Дело № 2-3325/2025

УИД: 18RS0013-01-2025-004166-89

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

село ФИО1 11 ноября 2025 года

Завьяловский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Тимофеевой Е.В., при секретаре судебного заседания Семеновой Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО3, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму долга по кредитному договору № от 24 апреля 2023 года в размере 560 608,81 рублей, образовавшуюся за период с 28 мая 2025 года по 28 сентября 2025 года, из которых: основной долг – 516 905,15 рублей, проценты – 37 780,82 рублей, иные платы и штрафы – 5922,84 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 16 212 рублей. 

Требования мотивированы тем, что 24 апреля 2023 года между ответчиком и банком заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчик взял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленный срок вернуть банку заемные денежные средства. Составными частями договора являются заявление-анкета, подписанная аналогом собственноручной подписи, тарифы по тарифному плату, условия комплексного банковского обслуживания. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору 28 сентября 2025 года банк расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 28 мая 2025 года по 28 сентября 2025 года. Так, на дату направления иска в суд задолженность ответчика перед банком составила 560 608,81 рублей, из которых: сумма основанного долга – 516 905,15 рублей, сумма процентов – 37 780,82 рублей, сумма штрафа – 5 922,84 рублей.

Истец АО «Тбанк» в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без участия его представителя.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание также не явился, сведениями об уважительности причин неявки суд не располагает, в суд вернулся конверт с отметкой «истек срок хранения». 

По требованию части 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи, иными средствами связи и доставки, обеспечивающими фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В силу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю (абз. 1).

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (абз. 2).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в абз. 2 пункта 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несёт адресат.

При таких обстоятельствах суд, в целях соблюдения прав сторон на судопроизводство в разумный срок, на основании статей 167, 233, 234 Гражданского процессуального кодекса РФ определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные доказательства настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании, 24 апреля 2024 года между АО «ТБанк» (Кредитор) и ФИО2 (Заемщик) заключен договор № в офертно-акцептной форме, согласно которому Банк выдал ответчику кредит, а ответчик, в свою очередь, обязался добровольно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.

По условиям кредитного договора ответчику был предоставлен кредит, сумма лимита по которому составила 750 000 рублей, сроком на 60 месяцев.

Согласно заявлению-анкете ФИО2 было согласовано условие о включении в программу страховой защиты заемщиков банка в качестве застрахованного лица. Также в Заявлении-анкете отражено поручение заемщика банку ежемесячно включать в указанную программу заемщика и удерживать с последнего плату в соответствии с тарифами. 

В соответствии с тарифами (тарифный план КН 5.00 (рубли РФ), процентная ставка по договору составляет 17,9% годовых, плата за включение в программу страховой защиты рассчитывается индивидуально, штраф за неуплату регулярного платежа 0,1 % от просроченной задолженности, плата за услугу «Снижение платежа» 0,5% от первоначальной суммы кредита.

В соответствии с пунктом 2.4 Общих условий кредитования (Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц) кредит предоставляется путем зачисления на счет. Согласно выписке по счету денежные средства были зачислены на счет заемщика, таким образом, обязательства банка перед заемщиком были выполнены.

Составными частями заключенного договора являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещение на сайте http://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, тарифный план, график регулярных платежей, индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете (заявка) заемщика, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. 

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете.

ФИО2 уведомлена, что полная стоимость кредита (ПСК) для Тарифного плана, указанного в настоящей Заявке, составляет 17.9 процентов годовых.

Согласно условиям договора ответчик принял на себя обязательство ежемесячно оплачивать платёж, в размере и в срок, указанные в графике. Размер платежа, согласно кредитному договору- 23 040 рублей кроме последнего, размер которого указан в графике платежей (18 103,25 рублей). Количество платежей определяется сроком возврата кредита (пункт 6 индивидуальных условий потребительского кредита).

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Из представленной суду выписки по счёту усматривается, что в результате несвоевременного внесения денежных средств ответчиком образовалась просроченная задолженность по кредитному договору, в связи с чем Банк 29 сентября 2025 года направил в адрес ответчика заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности (общие условия кредитования). Дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

В установленный банком срок денежные средства ФИО2 не возвращены.

Изложенные обстоятельства установлены в судебном заседании письменными доказательствами.

По определению статьи 819 Гражданского кодекса РФ (здесь и далее – в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор является разновидностью договора займа. Правила, относящиеся к договору займа (параграф 1 Главы 42 Гражданского кодекса РФ), а именно: уплата процентов, обязанности заёмщика по возврату суммы долга, последствия нарушения заёмщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заёмщика, целевой характер займа и ряд других – применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Исходя из пункта 1.8 Положения «Об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утверждённого Банком России 24 декабря 2004 года за № 266-П, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счёта клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам – нерезидентам.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения её держателем операций за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (пункт 1.5 Положения).

Согласно статье 810 Гражданского кодекса РФ на заёмщика возложена обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По правилам статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (статья 310 ГК РФ).

Как указывает истец, Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, минимальные платежи для погашения кредита не вносил, проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Действительно, из представленной суду выписки по счету усматривается, что платежи в счёт погашения кредита ответчиком осуществлялись ненадлежащим образом, доказательств обратного суду не представлено.

Установленные по делу обстоятельства подтверждают факт нарушения ответчиком условий договора, и дают основания для взыскания с ответчика в пользу истца образовавшейся задолженности – суммы основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами.

Указывая на ненадлежащее исполнение заёмщиком своих обязательств, истец также просит взыскать с неисправного должника штрафные проценты.

В силу статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Применение таких обеспечительных мер обусловлено заинтересованностью кредитора в стимулировании должника к надлежащему исполнению своей обязанности, с целью предотвращения или уменьшения неблагоприятных последствий.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с тарифами (тарифный план КН 5.0 (рубли РФ) штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1 процент от просроченной задолженности, плата за услугу «Снижение платежа» - 0,1% от просроченной задолженности.

Поскольку ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, имеет место просрочка исполнения обязательств, требование о взыскании неустойки за нарушение сроков возврата суммы основного долга и процентов по кредиту подлежит удовлетворению. 

Расчёт взыскиваемых сумм проверен судом, является арифметически верным и поэтому может быть положен в основу решения.

Доказательств, подтверждающих неправомерность заявленных требований и неправильность произведённого истцом расчёта задолженности, ответчиком в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено.

При таких обстоятельствах суд находит требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору, состоящей из суммы неисполненного основного долга, процентов за пользование кредитом и штрафа подлежащими удовлетворению в полном объёме.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из изложенного, учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объёме, сумма уплаченной им государственной пошлины, подлежат возмещению ответчиком в требуемом размере. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Тбанк» (ИНН №, ОГРН №) к ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Тбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 24 апреля 2023 года за период с 28 мая 2025 года по 28 сентября 2025 года в размере 560 608,81 рублей, из которых: 

- основной долг – 516 905,15 рублей, 

- проценты – 37 780,82 рублей, 

- иные платы и штрафы – 5 922,84 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Тбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 212 рублей.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 13 ноября 2025 года.

Председательствующий судья Е.В. Тимофеева