УИД: 42RS0019-01-2025-003543-70

Дело № 2-1068/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Кузнецкий районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Сибиряковой А.В.,

при секретаре Гордиенко М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

01 декабря 2025 года,

гражданское дело по иску ООО ПКО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заявленные требования мотивируют тем, что --.--.----. мировым судьей судебного участка № 8 Центрального судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области был отменен судебный приказ №. --.--.----. между банком «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 150 000 руб. и процентной ставкой 29,9% годовых. Начиная с --.--.----. Заемщик прекратил надлежащим образом исполнять свои обязательства по Кредитному договору. По состоянию на --.--.----. размер задолженности по Кредитному договору составляет 379 420,38 руб. из которых: 128404,68 руб. - просроченный основной долг; 202 710,05 руб. - просроченные проценты; 45 775,97 руб. - штрафы; 2529,68 руб. – комиссия. --.--.----. между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Обществом с ограниченной ответственностью «Филберт» был заключен Договор уступки прав (требования) № № по условиям которого Цедент уступил, а Цессионарий принял права требования по кредитным договорам должников с наличием просроченной задолженности в полном объеме (включая права, обеспечивающие исполнение всех указанных обязательств, и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а также штрафные санкции). В частности, к Заемщику что подтверждает Выписка из приложения к договору цессии. ООО «Филберт» было переименовано в ООО ПКО «Филберт», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

Просят взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере 379 420,38 руб., из которых: 128 404,68 руб. – просроченный основной долг; 202 710,05 руб. – просроченные проценты; 45 775,97 руб. – штрафы; 2 529,68 руб. – комиссия, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 986 руб.

Определением суда от 06.11.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО КБ «Ренессанс Кредит».

Представитель истца ООО ПКО «Филберт» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки не известно. До судебного заседания направил заявление, согласно которому возражает против исковых требований, просит применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении иска в полном объеме.

Представитель третьего лица ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки не известно.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о дате судебного заседания и просивших о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из требований статьи 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ч. 2, ч. 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами по средствам почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статья 807 ГК РФ предусматривает заключение договора займа, по которому одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что --.--.----. ФИО1 обратился в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с заявлением о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты (л.д. 10), которое кредитором было одобрено, --.--.----. между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен Договор о карте №.

В рамках Заявления по договору № ФИО1 просил Банк выпустить на его имя карту на условиях, предусмотренных Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами.

Заявление ФИО1 Банком было одобрено, клиенту открыт банковский счет № и заключен Договор о карте №, заключенный в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с использованием Интернет-Банка, тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами дополнительного вознаграждения за пользование Картой, являющимися неотъемлемой частью Договора о Карте (л.д. 7-9).

В соответствии с индивидуальными условиями договора о предоставлении и обслуживания карты лимит кредитования о карте составляет: Первоначальный Лимит: 150 000,00 руб. - на срок один месяц с даты заключения Договора о Карте. В случае если Первоначальный Лимит не был использован, Банк прекращает действие Договора о Карте. В случае если Первоначальный Лимит был использован не в полном размере, по истечении одного месяца с даты заключения Договора о Карте размер Первоначального Лимита становится равным использованному Клиентом лимиту. Последующий лимит: 20 000,00 руб. - устанавливается в случае предоставления Клиенту Кредита в рамках Первоначального Лимита не позднее двух месяцев после погашения задолженности по нему. Размер Последующего Лимита в дальнейшем, но не ранее чем через один месяц, может быть изменен Банком. Информацию об изменении Последующего Лимита Банк передает Клиенту посредством почтовой, телефонной или иной связи по усмотрению Банка. Максимальный кредитный лимит: 300 000,00 (п. 1) (л.д. 7).

Согласно п.2 индивидуальных условий договора, срок действия Договора о Карте: до полного исполнения Сторонами своих обязательств. Срок возврата Кредита: Кредит предоставляется при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт) на условиях «до востребования», срок полного погашения Задолженности по Договору о Карте определяется моментом ее востребования путем направления требования возврата.

В соответствии с п. 4 условий Процентная ставка в процентах годовых на операции по оплате товаров и услуг: 29,90%. Процентная ставка в процентах годовых на операции по снятию наличных денежных средств: 35,7% (л.д. 7).

Согласно п. 6 индивидуальных условий кредит погашается ежемесячно не позднее последнего дня платежного периода минимальными платежами. При погашении Первоначального Лимита: Минимальная часть Кредита, входящая в Минимальный платеж: 0,01%. Граница Минимального платежа: 8 400 руб. (но не более суммы полной Задолженности на конец Расчетного периода). При погашении Последующего Лимита: Минимальная часть Кредита, входящая в Минимальный платеж: 5%. Граница Минимального платежа: 6 00 руб. (но не более суммы полной Задолженности на конец Расчетного периода). Сумма и дата оплаты Минимального платежа указываются в Отчете, направляемом Клиенту Банком. Льготный период кредитования при использовании Первоначального Лимита - не действует. Льготный период кредитования при использовании Последующего Лимита (кроме операций по снятию наличных денежных средств): до 55 календарных дней. Продолжительность Платежного периода: 25 календарных дней (оборот л.д. 7).

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу.

В соответствии с п.13 индивидуальных условий договора о предоставлении и обслуживания карты банк вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору о карте третьим лицам (л.д. 8).

Согласно п. 14 указанных условий заключение клиентом договора о карте означает принятие клиентом условий полностью и согласие клиента со всеми их положениями.

В соответствии с п. 4.2.1 общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) договор о Карте, предусматривающей выпуск Кредитной карты или Расчетной карты с овердрафтом, заключается путем подписания Клиентом (акцепт Клиентом) полученного от Банка экземпляра Договора о Карте (оферты (предложения заключить Договор о Карте) на указанных в нем индивидуальных и иных условиях. Подписание и передача в Банк подписанного Клиентом экземпляра Договора о Карте означает согласие Клиента на получение Карты, установление Лимита, а также на заключение Договора о Карте на данных условиях. В случае несоответствия данных документа, удостоверяющего личность, и иных сведений о Клиенте информации, указанной в Договоре о Карте, а также при выявлении обстоятельств, свидетельствующих о том, что Кредит не будет возвращен в срок, Банк вправе отказать в выдаче Карты и/или Кредита, Активации Карты. В случае заключения Банком с Клиентом Договора о Карте Банк и Клиент заключают Договор счета по Карте, Банк открывает Клиенту Счет по Карте, списывает со Счета по карте суммы в погашение Кредита и иных платежей, предусмотренных Договором о Карте и Договором Счета, в соответствии с распоряжением (согласием) Клиента. Договор счета по Карте заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента, которым является подписанный Клиентом экземпляр Договора счета по Карте, в случае заключения Банком с Клиентом Договора о Карте. Одобрением (акцептом) Банком будет открытие Клиенту Счета по Карте. Принятие Банком подписанного Клиентом экземпляра Договора счета по Карте не влечет возникновения у Банка обязанности по заключению с Клиентом Договора счета по Карте.

Согласно п. 4.4.1 общих условий в соответствии с заключенным между Банком и Клиентом Договором о Карте, в рамках которого выпущена Кредитная Карта, Банк устанавливает Клиенту Лимит, в пределах которого предоставляет Клиенту Кредит.

В соответствии с п. 4.4.8 условий кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на Счете по Карте сумм Операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет Кредита.

Согласно п. 4.4.19 общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) кредит предоставляется Банком Клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения Клиентом Задолженности по Договору о Карте перед Банком определяется моментом востребования Банком такой Задолженности. В этом случае Банк направляет Клиенту требование возврата Кредита и полного погашения Задолженности по Договору о Карте. Требование возврата может содержаться в Отчете или ином документе, направляемом Банком Клиенту. Клиент обязан вернуть Кредит и полностью погасить Задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании Банка, а если срок не указан, - в течение 30 календарных дней со дня направления Банком данного требования.

Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив ФИО1 денежные средства, которыми ответчик воспользовался, совершая операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11-12).

Однако Должник не исполнил обязанность по возврату всей суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты, в связи с чем образовалась задолженность.

--.--.----. Банк направил почтовое уведомление о досрочном истребовании задолженности.

--.--.----. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент) и ООО «Филберт» (цессионарий) был заключен Договор уступки требования № №, по условиям которого КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) переуступило ООО «Филберт» право требования, в том числе по договору №, заключенному --.--.----. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 (л.д. 14-18).

--.--.----. ООО «Филберт» было переименовано в ООО ПКО «Филберт», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ (л.д. 21-22).

О состоявшейся переуступке прав, о порядке и сроках исполнения обязательств по кредитному договору новому кредитору ФИО1 был уведомлен письменно (л.д. 23).

Суд считает, что уступка права требования суммы задолженности с ФИО1 от КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) к ООО ПКО «Филберт» не противоречит действующему законодательству. В договоре кредитования содержится условие о праве Банка переуступить свои права по договору другому лицу, ответчик письменно был уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу.

--.--.----. мировым судьей судебного участка №8 Центрального судебного района вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Филберт» задолженности по договору № от --.--.----., заключенному с ООО КБ «Ренессанс Кредит» за период с --.--.----. по --.--.----., в сумме 331 114,73 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 255,57 руб. --.--.----. указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями (л.д. 6).

Согласно представленному стороной истца расчету по состоянию на --.--.----. размер задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты составляет 379 420,38 руб., из которых 128 404,68 руб. – просроченный основной долг; 202 710,05 руб. – просроченные проценты; 45 775,97 руб. – штрафы; 2 529,68 руб. – комиссия (л.д. 13).

В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Из части 1 ст. 196 ГК РФ следует, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 4.4.19 общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) срок полного погашения Клиентом Задолженности по Договору о Карте перед Банком определяется моментом востребования Банком такой Задолженности. Требование возврата может содержаться в Отчете или ином документе, направляемом Банком Клиенту. Клиент обязан вернуть Кредит и полностью погасить Задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании Банка, а если срок не указан, - в течение 30 календарных дней со дня направления Банком данного требования.

Из ответа ООО КБ «Ренессанс Кредит» следует, что уведомление о досрочном истребовании задолженности было направлено Банком --.--.----. и подлежало исполнению ответчиком до --.--.----.. При этом срок исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности истек --.--.----..

К мировому судье за судебным приказом правопреемник взыскателя по договору уступки требования № № от --.--.----. ООО ПКО «Филберт» обратились в августе 2024 года (дата вынесения судебного приказа --.--.----.), то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности.

Определением мирового судьи судебного участка №8 Центрального судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области от --.--.----. судебный приказ отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями.

Принимая во внимание, что истцом пропущен срок исковой давности, установленный законом, истец не мог не знать о ненадлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по внесению платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, заявление о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлено, исковые требования не подлежат удовлетворению.

Поскольку в удовлетворении основного требования отказано, требования о взыскании расходов на оплату госпошлины также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО ПКО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кузнецкий районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий . А.В. Сибирякова

Решение в окончательной форме изготовлено 15 декабря 2025 года.