Дело № 2-234/2020

13RS0019-01-2020-000171-64

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Рузаевка 13 марта 2020 г.

Рузаевский районный суд Республики Мордовия в составе

судьи Абаевой Д.Р., 

при секретаре судебного заседания Емагуловой А.Х., 

с участием:

истца публичного акционерного общества «Московский Кредитный Банк» 

ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Московский Кредитный Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Московский Кредитный Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 20 ноября 2013 года путем присоединения ответчика к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Московский Кредитный Банк» в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации между сторонами заключен кредитный договор на сумму 589 970, 50 руб. сроком до 23.10.2020 под 28% годовых. В соответствии с графиком заемщик обязался осуществлять платежи по кредиту и уплачивать проценты за пользованием им 23 числа каждого месяца в размере 15 745,97 руб. Банком свои обязательства по предоставлению кредита исполнены путем перечисления кредитных денежных средств на счет ФИО1, однако ответчик своих обязательств не исполняет, в связи с чем по состоянию на 15.11.2019 образовалась задолженность в сумме 1 899 048,14 руб., из которых 513237,34 руб. – сумма невозвращенного основного долга, 603849,80 руб. – сумма начисленных и неуплаченных процентов, 781961 – сумма задолженности по штрафам. Поскольку требование банка о возврате суммы долга ответчиком не исполнено, просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 1 899 048,14 руб., а также расходы по оплате госпошлины 17 695,24 руб.

Представитель истца ПАО «Московский Кредитный Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного слушания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 2).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте судебного заседания извещался судом надлежащим образом. 

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся сторон, надлежащим образом и своевременно извещенных о времени и месте судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодека Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодека Российской Федерации).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодека Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 428 Гражданского кодека Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодека Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодека Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодека Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, 20 ноября 2013 г. между сторонами путем присоединения ФИО1 к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Московский Кредитный Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 589 970, 50 руб. под 28% годовых, со сроком возврата до 23.10.2020 г.

Согласно графику платежей ФИО1 обязался возвращать сумму кредита и проценты за пользование кредитными денежными средствами аннуитетными платежами в размере 15745,97 руб. не позднее 23 числа каждого месяца (л.д.3, 6-13). Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства в размере 589 970, 50 руб. на счет ФИО1 №. При этом ответчик в счет возврата кредита в установленные договором сроки и размере платежи не вносит.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

Согласно п.2.6 договора комплексного банковского обслуживания физических лиц кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему договору в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего договора, в том числе тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего договора не установлен настоящим договором или действующим законодательством Российской федерации (л.д.36-38).

Согласно п.2 заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания, кредит выдается сроком на 84 месяца, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 28% годовых. Предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа (л.д.10-11).

В соответствии с графиком платежей к кредитному договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 23-го числа каждого календарного месяца (л.д.12-13).

В уведомлении о полной стоимости кредита, с которым ответчик был ознакомлен до заключения кредитного договора в п.5 указано о перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением клиентом условий договора о предоставлении кредита: штрафная неустойка в размере 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день нарушения сроков платежа ха период начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения включительно, в случае нарушения клиентом срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом; штраф в размере 10 процентов от размера ежемесячного платежа, по которому клиентом не было обеспечено или несвоевременно было обеспечено наличие денежных средств на картсчете клиента, предусмотренным договором о предоставлении кредита (л.д.10)

Истец перечислил денежные средства на счет списания ответчика №, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 20.11.2013 по 11.12.2019 (л.д.21-34).

Согласно п.7.2 договор может быть расторгнут по инициативе банка в одностороннем порядке в том числе в случаях нарушения условий договора. В связи с существенными нарушениями ответчиком обязательств по кредитному договору, истец в соответствии с п.7.2 договора принял решение о досрочном расторжении договора, а также потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление, однако до настоящего времени требования истца не удовлетворены (л.д.35). 

По состоянию на 15 ноября 2019 года сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 1 899 048,14 руб., из которых:

513 237, 34 руб. – просроченный основной долг, 603 849, 80 руб. – задолженность по процентам, 781 961 руб. – неустойка. 

Изучив представленные в материалах дела доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца в части взыскания с ответчика денежных средств в счет погашения задолженности по просроченному основному долгу и процентов являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Иск в части взыскания неустойки суд удовлетворяет в части по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Гражданское законодательство предусматривает неустойку (штраф) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право ее снижения предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, независимо от того, является неустойка законной или договорной. При этом, применительно по взысканию неустойки (штрафа), под последствиями нарушения обязательств следует понимать не имущественные потери, а нарушенный интерес кредитора. 

Учитывая обстоятельства дела, период нарушения обязательства, размер займа, суд пришел к выводу, что размер начисленной неустойки, заявленной истцом, явно не соответствует последствиям нарушения обязательств, и подлежит снижению в сумме до 100 000 рублей. 

С учетом изложенного, оценивая собранные по делу доказательства, учитывая приведенные положения закона, суд частично удовлетворяет заявленные требования и взыскивает с ответчика в пользу истца – основной долг в размере 513 237 рублей 34 копейки, проценты за пользование займом в размере 603 849 рублей 80 копеек, неустойку в размере 100 000 рублей. 

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 17 695 руб. 24 копеек (л.д.4).

В соответствии с разъяснениями постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 года №1 О» О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» (п.21) положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194, 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Московский Кредитный Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Московский Кредитный Банк» сумму задолженности по кредитному договору займа № от 20.11.2013 г. в размере 1 217087 (один миллион двести семнадцать тысяч восемьдесят семь) рублей 14 копеек, из которых 513 237 рублей 34 копейки просроченная ссуда, 603 849 рублей 80 копеек проценты за пользование займом, 100 000 рублей штраф/пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 695 (семнадцать тысяч шестьсот девяносто пять) рублей 24 копейки. 

В удовлетворении требований о взыскании штрафа/пени в сумме, превышающей взысканную, отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня его принятия путем подачи жалобы через Рузаевский районный суд Республики Мордовия.

Судья Д.Р.Абаева.