Дело №2-147/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июня 2018 года г. Болхов

Болховский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Фроловой Е.В., 

при секретаре Ветровой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Болховского районного суда Орловской области гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании заявленного требования указав, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении и Условиях обслуживания кредитов «Русский Стандарт», кредитный договор, в рамках которого просил открыть банковский счет и предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет. В своем Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения о заключении Кредитного договора будет являться действия Банка по открытию счета, а также, что он ознакомлен, согласен, обязуется неукоснительно соблюдать, и получил на руки экземпляры Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей, являющихся неотъемлемыми частями Кредитного договора. Рассмотрев Заявление Клиента, Банк открыл счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Графике платежей, тем самым заключив Кредитный договор №. Во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, Банк зачислил на счет сумму предоставленного кредита. Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: сумма кредита- 668 733 рубля 03 копейки; срок кредита 1827 дней; процентная ставка -28 % годовых; размер ежемесячного платежа до 28 -го числа каждого месяца - 20 830 рублей (последний платеж 21 886 рублей 90 копеек). Согласно условиям Кредитного договора (п.п.4.1,4.2 Условий), ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенным Графиком платежей. Ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 604 990 рублей 90 копеек, направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Однако данная сумма ответчиком в указанный срок в полном объеме оплачена не была. Учитывая, что срок невыполнения обязательства Клиента по оплате суммы задолженности, указанной в Заключительном требовании, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 95 дней, Банком начислена неустойка на сумму неисполненных в срок обязательств в размере 114 948 рублей 27 копеек, в связи, с чем просит суд взыскать в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 604 990 рублей 90 копеек, из которых: основной долг - 546 331 рубль 66 копеек, проценты - 54 559 рублей 24 копейки, плата за пропуск платежей по графику - 4 100 рублей 00 копеек, взыскать неустойку за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном требовании в размере 114 948 рублей 27 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 399 рублей 39 копеек, а всего 730 338 рублей 56 копеек. 

Представитель истца Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в судебное заседание не явилась, представив в суд ходатайство в котором просит рассмотреть дело по существу в её отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме. В случае неявки ответчика, просит рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен должным образом, причины неявки не известны. 

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, полагая, что с учетом конкретных обстоятельств отсутствие ответчика не отразится на полноте исследования обстоятельств дела и не повлечет за собой нарушение прав и охраняемых законом интересов сторон, против чего истец не возражал.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно абзацу первому п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 путем направления ФИО1 банку оферты был заключен кредитный договор, которому присвоен № (л.д. 12-13).

Пунктом 2.1 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» закреплено, что договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенного в Заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора являются действия по открытию Клиенту Счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента (л.д. 20).

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 160 ГК РФ, в соответствии с которой предусмотрено, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными в п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

При подписании заявления № ФИО1 был ознакомлен и согласен с размером полной стоимости кредита, графиком платежей, условиями кредитования и обязался их соблюдать, что подтверждается его подписью.

Согласно заявлению № от ДД.ММ.ГГГГ Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 668 733 рубля 03 копейки под 28 % годовых сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12).

Согласно п. 2.3 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» кредит предоставляется Банком Клиенту в сумме и на срок, указанные в Заявлении. Кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы Кредита на Счет и считается предоставленным с даты такого зачисления (л.д. 20).

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 668 733 рубля 03 копейки были зачислены на счет, открытый на имя ФИО1, о чем свидетельствует выписка по счету (л.д.31-33).

Таким образом, обязательства Банка перед ответчиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ были исполнены в полном объеме.

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в порядке и на условиях, указанных в п. 2.6. Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт».

Заявлением № от ДД.ММ.ГГГГ размер процентной ставки установлен 28 % годовых, полная стоимость кредита - 31,77% годовых.

Согласно п. 4.1 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» плановое погашение Задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа при погашении Задолженности в соответствии с разделом 4 Условий и/или сумма платежа (-ей) при досрочном погашении Задолженности в соответствии с разделом 5 Условий может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и состоит из части Основного долга (при наличии), процентов, начисленных за пользование Кредитом (л.д. 21).

Заявлением № от ДД.ММ.ГГГГ платежная дата установлена ежемесячно 28-го числа каждого месяца. Аналогичные положения закреплены в графике платежей (л.д. 17-19).

Также в заявлении № от ДД.ММ.ГГГГ и графике платежей указана сумма ежемесячного платежа - 20 830 рублей 00 копеек (последний платеж 21 886 рублей 90 копеек).

В случае пропуска Клиентом очередного (-ых) платежа (-ей) Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента (п. 6.3. Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт»): либо погасить просроченную часть Задолженности и уплатить Банку неоплаченную(-ые) Клиентом соответствующую(-ие) плату(платы) за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по Графику платежей, в том числе направив Клиенту с этой целью Требование; либо полностью погасить Задолженность перед Банком, определяемую в соответствии с пунктами 6.8.2., 6.8.3. Условий, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.

Согласно п. 6.4. Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» требование/Заключительное требование направляется Клиенту по почте либо вручается лично Клиенту. Неполучение Клиентом Требования/Заключительного требования по почте либо отказ от его получения не освобождает Клиента от обязанности погашать Задолженность и уплачивать Банку начисленную(-ые) плату(платы) за пропуск очередного платежа, а также суммы неустойки, начисляемой в соответствии с Условиями.

В связи с тем, что обязательства ФИО1 по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, Банком в адрес ответчика было направлено Заключительное требование (л.д. 34).

Уплата указанных в требовании сумм, в добровольном порядке, в установленные в требовании сроки произведена не была.

В соответствии с п. 8.1 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» клиент обязуется в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов банка.

В силу п. 11.1 Условий в случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования банк вправе начислять подлежащую уплате клиентом неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. Издержки подлежат взысканию с клиента в полной сумме сверх начисленной неустойки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата выставления Заключительного требования) задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 604 990 рублей 90 копеек из которых: основной долг - 546 331 рубль 66 копеек, проценты - 54 559 рублей 24 копейки, плата за пропуск платежей по графику - 4 100 рублей 00 копеек. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ срок невыполнения обязательства Клиента по оплате суммы задолженности составляет 95 дней, истцом начислена неустойка в размере 114 948 рублей 27 копеек.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, встречного расчёта не представил, расчет истца не оспорил. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору суду ответчиком также представлено не было. 

Поскольку ФИО1 неоднократно на протяжении длительного периода не исполнял взятые на себя обязательства по кредитному договору, не соблюдал порядок погашения кредита и уплаты начисленных процентов, суд приходит к выводу, что он существенно нарушил условия кредитного договора, поэтому исковые требования о взыскании с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению.

С ответчика ФИО1 в пользу истца также следует взыскать судебные расходы - уплаченную государственную пошлину в сумме 10 399 рублей 39 копеек, которые обоснованны и подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11), поскольку согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 604 990 (шестьсот четыре тысячи девятьсот девяносто) рублей 90 копеек, неустойку в размере 114 948 (сто четырнадцать тысяч девятьсот сорок восемь) рублей 27 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 399 (десять тысяч триста девяносто девять) рублей 39 копеек, всего 730 338 (семьсот тридцать тысяч триста тридцать восемь) рублей 56 копеек.

Копию решения направить ответчику ФИО1, разъяснив ему, что в соответствии со ст.237 ГПК РФ он вправе подать судье, принявшему заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Е.В. Фролова