Гр.дело № 2-217/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 января 2020 года гор. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд города Комсомольска-на-Амуре под председательством судьи Березиной О.В., при секретаре Синцовой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «ВТБ Страхование» о взыскании уплаченной страховой премии, судебных расходов, штрафа, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии в размере 247619 рублей, судебных расходов по оплате юридических услуг за составление искового заявления в размере 2000 рублей. В обоснование заявленных требований истец ФИО1 указала, что (дата) между ней и ответчиком был заключен договор страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» - полис финансовый резерв (№) от (дата) по программе «Лайф+». Позже, (дата) истец направила ответчику по почте заявление об отказе от договора страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв». Факт направления ответчику указанного заявления подтверждается описью вложения документов в письмо с объявленной ценностью, а также кассовым чеком об оплате услуг ФГУП «Почта России». Позже ею было получено уведомление от (дата) о вручении письма ответчику, однако уплаченная страховая премия на реквизиты, указанные в заявлении, на момент подачи иска не возвращена. Истцом был соблюден четырнадцатидневный срок, предусмотренный Указаниями Банка России от (дата) (№)-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», для отказа от договора добровольного страхования со дня его заключения. Однако, ответчик обязательство по возврату уплаченной страховой премии не исполнил. 

В ходе рассмотрения дела истец ФИО1 увеличила заявленные исковые требования, также просила суд взыскать с ответчика в ее пользу штраф в размере 50% от суммы, присужденной в ее пользу. 

Истец ФИО1, извещенная в установленном законом порядке о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, просила суд рассмотреть дело без ее участия в суде, о чем в материалах дела имеется заявление от (дата). С учетом изложенного суд определил возможным рассмотреть дело без участия истца в суде.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 – ФИО2, действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности от (дата), требования истца поддержал по обстоятельствам изложенным в исковом заявлении, дополнительно пояснив, что до настоящего времени ответчик не возвратил истцу страховую премию. Просил суд требования истца удовлетворить. 

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование», извещенный в установленном законом порядке о времени и месте судебного заседания, о чем в материалах дела имеются почтовые уведомления, в суд по неизвестной причине не явился, об уважительности причин не явки не сообщил, об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела без его участия не просил. С учетом изложенного суд определил возможным рассмотреть дело без его участия в суде. 

Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что (дата) между ФИО1 и Банк ВТБ (публичное акционерное общество) заключен кредитный договор (№), в соответствии с которым заемщику выдан кредит в сумме 1551497 рублей, с уплатой процентов по кредиту 11,09 % годовых на срок 84 месяца, то есть по (дата).

Также, (дата) на основании устного заявления между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхования» заключен договор страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», в связи с чем ФИО1 был выдан полис финансовый резерв (№) от (дата) по программе «Лайф+».

Из указанного полиса (№) от (дата) следует, что страхователем является – ФИО1, страховщиком – ООО СК «ВТБ Страхования», страховая сумма составляет – 1551497 рублей, страховая премия составляет – 247619 рублей. Также определен срок действия договора – с 00:00 часов (дата) по 23:59 часов (дата), но не ранее 00:00 часов даты, следующей за датой уплаты страховой премии; порядок уплаты страховой премии – единовременно, но не позднее даты выдачи полиса страхователю; определены страховые риски. 

Согласно выписке по счету за период с (дата) по (дата), предоставленной истцу Банком ВТБ (ПАО), в день выдачи кредита по договору (№) от (дата) была зачислена сумма кредита в размере 1551497 рублей, а также с данного счета была списана плата страховой премии за продукт Финансовый резерв «Лайф+» в размере 247619 рублей.

Вместе с тем, (дата) ФИО1 по почте заказным письмом с объявленной ценностью, уведомлением о вручении и описью вложения направила в адрес ответчика ООО СК «ВТБ Страхования» заявление об отказе от договора страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» - полис финансовый резерв (№) от (дата) по программе «Лайф+» и просьбе вернуть уплаченную страховую премию в размере 247619 рублей на указанные реквизиты. 

Заявление истца ФИО1 направленное почтой (дата), получено ответчиком ООО СК «ВТБ Страхования» - (дата), что подтверждается почтовым уведомлением. Однако, на заявление истца, ответчик никак не отреагировал, страховую премию в размере 247619 рублей не возвратил, в связи с чем, истцом заявленные настоящие исковые требования.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее по тексту - Закон N 4015-1) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней) (п. 2 ст. 4 Закона N 4015-1).

В силу п. 1 и 2 ст. 9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В пункте 1 статьи 958 ГК РФ определено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

На основании пункта 2 названной статьи страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с Указаниями Центрального Банка Российской Федерации от 20.11.2015 № 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Принимая во внимание установленные в ходе судебного разбирательства обстоятельства, исходя из того, что ФИО1 является заемщиком - физическим лицом и на нее распространяется приведенное выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее ее право в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования денежной суммы, что ею было сделано в указанные сроки суд приходит к выводу о законности и обоснованности заявленных исковых требований в части взыскания с ответчика в ее пользу страховой премии в размере 247619 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

В соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, суд взыскивает с ответчика потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду. 

Поскольку в данном случае ответчиком в добровольном порядке не были удовлетворены правомерные требования потребителя, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 123809 рублей 50 копеек (247619 рублей х 50%). 

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей.

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы. 

В соответствие со ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

Истцом понесены расходы на оплату юридических услуг за составление искового заявления в размере 2000 рублей, что подтверждается квитанцией (№) от (дата). 

В Определениях Конституционного Суда России N 454-О от 21.12.2004, N 382-О-О от 17.07.2007, указано, что обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя, и тем самым - на реализацию требования ст.17 (ч.3) Конституции РФ.

Учитывая принцип разумности и справедливости, принимая во внимание обстоятельства дела и объем оказанной юридической помощи, исходя из положений ст.100 ГПК РФ, суд, полагает возможным взыскать судебные расходы на оплату юридических услуг за составление искового заявления в заявленном размере 2000 рублей. 

В соответствии с п.1 ст.103 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден при обращении с иском в суд, подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации, что составляет - 5676 рублей 19 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «ВТБ Страхование» – удовлетворить.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая Компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 247619 рублей, судебные расходы на оплату юридических услуг за составление искового заявления в размере 2000 рублей, штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворений требований потребителя в размере 123809 рублей 50 копеек. 

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая Компания «ВТБ Страхование» государственную пошлину в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации в размере 5676 рублей 19 копеек. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Хабаровского краевого суда через Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В.Березина 

Мотивированное решение суда изготовлено 30.01.2020 года.