Дело № 2-240/2024

УИД 74RS0031-01-2023-006305-16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 марта 2024 года Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи: Булавинцева С.И.

при секретаре: Колеватовой А.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Киберколлект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Киберколлект» об оспаривании условий кредитного договора, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Представитель общества с ограниченной ответственностью «Киберколлект» (далее по тексту - ООО «Киберколлект») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа 09 сентября 2022 года № № за период с 09 сентября 2022 года по 27 марта 2023 года в размере 54000 рублей, из них: сумма основного долга - 21600 рублей, проценты - 32400 рублей, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 1820 рублей.

В обоснование иска указано, что 09 сентября 2022 года между ООО МКК «Киберлендинг» и ФИО1 был заключен кредитный договор № № по условиям которого, заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 21600 рублей под 365 % годовых, сроком по 27 сентября 2022 года. ООО МКК «Киберлендинг» свои обязательства исполнил. В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 условий кредитного договора образовалась задолженность. По договору уступки прав (требований) от 28 апреля 2021 года, с учетом дополнительного соглашения от 04 мая 2023 года ООО «Киберколлект» перешло право требования по указанному договору. 

ФИО1 обратился со встречным иском к ООО «Киберколлект» о признании договора займа № № от 09 сентября 2022 года незаконным в части услуг за пользование премиум аккаунтом и за пользование услугами страхования на сумму 5600 рублей, о взыскании указанных сумм, зачете стоимости взысканных денежных средств, о взыскании государственной пошлины 300 рублей.

В обоснование иска указано, что услуги пользования премиум аккаунтом не предоставлялись, как и услуги страхования.

Дело рассмотрено в отсутствии сторон извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Взаимоотношения между банками, микрофинансовыми организациями и заемщиками, возникающие из предоставления, использования и погашения потребительского кредита урегулированы нормами общего характера, содержащимися в ГК РФ, Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее – ФЗ «О потребительском кредите (займе)»), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 09 сентября 2022 года между ООО МКК «Киберлендинг» и ФИО1 был заключен кредитный договор № № по условиям которого, заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 21600 рублей под 365 % годовых, сроком по 27 сентября 2022 года. 

ООО МКК «Киберлендинг» свои обязательства исполнил путем предоставления ФИО1 денежных средств в сумме 16000 рублей. 

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 условий кредитного договора образовалась задолженность на 27 марта 2023 года в размере 54000 рублей, из них: сумма основного долга - 21600 рублей, проценты - 32400 рублей.

При заключении договора займа ответчику предоставлены дополнительные услуги по предоставлению премиум аккаунта 4000 рублей и присоединение к договору страхования с ПАО СК «Росгосстрах».

По договору уступки прав (требований) от 28 апреля 2021 года, с учетом дополнительного соглашения от 04 мая 2023 года ООО «Киберколлект» перешло право требования по указанному договору.

В силу п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 1, 2 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. 

В силу п. 1, 2 ст. 935 ГК РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами. 

В соответствии с п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. 

Согласно п. 18 ст. 5 Закона N 353-ФЗ условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа). 

В силу действия п. 1, 2 ст. 7 Закона N 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. 

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). 

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон N 2300-1) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. 

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. 

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. 

Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. 

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. 

В пунктах 1, 10 статьи 8 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" содержатся положения о том, что распоряжение клиента должно содержать информацию, позволяющую осуществить перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов 

Распоряжение клиента исполняется оператором по переводу денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов в размере суммы, указанной в распоряжении клиента. Вознаграждение оператора по переводу денежных средств (при его взимании) не может быть удержано из суммы перевода денежных средств, за исключением случаев осуществления трансграничных переводов денежных средств. 

В соответствии с п. 2.9, 2.9.1 Положения Банка России от 19.06.2012 N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" при поступлении распоряжения получателя средств, требующего акцепта плательщика, банк плательщика осуществляет контроль наличия заранее данного акцепта плательщика в соответствии с подпунктом 2.9.1 настоящего пункта или при отсутствии заранее данного акцепта плательщика получает акцепт плательщика в соответствии с подпунктом 2.9.2 настоящего пункта. 

Заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств. Заранее данный акцепт может быть дан в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств. 

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона N 2300-1 изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. 

Принимая во внимание, что ООО «Киберколлект» не представлено доказательств предоставления ФИО1 услуг по пользованию премиум аккаунтом, наличие данного премиум аккаунта, а также заключения договора страхования и перевода денежных средств в страховую компанию в счет оплаты услуги страхования, суд приходит к выводу о незаконности удержания денежных средств за данные услуги, следовательно размер основного долга составит 16000 рублей.

Таким образом, размер задолженности на 27 марта 2023 года составит 40000 рублей, из которых: сумма основного долга 16000 рублей, проценты – 24000 рублей ((16000 х 365/100 х 201) но не более 16000 х 1,5).

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, в пользу ООО «Киберколлект» подлежат взысканию с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 1348 рублей 15 копеек, с ООО «Киберколлект» в пользу ФИО1 – 300 рублей, с учетом взаимозачета, с в пользу ООО «Киберколлект» подлежат взысканию с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 1048 рублей 15 копеек. 

Руководствуясь положениями ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ИНН №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Киберколлект», ИНН № задолженность по договору займа от 09 сентября 2022 года № № за период с 09 сентября 2022 года по 27 марта 2023 года в размере 40000 рублей, из которых: сумма основного долга 16000 рублей, проценты – 24000 рублей, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 1048 рублей 15 копеек.

Признать незаконным удержание денежных средств по договору займа от 09 сентября 2022 года № № в счет оплаты услуги страхования от несчастных случаев и по пользованию премиум аккаунтом.

Решение суда может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 27 марта 2024года.

Председательствующий: