Дело № 2-5441/2021

45RS0026-01-2021-004861-68

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 июля 2021 г. г. Курган

Курганский городской суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Резепиной Е.С., 

при ведении протокола судебного заседания секретарем Федоровой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «КВГ-Ресурс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «КВГ-Ресурс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов. 

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик получил по договору займа № денежные средства в размере 10000 руб. Ответчик в соответствии с условиями договора обязался возвратить сумму займа до ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой процентов из расчета 2% в день от суммы займа. Обязательства со стороны займодавца были выполнены полностью. Денежные средства в сумме 10000 руб. должник получил. По условиям договора займа заемщик при неисполнении (ненадлежащем исполнении) обязательство по уплате сумм, предусмотренных графиком платежей, заемщик уплачивает займодавцу или его правопреемнику согласно договору займа, неустойку за каждый день просрочки платежа. Согласно договору переуступки № от ДД.ММ.ГГГГ, между ООО «Конструктив» и ООО «КВГ-Ресурс», истец является правопреемником по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность по уплате процентов за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 416800 руб., по уплате неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 11304,11 руб. Истец добровольном порядке снизил общую сумму процентов по займу до 30000 руб. 

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «КВГ-Ресурс» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 434 руб. 52 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 893 руб. 04 коп., а также сумму комиссии по договору сопровождения.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть исковое заявление в его отсутствие. 

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Представители третьих лица ООО «Конструктив», ООО МФК «Честное слово», ООО МФИ «Коллекшн» судебное заседание не явились, извещались судом надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

На основании ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Честное слово» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым, банк предоставил ответчику займ в размере 10 000 руб. со сроком возврата займа и уплаты начисленных процентов (платежная дата) – ДД.ММ.ГГГГ, под 2% от суммы займа за каждый день пользования займом, что составляет 730% годовых. 

Для заключения указанного договора ответчик оформила заявление-анкету на получение микрозайма на сайте ООО МФК "Честное слово", на основании которого ООО МФК "Честное слово" приняло решение о предоставлении микрозайма на условиях и в порядке, предусмотренных правилами, а также общими условиями договора потребительского займа. После принятия положительного решения о заключении договора, общество разместило в личном кабинете заемщика, закрытом от публичного доступа, индивидуальные условия договора микрозайма.

Согласие ФИО1 с индивидуальными условиями договора потребительского займа подтверждено правильным введением кода подписания, направленного на номер телефона, указанного в заявлении-анкете ответчика.

Договор был заключен в электронном виде посредством подписания его ответчиком с помощью простой электронной подписи.

ООО МФК "Честное слово" перечислило на счет заемщика № в АО «Кредит Европа Банк» 10000 руб. 

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора, сумма займа и начисленные проценты уплачиваются заемщиком единовременным платежом в установленную договором платежную дату. Размер единовременного платежа состоит из суммы основного долга в размере 10000 руб. и суммы начисленных процентов в размере 4000 руб. 

Согласно п.13 Индивидуальных условий договора ООО МФК «Честное слово» запрет заемщиком на уступку прав (требований) по договору любым третьим лицам не установлен. 

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Честное слово» и ООО МФИ «Коллекшн» заключен договор №-Ц уступки прав требования (цессии).

В соответствии с п. 1.1. данного договора цедент передает, а цессионарий (ООО МФИ «Коллекшн») принимает в полном объеме принадлежащие цеденту права требования к физическим лицам, возникшие на основании договоров займа, перечисленных в приложении № к настоящему договору, заключенных между цедентом и физическими лицами.

В силу указанного приложения цессионарий принял права требования (цессии) по договорам займа, в том числе в отношении ФИО1 в рамках договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФИ «Коллекшн» и ООО «Конструктив» и заключен договор №-Ц уступки прав требования (цессии).

В соответствии с п. 1.1. данного договора цедент передает, а цессионарий (ООО «Конструктив») принимает в полном объеме принадлежащие цеденту права требования к физическим лицам, возникшие на основании договоров займа, перечисленных в приложении № к настоящему договору, заключенных между цедентом и физическими лицами.

В силу указанного приложения цессионарий принял права требования (цессии) по договорам займа, в том числе в отношении ФИО1 в рамках договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Конструктив» и ООО «КВГ-Ресурс» заключен договор № уступки прав требования (цессии).

В соответствии с п. 1.1. данного договора, в соответствии со ст. 382 ГК РФ цедент уступает, а цессионарий принимает права (требования) по договорам займа, указанным в приложении №, (актуальный реестр заемщиков) к настоящему договору, в отношении физических лиц, имеющих обязательства перед цедентом (именуемые в дальнейшем «должники»), в том числе право на неуплаченный долг, проценты, неустойки, штрафы, пени, права на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением), обязательств, установленных в договорах займа (при их наличии), права на возмещение судебных расходов (при их наличии).

Сведения об уступаемых требованиях (реквизиты договоров займа, размер и объем требований, а также и иные идентифицирующие признаки уступаемых прав (требований)), указаны в приложении № к настоящему договору.

В силу указанного приложения цессионарий принял права требования (цессии) по договорам займа, в том числе в отношении ФИО1 в рамках договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Однако правовых оснований, предусмотренных ст. 383 ГК РФ и исключающих возможность материального правопреемства, не установлено. Таким образом, у ООО «КВГ-Ресурс» возникло право требования долга с ответчика.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Между тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ). 

В пункте 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма – это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Предъявляя требования о взыскании задолженности по процентам за пользование займом в размере 730 % годовых, истец исходит из того, что эти проценты продолжают начисляться и по истечении срока действия договора займа.

Данные доводы истца противоречат существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствуют о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

В соответствии с пунктом 2 индивидуальных условий договора от ДД.ММ.ГГГГ срок действия договора - до полного исполнения обязательств. Срок возврата займа и уплаты начисленных процентов - ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 4 индивидуальных условий договора от ДД.ММ.ГГГГ установлена процентная ставка годовых – 730 %.

Таким образом, исходя из требований Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и условий договора, начисление и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором на конкретное количество дней, является неправомерным.

Изложенное соответствует правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, содержащейся в пункте 9 Обзора судебной практики делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017, в соответствии с которой при заключении договора микрозайма при рассматриваемых обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Таким образом, суд полагает, что расчет задолженности, произведенный истцом по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ исходя из 730% годовых, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, не может быть признан правильным, в связи с чем, считает необходимым определить размер взыскиваемых процентов за пользование займом за указанный период исходя из рассчитанной банком России средневзвешенной процентной ставки (20,48 % годовых) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года по состоянию на день заключения договора микрозайма (ДД.ММ.ГГГГ).

Расчет задолженности по процентам производится следующим образом.

1) проценты за пользование займом (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – 4 200 руб. (10 000,00 руб. х 730 % годовых : 365 х 21 дней)

2) проценты за пользование займом (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) -1189,52 руб. (10 000 руб. х 20,48% годовых : 365 х 212 дней)

3) проценты за пользование займом (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) -2 048 руб. (10 000 руб. х 20,48% годовых : 366 х 366 дней)

4) проценты за пользование займом (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - 6 144 руб. (10 000 руб. х 20,48% годовых : 365 х 1095 дней)

5) проценты за пользование займом (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) -2 048 руб. (10 000 руб. х 20,48% годовых : 366 х 366 дней)

6) проценты за пользование займом (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) -140,27 руб. (10 000 руб. х 20,48% годовых : 365 х 25 дней)

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по процентам по договору займа составляет 15769,79 руб.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора займа от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена уплата неустойки, которая не превышает 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Истцом рассчитана неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 11304,11 руб.

Итого задолженность по договору займа составляет: 10 000руб. - основной долг 15769,79 руб. - проценты по договору займа, неустойка - 11304,11 руб., всего: 37073,90 руб. 

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с п. 6 ст. 395 ГК РФ если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в п. 1 настоящей статьи.

По смыслу приведенного выше положения закона неустойка не может быть уменьшена по правилам ст. 333 Гражданского кодекса РФ ниже предела, установленного в п. 6 ст. 395 ГК РФ, то есть ниже ставки рефинансирования, определенной Банком России, которая действовала в период нарушения.

Суд, учитывая указанные нормы права, размер сумм основного долга и процентов за пользование займом, продолжительность периода нарушения ответчиком обязательств, приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом. 

Ответчиком возражения по иску, а также доказательств оплаты задолженности в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлены.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «КВГ-Ресурс» подлежат удовлетворению частично.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены судом частично (65,69%), с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1243,60 руб.

В силу ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Установлено, что для защиты своих прав и интересов ООО «КВГ-Ресурс» обратилось к ООО «Практика+». Вместе с тем, доказательств несения расходов и их размер обществом не представлено, в связи с чем, оснований для взыскания суммы комиссии по договору сопровождения у суда не имеется.

Руководствуясь статьями 194-198, 233 ГПК РФ, суд

P Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «КВГ-Ресурс» задолженность по договору займа в размере 37073 руб. 90 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 243 руб. 60 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.С. Резепина

мотивированное решение от 20.07.2021