Дело № 2-256/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 мая 2017 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

судьи Войтовича В.В.,

при секретаре Киричек М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АО «Всероссийский банк развития регионов» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором, с учетом уточнения и увеличения исковых требований, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 21 декабря 2012 года №*** в сумме 577971 руб. 62 коп., в том числе: проценты за пользование кредитом за период с 11 октября 2013 года по 24 ноября 2016 года в размере 91976 руб. 49 коп., неустойку, начисленная на сумму основного долга за период с 11 октября 2013 года по 24 ноября 2016 года в размере 373300 руб. 03 коп., неустойка, начисленная на проценты за пользование кредитом за период с 11 октября 2013 года по 24 ноября 2016 года в размере 112695 руб. 10 коп.; взыскать проценты, начисляемые на остаток задолженности по кредитному договору от 21 декабря 2012 года №*** в размере 157330 руб. 32 коп. по ставке 18% годовых, начиная с 25 ноября 2016 года по 25 января 2017 года, проценты, начисляемые на остаток задолженности по кредитному договору от 21 декабря 2012 года №*** в размере 145752 руб. 34 коп. по ставке 18 % годовых, начиная с 26 января 2017 года по 14 марта 2017 года, проценты, начисляемые на остаток задолженности по кредитному договору от 21 декабря 2012 года №*** в размере 145738 руб. 55 коп. по ставке 18 %, начиная с 15 марта 2017 года по дату фактического возврата суммы основного долга; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 8980 руб. 

Требования мотивированы тем, что 21 декабря 2012 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 166900 руб. сроком до 18 декабря 2015 года по 18 % годовых. 11 декабря 2013 года Воткинским районным судом УР принято решение, в соответствии с которым с ответчика взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на 10 октября 2013 года в размере 257165 руб. 40 коп., которое исполняется принудительно через службу судебных приставов, начиная с 17 февраля 2014 года. Сумма основного долга, процентов за пользование кредитом ответчиком до сих пор не погашена, ответчику продолжают начисляться неустойки как на сумму основного долга, так и на сумму процентов за пользование им. 12 октября 2016 года истец направил ответчику уведомление об истребовании остатка задолженности по кредитному договору от 21 декабря 2012 года №***, однако ответчик задолженность перед истцом не погасил, в связи с чем, истец обратился с вышеуказанным исковым заявлением в суд.

В судебное заседание представитель истца - АО «Всероссийский банк развития регионов», будучи извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явилась, представила письменное заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик - ФИО1, в судебное заседание не явился. По данным отдела по вопросам миграции ММО МВД России «Воткинский» ответчик зарегистрирован по месту жительства по адресу: 

<

*****>, такой же адрес указан в иске.

По месту регистрации ответчика по месту жительства судом были направлены: копия иска с приложенными к нему документами, копия определения судьи Воткинского районного суда УР о разъяснении процессуальных прав, обязанностей, распределении бремени доказывания от 30 декабря 2016 года, повестка в судебное заседание, два уточнения, увеличения исковых требований, которые возвращены отделением почтовой связи в суд с отметкой «Отсутствие адресата по указанному адресу».

В соответствии с Особыми условиями приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное» (Приложение № 1 к приказу ФГУП «Почта России» от 5 декабря 2014 года № 423-п) при неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда «Судебное» в течение 3 рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении 7 дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Из штампов и отметок, проставленных на почтовом конверте, видно, что Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», почтовым отделением соблюдены.

Согласно докладной секретаря судебного заседания от 10 марта 2017 года ответчику - ФИО1 осуществлены телефонные звонки с целью извещения о времени и месте судебного заседания на номер телефона №***, на звонок ответил мужчина, представился бывшим тестем ФИО1, свои ФИО назвать отказался, пояснил, что место жительства и номер сотового телефона ФИО1 он не знает.

Согласно докладным секретаря судебного заседания 20 апреля, 24 апреля, 22 мая 2017 года ответчику - ФИО1 осуществлены телефонные звонки с целью извещения о времени и месте судебного заседания на номера телефонов №***, №***, однако на телефонные звонки никто не ответил, на звонок по телефон №*** оператор сотовой связи сообщил, что номер не существует.

Таким образом, судом выполнены требования гл. 10 ГПК РФ об извещении ответчика о времени и месте рассмотрения гражданского дела и о вручении ответчику вышеуказанных документов.

В соответствии с ч. 3, ч. 5 ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, судом установлено следующее.

Так, из материалов дела следует, что 21 декабря 2012 года между ОАО «Всероссийский банк развития регионов» (кредитор) и ответчиком - ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 166900 руб. под 18 % годовых, дата окончания срока кредита 18 декабря 2015 года (п. 1.4. кредитного договора), а ответчик взял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Кредит предоставлен без обеспечения на потребительские цели (п. 1.6. кредитного договора).

Кредитор предоставляет заемщику кредит путем зачисления денежных средств (кредита) на текущий банковский счет заемщика №***, открытый у кредитора. Датой выдачи кредита считается дата зачисления кредита на счет заемщика (п. 2.1. кредитного договора).

Пунктами 2.2., 2.3 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно до момента окончательного погашения кредита путем внесения денежных средств на счет заемщика (далее - ежемесячный платеж, ежемесячные платежи). Ежемесячный платеж включает суммы на уплату процентов за пользование кредитом, начисленных за процентный период, и части задолженности по возврату кредита.

Процентный период - временной интервал от даты, следующей за датой выдачи кредита либо окончания предыдущего процентного периода до даты погашения включительно. Начисление процентов за пользование кредитом в течение процентного периода производится кредитором ежедневно на утренний остаток кредита (п. 2.4. кредитного договора).

В соответствии с п. 2.5. кредитного договора ежемесячные платежи (за исключением последнего ежемесячного платежа) одинаковы и размер ежемесячного платежа рассчитывается исходя из ставки, определенной в п. 1.4 кредитного договора, размера кредита и количества месяцев в сроке, на который предоставлен кредит с округлением результата расчета до целого числа, кратного десяти по арифметическому правилу.

Размер ежемесячного платежа составляет 6030 руб., размер последнего платежа определяется в сумме необходимой и достаточной для полного погашения задолженности по возврату кредита (п. 2.6. кредитного договора).

Согласно п. 2.7. кредитного договора направление денежных средств со счета заемщика в погашение кредита (уплата процентов за пользование кредитом и уменьшение остатка задолженности по возврату кредита) производится кредитором в валюте кредита 20 числа каждого месяца (но не ранее окончания месяца выдачи кредита) путем списания денежных средств со счета заемщика на основании акцепта заемщика, предоставленного заемщиком заранее, в соответствии с п. 2.11. кредитного договора. Если дата погашения приходится на день, определенный действующим законодательством РФ в качестве нерабочего, фактической датой погашения считается первый рабочий день после окончания нерабочего.

Пунктом 2.11 кредитного договора предусмотрено, что настоящим заемщик дает свое письменное согласие кредитору на списание денежных средств со счета заемщика, а также иных счетов заемщика, открытых у кредитора (заранее данный акцепт).

Ответственность сторон предусмотрена в разделе 4 кредитного договора, так в соответствии с п. 4.2 договора в случае несвоевременного погашения заемщиком основной суммы кредита и/или несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право предъявить заемщику требование об уплате неустойки в размере 0,2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Неустойка начисляется за весь период просрочки по день полного погашения заемщиком задолженности включительно.

Согласно п. 3.4.1. кредитного договора кредитор имеет право требовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору в случаях разовой просрочки ежемесячного платежа на срок свыше 60 календарных дней либо двух и более просрочек в течение одного календарного года общей продолжительностью 90 календарных дней.

21 декабря 2012 года банком сумма в размере 166900 руб. зачислена на счет №*** ответчика, в этот же день ответчик получил указанную сумму наличными деньгами.

На момент принятия судом настоящего решения задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Договора поручительства во исполнении обязательств ответчика перед истцом не заключались, указанный выше кредитный договор не изменялся и не расторгнут.

Решением Воткинского районного суда УР от 11 декабря 2013 года с ФИО1 в пользу ОАО «Всероссийский банк развития регионов» по состоянию на 10 октября 2013 года взыскана задолженность по кредитному договору в размере 257165 руб. 40 коп., из них 166900 руб. - сумма основного долга, 59342 руб. 24 коп. - неустойка по основному долгу, 24113 руб. 65 коп. - задолженность по процентам, 6809 руб. 51 коп. - неустойка по процентам; взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере 5771 руб. 65 коп.

Решение не обжаловано, вступило в законную силу 17 января 2014 года.

На основании указанного решения 17 февраля 2014 года судебным приставом Воткинского РОСП УФССП по УР возбуждено исполнительное производство №*** в отношении ФИО1 о взыскании с него в пользу ОАО «Всероссийский банк развития регионов» в г. Ижевске 262937 руб. 05 коп.

12 октября 2016 года истец направил ответчику - ФИО1 уведомление об истребовании остатка задолженности по кредитному договору от 21 декабря 2012 года №*** на сумму 553012 руб. 56 коп.

20 марта 2015 года филиал ОАО «ВБРР» в г. Ижевске переведен в статус операционного офиса в г. Ижевске Самарского филиала Банка «ВБРР» (АО), в связи с чем, с 21 марта 2015 года нумерация счетов клиентов изменена. Текущий счет №***, принадлежащий ФИО1, изменен на счет №***.

Согласно движению по счету №*** владельца ФИО1 с 21 декабря 2012 года по 20 марта 2015 года, 20 февраля 2014 года от ФИО1 поступили денежные средства в размере 6030 руб., которые были распределены на погашение долга по оплате истцом государственной пошлины в размере 5771 руб. 65 коп. и на погашение просроченных процентов в размере 258 руб. 35 коп. по кредитному договору от 21 декабря 2012 года №***. 24 февраля 2014 года от ФИО1 поступили денежные средства в размере 21566 руб. 51 коп., которые распределены на погашение просроченных процентов по кредитному договору от 21 декабря 2012 года №***.

Согласно движению по счету №*** владельца Самарский филиал Банка «ВБРР» (АО) с 30 июня 2015 года по 30 июня 2015 года по исполнительному производству от 17 февраля 2014 года №*** от должника ФИО1 перечислено 3139 руб. 61 коп., которые были распределены истцом согласно графику исполнения решения Воткинского районного суда УР от 11 декабря 2013 года на погашение процентов в размере 2288 руб. 79 коп. и на погашение основного долга в размере 850 руб. 82 коп.

Согласно мемориальному ордеру от 28 июля 2015 года №*** на счет Самарского филиала Банка «ВБРР» г. Ижевска по исполнительному производству от 17 февраля 2014 года №*** от должника ФИО1 перечислено 2439 руб. 62 коп., которые были распределены истцом согласно графику исполнения решения Воткинского районного суда УР от 11 декабря 2013 года на погашение основного долга.

Согласно движению по счету №*** владельца Самарский филиал Банка «ВБРР» (АО) с 7 сентября 2015 года по 7 сентября 2015 года по исполнительному производству от 17 февраля 2014 года №*** от должника ФИО1 перечислено 3139 руб. 62 коп., которые распределены истцом согласно графику исполнения решения Воткинского районного суда УР от 11 декабря 2013 года на погашение основного долга.

Согласно движению по счету №*** владельца Самарский филиал Банка «ВБРР» (АО) с 24 марта 2016 года по 24 марта 2016 года по исполнительному производству от 17 февраля 2014 года №*** от должника ФИО1 перечислено 3139 руб. 62 коп., которые распределены истцом согласно графику исполнения решения Воткинского районного суда УР от 11 декабря 2013 года на погашение основного долга.

Согласно движению по счету №*** владельца Самарский филиал Банка «ВБРР» (АО) с 25 января 2017 года по 25 января 2017 года по исполнительному производству от 17 февраля 2014 года №*** от должника ФИО1 перечислены суммы в размере 96 руб. 27 коп., 5000 руб., 6481 руб. 71 коп., которые распределены истцом согласно графику исполнения решения Воткинского районного суда УР от 11 декабря 2013 года на погашение основного долга в размере 11577 руб. 98 коп.

Согласно движению по счету №*** владельца Самарский филиал Банка «ВБРР» (АО) с 14 марта 2017 года по 14 марта 2017 года по исполнительному производству от 17 февраля 2014 года №*** от должника ФИО1 перечислено 13 руб. 79 коп., которые распределены истцом согласно графику исполнения решения Воткинского районного суда УР от 11 декабря 2013 года на погашение основного долга.

Данные обстоятельства достоверно установлены судом из материалов дела и сторонами дела не оспариваются.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 819 - 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязан предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, определенных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Частью 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные в отношении займа, если иное не установлено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующим законодательством, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2).

Решением Воткинского районного суда Удмуртской Республики от 11 декабря 2013 года с ФИО1 в пользу ОАО «Всероссийский банк развития регионов» по состоянию на 10 октября 2013 года взыскана задолженность по кредитному договору в размере 257165 руб. 40 коп., из них 166900 руб. - сумма основного долга, 59342 руб. 24 коп. - неустойка по основному долгу, 24113 руб. 65 коп. - задолженность по процентам, 6809 руб. 51 коп. - неустойка по процентам; взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере 5771 руб. 65 коп.

17 февраля 2014 года судебным приставом Воткинского РОСП УФССП РФ по УР возбуждено исполнительное производство №*** в отношении ФИО1 о взыскании с него в пользу филиала ОАО «Всероссийский банк развития регионов» в г. Ижевске 262937 руб. 05 коп.

Согласно графику исполнения решения Воткинского районного суда УР от 11 декабря 2013 года и представленным истцом движениям по счетам 20 февраля 2014 года от ФИО1 поступили денежные средства в размере 6030 руб., которые распределены на погашение долга по оплате истцом государственной пошлины в размере 5771 руб. 65 коп. и на погашение просроченных процентов в размере 258,35 руб. по кредитному договору от 21 декабря 2012 года №***. 24 февраля 2014 года от ФИО1 поступили денежные средства в размере 21566 руб. 51 коп., которые распределены на погашение просроченных процентов, 30 июня 2015 года по исполнительному производству от 17 февраля 2014 года №*** от должника ФИО1 перечислено 3139 руб. 61 коп., которые распределены на погашение процентов в размере 2288 руб. 79 коп. и на погашение основного долга в размере 850 руб. 82 коп., 28 июля 2015 года по исполнительному производству от 17 февраля 2014 года №*** от должника ФИО1 перечислено 2439 руб. 62 коп., которые распределены истцом на погашение основного долга. 7 сентября 2015 года по исполнительному производству от 17 февраля 2014 года №*** от должника ФИО1 перечислено 3139 руб. 62 коп., которые распределены истцом на погашение основного долга. 24 марта 2016 года по исполнительному производству от 17 февраля 2014 года №*** от должника ФИО1 перечислено 3139 руб. 62 коп., которые распределены истцом на погашение основного долга. 25 января 2017 года по исполнительному производству от 17 февраля 2014 года №*** от должника ФИО1 перечислены суммы в размере 96 руб. 27 коп., 5000 руб., 6481 руб. 71 коп., которые распределены истцом на погашение основного долга в размере 11577 руб. 98 коп. 14 марта 2017 года по исполнительному производству от 17 февраля 2014 года №*** от должника ФИО1 перечислено 13 руб. 79 коп., которые распределены истцом согласно графику исполнения решения Воткинского районного суда УР от 11 декабря 2013 года на погашение основного долга.

Таким образом, ФИО1 погасил задолженность по оплате расходов на государственную пошлину в размере 5771 руб. 65 коп., по оплате процентов в размере 24113 руб. 65 коп. в полном объеме, взысканных решением Воткинского районного суда Удмуртской Республики от 11 декабря 2013 года, по оплате основного долга погасил задолженность в части в размере 21161 руб. 45 коп.

Требования ст. 319 ГК РФ при распределении погашения задолженности истцом соблюдены.

Проанализировав детализацию задолженности по кредитному договору от 21 декабря 2012 года №***, заключенному с ФИО1, а также выписки по счетам за период с 21 декабря 2013 года по 23 мая 2017 года, судом установлено, что по состоянию на 23 мая 2017 года у ответчика имеется задолженность по основному долгу в размере 145738 руб. 55 коп. (166900-21161,45). 

Судом произведен расчет процентов, так как истцом при расчете не учтено, что в 2016 году 366 дней.

Задолженность

Период 

Дней в году

Формула

Проценты

с

по

дней

166 900,00

11.10.2013

30.06.2015

628

365

166 900,00 * 628 / 365 * 18%

51 688,70 р.

-850,82

30.06.2015

Оплата задолженности

166 049,18

01.07.2015

28.07.2015

28

365

166 049,18 * 28 / 365 * 18%

2 292,84 р.

-2 439,62

28.07.2015

Оплата задолженности

163 609,56

29.07.2015

07.09.2015

41

365

163 609,56 * 41 / 365 * 18%

3 308,05 р.

-3 139,62

07.09.2015

Оплата задолженности

160 469,94

08.09.2015

31.12.2015

115

365

160 469,94 * 115 / 365 * 18%

9 100,62 р.

160 469,94

01.01.2016

24.03.2016

84

366

160 469,94 * 84 / 366 * 18%

6 629,25 р.

-3 139,62

24.03.2016

Оплата задолженности

157 330,32

25.03.2016

24.11.2016

245

366

157 330,32 * 245 / 366 * 18%

18 957,01 р.

Итого:

91 976,47 руб.

Сумма основного долга: 157 330,32 руб.

Сумма процентов: 91 976,47 руб.

Таким образом, судом установлено, что у ответчика имеется задолженность по уплате процентов за период с 11 октября 2013 года по 24 ноября 2016 года в размере 91976 руб. 47 коп, так как решением Воткинского районного суда УР от 11 декабря 2013 года взыскан размер процентов за период с 21 декабря 2012 года по 10 октября 2013 года. 

Кроме того, истец просит взыскать проценты, начисляемые на остаток задолженности по кредитному договору от 21 декабря 2012 года №*** в размере 157330 руб. 32 коп. по ставке 18% годовых, начиная с 25 ноября 2016 года по 25 января 2017 года и проценты, начисляемые на остаток задолженности по кредитному договору от 21 декабря 2012 года №*** в размере 145752 руб. 34 коп. по ставке 18 % годовых, начиная с 26 января 2017 года по 14 марта 2017 года.

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Проценты

с

по

дней

157 330,32

25.11.2016

31.12.2016

37

366

157 330,32 * 37 / 366 * 18%

2 862,90 р.

157 330,32

01.01.2017

25.01.2017

25

365

157 330,32 * 25 / 365 * 18%

1 939,69 р.

Итого:

4 802,59 руб.

Сумма основного долга: 157 330,32 руб.

Сумма процентов: 4 802,59 руб.

Размер задолженности по уплате процентов за период с 25 ноября 2016 года по 25 января 2017 года составляет 4802 руб. 59 коп.

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Проценты

с

по

дней

145 752,34

26.01.2017

14.03.2017

48

365

145 752,34 * 48 / 365 * 18%

3 450,14 р.

Итого:

3 450,14 руб.

Сумма основного долга: 145 752,34 руб.

Сумма процентов: 3 450,14 руб.

Размер задолженности по уплате процентов за период с 26 января 2017 года по 14 марта 2017 года составляет 3450 руб. 14 коп.

Согласно п. 4.2 кредитного договора от 21 декабря 2012 года №*** в случае несвоевременного погашения заемщиком основной суммы кредита и/или несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право предъявить заемщику требование об уплате неустойки в размере 0,2 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Неустойка начисляется за весь период просрочки по день полного погашения заемщиком задолженности включительно.

С учетом нарушения установленных договором сроков внесения минимальных платежей по кредитному договору, требование истца о взыскании неустойки является законным и обоснованным. 

Размер неустойки, начисленный на сумму основного долга за период с 11 октября 2013 года по 24 ноября 2016 года составил 373300 руб. 03 коп. 

Расчет процентов по задолженности, возникшей 11.10.2013

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

с

по

дней

166 900,00

11.10.2013

30.06.2015

628

166 900,00 * 628 * 0.2%

209 626,40 р.

-850,82

30.06.2015

Оплата задолженности

166 049,18

01.07.2015

28.07.2015

28

166 049,18 * 28 * 0.2%

9 298,75 р.

-2 439,62

28.07.2015

Оплата задолженности

163 609,56

29.07.2015

07.09.2015

41

163 609,56 * 41 * 0.2%

13 415,98 р.

-3 139,62

07.09.2015

Оплата задолженности

160 469,94

08.09.2015

24.03.2016

199

160 469,94 * 199 * 0.2%

63 867,04 р.

-3 139,62

24.03.2016

Оплата задолженности

157 330,32

25.03.2016

24.11.2016

245

157 330,32 * 245 * 0.2%

77 091,86 р.

Итого:

373 300,03 руб.

Сумма основного долга: 157 330,32 руб.

Сумма процентов по всем задолженностям: 373 300,03 руб.

Размер неустойки, начисленный на проценты за пользование кредитом за период с 11 октября 2013 года по 24 ноября 2016 года по расчетам истца составил 112695 руб. 10 коп. 

Между тем, истцом при расчете не учтена оплата ответчиком процентов 20 февраля 2014 года в размере 258 руб. 35 коп., в связи с чем, судом произведен следующий расчет.

с

по

дней

Проценты

Период просрочки

Формула

Неустойка

24113,65

11.10.2013

11.10.2013

1

0,20%

48,23

24195,95

12.10.2013

14.10.2013

3

0,20%

145,18

24442,87

15.10.2013

15.10.2013

1

0,20%

48,89

24525,18

16.10.2013

16.10.2013

1

0,20%

49,05

24607,49

17.10.2013

17.10.2013

1

0,20%

49,21

24689,79

18.10.2013

18.10.2013

1

0,20%

49,38

24772,1

19.10.2013

21.10.2013

3

0,20%

148,63

25019,02

22.10.2013

22.10.2013

1

0,20%

50,04

25101,33

23.10.2013

23.10.2013

1

0,20%

50,20

25183,63

24.10.2013

24.10.2013

1

0,20%

50,37

25265,94

25.10.2013

25.10.2013

1

0,20%

50,53

25348,25

26.10.2013

28.10.2013

3

0,20%

152,09

25595,17

29.10.2013

29.10.2013

1

0,20%

51,19

25677,47

30.10.2013

30.10.2013

1

0,20%

51,35

25759,78

31.10.2013

31.10.2013

1

0,20%

51,52

25842,09

01.11.2013

01.11.2013

1

0,20%

51,68

25924,4

02.11.2013

05.11.2013

4

0,20%

207,40

26253,62

06.11.2013

06.11.2013

1

0,20%

52,51

26335,93

07.11.2013

07.11.2013

1

0,20%

52,67

26418,24

08.11.2013

08.11.2013

1

0,20%

52,84

26500,54

09.11.2013

11.11.2013

3

0,20%

159,00

26747,46

12.11.2013

12.11.2013

1

0,20%

53,49

26829,77

13.11.2013

13.11.2013

1

0,20%

53,66

26912,08

14.11.2013

14.11.2013

1

0,20%

53,82

26994,38

15.11.2013

15.11.2013

1

0,20%

53,99

27076,69

16.11.2013

18.11.2013

3

0,20%

162,46

27323,61

19.11.2013

19.11.2013

1

0,20%

54,65

27405,92

20.11.2013

20.11.2013

1

0,20%

54,81

27488,23

21.11.2013

21.11.2013

1

0,20%

54,98

27570,54

22.11.2013

22.11.2013

1

0,20%

55,14

27652,84

23.11.2013

25.11.2013

3

0,20%

165,92

27899,76

26.11.2013

26.11.2013

1

0,20%

55,80

27982,07

27.11.2013

27.11.2013

1

0,20%

55,96

28064,38

28.11.2013

28.11.2013

1

0,20%

56,13

28146,68

29.11.2013

29.11.2013

1

0,20%

56,29

28228,99

30.11.2013

02.12.2013

3

0,20%

169,37

28475,91

03.12.2013

03.12.2013

1

0,20%

56,95

28552,22

04.12.2013

04.12.2013

1

0,20%

57,10

28640,53

05.12.2013

05.12.2013

1

0,20%

57,28

28722,83

06.12.2013

06.12.2013

1

0,20%

57,45

28805,14

07.12.2013

09.12.2013

3

0,20%

172,83

29052,06

10.12.2013

10.12.2013

1

0,20%

58,10

29134,37

11.12.2013

11.12.2013

1

0,20%

58,27

29216,67

12.12.2013

12.12.2013

1

0,20%

58,43

29298,98

13.12.2013

13.12.2013

1

0,20%

58,60

29381,29

14.12.2013

16.12.2013

3

0,20%

176,29

29628,21

17.12.2013

17.12.2013

1

0,20%

59,26

29710,51

18.12.2013

18.12.2013

1

0,20%

59,42

29792,82

19.12.2013

19.12.2013

1

0,20%

59,59

29875,13

20.12.2013

20.12.2013

1

0,20%

59,75

29957,44

21.12.2013

23.12.2013

3

0,20%

179,74

30204,36

24.12.2013

24.12.2013

1

0,20%

60,41

30286,67

25.12.2013

25.12.2013

1

0,20%

60,57

30368,97

26.12.2013

26.12.2013

1

0,20%

60,74

30451,28

27.12.2013

27.12.2013

1

0,20%

60,90

30533,59

28.12.2013

30.12.2013

3

0,20%

183,20

30780,51

31.12.2013

31.12.2013

1

0,20%

61,56

30862,82

01.01.2014

09.01.2014

9

0,20%

555,53

31603,58

10.01.2014

10.01.2014

1

0,20%

63,21

31685,88

11.01.2014

13.01.2014

3

0,20%

190,12

31932,8

14.01.2014

14.01.2014

1

0,20%

63,87

32015,11

15.01.2014

15.01.2014

1

0,20%

64,03

32097,42

16.01.2014

16.01.2014

1

0,20%

64,19

32179,72

17.01.2014

17.01.2014

1

0,20%

64,36

32262,03

18.01.2014

20.01.2014

3

0,20%

193,57

-258,35

20.02.2014

Оплата задолженности

32508,95

21.01.2014

21.01.2014

1

0,20%

65,02

32591,26

22.01.2014

22.01.2014

1

0,20%

65,18

32673,56

23.01.2014

23.01.2014

1

0,20%

65,35

32755,87

24.01.2014

24.01.2014

1

0,20%

65,51

32838,18

25.01.2014

27.01.2014

3

0,20%

197,03

33085,1

28.01.2014

28.01.2014

1

0,20%

66,17

33167,4

29.01.2014

29.01.2014

1

0,20%

66,33

33249,71

30.01.2014

30.01.2014

1

0,20%

66,50

33332,02

31.01.2014

31.01.2014

1

0,20%

66,66

33414,33

01.02.2014

03.02.2014

3

0,20%

200,49

33661,25

04.02.2015

04.02.2014

1

0,20%

67,32

33743,55

05.02.2014

05.02.2014

1

0,20%

67,49

33825,86

06.02.2014

06.02.2014

1

0,20%

67,65

33908,17

07.02.2014

07.02.2014

1

0,20%

67,82

33990,47

08.02.2014

10.02.2014

3

0,20%

203,94

34237,39

11.02.2014

11.02.2014

1

0,20%

68,47

34319,7

12.02.2014

12.02.2014

1

0,20%

68,64

34402,01

13.02.2014

13.02.2014

1

0,20%

68,80

34484,31

14.02.2014

20.02.2014

7

0,20%

482,78

34543,76

21.02.2014

24.02.2014

4

0,20%

276,35

-21566,51

24.02.2014

Оплата задолженности

12977,25

25.02.2014

20.03.2014

24

0,20%

622,91

15281,84

21.03.2014

21.04.2014

32

0,20%

978,04

17915,66

22.04.2014

20.05.2014

29

0,20%

1039,11

20302,56

21.05.2014

20.06.2014

31

0,20%

1258,76

22854,07

21.06.2014

21.07.2014

31

0,20%

1416,95

25405,58

22.07.2014

20.08.2014

30

0,20%

1524,33

27874,79

21.08.2014

22.09.2014

33

0,20%

1839,74

30590,92

23.09.2014

20.10.2014

28

0,20%

1713,09

32895,51

21.10.2014

20.11.2014

31

0,20%

2039,52

35447,02

21.11.2014

22.12.2014

32

0,20%

2268,61

38080,84

23.12.2014

20.01.2015

29

0,20%

2208,69

40467,74

21.01.2015

20.02.2015

31

0,20%

2509,00

43019,25

21.02.2015

20.03.2015

28

0,20%

2409,08

45323,84

21.03.2015

20.04.2015

31

0,20%

2810,08

47875,35

21.04.2015

20.05.2015

30

0,20%

2872,52

50344,56

21.05.2015

22.06.2015

33

0,20%

3322,74

53060,69

23.06.2015

30.06.2015

8

0,20%

848,97

-2288,79

30.06.2015

Оплата задолженности

50771,9

01.07.2015

20.07.2015

20

0,20%

2030,88

53068,1

21.07.2015

20.08.2015

31

0,20%

3290,22

55578,93

21.08.2015

21.09.2015

32

0,20%

3557,05

58139,15

22.09.2015

20.10.2015

29

0,20%

3372,07

60434,09

21.10.2015

20.11.2015

31

0,20%

3746,91

62887,3

21.11.2015

21.12.2015

31

0,20%

3899,01

65340,51

22.12.2015

31.12.2015

10

0,20%

1306,81

65340,51

01.01.2016

20.01.2016

20

0,20%

2613,62

67710,26

21.01.2016

20.02.2016

31

0,20%

4198,04

70156,77

21.02.2016

21.03.2016

30

0,20%

4209,41

72524,36

22.03.2016

20.04.2016

30

0,20%

4351,46

74850,26

21.04.2016

20.05.2016

30

0,20%

4491,02

77171,53

21.05.2016

20.06.2016

31

0,20%

4784,63

79570,17

21.06.2016

20.07.2016

30

0,20%

4774,21

81891,44

21.07.2016

22.08.2016

33

0,20%

5404,84

84444,83

23.08.2016

20.09.2016

29

0,20%

4897,80

86688,72

21.09.2016

20.10.2016

30

0,20%

5201,32

89009,99

21.10.2016

21.11.2016

32

0,20%

5696,64

91486,01

22.11.2016

24.11.2016

3

0,20%

548,92

112174,27

Таким образом, размер неустойки, начисленный на проценты за пользование кредитом за период с 11 октября 2013 года по 24 ноября 2016 года составляет 112174 руб. 27 коп.

Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательства, а взыскание неустойки - это мера гражданско-правовой ответственности, которая применяется при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства должником. 

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Согласно п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7, если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ, ст. 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, в силу прямого указания закона уменьшение размера неустойки допускается лишь при явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, являясь способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд пришел к выводу, что определенная истцом ко взысканию неустойка является несоразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком.

Согласно п. 6 ст. 395 ГК РФ если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 данной статьи.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, компенсационную природу неустойки, соотношение суммы неустойки и основного долга; размер неустойки, установленный сторонами за пользование кредитом (73 % годовых), размер текущей задолженности по основному долгу - 145738 руб. 55 коп., по уплате процентов - 91976 руб. 47 коп, период просрочки (с 11 октября 2013 года по 24 ноября 2016 года), не предоставление стороной истца доказательств наступления для банка именно существенных неблагоприятных последствий в связи с ненадлежащим исполнением обязательств ответчиком, суд считает, что имеются основания для применения положений ст. 333 ГК РФ и уменьшения размера подлежащей взысканию неустойки: начисленной на сумму основного долга за период с 11 октября 2013 года по 24 ноября 2016 года до с 373300 руб. 03 коп. до 50000 руб.; начисленной на проценты за пользование кредитом за период с 11 октября 2013 года по 24 ноября 2016 года со 112174 руб. 27 коп. до 30000 руб.

При этом, суд считает, что применением положений ст. 333 ГК РФ достигнут баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного нарушения исполнения заемщиком принятых на себя обязательств.

На основании ст. 809 и ст. 811 ГК РФ проценты подлежат выплате до дня возврата суммы займа. В связи с чем, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании процентов, начисляемых на остаток задолженности по кредитному договору от 21 декабря 2012 года №*** в размере 145738 руб. 55 коп. по ставке 18 %, начиная с 15 марта 2017 года по дату фактического возврата суммы основного долга.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов на оплату государственной пошлины в размере 8980 руб.

В подтверждение понесенных расходов представлено платежное поручение от 1 декабря 2016 года №*** об оплате государственной пошлины в размере 8980 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ).

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, понесенные им судебные расходы подлежат возмещению ответчиком в размере пропорциональном размеру удовлетворенных судом исковых требований (29,76%).

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2672 руб. 45 коп. (8980*29,76%).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по кредитному договору в размере 171976 руб. 47 коп., из них 91976 руб. 47 коп. - проценты за пользование кредитом за период с 11 октября 2013 года по 24 ноября 2016 года; 50000 руб. - неустойка, начисленная на сумму основного долга за период с 11 октября 2013 года по 24 ноября 2016 года; 30000 руб. - неустойка, начисленная на проценты за пользование кредитом за период с 11 октября 2013 года по 24 ноября 2016 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» проценты, начисляемые на остаток задолженности по кредитному договору от 21 декабря 2012 года №*** в размере 157330 руб. 32 коп. по ставке 18% годовых, начиная с 25 ноября 2016 года по 25 января 2017 года в размере 4802 руб. 59 коп.; проценты, начисляемые на остаток задолженности по кредитному договору от 21 декабря 2012 года №*** в размере 145752 руб. 34 коп. по ставке 18 % годовых, начиная с 26 января 2017 года по 14 марта 2017 года в размере 3450 руб. 14 коп.

Взыскивать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» проценты, начисляемые на остаток задолженности по кредитному договору от 21 декабря 2012 года №*** в размере 145738 руб. 55 коп. по ставке 18 % годовых, начиная с 15 марта 2017 года по дату фактического возврата суммы основного долга.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2672 руб. 45 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца через Воткинский районный суд Удмуртской Республики со дня изготовления его в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено судьей 28 мая 2017 года.

Судья В.В. Войтович