Дело № 2-666/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Омск 19 февраля 2019 года

Центральный районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Феоктистовой О.А., при секретаре судебного заседания Дергуновой Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Почта Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истица ФИО1 в лице своего представителя - сотрудника ООО «Капитал Консалтинг» ФИО2, действующей на основании доверенности, обратилась в суд с иском к ПАО «Почта Банк» о защите прав потребителей, возложении обязанности предоставить документы, компенсации морального вреда.

В обоснование иска указано, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на получение денежных средств в размере 280 000 рублей. По условиям кредитного договора истец обязался возвратить полученные денежные средства и выплатить процентов за пользование ими. Истец как потребитель не располагает специальными познаниями в сфере банковской деятельности, не обладает полной информацией по кредитному договору, в связи с чем, направил 22.06.2018г. ответчику заявление о предоставлении информации и выдачи документов: копии кредитного договора, либо оферту; выписки движений по счету действующих кредитных линий; справки о размере имеющихся задолженностей; копии договора цессии.

Ответчик заявление истца оставил без ответа. 

Также в своем заявлении, обращенном к ПАО «Почта Банк» истец просил ответчика о предоставлении информации, а также выдачи документов, связанных с кредитным договором, а именно: информацию о наличии персональных данных, перечень персональных данных, о факте обработки персональных данных; о правовом основании и цели обработки персональных данных; о наименовании и иных сведениях о лицах, которые имеют доступ к персональных данных; о наименовании и иных сведениях о лицах, которые имеют доступ к персональным данным или которым могут быть раскрыты персональные данные; о наименовании или фамилии, имени и отчества и адресе лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению ответчика. Предоставить дубликат или заверенную надлежащим образом копию договора займа, а также оферту по вышеуказанному договору. Предоставить справку о размере имеющихся задолженностей. Ответчик по данному заявлению информацию о персональных данных не представил. 

На основании изложенного, просит обязать ответчика предоставить истцу следующие документы: копии кредитного договора, либо оферту; выписку движений по счету действующих кредитных линий; справку о размере имеющихся задолженностей; копии договора цессии, обязать ответчика предоставить истцу информацию, касающуюся обработки персональных данных, предоставленных в рамках кредитного договора, а именно: подтвердить факт обработки персональных данных, сообщить правовые основания и цели обработки персональных данных, сообщить наименование и сведения о лицах, которые имеют доступ к персональным данным или которым могут быть раскрыты персональные данные на основании договора с ответчиком, сообщить наименование или фамилии, имени и отчества и адресе лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению ответчика. Просит взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 20.000 руб. (л.д. 2-5).

В судебном заседании истица ФИО1 и её представитель участия не принимали, о месте и времени судебного заседания извещены надлежаще, просили рассмотреть дело без их участия (л.д. 5, 8-9, 13-14).

Представитель ответчика ПАО «Почта Банк», действующий на основании доверенности, участия не принимал, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял.

Исследовав материалы гражданского дела, проверив фактическую обоснованность и правомерность иска на основе установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что ФИО1 обращалась в ПАО «Почта Банк» по вопросу заключения кредитного договора №. 

Между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на получение денежных средств в размере 280 000 рублей.

По условиям кредитного договора истец обязался возвратить полученные денежные средства и выплатить процентов за пользование ими.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика ФИО1 направлено заявление о предоставлении информации, а также выдачи документов, связанных с кредитным договором. Данное заявление было подписано представителем по доверенности ООО «Капитал Консалтинг» ФИО2 (л.д. 6-7).

Ответчик вышеуказанное заявление истицы ФИО1 оставил без ответа, требования об истребовании документов не были удовлетворены.

Как предусмотрено ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Статьей 26 ФЗ "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 предусмотрено, что кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Согласно ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Из пункта 1 статьи 7 ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 г. следует, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны: до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя установить следующие сведения: в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения. 

Пунктом 5.4 статьи 7 ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 г. предусмотрено, при проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновлении информации о них организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе требовать представления клиентом, представителем клиента и получать от клиента, представителя клиента документы, удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя), а также иные документы, предусмотренные настоящим Федеральным законом и принимаемыми на его основе нормативными правовыми актами Российской Федерации и нормативными актами Банка России. При проведении идентификации клиента - физического лица организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе требовать представления клиентом, представителем клиента информации о страховом номере индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе использовать представленные клиентом в целях идентификации и (или) обновления информации сведения в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью. Для проведения идентификации клиента - юридического лица при открытии ему банковского счета без личного присутствия его представителя в случае, установленном абзацем седьмым пункта 5 настоящей статьи, клиент представляет документы и сведения в форме электронного документа, подписанного его усиленной квалифицированной электронной подписью. При подтверждении достоверности сведений, полученных в ходе идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, а также обновлении информации о них организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, используют сведения из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, единого государственного реестра юридических лиц, государственного реестра аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц и иных информационных систем органов государственной власти Российской Федерации и государственных внебюджетных фондов, в том числе полученные в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью. Банки вправе обновлять информацию о клиенте - физическом лице с его согласия посредством единой системы идентификации и аутентификации.

Из документов, направленных ответчику прослеживается, что ФИО1 уполномочила ООО «Капитал Консалтинг» на представление своих интересов на основании доверенности от 06.04.2018 г. сроком на три года с правом передоверия. 

Из заявления от 28.01.2019 г. следует, что оно подписано от имени истца представителем ООО «Капитал Консалтинг» ФИО2, действующей на основании доверенности ООО «Капитал Консалтинг» от 02.04.2018 г., выданной в простой письменной форме, нотариально не удостоверена, тем самым не отвечает установленным требования закона.

Кроме того, доверенность в порядке передоверия от ООО «Капитал Консалтинг» выдана ранее (02.04.2018г.), чем составлена основная нотариальная доверенность от ФИО1 (06.04.2018) и не содержит указание на ее выдачу в порядке передоверия (л.д. 8, 9).

Пунктом 3 ст. 187 ГК РФ установлено, что доверенность, выдаваемая в порядке передоверия, должна быть нотариально удостоверена. Правило о нотариальном удостоверении доверенности, выдаваемой в порядке передоверия, не применяется к доверенностям, выдаваемым в порядке передоверия юридическими лицами, руководителями филиалов и представительств юридических лиц.

В силу требований ч. 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценив собранные по делу доказательства в их взаимосвязи и совокупности, суд приходит к выводу о том, что нарушений прав истца по заявленным в иске основаниям со стороны ПАО «Почта Банк» не допущено, поскольку факт отказа в предоставлении истцу документов не подтвержден материалами дела, истица ФИО1 лично не обращалась в ПАО «Почта Банк» с заявлением об истребовании документов, не представила письменный отказ в предоставлении запрашиваемых документов. 

Наряду с указанным, суд исходит из того, что направление копии кредитного договора и ряда других документов, затребованных истцом в адрес не самого заёмщика, а в адрес ООО «Капитал Консалтинг», является нарушением требований закона о банковской тайне, поскольку доверенность от имени истца была выдана с нарушениями действующего законодательства и полномочия представителя истца фактически не подтверждены при обращении к ответчику. 

На основании ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Действующим законодательством РФ установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны. 

Банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д. составляют банковскую тайну, при этом не является исключением информация о клиенте, которая в соответствии с законодательством является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус "информации о клиенте", и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19 августа 2004 года N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Таким образом, в случае направления заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих банковскую тайну, посредством почтовой связи, возможность проведения банком идентификации клиента затруднятся, в связи с чем, предоставление запрашиваемой информации и копий документов не заёмщику, а ООО «Капитал Консалтинг», противоречит ч. 2 ст. 857 ГК РФ.

Кроме того, из содержания представленной истцом претензии не усматривается согласие истца на пересылку по почте сведений, содержащих банковскую тайну. При отсутствии такого указания, направление запрашиваемых документов, явилось бы нарушением банком положений закона. 

В суд не представлены доказательства со стороны истца, о том, что ответчик отказывается предоставлять запрашиваемые документы, в том числе, при личном обращении истца в подразделение Банка. 

Поскольку нарушений прав истца как потребителя финансовой услуги по доводам, указанным в иске, не установлено, суд оснований для удовлетворения иска не усматривает.

Доказательств нарушения ответчиком личных неимущественных прав истца, а равно имущественных прав, за нарушение которых законом предусмотрена компенсация морального вреда, истцом также не представлено и судом не установлено.

Поскольку требование о компенсации морального вреда производно от основного требования, учитывая процессуальный результат разрешения основного требования, суд отказывает в удовлетворении требования о взыскании компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Почта Банк» о защите прав потребителей отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в Омский областной суд подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.А. Феоктистова

Мотивированное решение суда в окончательной форме изготовлено 22.02.2019