Решение

 в окончательной форме принято 20 мая 2019 г.

Дело № 2-433/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 мая 2019 года Пермский край г. Оса

Осинский районный суд Пермского края в составе 

председательствующего судьи Мялицыной О.В.,

при секретаре судебного заседания Карташовой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л :

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 186 673,57 рублей, из которых основной долг 124 989,49 рублей, просроченный основной долг 47 245,67 рублей, проценты за пользование кредитом 12 378,41 рублей, пени за просроченный основной долг 2 440,54 рублей, пени за просроченные проценты 619,46 рублей, а также о расторжении кредитного договора в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им. Также просит взыскать с ФИО1 сумму процентов за пользование кредитными средствами по кредитному договору по ставке 15 % годовых, начисляемых на сумму 172 235,16 (сумму основного долга по кредиту) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ включительно (вступление в законную силу решения суда).

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, просил дело рассмотреть без его участия, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом путем направления судебных извещений по адресу его регистрации по месту жительства, в судебное заседание не явился и о причинах неявки суд не уведомил.

В силу статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, а при неисполнении их наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

В соответствии с частью 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования и иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывают гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, приведенным в пунктах 63, 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителя (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения» следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела. Лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Таким образом, отсутствие надлежащего контроля за поступающей в адрес регистрации по месту жительства корреспонденции, о ненадлежащем извещении стороны по делу не свидетельствует. Риск неполучения поступившей корреспонденции по месту своей регистрации несет адресат. С учетом изложенного ФИО1 считается надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела.

Поскольку судом приняты меры по надлежащему извещению сторон, в судебное заседание ответчик не явился и не уведомили суд о наличии уважительных причин невозможности участия в судебном заседании, представитель истца просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в силу пункта 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассматривается в отсутствие представителя истца, ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (заемщик) и АО «Россельхозбанк» (кредитор) заключено соглашение №, согласно Индивидуальным условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 282 000 рублей с установленной датой окончательного срока возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ, процентной ставкой 15 % годовых, ежемесячной периодичностью платежа, установленной датой платежа - 4 число. Разделом 12 установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - 20 % годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). В силу пункта 14 Соглашения заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (л.д. 11 - 18, 20 - 30). Между сторонами согласован График погашения Кредита (л.д. 19). Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается предоставление кредита 282 000 рублей на счет ФИО1 (л.д. 31).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 пункт 2 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Разрешая требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, суд исходит из того, что истец исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, тогда как ответчик от выполнения обязательств по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов на него в течение длительного времени уклоняется.

В настоящее время за заемщиком числится задолженность, в связи с чем банк обратился в суд с иском о ее взыскании, а также процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, ответчик производил платежи по основному долгу и процентам частично, начиная с октября 2018 года выплаты прекращены полностью. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет по основному долгу 124 989,49 рублей, по просроченному основному долгу - 47 245,67 рублей. За пользование кредитом начислены проценты, задолженность по которым составляет 12 378,41 рублей. 

В связи допущенными просрочками по оплате кредита начислена неустойка с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за несвоевременный возврат основного долга и уплату процентов в сумме 2 440,54 рублей, за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в сумме 619,46 рублей.

Оснований для снижения неустойки суд не усматривает. Рассчитанная сумма неустойки является соразмерной нарушенному обязательству, баланс ответственности сторон не нарушается.

Поскольку сумма основного долга по кредиту и по процентам не возвращена, ответчик не оспорил сумму основного долга и начисленных процентов, иных сведений о внесении платежей суду не представил, исковые требования в данной части подлежат удовлетворению.

Принимая решение по требованию кредитора о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемым по ставке 15 % годовых на остаток задолженности по основному долгу в размере 172 235,16 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, то есть по дату вступления решения суда в законную силу, суд исходит из того, что у заемщика имеется возможность погасить задолженность ранее даты вступления решения суда в законную силу, в связи с чем размер процентов по договору составит меньшую сумму, точную сумму которой и возможную дату платежа на сегодняшний день определить невозможно. 

При таких обстоятельствах взыскание процентов на всю имеющуюся на сегодняшний день сумму задолженности в размере процентной ставки, установленной по договору, нарушает установленный баланс между интересами кредитора и должника. 

В данной части суд считает возможным удовлетворить исковые требования, определив взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом, начисляемым по ставке 15 % годовых на остаток задолженности по основному долгу в размере 172 235,16 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату принятия решения суда (то есть по ДД.ММ.ГГГГ), а с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, то есть по дату вступления решения суда в законную силу, начисляемых по ставке 15 % годовых на фактический остаток задолженности по основному долгу. 

В соответствии со статьей 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора (л.д. 32 - 33). Не получив ответ на данное требование, истец АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском о расторжении Соглашения от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку ответчиком нарушены существенные условия кредитного договора, истцом требования части 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соблюдены, исковые требования о расторжении кредитного договора являются обоснованными, подлежащими удовлетворению. 

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4 953,47 рублей (л.д. 5). Расходы на оплату государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 186 673,57 рублей, из которых основной долг 124 989,49 рублей, просроченный основной долг 47 245,67 рублей, проценты за пользование кредитом 12 378,41 рублей, пени за просроченный основной долг 2 440,54 рублей, пени за просроченные проценты 619,46 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование кредитом, начисляемым по ставке 15 % годовых на остаток задолженности по основному долгу в размере 172 235,16 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату принятия решения суда (то есть по ДД.ММ.ГГГГ), а также проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, то есть по дату вступления решения суда в законную силу, начисляемых по ставке 15 % годовых на фактический остаток задолженности по основному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 953,47 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Осинский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья -