Дело № 2-707/2024

77RS0028-02-2023-005164-78

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Гурьевск 28 февраля 2024 г.

Гурьевский районный суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Тарасенко М.С.,

при секретаре Келлер Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 16.02.2022 г. по состоянию на 15.05.2023 г. в размере 4 220 683 руб. 12 коп., из которых: 4 074 275 руб. 64 коп. – просроченная ссудная задолженность, 116 714 руб. 23 коп. – просроченные проценты за пользование кредитом, 1 922 руб. 49 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 27 770 руб. 76 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга; обращении взыскания на имущественные права требования на последующую передачу в собственность квартиры, находящейся на 6 этаже, общей площадью 30,30 кв.м., расположенной по адресу (строительный адрес): 

<

адрес >, определив способ реализации права требования путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость права требования в размере 5 676 800 руб.

В обоснование исковых требований Банк указал, что 16.02.2022 г. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №1389279, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 4 099 250 руб., сроком возврата – 300 месяцев, размер процентов за пользование кредитом – 12,59 % годовых, а в период исполнения обязательств по заключению договора страхования, в части личного страхования, – 10,59 % годовых, целевое использование – для приобретения в собственность квартиры, общей площадью 30,30 кв.м., расположенной по адресу (строительный адрес): 

<

адрес > путем участия в долевом строительстве. Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору обеспечено правом требования на последующую передачу в собственность вышеуказанной квартиры. Банк исполнил принятые на себя обязательства, однако заемщик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов в предусмотренный договором срок, в связи с чем по состоянию на 15.05.2023 г. образовалась задолженность в указанном выше размере. Указывая, что требование о возврате задолженности в добровольном порядке ответчиком не исполнено, Банк обратился с настоящим иском в суд.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, предоставили заявление о рассмотрении дела без их участия (л.д. 

<

данные изъяты>). 

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

Представители третьих лиц ООО «СЗ Бастион», Управления Росреестра по г. Москве, извещенных надлежащим образом, в судебное заседание не явились. 

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

16.02.2022 г. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 4 099 250 руб., сроком на 300 месяцев, размер процентов за пользование кредитом – 12,59 % годовых, а в период исполнения обязательств по заключению договора страхования, в части личного страхования, – 10,59 % годовых.

Согласно п. 7.1 кредитного договора общее количество платежей за весь срок действия договора составляет 300 платежей. Первый платеж состоит из начисленных процентов за пользование кредитом за первый процентный период и указывается в графике платежей, подлежит внесению в первый процентный период (п. 7.2 кредитного договора).

Согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно в размере 39022 руб. 

Пунктами 13.1 и 13.2 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере ключевой ставки Центрального Банка РФ на день заключения кредитного договора (в процентах годовых) от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита, за период с даты, следующей за датой возникновения просроченного платежа, по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно). 

Судом установлено, что ФИО1 допускала нарушения сроков погашения кредита, установленные графиком платежей, должным образом не исполняла принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов. 

В связи с наличием просроченной задолженности 17.03.2023 г. Банк направил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору. 

Однако до настоящего времени заемщиком требование не исполнено.

По состоянию на 15.05.2023 г. задолженность по кредитному договору составила 4 220 683 руб. 12 коп., из которых: 4 074 275 руб. 64 коп. – просроченная ссудная задолженность, 116 714 руб. 23 коп. – просроченные проценты за пользование кредитом, 1 922 руб. 49 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 27 770 руб. 76 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга.

Расчет задолженности проверен судом, признан законным и обоснованным.

Оснований для уменьшения неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает, поскольку установленный размер является разумным, соразмерным последствиям нарушения обязательства и соответствующим фактическим обстоятельствам дела.

Таким образом, с ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 

<

***> от 16.02.2022 г. по состоянию на 15.05.2023 г. в размере 4 220 683 руб. 12 коп.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору в залог Банку переданы имущественные права по договору №СТ-КЗ-1-100 участия в долевом строительстве от 16.02.2022 г. заключенному между ФИО1 и ООО «Специализированный застройщик «Бастион» на строительство помещения общей проектной площадью – 30,3 кв.м., назначение – жилое (квартира), расположенного в жилом здании (корпус К-3), входящее в состав многофункционального комплекса по строительному адресу: 

<

адрес >.

Оплата по договору долевого участия в строительстве производилась ответчиком частично за счет собственных средств, частично за счет средств предоставленных ПАО Банк «ФК Открытие» по кредитному договору в размере 4 099 250 руб.

Согласно п. 2.8 кредитного договора и на основании п. 5 ст. 5, п. 2 ст. 11, п. 1 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог имущественных прав (прав требования) принадлежащих заемщику, возникающий из договора участия в долевом строительстве в силу закона с момента государственной регистрации договора, а также удостоверяемая закладной ипотека (залог) квартиры, возникающая в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав, которая осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности заемщика на квартиру.

Таким образом, квартира находится в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности и ипотеки в силу закона на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как установлено абз. 1 п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

По правилу, установленному п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Пунктом 1 ст. 1 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Согласно п. 1 ст. 54.1 указанного ФЗ от 16.07.1998 года №102-ФЗ, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

На основании пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Учитывая, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору установлен, допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства не может быть признано крайне незначительным, имеются основания для обращения взыскания на предмет ипотеки – имущественные права требования на последующую передачу в собственность квартиры, общей площадью 30,30 кв.м., расположенной по адресу (строительный адрес): 

<

адрес >. 

Определяя способ реализации права требования квартиры, суд считает необходимым реализовать данное право требования путем продажи его с публичных торгов. 

Согласно отчету ООО «ЭсАрДжи-Консалтинг» №51202-ОТКР-С/23 от 18.05.2023 г. рыночная стоимость права требования на квартиру составляет 7 096 000 руб.

Данный отчет ответчиком не оспорен, доказательств иной стоимости права требования квартиры суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость права требования вышеуказанного заложенного недвижимого имущества, а именно квартиры, общей площадью 30,30 кв.м., расположенной по адресу (строительный адрес): 

<

адрес > в размере 5 676 800 руб., что составляет 80% от рыночной стоимости, определенной по результатам оценки.

Учитывая изложенное, суд находит исковые требования Банка обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу требований ст. ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 303 руб. 42 коп. 

Руководствуясь статьями 194 – 199, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГ года рождения, уроженки г. ФИО3, имеющей паспорт серии № №, выданный ДД.ММ.ГГ 

<

адрес >, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес > 

<

адрес > пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, 

<

...>) задолженность по кредитному договору №1389279 от 16.02.2022 г. по состоянию на 15.05.2023 г. в размере 4 220 683 руб. 12 коп., из которых:

- 4 074 275 руб. 64 коп. – просроченная ссудная задолженность, 

- 116 714 руб. 23 коп. – просроченные проценты за пользование кредитом, 

- 1 922 руб. 49 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 

- 27 770 руб. 76 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 35 303 руб. 42 коп. 

Обратить взыскание на имущественные права требования на последующую передачу в собственность квартиры, находящейся на 6 этаже, общей площадью 30,30 кв.м., расположенной по адресу (строительный адрес): 

<

адрес > 

<

адрес >, определив способ реализации права требования - путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость права требования в размере 5 676 800 руб.

Ответчик вправе подать в Гурьевский районный суд Калининградской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Калининградского областного суда через Гурьевский районный суд Калининградской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение в окончательной форме составлено 06.03.2024 г. 

Судья Тарасенко М.С.