Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

дело № 2-1-84/2017

18 мая 2017 года пгт. Кромы 

Кромской районный суд Орловской области в составе: 

председательствующего судьи Гудковой Е.И.

при секретаре Хрусталевой А.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «Церих» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ :

Банк «Церих» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ( далее – истец ) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк «ЦЕРИХ» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, согласно которого истец предоставил ответчику кредит в размере ***** рублей на потребительские цели сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Указывает, что заемщик перестал исполнять свои обязанности, за ним числится неоднократная просрочка платежей. Истец указывает, что с ДД.ММ.ГГГГ было приостановлено действие Соглашения № о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом и в адрес заемщика было направлено уведомление о необходимости дальнейшего погашения по другим реквизитам. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет ***** рублей ***** копеек, из которых: ***** рублей ***** копейки - основной долг, ***** рублей ***** копейки - задолженность по процентам, ***** рублей ***** копеек - пени на сумму непогашенного основного долга, ***** рублей ***** копеек - пени за несвоевременную уплату процентов. На основании ст.ст.307,309,819, 361,323 ГК РФ истец просит суд взыскать с ответчика задолженность в общем размере ***** рублей ***** копеек и ***** рублей ***** копейки в счет возврата госпошлины.

В судебное заседание представитель истца К.В.И. не явился, представил заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, поддержке уточненных исковых требований.

Ответчик ФИО1 иск не признал, просил отказать в его удовлетворении, так как оплачивает кредит регулярно без просрочек согласно графику платежей.

Представитель соответчика Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Русские Финансы Запад» ( далее -ООО МФО «РФЗ» ) Р.Д.Д. в заседание не явился, был извещен надлежащим образом, представил письменные возражения на иск, указав, что не согласен с исковыми требованиями, так как заемщик погасил кредит.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению. 

К данному выводу суд пришел по следующим основаниям. 

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № у Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, обязанности конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с п. 3 ст. 189.78. Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ 127-ФЗ «О несостоятельности банкротстве», конкурсный управляющий кредитной организации, признанной несостоятельной (банкротом), обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной рганизацией, требование о ее взыскании в порядке, установленном законодательством.

Таким образом, государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» вправе обратиться в суд с иском о взыскании кредитной задолженности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено по делу, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, согласно которого истец предоставил ответчику кредит в размере ***** рублей на потребительские цели сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 27,960 % процентов годовых.

Пунктом 11 индивидуальных условий договора предусмотрено, что кредит предоставлен заемщику на погашение задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО «РФЗ».

Согласно пункту 6 индивидуальных условий договора, погашение кредита должно осуществляться заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, в котором указываются все суммы и даты платежей и который является неотъемлемой частью договора.

В соответствии с пунктами 4.5.1.1 и 4.5.1.2 Общих условий договора потребительского кредита ЗАО Банка "ЦЕРИХ", заемщик принял на себя обязательства соблюдать условия договора потребительского кредита, погашать кредит и проценты за кредит в соответствии с графиком платежей.

Заемщик был ознакомлен с графиком платежей и реквизитами для исполнения обязательств по договору, которые были выданы ему на руки.

Пунктами 8 и 8.1. индивидуальных условий договора были определены способы исполнения заемщиком обязательств как в наличном, так и в безналичном порядке, а именно: путем внесения наличных денежных средств в кассы банка, путем перечисления безналичных денежных средств банку по его реквизитам, путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента. Адреса касс банковского платежного агента указаны в приложении № к договору. 

Также установлено, что между Банком «Церих» и ООО «Орловское кредитное агентство» (ООО «Ока») ДД.ММ.ГГГГ было заключено соглашение о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом, в соответствии с которым агент обязался от имени и за счет банка осуществлять прием от плательщиков наличных денежных средств в счет погашения задолженности плательщиков перед банком и перечисление платежей в банк.

Согласно Приложению № «Реквизиты для исполнения обязательств по договору потребительского кредитования» в качестве пункта приема оплаты платежей через ООО «РФЗ» указаны, в том числе, адреса : 

<

адрес>.

Установлено по делу в судебном заседании, что заемщик в установленные графиком платежей сроки и размеры вносил наличные денежные средства через кассу платежного агента –ООО МФО «РФЗ» в 

<

адрес> – 16 платежей, а именно : 

ДД.ММ.ГГГГ- *****,

ДД.ММ.ГГГГ- *****, 

ДД.ММ.ГГГГ- *****,

ДД.ММ.ГГГГ- *****

ДД.ММ.ГГГГ- *****,

ДД.ММ.ГГГГ- *****

ДД.ММ.ГГГГ- *****,

ДД.ММ.ГГГГ- *****

ДД.ММ.ГГГГ- *****,

ДД.ММ.ГГГГ- *****

ДД.ММ.ГГГГ- *****,

ДД.ММ.ГГГГ- *****

ДД.ММ.ГГГГ- *****

ДД.ММ.ГГГГ- *****,

ДД.ММ.ГГГГ- *****

ДД.ММ.ГГГГ -*****.

Указанная информация подтверждена ООО МФО «РФЗ», представленными ими справками и выпиской из реестра операций. Всего заемщик внес в погашение кредита сумму *****, что и была рассчитана банком в графике платежей.

Вместе с тем установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено письмо от имени временной администрации по управлению кредитной организацией, из которого следует, что ООО МФО «РФЗ» с ДД.ММ.ГГГГ не исполняет свои обязательства банковского платежного агента по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. В результате чего, денежные средства, перечисленные на их счета в банк «Церих» не поступили и поступать не будут. Банк приостановил действие Соглашения № и просит перечислять платежи по новым реквизитам, в случае возникновения вопросов разьяснено право на обращение в банк и указаны номера телефонов для связи. 

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено письмо от имени Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», где указано, что за ФИО1 числится задолженность в размере *****, указаны новые реквизиты для погашения кредита, разьяснено право на обращение в банк и указаны номера телефонов для связи.

Установлено, что письмо от ДД.ММ.ГГГГ было направлено истцом заказной почтой ДД.ММ.ГГГГ и вручено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается данными почтового идентификатора и квитанциями об отправке. Тогда как достоверных данных о направлении и вручении письма от ДД.ММ.ГГГГ стороной истца не представлено.

Ответчик по делу не отрицал факт получения письма от ДД.ММ.ГГГГ, указав, что его не читал и продолжал гасить кредит наличными денежными средствами по старым реквизитам через кассу платежного агента –ООО МФО «РФЗ» в 

<

адрес>.

Таким образом, установлено, что 4 платежа : ДД.ММ.ГГГГ- *****, ДД.ММ.ГГГГ- *****, ДД.ММ.ГГГГ- *****

ДД.ММ.ГГГГ -*****, были внесены ответчиком в счет погашения кредита по старым реквизитам, несмотря на получении от банка новой информации. 

Статья 312 ГК РФ предусмотривает, что если иное не предусмотрено соглашением сторон и не вытекает из обычаев или существа обязательства, должник вправе при исполнении обязательства потребовать доказательств того, что исполнение принимается самим кредитором или управомоченным им на это лицом, и несет риск последствий непредъявления такого требования.

Если представитель кредитора действует на основании полномочий, содержащихся в документе, который совершен в простой письменной форме, должник вправе не исполнять обязательство данному представителю до получения подтверждения его полномочий от представляемого, в частности до предъявления представителем доверенности, удостоверенной нотариально, за исключением случаев, указанных в законе, либо случаев, когда письменное уполномочие было представлено кредитором непосредственно должнику (пункт 3 статьи 185) или когда полномочия представителя кредитора содержатся в договоре между кредитором и должником (пункт 4 статьи 185).

Таким образом, суд считает, что со стороны ответчика имело место исполнение обязательства ненадлежащему лицу в период с даты получения письма от ДД.ММ.ГГГГ об изменении реквизитов, то есть с ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем, суд считает возможным взыскать с ФИО1 в пользу Банка «Церих»( Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ***** и ***** в счет возврата госпошлины, отказав в остальной части в удовлетворении иска, так как сторона истца не доказала надлежащие извещения ответчика об изменении способа оплаты кредита с ДД.ММ.ГГГГ. 

Руководствуясь статьями ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Банка «Церих»( Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Банка «Церих»( Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ***** и ***** в счет возврата госпошлины. 

В остальной части в удовлетворении иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Кромской районный суд Орловской области в течение месяца с момента вынесения мотивированного решения суда, которое изготовлено 23 мая 2017 года.

Председательствующий: Гудкова Е.И.