Дело № 2-1089/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 сентября 2017 года город Орск

Ленинский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Липатовой Е.П., 

при секретаре Самбетовой Ж.М., 

с участием истца ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» о взыскании страховой премии по договору, 

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит», в котором указал, что 26.04.2017 года между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 377 452, 96 руб., сроком кредитования 36 месяцев, процентная ставка - 23,3%. При заключении договора ответчик предоставил на подписание истцу заявление об участие в программе страхования жизни и здоровья. Размер страховой премии ООО СК «Ренессанс Жизнь» составил 77 452, 96 руб. После зачисления кредитных средств на счет заемщика Банком была списана страховая премия. 

Истец считает, что банком нарушены права заемщика как потребителя, поскольку со стороны банка были совершены действия по навязыванию заемщику невыгодных условий страхования путем включения суммы страховой премии в общую сумму кредита и начисления на указанную сумму процентов без предоставления возможности оплаты страховой премии иным способом. Значимая информация до сведения истца доведена в искаженном виде. Заемщик фактически был лишен возможности самостоятельного выбора страховщика.

Определением суда от 08.09.2017 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющих самостоятельных требований на стороне ответчика, привлечено ООО СК «Ренессанс Жизнь».

Истец ФИО1 в судебном заседании полностью поддержал исковые требования, их обоснование оставил прежним. 

Представитель ответчика - ООО КБ «Ренессанс Кредит» в суд не прибыл, в письменном отзыве просил в иске отказать, сославшись на то, что продукты, предусматривающие обязательное страхование, в Банке отсутствуют. Банк не принимает участия в формировании страховых тарифов (их величина полностью зависит от тарифной политики страховой компании, в которую обращается клиент). Истец поставил свои подписи в заявлении о получении кредита, кредитном договоре и графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора, о наличии каких-либо возражений не заявлял, был согласен со всеми условиями кредитования. Его права, как потребителя, ничем не нарушены, оснований для взыскания страховой премии не имеется. 

Представитель третьего лица ООО СК «Ренессанс Жизнь» в суд не прибыл, извещался надлежащим образом. 

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. При этом, выслушав пояснения истца и исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст. 329, 421, п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, однако, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу установленной законом свободы договора, при заключении которого стороны вправе предусмотреть в нем любые условия, в том числе, и способы обеспечения исполнения обязательств по договору, в связи с чем, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь, здоровье и другие риски в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такого страхования получить кредит на не носящих характер дискриминации условиях.

Приведенные выше правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве обеспечения исполнения обязательств.

Как следует из материалов дела, 26.04.2017 года между ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор № на сумму 377 452, 96 руб., сроком кредитования 36 месяцев, процентная ставка - 23,3%. Страховая премия составила 75 972, 96 руб. 

Пунктом 2.1.1 кредитного договора предусмотрена обязанность банка перечислить со счета истца часть кредита в размере 75 972, 96 руб. для оплаты страховой премии страховщику.

Анализируя представленные в дело доказательства, с учетом заявления ФИО1 о добровольном страховании от 26.04.2017 года, суд приходит к выводу о том, что истец добровольно выразил свое согласие быть застрахованным по договору страхования жизни и здоровья заемщика, заключаемому с ООО «СК Ренессанс Жизнь».

Нарушение прав ФИО1, как потребителя, суд не усматривает. 

Из текста заявления истца о добровольном страховании следует, что ФИО1 не был ограничен в выборе страховой компании, а также имел возможность отказаться от услуги страхования, так как страхование является дополнительно услугой, оказываемой страховой организацией, осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи кредита.

Кроме того, из содержания указанного выше заявления следует, что страховая премия могла быть оплачена любым способом: как в безналичной, так и в наличной форме, в том числе, ее стоимость могла быть включена по указанию заемщика в сумму кредита. ФИО1 просил ООО КБ «Ренессанс Кредит» перечислить с его счета сумму страховой премии в размере 75 972, 96 руб., подлежащей уплате по договору страхования жизни, по реквизитам страховщика. 

Данное заявление, а также имеющаяся в нем подпись ФИО1 подтверждают осознанное и добровольное заключение договора страхования, а также факт получения до заключения договора полной и достоверной информации о предоставляемой услуге. 

ФИО1 согласился со всеми положениями договора, в том числе, добровольно принял на себя обязательства по уплате страховой премии и способе ее оплаты.

Согласно выписке по лицевому счету истца, 26.04.2017 года страховая премия в размере 75 972, 96 руб. по поручению истца была списана со счета.

Принимая во внимание, что страхование является одним из допустимых способов обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, при заключении которого банк не ограничивал право истца на выбор страховой компании и условий страхования, а также учитывая, что каких-либо доказательств того, что отказ истца от заключения договора страховании мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, ФИО1 не представлено, суд приходит к выводу об отсутствии оснований полагать, что услуга по страхованию является навязанной. 

Истец должным образом был информирован о размере страховой премии, добровольно выразил согласие на страхование, поэтому суд считает, что сумма страховой премии не может быть взыскана им в судебном порядке. В удовлетворении исковых требований надлежит отказать. 

Аналогичное разъяснение дано Верховным Судом РФ в Обзоре судебной практики по делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года (п. 4).

Кроме этого, в пункте 4.4 этого же Обзора разъяснено, что действительно банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков, вместе с тем они вправе заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков. Такие услуги, как и любой договор, являются возмездными в силу ст. ст. 423, 972 ГК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» о взыскании страховой премии по договору, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Орска Оренбургской области в течение одного месяца со дня его вынесения. 

Судья Е.П. Липатова

Мотивированный текст решения изготовлен 27.09.2017 года