Гражданское дело № 2-539/2023 

УИД 18RS0026-01-2023-000480-47

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

с. Сюмси Удмуртской Республики 07 декабря 2023 года 

Сюмсинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Русских Е.В., при секретаре судебного заседания Морозовой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Тинькофф банк» (далее – истец, банк, АО Тинькофф банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 (далее – заемщик, наследодатель) о взыскании задолженности по договору кредитной карты, а именно истец просит взыскать с наследников заемщика задолженность по договору кредитной карты 

<

***> от 26.10.2016 года (далее - договор), заключенного между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк», в размере 37784 рублей 87 копеек, в том числе 33654 рубля 87 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 4130 рублей 00 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашении задолженности по кредитной карте и иные начисления, а также истец просит взыскать судебные расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 1333 рублей 54 копеек.

Свои доводы истец мотивирует тем, что 26.10.2016 года между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты 

<

***> на сумму 55000 рублей 00 копеек.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика.

Моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2 Общих Условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк согласно п.1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. 

На дату направления в суд данного иска, задолженность умершего перед банком составляет 37784 рубля 87 копеек, из которых 33654 рубля 87 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 4130 рублей 00 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашении задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Банку стало известно о смерти ФИО2, на дату смерти, обязательства по выплате задолженности по договору, умершим не исполнены.

После смерти ФИО2 открыто наследственное дело № 80/2021 к имуществу ФИО2, умершей 12.02.2021 года, зарегистрированное в ЕИС, Нотариальная палата Удмуртской Республики, в с. Сюмси.

Смерть гражданина - должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если они совершили действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Статьей 1152 ГК РФ определено, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства (со дня смерти наследодателя) независимо от временного фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам (ст. 1175 ГК РФ). 

В данном случае, в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредиторы в соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Определением суда от 26.09.2023 года ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, привлечен к участию в деле в качестве ответчика.

В судебное заседание представитель истца – АО «Тинькофф банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении гражданского дела без участия представителя истца. 

В судебное заседание ответчик ФИО1, не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, путем направления судебной корреспонденции по адресу регистрации ответчика: Удмуртская Республика, 

<

адрес>. В суд вернулась почтовая корреспонденция с отметкой отделения связи «Истек срок хранения».

Об уважительных причинах неявки в суд не сообщено, ходатайств об отложении судебного заседания от ответчика в суд не поступило. Возражений по иску от ответчика в суд не поступило.

На основании ст. 167 ГПК РФ судом рассмотрено дело без участия сторон, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд находит иск АО «Тинькофф банк» подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (пункт 1 статьи 160 ГК РФ).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (пункт 1 статьи 434 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (п.3 ст. 434 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ). 

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с положениями абз. 1 п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В судебном заседании установлено, что 26.10.2016 года между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты 

<

***> на сумму 55000 рублей 00 копеек.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика от 07.10.2016 года (л.д. 26-27).

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. 

В соответствии с п. 2.2 Общих Условий кредитования, акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого Реестра операций, то есть документа или совокупность документов, содержащих информацию об операциях, совершенных с использованием кредитной карты и/или её реквизитов за определенный период времени (л.д. 32-35).

Согласно выписке задолженности по договору кредитной линии 

<

***> первая операция по кредитной карте совершена 13.11.2016 года (л.д. 39).

Судом установлено, что между сторонами подписан кредитный договор на сумму 55000 рублей. Данный договор заключен на принципах платности и возвратности, он не был оспорен в суде и не признан судом недействительным, иное в суде не доказано. 

Кредитор исполнил свои обязательства по предоставлению кредита заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, предоставив заемщику в распоряжение кредитную карту.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика по договору определяется тарифным планом. Срок действия договора и срок возврата кредита определен до востребования.

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) процентная ставка (процентные ставки) (в процентах годовых) или порядок её (их) определения устанавливается тарифным планом. На основании Тарифного плана, действующего на момент подписания договора, установлен беспроцентный период до 55 дней; процентная ставка по операциям покупок за рамками беспроцентного периода составила 34,9% годовых.

Тарифный план, является неотъемлемой частью кредитного договора, приложен к индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), с которыми заемщик был ознакомлен 07.10.2016 года, о чем свидетельствует подпись заемщика (л.д. 27).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размера неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения по ставкам тарифного плана. Согласно которому, штраф за неоплату минимального платежа в первый раз составил 590 рублей, во второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей; в третий и более раз подряд -2% от задолженности плюс 590 рублей (л.д. 29).

Из норм статей 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно представленного истцом расчета, заемщик периодически погашал кредит, однако погашение задолженности производилось не в полном объеме, в связи с чем, возникла задолженность по кредиту. Последний платеж внесен 04.01.2021 года (л.д. 36-38). В связи с возникшей задолженностью, в адрес заемщика был направлен заключительный счет с требованием погашения задолженности по состоянию на 12.02.2021 года и о расторжении договора (л.д. 22).

Банку стало известно о смерти ФИО2, на дату смерти – 12.02.2021 года, обязательства по выплате задолженности по договору, умершим не исполнены, иное в суде не доказано.

После смерти ФИО2 открыто наследственное дело № 80/2021, что подтверждено сведениями нотариуса нотариального округа «Сюмсинский район Удмуртской Республики» от 15.08.2023 года (л.д. 44).

Наследственное дело окончено 23.08.2021 года в связи с выдачей свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации, или другими законами. 

Кредитные обязательства не связаны с личностью должника и могут быть произведены без его личного участия. Смертью заемщика действие кредитного договора не прекратилось.

На момент смерти кредитный договор 

<

***> от 26.10.2016 года, с суммой кредита 55000 рублей 00 копеек не был расторгнут и не погашен, входил в состав наследственного имущества и долгов. Остаток долга на дату смерти 37784 рубля 87 копеек.

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. 

Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

В соответствии с письменной информацией нотариуса нотариального округа «Сюмсинский район Удмуртской Республики» ФИО4 от 15.08.2023 года, после смерти ФИО2, умершей 12.02.2021 года, наследство принял её сын ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В наследственную массу вошли: 1/3 доля в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>, кадастровый №; права на денежные средства с причитающимися процентами и компенсациями, хранящиеся в ПАО Сбербанк России, остаток на дату смерти 2823 рубля 03 копейки.

Иное наследственное имущество в суде не установлено, сторонами в суде не доказано.

Заемщик завещаний или завещательных распоряжений на случай своей смерти не оставил, иное в суде не установлено.

Согласно ч. 5 ст. 61 ГПК РФ, обстоятельства, подтвержденные нотариусом при совершении нотариального действия, не требуют доказывания, если подлинность нотариально оформленного документа не опровергнута в порядке, установленном статьей 186 настоящего Кодекса, или не установлено существенное нарушение порядка совершения нотариального действия.

Свидетельство о праве на наследство никем не оспорено, право наследодателя на имущество, перешедшее ответчику по наследству не оспорено, в суде иное не доказано.

На основании ст. 1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Таким образом, в суде установлено, что у заемщика ФИО2 на момент смерти имелось имущество, которое могло быть передано по наследству, ФИО1 как её наследник принял наследство.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Из обстоятельств дела следует, что обязательство по уплате основного долга и штрафных процентов, за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашении задолженности по кредитной карте и иные начисления, смертью должника ФИО2 не прекратилось (поскольку отсутствует неразрывная его связь с личностью заемщика) и перешло в порядке наследования к ФИО1, который должен нести ответственность по нему в пределах стоимости унаследованного им имущества, в связи с чем, суд считает обоснованным взыскание с ответчика ФИО1 всей суммы просроченной задолженности. 

В нарушение ст.56 ГПК РФ каких-либо доказательств в опровержение вышеприведенного, в том числе доказательств погашения указанной задолженности ответчик суду не представил. Возражений по существу и размеру исковых требований суду не заявил. Представленный истцом расчет задолженности не оспорил.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. 

На основании ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно материалам дела истцом понесены судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 1333 рубля 54 копейки (платежное поручение № 35 от 26.02.2019 года).

Следовательно, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлиной.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 191-199 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты>, в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору кредитной карты 

<

***> от 26.10.2016 года, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2, умершей 12.02.2021 года, образовавшуюся по состоянию на 29.06.2023 года включительно, в размере 37784 (Тридцать семь тысяч семьсот восемьдесят четыре) рубля 87 копеек, в том числе: 33654 рубля 87 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 4130 рублей 00 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашении задолженности по кредитной карте и иные начисления, в пределах стоимости наследственного имущества. 

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты>, в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 1333 рубля 54 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Сюмсинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 13.12.2023 года

Судья Е.В. Русских

Копия верна: Судья Е.В. Русских

Секретарь судебного заседания Е.А. Морозова