат взысканию в пользу истца с ФИО1 в размере 4 104 рубля 14 копеек, с ФИО2 в размере 809 рублей 23 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд,

решил:

Исковые требования открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от __..__..__, по состоянию на __..__..__, за период с __..__..__ по __..__..__ в размере 

<

данные изъяты>.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от __..__..__, по состоянию на __..__..__, за период с 15 августа 2016 года по __..__..__ в размере 

<

данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в возврат государственной пошлины 4 104 рубля 14 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в возврат государственной пошлины 809 рублей 23 копейки.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Смоленский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий :подпись Н.В. Рожкова