№ 2-281/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«11» декабря 2017 года ст-ца Нехаевская

Волгоградской области

Нехаевский районный суд Волгоградской области

в составе: судьи Киселевой О.О., 

при секретаре Суворовой В.А.

с участием истца ФИО1, ее представителей: ФИО2, ФИО3,

рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ЗАО СК «РСХБ –Страхование», акционерному обществу «Россельхозбанк» в лице Волгоградского регионального филиала о признании случая страховым, взыскании страхового возмещения,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с настоящим исковым заявлением к ответчику, указав, что 30.06.2104 года между ее матерью ФИО4 и ОАО « Российский сельскохозяйственный банк» был заключен кредитный договор №. По условиям соглашения, Банк выдал кредит в размере 550000 рублей под 18% годовых сроком на 60 месяцев. При заключении кредитного договора, 30.06.2014 года заемщиком ФИО4 одновременно было подписано заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, таким образом выразив свое согласие быть застрахованным по договору добровольного коллективного страхования, заключенного между АО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ- Страхование». Размер платы за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков составил 45375 рублей. Страховщиком выступило ЗАО СК "РСХБ-Страхование", выгодоприобретателем по договору является ОАО "Россельхозбанк". Страховыми рисками по указанному договору являются: смерть от несчастных случаев, болезней и установление 1 или 11 группы инвалидности от несчастных случаев и болезней в соответствии с условиями договора страхования. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла. АО «Россельхозбанк» о смерти заемщика было поставлено в известность, однако, ЗАО СК « РСХБ-Страхование» в страховой выплате было отказано по основаниям, предусмотренным Программой страхования и п.1.7 Договора страхования, согласно которым не подлежат страхованию и не являются застрахованными лица, не отвечающие требованиям Программы по состоянию здоровья, в том числе, страдающие на дату распространения на них действия договора страхования от сахарного диабета. Истец с данным решением не согласна. Согласно медицинской справки ГБУЗ « Волгоградский областной клинический онкологический диспансер №1 г. Волгограда», после вступления договора страхования в силу, ДД.ММ.ГГГГ у ФИО4 впервые в жизни было диагностировано заболевание ЗНО печени, которое явилось причиной смерти. Из Перечня страховых рисков для страхования заемщиков и залогодателей АО «Россельхозбанк» не следует, что заболевание сахарным диабетом является препятствием к заключению договора страхования и получения страховой выплаты. Из договора страхования и Перечня страховых рисков для страхования заемщиков и залогодателей АО «Россельхозбанк» следует, что страховым случаем признается смерть застрахованного лица в результате заболевания, произошедшего (диагностированного) после вступления договора страхования в силу.

Считает, что наличие у заемщика ФИО4 такого заболевания как сахарный диабет не может служить основанием к отказу в признании смерти последней страховым случаем, поскольку сахарный диабет и смерть ФИО12 не находятся в причинно- следственной связи между собой, причиной смерти явилось заболевание, которое было диагностировано после вступления договора страхования в силу, т.е. наступил страховой случай.

Просит признать смерть ФИО4 страховым случаем по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ЗАО СК «СРХБ- Страхование» в пользу 

АО « Россельхозбанк» сумму страхового обеспечения по страховому случаю в связи со смертью ФИО4 для последующего зачета в погашение фактической задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Также просит взыскать с ЗАО СК « СРХБ- Страхование» в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 50000 рублей. 

В судебном заседании истец- ФИО1 и ее представители ФИО2 и ФИО3 исковые требования поддержали в полном объеме, настаивали на их удовлетворении, при этом истица пояснила, что является наследником умершей ФИО4, как фактически принявшая наследство, проживавшая на момент смерти совместно с матерью- ФИО4, после смерти последней распорядилась ее имуществом, уплачивает налоги, о том, что у ФИО4 был заключен кредитный договор с АО «Россельхозбанк», узнала после обращения банка в суд с требованием о возврате суммы кредита.

Представитель истца ФИО3 в судебном заседании пояснил, что поскольку истица является наследником должника, с которой банком был заключен кредитный договор, а с ЗАО СК « СРХБ- Страхование»- договор страхования, ФИО1 является надлежащим истцом по делу, не пропустившим срок исковой давности, которой в силу ст.200 ГК РФ должен исчисляться не ранее чем с 15.02.2015 года, с момента уведомления страховой компании банка об исключении ФИО4 из списка застрахованных лиц, считает, что смерть ФИО4 является страховым случаем, поскольку болезнь, от которой наступила смерть последней была диагностирована после заключения договора страхования.

Представитель ответчика ЗАО СК « СРХБ- Страхование»- ФИО5, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, возражала против заявленных требований, просила в иске отказать, при этом указала, что ФИО1 не является надлежащим истцом по делу, поскольку не является стороной по договору заключенному между АО «Россельхозбанк и ЗАО СК « СРХБ- Страхование». Кроме того, в силу ст.934 ГК РФ право получения страхового возмещения возникает у Банка с момента наступления случая, имеющего признаки страхового, т.е. с момента смерти застрахованного лица. Общий срок исковой давности составляет три года, в связи с чем считает, что срок исковой давности обращения в суд пропущен, поскольку смерть ФИО4 наступила ДД.ММ.ГГГГ. Также, при проверке заявления от 27.11.2014 года АО « Россельхозбанк» о страховой выплате в связи со смертью ФИО4 было установлено, что ФИО4 не могла быть присоединена к Программе страхования, одновременно с заключением кредитного соглашения, поскольку с 2006 года она состояла на диспансерном учете с диагнозом «сахарный диабет 2 типа», затем переквалифицированным как инсулинозависимый. ФИО12 при присоединении к договору страхования, уведомила Общество, что она никогда не получала лечение по поводу сахарного диабета. В соответствии с условиями Программы страхования и Договора страхования, не подлежат страхованию и не являются застрахованными лица, получавшие когда-либо лечение в том числе, сахарного диабета. Таким образом АО СК « РСХБ-Страхование» были полностью соблюдены условия ст.943 ГК РФ и Правил страхования. Исходя из полученной информации ФИО4 была исключена из числа застрахованных лиц, страховая премия была возвращена.

Выслушав истца и ее представителей, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано в личностью должника.

В соответствии со статьей 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица, (пункт 2 статьи 934 ГК РФ).

Судом установлено, что, 30 июня 2014 года между ОАО "Россельхозбанк" и ФИО7, выступающей в качестве заемщика, было заключено кредитное соглашение N 1446031/0166 на следующих условиях: сумма кредита - 550000 руб., срок кредитования - 60 месяцев, процентная ставка - 18% годовых, дата внесения ежемесячных платежей - 10 число каждого месяца, окончательный срок возврата кредита - 30 июня 2019 года, согласие по неустойке в соответствии с настоящим договором: поручительство физического лица по договору поручительства ( поручители- ФИО10 и ФИО8) (л.д. 6 - 13).

Кроме того, 30 июня 2014 года ФИО4 оформила заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, в котором подтвердила свое согласие быть застрахованным лицом по договору добровольного коллективного страхования, заключенному между ОАО "Россельхозбанк" и ЗАО СК "РСХБ-Страхование", страховыми рисками по которому являются смерть от несчастных случаев и болезней, установление I или II группы инвалидности от несчастных случаев и болезней в соответствии с условиями договора страхования; назначила ОАО "Россельхозбанк" выгодоприобретателем по договору страхования на сумму фактической задолженности перед банком по кредитному договору на дату наступления страхового случая. Подписывая данное заявление, ФИО4 подтвердила ознакомление с Программой страхования N 1, являющейся неотъемлемой частью заявления, (л.д.17-22).

В соответствии с Программой коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, страховая сумма конкретному застрахованному лицу определяется на день распространения на него действия договора страхования и ее размер равен сумме кредита, получаемому застрахованным лицом по кредитному договору, увеличенной на 10 (десять) процентов. В период страхования застрахованного лица размер его страховой суммы изменяется в соответствии с изменением его фактической задолженности по кредитному договору. Размер страховой суммы на день наступления страхового случая с застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенного им на день страхового случая кредита по кредитному договору (включая проценты за его использование, штрафы, пени), но этот размер не может превышать страховой суммы, указанной в списке застрахованных лиц по Программе страхования N 1 в отношении этого застрахованного лица на день распространения на него договора страхования, (л.д. 19-20).

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, зачислив сумму кредита в размере 550000 рублей на счет ФИО4, при этом 45325руб. 28 коп. было списано со счета в качестве платы за присоединение к программе коллективного страхования. (л.д. 23, 83).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии 11-РК от ДД.ММ.ГГГГ, (л.д. 21).

Судом установлено, что нотариусом Нехаевского района Волгоградской области заведено наследственное дело по претензионному требованию об обязанности Кредитного Потребительского Кооператива « Касса Взаимопомощи». 

Единственным наследником первой очереди стала ее дочь- ФИО1, которая фактически приняла наследство после смерти матери, поскольку совместно проживала с ней на момент смерти, пользуется имуществом принадлежавшим умершей.

Согласно справке дополнительного офиса Волгоградского регионального филиала Открытого акционерного общества « Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность кредитному договору №, заключенному с ФИО4 по состоянию на дату смерти, т.е. на ДД.ММ.ГГГГ составляет 524561 руб.36 коп., из них сумма основного долга-522499,99 рублей, основные проценты 2061,37 рублей (л.д.89).

ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в Нехевский районный суд с исковым заявлением к администрации Нехаевского муниципального района, Управлению Росимущетва Волгоградской области о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № за счет наследственного имущества умершей ФИО4 по состоянию на 20.07.2017 года в сумме 827861,88 рублей в том числе: основной долг – 522499,99 рублей ; проценты за пользование кредитом-305361,89 рублей,

Определением Нехаевского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 привлечена в качестве соответчика по делу. 

Согласно разъяснения представителя АО СК “ РСХБ- Страхование», направленного в суд (л.д.85) ФИО4, была исключена из списков застрахованных лиц ввиду установления факта введения в заблуждение как Страховой компании так и Банка при указании в заявлении на присоединение недостоверной информации о состоянии здоровья заемщика. С учетом того что АО СК “ РСХБ- Страхование» информация о наличии у ФИО4 исключающих принятие на страхование заболеваний стала известна только после получения заявления Банка на выплату страхового возмещения, было принято решение о возврате страховой премии Банку и исключении ее из числа застрахованных лиц. 

Из показаний ФИО1 следует, что о наличии задолженности по кредиту, отказе страховой компании в выплате страхового возмещения, она узнала только в судебном заседании, после привлечения ее судом в качестве соответчика.

7.11.2017 года истица обратилась в АО СК “ РСХБ- Страхование» с претензией о признании смерти ФИО4 страховым случаем и выплате страхового обеспечения по страховому случаю в связи со смертью ФИО4, на которое страховщик ответил отказом, указав, что ФИО1 не является ни Страхователем, ни лицом в пользу которого заключен Договор страхования, у Общества не имеется правовых оснований для удовлетворения ее требования о выплате страхового возмещения по факту смерти ФИО4 Дополнительно сообщено, что о принятом решении ранее Страховая компания уведомила Страхователя/Выгодоприобретателя.

Однако, при наступлении страхового случая банку не принадлежит право выбора способа защиты своего права –либо предъявление иска о взыскании долга по кредиту к наследникам должника либо предъявление требований к страховщику, в силу ст.929 ГК РФ банк вправе требовать выплаты страхового возмещения в свою пользу со страховщика.

В силу положений ст. 956 ГК РФ страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика; выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.

По смыслу указанных положений законодательства Российской Федерации вступление третьего лица в обязательство происходит не непосредственно в силу заключения договора в его пользу, а с момента выражения этим третьим лицом должнику намерения воспользоваться своим правом по такому договору; только после выражения третьим лицом подобного намерения воспользоваться предоставленным ему договором правом третье лицо занимает место кредитора в данном обязательстве.

При этом, учитывая положения ст. 10 ГК РФ, согласно которой не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах, намерение воспользоваться предоставленным договором правом должно быть выражено третьим лицом именно в юридически значимой форме, свидетельствующей о его действительном намерении добиться фактической, в том числе принудительной, реализации права, предоставленного ему по договору, заключенному иным лицом.

Ситуация, при которой страховщик отказывает выгодоприобретателю в выплате страхового возмещения, а выгодоприобретатель не обращается в суд с самостоятельным иском к такому страховщику за получением страхового возмещения, свидетельствует об отсутствии у этого выгодоприобретателя юридически значимого намерения воспользоваться предоставленным ему по договору правом.

В отсутствие подобного юридически значимого волеизъявления выгодоприобретателя на взыскание страхового возмещения в судебном порядке данное возмещение подлежит выплате непосредственно страхователю, так как в противном случае это создало бы заведомую правовую неопределенность в правах и обязанностях сторон, нарушило бы законные интересы страхователя в сохранении застрахованного имущества и не соответствовало бы приведенным положениям законодательства Российской Федерации.

Соответственно, в рамках спорных правоотношений право на получение страхового возмещения по договору страхования могло бы перейти к выгодоприобретателю ОАО "Россельхозбанк" лишь только в том случае, если бы этот выгодоприобретатель заявил о наличии у него намерения получить соответствующее страховое возмещение и одновременно совершил бы необходимые юридически значимые действия, направленные на получение сумм страхового возмещения со страховщика, в том числе обратился бы именно за их принудительным взысканием в судебном порядке.

Между тем, суду в силу ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств того, что Банком, как выгодоприобретателем, были предприняты действия по урегулированию со страховщиком вопроса, связанного с получением страхового возмещения, поскольку Банк страховое возмещение не получил, сведений о возврате уплаченной страховой премии и исключении ФИО4 из бордеро суду не представлено, с требованиями о принудительном взыскании страхового возмещения в суд не обращался. 

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

ФИО1 является наследником первой очереди, фактически принявшей наследство к имуществу ФИО4

Страховщик уведомил банк об отсутствии оснований для выплаты страхового возмещения в связи с тем, что договор страхования признается недействительным в отношении ФИО4 с момента распространения на него действия договора, поскольку в соответствии с условиями Программы страхования и п. 1.7 договора страхования не подлежат страхованию и не являются застрахованными лица, в том числе страдающие от заболеваний сахарного диабета.

Судом учитывается, что поскольку заключенный ФИО4 договор страхования обеспечивает имущественные интересы страхователя, страховое возмещение предназначено для погашения долга по кредитному договору перед банком, то в соответствии с положениями закона к ФИО1 в силу универсального правопреемства перешли как имущественные права и обязанности стороны по заключенному наследодателем кредитному договору так и право требовать исполнения договора страхования, заключенного в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору.

В силу ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение в том числе о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Пункт 2 статьи 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» с последующими изменениями определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным третьим лицам.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1 ст. 9 Закона).

При этом событие признается случайным, если при заключении договора страхования участники договора не знали и не должны были знать о его наступлении либо о том, что оно не может наступить.

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Обстоятельства, освобождающие страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотрены ст. ст. 961, 963 и 964 ГК РФ, по общему правилу, эти обстоятельства носят чрезвычайных характер или зависят от действий страхователя, способствовавших наступлению страхового случая.

Согласно п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 настоящего Кодекса. (п. 3 ст. 944 ГК РФ).

При этом исковые требования договора страхования недействительным ЗАО СК « РСХБ- Страхование» по основанию, предусмотренному п.3 ст.944 ГК РФ не заявлялись, договор страхования по указанному основанию в силу ч.1 ст.166 ГК РФ является оспоримым и в судебном порядке недействительным не признан.

Согласно решения врачебной комиссии №161/8204 от 29.08.2014 года у ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ диагностировано: ЗНО печени с метастазами в печень. Стадия 4.Асцит. Сопутствующая патология сахарный диабет 2 типа, инсулинопотребный. Многоузловой эутиреоидный зоб. Нефропатия смешанного генеза. (л.д.78), в результате чего ДД.ММ.ГГГГ наступила смерть (л.д.87,88).

Таким образом, судом установлено, что заболевание, послужившее причиной смерти, впервые диагностировано у ФИО4 после заключения договора страхования.

В соответствии с Программой коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, страховыми случаями являются следующие события, за исключением событий, перечисленных как исключения в Программе страхования N 1: смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период действия договора страхования или до истечения 12 месяцев с момента наступления несчастного случая или диагностирования болезни, произошедших в период действия договора страхования и явившихся причиной смерти (далее страховой случай/риск "смерть в результате несчастного случая и болезни").

По условиям Программы страхования, под болезнью (заболеванием) понимается установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного лица от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом после вступления договора страхования в силу.

Действительно, согласно выписке из амбулаторной карты ФИО4, заверенной главным врачом ГБУЗ "Нехаевская центральная районная больница " (л.д.87), ФИО4 состояла на учете с заболеваниями: гипертоническая болезнь 111стадии, хронический бронхит с периодами обострения, хронический холицистопанкреатит, с 2006 года состояла на учете с СД2 типа. Диабетическая полинейропатия ( по базис-болюсном режиме инсулинотерапии), то есть на дату заключения договора страхования ФИО4 страдала от заболеваний, в том числе сахарного диабета; в то же время каких-либо доказательств того, что имеется причинно-следственная связь между указанными заболеваниями, диагностированными на дату заключения договора страхования у застрахованного лица, и его смертью, ответчиком не представлено. 

Условия Программы страхования, предусматривающие в качестве страхового случая смерть в результате несчастного случая или болезни, не содержат в себе исключений. Ответчиком доказательств того, что смерть застрахованного лица подпадает под случаи исключенные из объема страховой ответственности не представлено.

Поскольку доказательств того, что заболевание ФИО4, которое явилось причиной ее смерти- ЗНО печени с метастазами в печень. Стадия 4, было диагностировано до заключения договора страхования, в материалы дела не представлено, требований о признании договора страхования недействительным в судебном порядке не было заявлено, суд приходит к выводу о том, что смерть ФИО4 является страховым случаем, и, соответственно, ответственность перед банком в размере страховой выплаты должен нести страховщик.

Ссылки ответчика о том, что в пункте 3 Заявления на присоединение к программе ФИО4 согласилась, что в случае установления факта введения в Общества в заблуждение (подпадание под любую из категорий условий, исключающих принятие на страхование), договор признается недействительным (как заключенный под влиянием обмана) с момента распространения на нее договора страхования, а страховая премия не возвращается судом не принимаются, поскольку указанные сведения в пункте 3 и иных пунктах Заявления на присоединение к Программе коллективного страхования подписанного ФИО4 отсутствуют. Непосредственно из пункта 3 указанного Заявления следует, что за сбор, обработку и техническую передачу информации о заявителе, связанную с распространением на нее условий Договора страхования она обязана уплатить вознаграждение Банку в размере 45325,28 рублей.(л.д.17)

Доводы ответчика о пропуске истицей срока на подачу указанных требований являются несостоятельными по следующим основаниям.

Исчисление срока исковой давности по требованиям вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (статья 196 ГК РФ)

Исчисление срока исковой давности начинается с даты, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иске о защите этого права (п.1 ст.200 ГК РФ) 

Из пункта 9 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 следует, что срок исковой давности исчисляется с момента, когда страхователь узнал или должен был узнать об отказе страховщика в выплате страхового возмещения или о выплате его страховщиком не в полном объеме.

Из представленных суду доказательств, следует, что ответчик информировал Страхователя -ОАО « Россельхозбанк» об исключении застрахованного лица- ФИО4 из списка застрахованных лиц за период с 01 по 30 июня 2014 года, и, о том, что Договор страхования в отношении ФИО4 является недействительным-. 13.02.2015 года (л.д.84).

Истец ФИО1 была поставлена в известность о наличии задолженности по кредитному договору и отказе в выплате страхового возмещения 11 августа 2017 года, после привлечения ее в качестве соответчика по исковому заявлению Банка о взысканию задолженности по вышеуказанному кредитному договору. 

Таким образом, срок исковой давности истцом при обращении в суд по настоящему делу не пропущен. 

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований истца о признании случая страховым, взыскании страхового возмещения,

Истцом, также, заявлены требования о взыскании расходов по оплате услуг представителя в размере 50000 рублей. Между тем, подтверждающих доказательств о заключении договора о предоставлении платных услуг и об уплате указанной суммы в суд не представлено, ввиду чего суд полагает в этой части исковых требований истцу отказать, одновременно разъяснив, что в случае представления доказательств о понесенных истцом расходов, он имеет право обратиться в суд. 

Помимо этого, принимая во внимание характер спорных правоотношений, исходя из которых, по правилам подпункта 4 пункта 2 статьи 333.36 НК РФ истец подлежит освобождению от уплаты государственной пошлины, в соответствии с подпунктом 2 пункта 2 статьи 333.17 НК РФ, частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета Нехаевского муниципального района подлежит взысканию государственная пошлина в размере 300 рублей.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к ЗАО СК «РСХБ –Страхование», акционерному обществу «Россельхозбанк» в лице Волгоградского регионального филиала о признании случая страховым, взыскании страхового возмещения, удовлетворить частично.

Признать смерть ФИО4 страховым случаем по договору страхования от 30.06.2014 года.

Взыскать с ЗАО СК «СРХБ- Страхование» в пользу АО « Россельхозбанк» сумму страхового обеспечения по страховому случаю в связи со смертью ФИО4 для последующего зачета в погашение фактической задолженности по кредитному договору № от 30.06.2014 года. 

Взыскать с ЗАО СК «СРХБ- Страхование» государственную пошлину в бюджет Нехаевского муниципального района в размере 300 (триста) рублей. 

В части взыскании расходов на оплату услуг представителя отказать.

Решение суда первой инстанции, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в апелляционном порядке, в Волгоградском областном суде через Нехаевский районный суд Волгоградской области, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: О.О.Киселева

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: О.О.Киселева