Дело № 2-1284/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Город Ишим Тюменской области 29 ноября 2018 года

Ишимский городской суд Тюменской области в составе

председательствующего судьи Засорина М.А.,

при секретаре Васильевой Т.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1284/2018 по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный», в лице представителя по доверенности ФИО2, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 139658,07 рублей, из них: 91896,57 рублей – задолженность по основному долгу, 47761,50 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3993,16 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 130001 рубль 30 копеек сроком на 63 месяца, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик обязательства по кредитному договору не исполняет. В соответствии с условиями договора Заёмщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. В соответствии с условиями договора Заёмщик ежемесячно уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 139658 рублей 07 копеек из них: 91896,57 рублей – задолженность по основному долгу, 47761,50 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причинённых ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (л.д. 3-5).

ПАО КБ «Восточный» о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, представитель истца в суд не прибыл, в письменном ходатайстве представитель ПАО КБ «Восточный» - ФИО2, действующая на основании доверенности № 993-ГО от 20 декабря 2017 просит рассмотреть дело в её отсутствие (л.д.6). 

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил суду письменные возражения, согласно которых с иском не согласен, просит применить срок исковой давности, и отказать истцу в иске полностью (л.д.45) 

В соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ суд определил приступить к рассмотрению дела при отсутствии явки сторон.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). 

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что на основании анкеты заявителя ФИО1,, заявления на получение кредита заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей кредитных карт между ОАО «Восточный экспресс Банк» и Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитования № по 32,5% годовых сроком 60 месяцев. Окончательная дата погашения установлена ДД.ММ.ГГГГ. За нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности наступает мера ответственности в размере 3,0% от просроченной кредитной задолженности/590 рублей. Плата за присоединение к страховой программе страхование жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей кредитных карт составляет 0,60% в месяц от суммы кредита (л.д.11-13). Гашение заёмщиком кредита производится в соответствии с графиком гашения кредита, с которым Заёмщик ознакомлен, что подтверждается подписью на графике платежей (16-17). Заёмщик ознакомлен со всеми типовыми условиями кредитования счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, что подтверждается подписью на заявлении на получение кредита (л.д.14-15). Согласно выписке по счету денежные средства заёмщику были зачислены на счёт №,30 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9-10). 

Банк свои обязательства перед Заёмщиком выполнил в полном объёме.

Условиями кредитного договора установлено, что Заёмщик обязан ежемесячно 31 числа каждого месяца вносить ежемесячный взнос в размере 5 187,01 рублей. Дополнительным соглашением Ответчику изменены условия кредитования, в частности изменён порядок возврата кредита с предоставлением отсрочки сроком на 3 месяца с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Изменён график гашения кредита. Дата последнего платежа установлена 31.01.2018г. Должник обязательства исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности, и послужило основанием обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. В связи с поступившими возражениями Должника определением мирового судьи судебного участка №2 Ишимского судебного района г. Ишим от 12 марта 2018 судебный приказ отменён (л.д. 36). 

По состоянию на 24.09.2018 за период с 04.03.2015 задолженность по договору составляет 139658 рублей 07 копеек из них: 91896,57 рублей – задолженность по основному долгу, 47761,50 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 04.03.2015 по 24.09.2018 г. 

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В соответствие с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Так как ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются у истца имеется основание для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Расчёт Истцом представлен, судом проверен расчёт, и признан арифметически верным. Ответчиком иного расчета задолженности или доказательств в подтверждение задолженности в меньшем размере не представлено.

В части заявленного представителем ответчика пропуска стороной истца сроков исковой давности обращения в суд с требованиями о взыскании задолженности:

На основании пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, согласно которой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно исследованных материалов дела стороной истца пропущен ШЕСТИ месячный срок обращения в суд с даты отмены судебного приказа, в связи с чем по указанному основанию срок исковой давности удлинению не подлежит.

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Абз. 3 п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что признание должником части долга, в том числе, путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

Доказательства того, что ответчик совершал какие-либо иные действия по признанию долга перед истцом за пределами срока исковой давности, в материалах дела отсутствуют.

При обращении стороной истца в суд с заявленными исковыми требованиями путем почтового отправления 05.10.2018 года, требования по периоду до 05.10.2015 года удовлетворению не подлежат в связи с частичным истечением заявленного ответчиком срока исковой давности.

В соответствии с п. 15 указанного Постановления истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

По платежам, которые должны были быть совершены в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть за последние три года, предшествующие обращению истца в суд, трехлетний срок исковой давности не пропущен.

Согласно графику гашения кредита, являющегося приложением к заявлению на получение кредита №, с учетом дополнительного соглашения об изменении условий договора об отсрочке выплаты основного долга (л.д. 16-17, 21), кредитор вправе в пределах срока исковой давности требовать с заемщика платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с учетом произведенных в указанный период платежей от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, а именно 84 366, 11 руб. в счет оплаты основного долга и 31 245, 27 руб. процентов за пользование кредитом.

В исковом заявлении ПАО КБ «Восточный» ограничивает период взыскания задолженности по договору ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, сумма причитающихся ему в счет оплаты основного долга, с учетом произведенных в указанный период платежей от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, составляет 82 343, 26 руб. (84 366, 11 руб. - 339, 68 руб. – 1 643, 17 руб.); сумма процентов за пользование кредитом с учетом произведенных в указанный период платежей от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, составляет 47 536, 12 руб. (31 245, 27 руб. + 600, 96 руб. + 3 666, 08 руб. + 13 130, 54 руб. - 840, 44 руб. - 266, 29 руб.), где: - 600, 96 руб. проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчета: 84 366, 11 руб. (основной долг) * 32,5 % годовых (по условиям кредитного договора) * 100 % * 08 дней (в периоде) / 365 дней (в году)); - 3 666, 08 руб. проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с учетом платежа от ДД.ММ.ГГГГ, из расчета: 84 026, 43 руб. (основной долг) * 32,5 % годовых (по условиям кредитного договора) * 100 % * 49 дней (в периоде) / 365 дней (в году)); - 13 130, 54 руб. проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с учетом платежа от ДД.ММ.ГГГГ, из расчета: 82 343, 26 руб. (основной долг) * 32,5 % годовых (по условиям кредитного договора) * 100 % * 179 дней (в периоде) / 365 дней (в году)); - 840, 44 руб., 266, 29 руб. суммы платежей в счет уплаты процентов от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах суд считает, размер подлежащих взысканию с истца в пользу ПАО КБ «Восточный» основного долга следует снизить с 91896,57 рублей до 82 343, 26 рублей, процентов за пользование кредитом с 47761,50 рублей до 47 536, 12 рублей.

В остальной части исковых требований следует отказать в связи с частичным пропуском заявленного ответчиком срока исковой давности.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд взыскивает с Ответчика в пользу Истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворяемым исковым требованиям в размере 3 798 рублей (л.д. 2).

Руководствуясь ст. ст. 196, 199, 200, 204, 207, 310, 329, 421, 432, 433, 438, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, ст. ст. 56, 98, 194, 195, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 129 919 рублей 38 копеек, из них: 82 383 рубля 26 копеек задолженность по основному долгу, 47 536 рублей 12 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

В остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворяемым исковым требованиям в размере 3 798 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тюменский областной суд через Ишимский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 30 ноября 2018 года.

Председательствующий: Засорин М.А.