2-70/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

14 августа 2019 года город Орел

Советский районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Горбачевой Т.Н.,

при секретаре Высоковой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и встречному иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании кредитного договора недействительным, взыскании компенсации морального вреда 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее- ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, в обоснование которого указало, что ДД.ММ.ГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №*** на сумму 93951 рублей, в том числе 65000 рублей- сумма к выдаче, 14071 – сумма страхового взноса на личное страхование, 14880 рублей- сумма страхового взноса от потери работы, процентная ставка по кредиту 32.90% годовых, полная стоимость кредита- 38.91 % годовых.

Выдача кредита банком произведена путем зачисления денежных средств в размере 93951 рублей на счет заемщика №***. Денежные средства в размере 65000 рублей получены заемщиком, суммы в размере 14071 рублей и 14880 рублей перечислены страховщикам.

В соответствии с условиями заключенного договора, состоящего в том числе из заявки на открытие банковских счетов, Условий договора, Тарифов, Графиков погашения, заемщик получил заявку, график погашения по кредиту, прочел и полностью согласен с Условиями договора, соглашением о порядке открытия банковских счетов, Памяткой об условиях использования карты, Памяткой по услуге «извещение по почте», Тарифами банка и Памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с условиями договора заемщик обязался возвращать полученный кредит, уплачивать проценты за пользование им, оплачивать оказанные ему услуги. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

Также истец указал, что ФИО1 в нарушение условий кредитного договора допускал неоднократные просрочки платежей, в связи с чем истец потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с Тарифами банка, установлена неустойка за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательства по кредиту- штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150-го дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. 

На основании Условий кредитного договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГ за ответчиком ФИО1 образовалась задолженность по кредиту в размере 84058.86 рублей, из которых сумма основного долга – 81785.04 рублей, сумма процентов за пользование кредитом- 2128.82 рублей, сумма комиссии за направление извещений- 145 рублей.

На основании изложенного, ООО «ХКФ Банк» просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГ в размере 84058.86 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2721.76 рублей.

Ответчик ФИО1 не признал исковые требования банка, обратился в суд со встречным исковым заявлением к ООО «ХКФ Банк» о признании кредитного договора недействительным, взыскании компенсации морального вреда, в обоснование которого указал, что считает договор недействительным поскольку в нем не указана полная стоимость кредита, в одном пункте указана кредитная ставка в размере 32.9 % годовых, в другом- 38.91% годовых, какую именно ставку применял банк до заемщика не доведено. В кредитном договоре не указана полная стоимость кредита в рублях, не указана полная сумма, подлежащая выплате, полная сумма комиссий. Информация о полной стоимости кредита также не была доведена до заемщика и после заключения договора.

Отсутствие данной информации является, по мнению ФИО1, нарушением п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», Указания банка России от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита».

Заемщик ФИО1 на момент заключения кредитного договора не имел возможности внести изменения в его условия, поскольку договор является типовым, его условия заранее определены банком в стандартных формах. Банк пользуясь юридической неграмотностью заемщика заключил оспариваемый кредитный договор заведомо на выгодных для себя условий, при этом нарушив баланс интересов сторон.

Полагает, что права истца были ущемлены при заключении стандартной формы договора, что также противоречит п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Также ссылается на выдачу ему по кредитному договору денежных средств только в размер 65000 рублей, при этом поручений о направлении денежных средств страховщикам он не давал. 

Полагает, что банком незаконно включено в кредитный договор и условие страхования заемщика. 

Ссылается на нарушение условий кредитного договора самим банком, поскольку заемщику не был предоставлен согласованный график погашения кредита, не направляет заемщику смс- оповещения, чем нарушает положения Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».

Кроме того, ФИО1 указал, что в результате незаконных действий банка по списанию денежных средств в счет уплаты комиссий, подделки его подписи, направлению незаконных требований о досрочном погашении кредита, после получения которого истец испытал шок, ему причинены нравственные страдания и вред здоровью. В результате действий банка истец дважды был госпитализирован в реанимационное отделение лечебного учреждения.

В связи чем полагает, что банк обязан выплатить ему компенсацию морального вреда в размере 30000 рублей.

На основании изложенного, с учетом дополнения от ДД.ММ.ГГ просит суд признать кредитный договор №*** от ДД.ММ.ГГ недействительным, взыскать с ООО «ХКФ Банк» компенсацию морального вреда в размере 30000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 20000 рублей.

В судебном заседании ФИО1, его представитель ФИО2 поддержали встречные исковые требования по основаниям, указанным в иске.

Представитель ответчика по встречному иску ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежаще, предоставила возражения на иск ФИО1, в которых указала, что истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о признании кредитного договора недействительным, в связи с чем просит отказать в удовлетворении иска.

Требования ФИО1 о взыскании компенсации морального вреда также считает не подлежащими удовлетворению, поскольку не доказан факт причинения морального вреда.

Суд, выслушав ответчика и его представителя по первоначальным исковым требованиям, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «ХКФ Банк» о взыскании кредитной задолженности и отказе в удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 о признании кредитного договора недействительным, взыскании компенсации морального вреда по следующим основаниям.

Статьей 432 Гражданского кодекса РФ (далее- ГК РФ) установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. ст. 811, 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В случае возвращения кредита по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, указанное правило разъяснено и в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

В соответствии с ч.2 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение обязанности. 

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 на основании его заявки на открытие банковских счетов, заключен кредитный договор №***, по условиям которого сумма кредита составляет 93951 рублей, сумма к выдаче составляет 65000 рублей, страховой взнос на личное страхование составляет 14071 рублей, страховой взнос от потери работы составляет 14880 рублей. Процентная ставка по кредиту предусмотрена 32,90% годовых, стандартная стоимость кредита составляет 38.91 % годовых. Дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГ, размер ежемесячного платежа составляет 3570.95 рублей, количество процентных периодов- 48. 

Кроме того, ФИО1 в заявке на открытие банковского счета личной подписью выразил согласие на получение от банка информации о состоянии счетов, о партнерах банка, новых продуктах и услугах, для чего разрешил банку присылать ему по телефону, по электронной почте или в виде смс- сообщений.

При подписании кредитного договора заемщик подтвердил, что ему понятны все пункты договора, он с ними согласен и обязуется выполнять.

Согласно кредитному договору, заемщиком получен график погашения по кредиту. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет- банк», памятка об условиях использования Карты, памятка по услуге «смс- пакет», тарифы Банковским продуктам по кредитному договору и памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования все указанные документы являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка в интернете.

Распоряжением клиента по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГ, лично подписанного ФИО1, заемщик просит банк перечислить указанную в п. 1.2 и /или 1.3. заявки сумму кредита (14071 рублей и 14880 рублей) для оплаты страхового взноса страховщику по соответствующему договору индивидуального страхования.

Согласно представленным заявлениям ФИО1 на добровольное страхование от ДД.ММ.ГГ, заемщик просит заключить с ним и в отношении него договор страхования от несчастных случаев и болезней на случай наступления смерти или инвалидности в результате несчастного случая и согласен с оплатой страховой премии в размере 14071 рублей, а также заключить договор страхования на случай признания его безработным вследствие расторжения с ним трудового договора, заключенного на неопределенный срок и также согласен с оплатой страховой премии в размере 14880 рублей.

В соответствии с п.1.2 раздела I Условий договора банк обязуется предоставить клиенту деньги (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно:- нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению клиента, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования).

Пунктом 1 раздела II Условий договора установлено, что проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. 

Размер комиссии за предоставление услуги смс- оповещения составляет 29 рублей в месяц, что отражено в полученном ФИО1 графике погашения по кредиту, представленному самим заемщиком в судебное заседание.

Банк свои обязательства по указанному кредитному договору выполнил, выдача кредита заемщику произведена путем перечисления ДД.ММ.ГГ денежных средств в размере 93951 рублей на счет заемщика №***, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 65000 рублей выданы заемщику, денежные средства в размере 14071 рублей и 14880 рублей списаны со счета для выполнения перевода по оплате страховых премий по договорам добровольного страхования.

При этом ответчик платежи по кредитному договору надлежащим образом не производил, что подтверждается выпиской по счету заемщика №***, согласно которой последний платеж в счет погашения кредитной задолженности ФИО1 внесен ДД.ММ.ГГ, ранее допускалось нарушение ежемесячного срока погашения кредита, размера ежемесячного платежа. 

Согласно расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет 84058.86 рублей, из которых: сумма основного долга - 81785.04 рублей, проценты за пользование кредитом- 2128.82 рублей, сумма комиссии за направление извещений- 145 рублей.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании указанной нормы, банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору, направив заемщику требование о полном досрочном погашении долга, которое ответчиком исполнено не было.

Доказательств, подтверждающих погашение заемщиком образовавшейся задолженности, либо опровергающих ее размер, суду не представлено. Факт прекращения погашения кредитной задолженности ФИО1 не оспаривался. В связи с изложенным, суд считает необходимым удовлетворить требования истца по первоначальному иску и взыскать с ФИО1 в пользу банка ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГ в общей сумме 84058.86 рублей.

При этом суд считает не подлежащими удовлетворению встречные исковые требования ФИО1 о признании кредитного договора недействительным по следующим основаниям.

В силу статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса РФ, в редакции, действующей на момент заключения указанного договора, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», здесь и далее в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора, размещение банком привлеченных денежных средств в виде кредитов осуществляется кредитной организацией от своего имени и за свой счет.

Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Частью 2 ст. 30 указанного Закона предусмотрено, что в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора (часть 8 статьи 30 Закона).

В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица (часть 9 статьи 30 Закона).

В Указании Банка России от 13.05.2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» приведена формула определения полной стоимости кредита в процентах годовых и указано, какие платежи заемщика включаются в расчет полной стоимости кредита (пункты 1 и 2).

Согласно п. 5 Указания информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора. График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору (дополнительного соглашения к кредитному договору).

В силу п. 7 Указания кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, в соответствии с пунктом 5 настоящего Указания. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика.

Из анализа заключенного ФИО1 кредитного договора следует, что спорное кредитное соглашение содержит все необходимые существенные условия, а именно: в нем указана сумма кредита, срок возврата, процентная ставка, порядок погашения кредита и уплаты процентов. Заключение заемщиком кредитного соглашения свидетельствует о направленности его воли заключить данный договор, своими подписями ФИО1 подтвердил, что он ознакомлен, понимает и согласен с информацией о полной стоимости кредита. Указание в договоре на то, что полная стоимость кредита составляет 38.91% не противоречит приведенным выше положениям правовых норм, действующим в момент заключения кредитного договора.

Какие-либо доказательства тому, что условия договора о кредитовании были навязаны заемщику, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее- ГПК РФ) представлены не были. 

Более того, самим заемщиком ФИО1 суду представлен график погашения по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГ в котором отражена и общая сумма всех платежей по договору в размере 171261.94 рублей. 

Доводы о нарушении банком прав заемщика со ссылкой на то, что кредитный договор являлся типовым, и ФИО1 не имел возможности повлиять на его содержание, банк заключил договор заведомо на выгодных для себя условиях судом также не принимаются. Выбор кредитной организации и кредитных условий, предложенных банком, был сделан истцом самостоятельно и добровольно. Именно заемщик обратился в ООО «ХКФ Банк» с заявкой на открытие счетов. Подписывая договор, заемщик согласилась с его условиями и признал их подлежащими исполнению. В силу ст. 8, п. 2 ст. 307, п. 1 ст. 425 ГК РФ с момента подписания договора данные условия стали обязательными для сторон. Подписывая договор, ФИО1, тем самым, выразил согласие со всеми его условиями, что соответствует положениям ст. 421 ГК РФ.

Таким образом, в действиях банка по заключению кредитного договора отсутствует нарушение прав ФИО1 как потребителя.

Кроме того суд приходит к выводу и о пропуске ФИО1 срока исковой давности по заявленному требованию о признании недействительными кредитного договора о применении которой заявлено представителем ответчика по встречному исковому требованию. 

Исковая давность устанавливает временные границы для судебной защиты нарушенного права лицо по его иску и составляет три года (статьи 195 и 196 ГК РФ), течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, изъятия из этого права устанавливаются данным Кодексом и иными законами (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Из приведенных норм права следует, что общий срок исковой давности составляет три года, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом РФ. 

В порядке исключения из общего правила применительно к требованиям, связанным с недействительностью ничтожных сделок, законодателем в п.1 ст.181 ГК РФ предусмотрена специальная норма, в соответствии с которой течение указанного срока по данным требованиям определяется не субъективным фактором - осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав - а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнения сделки. Такое правовое регулирование обусловлено характером соответствующих сделок как ничтожных, которые недействительны с момента совершения независимо от признания их таковыми судом (п.1 ст.166 ГК РФ), а значит, не имеют юридической силы, не создают каких-либо прав и обязанностей как для сторон по сделке, так и для третьих лиц.

В соответствии с п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Принимая во внимание, что исполнение кредитного договора №*** от ДД.ММ.ГГ началось ФИО1 еще в ДД.ММ.ГГ года, а с рассматриваемыми исковыми требованиями впервые он обратился в суд только в ДД.ММ.ГГ, суд приходит к выводу о пропуске истцом по встречному иску срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований.

Утверждение представителя истца по встречному иску о том, что им не пропущен срок исковой давности, поскольку ранее в ДД.ММ.ГГ он обращался к мировому судье с исковыми требованиями к ООО «ХКФ Банк» о перерасчете задолженности по кредиту, взыскании компенсации морального вреда, уточненными требованиями о признании кредитного договора незаключенным, о расторжении кредитного договора, суд не принимает во внимание, поскольку с аналогичными требованиями ФИО1 впервые обратился к мировому судье в январе 2019, т.е. уже с пропуском срока исковой давности.

На основании изложенного суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 о признании кредитного договора №*** от ДД.ММ.ГГ недействительным.

Доводы ФИО1 о том, что условия оспариваемого кредитного договора являются незаконными, поскольку не соответствуют положениям Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», не влияют на выводы суда, поскольку в соответствии с частью 1 статьи 17 Закона РФ «О потребительском кредите (займе)» настоящий Закон вступает в силу 1 июля 2014 года, при этом в части 2 статьи 17 этого Закона содержится указание на то, что настоящий Федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 4 ГК РФ, акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие.

Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом.

Поскольку кредитный договор был заключен между сторонами до дня вступления в силу Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», положения закона не распространяются на правоотношения сторон по указанному договору.

Доводы ФИО1 о невыполнении банком условий кредитного договора не подтверждаются доказательствами, опровергаются материалами дела, подтверждающими выдачу заемщику денежных средств, а также получением заемщиком документов, содержащих условия кредитного договора, и сами по себе не являются правовым основанием для признания договора недействительным. 

Суд также считает не подлежащими удовлетворению исковые требования ФИО1 о взыскании с банка компенсации морального вреда, вызванного незаконным, по мнению истца, направлением ему банком требования о досрочном погашении кредитной задолженности. 

В силу пункта 1 статьи 150 ГК РФ жизнь и здоровье, достоинство личности, личная неприкосновенность, честь и доброе имя, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, неприкосновенность жилища, личная и семейная тайна, свобода передвижения, свобода выбора места пребывания и жительства, имя гражданина, авторство, иные нематериальные блага, принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона, неотчуждаемы и непередаваемы иным способом.

Нематериальные блага защищаются в соответствии с названным кодексом и другими законами в случаях и в порядке, ими предусмотренных, а также в тех случаях и пределах, в каких использование способов защиты гражданских прав (статья 12) вытекает из существа нарушенного нематериального блага или личного неимущественного права и характера последствий этого нарушения. В случаях, если того требуют интересы гражданина, принадлежащие ему нематериальные блага могут быть защищены, в частности, путем признания судом факта нарушения его личного неимущественного права, опубликования решения суда о допущенном нарушении, а также путем пресечения или запрещения действий, нарушающих или создающих угрозу нарушения личного неимущественного права либо посягающих или создающих угрозу посягательства на нематериальное благо. В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, нематериальные блага, принадлежавшие умершему, могут защищаться другими лицами (пункт 2 статьи 150 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В силу ч. 2 ст. 1101 ГК РФ, размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Пленуме Верховного Суда РФ в Постановлении от 20.12.1994 № 10 «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда», под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.). Моральный вред, в частности, может заключаться в нравственных переживаниях в связи с невозможностью продолжать активную общественную жизнь, потерей работы, физической болью, связанной с причиненным увечьем иным повреждением здоровья... При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред. Степень нравственных или физических страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств причинения морального вреда, индивидуальных особенностей потерпевшего и других конкретных обстоятельств, свидетельствующих о тяжести перенесенных им страданий.

Из материалов дела следует, что в ДД.ММ.ГГ году ФИО1 находился на лечении в отделении неотложной кардиологии 

<

данные изъяты> с диагнозом тромбоэмболия мелких ветвей легочной артерии на фоне тромбоэмболии вен.

Согласно доводам ФИО1, обращение в медицинское учреждение было связано с испытанием им шока, стрессового состояния от полученного требования банка о полном досрочном погашении долга по кредитному договору.

Согласно представленного истцом требования банка, данное требование датировано ДД.ММ.ГГ. 

Как указано выше, требование о полном досрочном погашении долга направлено ООО «ХКФ Банк» правомерно, в связи с образованием задолженности, на основании ст. 811 ГК РФ.

Для возникновения у ответчика ООО «ХКФ Банк» обязанности по компенсации морального вреда, истец в соответствии с положениями статей 56, 57 ГПК РФ должен доказать причинение ему нравственных страданий действиями ответчика, нарушающими его личные неимущественные права (либо посягающими на его нематериальные блага), либо указать закон, прямо предусматривающий возможность взыскания такой компенсации.

Вместе с тем суд, проанализировав представленные истцом по встречному иску доказательства, приходит к выводу, что факты, с которыми закон связывает возможность взыскания денежной компенсации морального вреда, не установлены. Медицинские документы ФИО1 не свидетельствуют о наличии причинно-следственной связи между полученным требованием о погашении долга и ухудшением в связи с этим состояния его здоровья.

В связи с чем, правовых оснований для взыскания с банка компенсации морального вреда не имеется.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решения суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ). Издержками, связанными с рассмотрением дела, являются расходы на оплату услуг представителя, почтовые расходы и другие, признанные судом необходимыми, расходы (ст. 94 ГПК РФ).

Поскольку в удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 отказано в полном объеме, требования о взыскании понесенных им на основании договора на оказание услуг (представительство в суде) от ДД.ММ.ГГ, заключенного с ФИО2, в размере 20000 рублей, также не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу банка расходы по оплате государственной пошлины в размере 2721.76 рублей.

На основании изложенного, в соответствии со ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании кредитного договора недействительным, взыскании компенсации морального вреда оставить без удовлетворения. 

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГ в размере 84058.86 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2721.76 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Советский районный суд г. Орла в течение месяца со дня изготовления полного текста решения. 

Председательствующий Т.Н. Горбачева