Дело 2-203/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Белокуриха 09 октября 2017 года

Белокурихинский городской суд Алтайского края в составе председательствующего Бергена В.П., при секретаре Путятиной Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «Касса взаимного кредита» к ФИО1 о взыскании суммы долга, процентов, неустойки по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Кредитный потребительский кооператив «Касса взаимного кредита» (далее по тексту - КПК «Касса взаимного кредита») обратился в суд с иском к ФИО1, Б.А.М. о взыскании суммы долга, процентов, неустойки по договору займа.

19.09.2017 в судебном заседании представителем истца ФИО2 представлено уточненное исковое заявление (л.д. 47-49), в котором исключены требования, предъявляемые к Б.А.М., подано заявление об отказе истца от иска в части требований к Б.А.М.

В уточненном исковом заявлении истец просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по договору займа в размере 57 291 рубль 00 копеек, сумму компенсации за пользование займом за период с 17.06.2016 по 08.08.2017 в размере 5 399 рублей, сумму повышенной компенсации за период с 18.09.2016 по 08.08.2017 в размере 502 рубля, сумму членского взноса в размере 5256 рублей, компенсацию (проценты) за пользование займом по ставке 20 % годовых, начиная с 09.08.2017 на сумму неисполненных обязательств по договору займа до даты фактической оплаты суммы займа, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2495 рублей 76 копеек.

В обоснование своих требований истец указывает, что 17.06.2016 между КПК «Касса взаимного кредита» и членом кооператива ФИО1 был заключен договор займа № №, на основании которого заемщику переданы денежные средства в размере 73 000 рублей на срок до 17.06.2019.

В соответствии с п.п. 1.1, 1.4, 1.6, 1.7, 2.3.6 заключенного договора заемщик обязался ежемесячно возвращать сумму займа в объеме, порядке и сроки, предусмотренные графиком гашения займа, и компенсацию за пользование займом по ставке 20 % годовых на сумму непогашенной части займа.

Однако, заемщик нарушил условия договора, в связи с чем, заемщику 21.03.2017 направлено уведомление об образовавшейся задолженности, а 04.04.2017 требование о досрочном возврате суммы займа и процентов.

Согласно договору займа заемщику начислена неустойка за период с 18.09.2016 по 08.08.2017 на невозвращенную в срок часть займа по ставке 0,05% за каждый день просрочки в размере 502 рубля 00 копеек. 

На основании п. 1 ч. 2 ст. 13 ФЗ «О кредитной кооперации» № 190-ФЗ от 18.07.2009 и п. 2.4.3 положения о порядке формирования и использования имущества КПК «Касса взаимного кредита» ФИО1, как член кредитного кооператива должна уплачивать членский взнос в размере 1,2% в месяц от суммы, предоставленной ему из Фонда финансовой взаимопомощи.

Ссылаясь на п. 2 ст. 811 ГК РФ истец полагает, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Определением суда производство по делу в части взыскания с ответчика Б.А.М. сумы долга, процентов, неустойки по договору займа и судебных расходов в виде уплаты государственной пошлины в пользу кредитного потребительского кооператива «Касса взаимного кредита» прекращено в связи отказом истца от иска в данной части.

Представитель кредитного потребительского кооператива «Касса взаимного кредита» надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания (л.д. 54), до судебного заседания представил заявление о рассмотрении дела без участия представителя истца (л.д. 59).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом уведомлена о месте и времени рассмотрения дела (л.д. 41, 55), телефонограммой от 04.10.2017 сообщила, что согласна с исковыми требованиями с учетом их изменений, просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 56).

В порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ), дело рассмотрено в отсутствие неявившихся в судебное заседание сторон.

Суд, изучив представленные истцом доказательства, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как следует из п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

В силу положений ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2).

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ФИО1 28.03.2008 обратилась в правление КПК «Касса взаимного кредита» с заявлением о принятии ее в члены КПК «Касса взаимного кредита», указав, что с Уставом, Положениями КПК ознакомлена, признает, обязуется выполнять все обязанности и нести всю ответственность, вытекающие из ее членства в кредитном кооперативе (л.д. 12-13).

КПК «Касса взаимного кредита» стоит на учете налогового органа с 12.05.2006 (л.д. 23), свою деятельность осуществляет на основании Устава, утвержденного решением общего собрания членов КПК «Касса взаимного кредита» (л.д. 18-22), председателем является ФИО3, что подтверждается выпиской из протокола общего собрания уполномоченных пайщиков от 25.04.2014 (л.д. 24).

Основная деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством: объединения паенакоплений и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива и иных денежных средств в порядке, определенных Уставом кредитного кооператива (п.1.1.1 Устава); размещения указанных в п. 1.1.1. денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива для удовлетворения их финансовых потребностей (п. 1.1.2 Устава).

17.06.2016 на основании заявления ФИО1 (л.д. 28) был заключен договор потребительского займа № № между КПК «Касса взаимного кредита» и членом кооператива ФИО1, по условиям которого займодавец передал заемщику денежные средства в размере 73 000 рублей со сроком действия договора (срок возврата кредита (займа)) – 17.06.2019 (л.д.7-9).

В соответствии с условиями Договора размер процентной ставки составляет 20% (п.4 индивидуальных условий Договора), погашение займа и уплата процентов осуществляются в соответствии с графиком платежей (л.д. 10), который является неотъемлемой частью (приложение № 1) Договора. Размер Ежемесячного платежа включает часть суммы займа и проценты за пользование займом, начисленных на остаток суммы займа за фактический срок пользования займом (п. 2.3.5 общих условий Договора).

Факт получения ФИО1 денежного займа в размере 73 000 рублей подтверждается расходным кассовым ордером № Ц0001462 от 17.06.2016 (л.д. 11). 

Поскольку, указанные в договоре денежные средства были выданы ФИО1, обязательства перед заемщиком были исполнены КПК «Касса взаимного кредита» в полном объеме.

Согласно графику гашения займа, ФИО1 должна была производить очередные платежи 17 числа каждого месяца, начиная с 17.07.2016 (л.д. 10).

Ответчиком ФИО1 условия договора займа нарушаются с января 2016 года. 

Как следует из представленного расчета суммы долга (л.д. 14-17), в сентябре 2016 года платеж от ФИО1 поступил с нарушением установленного договором займа срока – 20.09.2016, в декабре 2016 года платеж поступил с просрочкой на 31 день, в январе 2017 - на 1 день, в феврале – 28 дней, начиная с марта 2017 года, платежи от ФИО1 не поступали. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Судом проверен представленный истцом расчет, из которого следует, что ФИО1 за период с июля 2016 года по февраль 2017 года осуществлены платежи в счет возврата суммы займа в размере 15 709 рублей 00 копеек. По состоянию на 08.08.2017 задолженность по основному долгу составила 57 291 рубль 00 копеек.

Задолженность перед КПК «Касса взаимного кредита» по компенсации (процентам) за пользование займом за период с 17.06.2016 по 08.08.2017 составляет 5 399 рублей 00 копеек, с учетом произведенной ФИО1 частичной оплаты в размере 8 878 рублей 00 копеек. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Пунктом 12 индивидуальных условий Договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в соответствии с которым штраф в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности начисляется на неуплаченную сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со дня, следующего за установленным Договором днем уплаты соответствующей суммы, но не более 20% годовых.

В связи с несвоевременными платежами по Договору истцом начислена неустойка за нарушение графика гашения займа за период с 18.09.2016 по 08.08.2017 на невозвращенную в срок часть займа по ставке 0,05 % за каждый день просрочки в размере 502 рубля.

Таким образом, на момент предъявления иска, 16.08.2017, в связи с ненадлежащим исполнением обязанностей по уплате долга, процентов по договору займа сумма долга составила 63192 рубля 00 копеек, из которой: 57 291 рубль 00 копеек - задолженность по договору займа; 5 399 рублей 00 копеек - компенсация за пользование займом за период с 17.06.2016 по 08.08.2017; 502 рубля - сумма повышенной компенсации за нарушение графика гашения займа за период с 18.09.2016 по 08.08.2017.

Проверив имеющийся расчет задолженности, суд с ним соглашается, принимая во внимание также и то обстоятельство, что условия договора никем не оспорены, а решение выносится судом по заявленным требованиям, с которыми согласилась ответчик ФИО1 

Из материалов дела следует, что 21.03.2017 в адрес заемщика ФИО1 истцом направлялось уведомление об образовавшейся задолженности по договору займа (л.д.31). 

04.04.2017 в адрес ответчика истцом направлялось требование о возврате суммы займа и процентов (л.д. 33). Однако к погашению задолженности ответчик не приступила.

Таким образом, при наличии ненадлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору, суд на основании положений закона, а также условий договора, вправе взыскать с ответчика задолженность по договору займа от 17.06.2016.

Кроме того, 17.06.2016 между КПК «Касса взаимного кредита» и членом кооператива ФИО1 заключено соглашение об уплате членских взносов (л.д. 29), в соответствии с п. 2 которого он должен ежемесячно уплачивать членский взнос в размере 876 рублей. Данное соглашение действует до полного погашения обязательств по договору займа № № от 17.06.2016.

Согласно п. 2.4.3 Положения о порядке формирования и использования имущества КПК «Касса взаимного кредита» (л.д. 35-36) член кредитного кооператива, пользующийся займами, уплачивает членский взнос в размере 1,2 % в месяц от суммы займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 13 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» член кредитного кооператива (пайщик) обязан: соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива (п. 1); вносить дополнительные взносы в течение трех месяцев после утверждения годового баланса кредитного кооператива в случае необходимости покрытия убытков кредитного кооператива в соответствии с пунктом 4 статьи 116 Гражданского кодекса Российской Федерации (п.2); солидарно с другими членами кредитного кооператива (пайщиками) нести субсидиарную ответственность по обязательствам кредитного кооператива в пределах невнесенной части дополнительного взноса (п.3); своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы (п. 4); исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим Федеральным законом, нормативными актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива (п. 5).

На основании п. 7 ч. 3 ст. 1 вышеуказанного закона членский взнос - это денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

В судебном заседании подтверждено что, начиная с 17.06.2016, ФИО1 уплатила членские взносы в размере 7 884 рубля 00 копеек, недоплаченная сумма членских взносов составляет 5 256 рублей 00 копеек.

Таким образом, требования истца о взыскании с ФИО1 членских взносов в размере 5 256 рублей 00 копеек, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Заявленные истцом требования о взыскания процентов за пользование кредитом по ставке 20 % годовых, начисляемые на сумму неисполненных обязательств по договору займа до даты фактической оплаты суммы займа, также подлежат удовлетворению.

Как указано выше, со ссылкой на ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Пункт 1 ст. 811 ГК РФ предусматривает последствия нарушения заемщиком договора займа: если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Предусмотренные договором займа проценты, в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по ч. 1 ст. 395 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. Применительно к положениям п. 2 ст. 809 ГК РФ, после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

Таким образом, проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами, в том числе после окончания срока договора, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. 

В соответствии с п. 16 указанного Постановления, в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательств отсутствия вины ответчика в неисполнении обязательств в соответствии со ст. 401 ГК РФ суду не представлено, поэтому требование истца о взыскании задолженности с ответчика являются законными и обоснованными.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В силу ч. 2 ст. 88 ГПК РФ, размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливается федеральным законом о налогах и сборах.

С ответчика ФИО1 подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 2495 рублей 76 копеек, подтвержденные платежным поручением № 602 от 08.08.2017 (л.д. 6).

Руководствуясь ст. ст. 98, 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования кредитного потребительского кооператива «Касса взаимного кредита» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Касса взаимного кредита» задолженность по договору потребительского займа № № от 17 июня 2016 года по состоянию на 08.08.2017, из которой: 57 291 рубль 00 копеек - задолженность по договору займа; 5 399 рублей 00 копеек - компенсация за пользование займом за период с 17.06.2016 по 08.08.2017; 502 рубля - сумма повышенной компенсации за нарушение графика гашения займа за период с 18.09.2016 по 08.08.2017, а также сумму членского взноса в размере 5256 рублей и в возмещение расходов по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд – 2495 рублей 76 копеек, всего 70 943 (семьдесят тысяч девятьсот сорок три) рубля 76 копеек. 

Определить к взысканию с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Касса взаимного кредита» компенсацию (проценты) за пользование займом по ставке 20% годовых, начиная с 09.08.2017 на сумму неисполненных обязательств по договору займа до даты фактической оплаты суммы займа.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Белокурихинский городской суд в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий В.П. Берген