УИД 16RS0043-01-2023-002190-80 

дело №2-2831/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

25 мая 2023 года город Нижнекамск, Республика Татарстан

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Э.З. Мардановой,

при секретаре судебного заседания Е.К. Бондаренко,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (далее по тексту истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование исковых требований указано, что ... ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» и ФИО1 заключили договор потребительского микрозайма №ВДНЖК-1/С/16.565 о предоставлении денежных средств в размере 7 000 рублей. ... ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» уступило право требования по просроченным кредитам (займам) взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) .... Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу по договору №ВДНЖК-1/С/16.565 от ... за период с ... по ... задолженность в сумме 55 580 рублей, в том числе: сумму основного долга в размере 7 000 рублей, проценты в размере 48 580 рублей, судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 1 867 рублей 40 копеек. 

Представитель истца Е.О. Тухта, действующая на основании доверенности, в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивала в полном объёме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, направила письменные возражения, в которых просит дело рассмотреть без ее участия, в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, изучив доводы сторон, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации ... от ..., решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет, право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ходе разбирательства по делу установлено, что ... между ООО МФО «Джет Мани Микрофинанс» и ответчиком заключен договор микрозайма №ВДНЖК-1/С/16.565. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского микрозайма ООО МФО «Джет Мани Микрофинанс» передал ответчику сумму займа в размере 7 000 рублей, срок действия договора – до полного исполнения сторонами своих обязательств, микрозайм подлежит возврату .... Процентная ставка по кредиту 732,00% годовых, что составляет 2% в день (л.д. 14-15).

Общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) составляет 8 960 рублей (сумма займа – 7 000 рублей, проценты – 1 960 рублей) (л.д.16).

В пункте 12 Индивидуальных условий прописана ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – размер неустойки составляет 0,05% от суммы просроченного основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, но не более 20% годовых (л.д.15).

Факт получения денежных средств в размере 7 000 рублей ответчиком подтверждается расходным кассовым ордером от ... (л.д.17).

... ООО Микрокредитная компания «Джет Мани Микрофинанс» на основании договора цессии ... уступил права требования, возникшие из договоров микрозайма заключенных между заемщиками - физическими лицами и ООО Микрокредитная компания «Джет Мани Микрофинанс» ООО «Югорское коллекторское агентство» (л.д. 19-23). 

Определением мирового судьи судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан от ... отменен судебный приказ по делу ... о взыскании с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» задолженности по договору займа №ВДНЖК-1/С/16.565 в размере 55 580 рублей в связи с поступившими возражениями должника. 

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме, на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Положениями статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с частями 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как следует из пункта 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу положения приведенного пункта постановления Пленума возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано ими при его заключении.

В пункте 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) указано, что заемщик дает согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам без дополнительного согласия заемщика (л.д. 15).

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность ответчика по договору займа за период с ... по ... составляет 55 580 рублей (7 000 рублей – ссудная задолженность, 48 580 рублей (347 дней (период просрочки с ... по ...) х 2% х 7 000 рублей) – задолженность по процентам) (л.д. 6). 

Истцом начислены проценты за пользование заемными средствами, исходя из указанной в договоре займа ставки за пользование кредитом 2% в день) за период с ... по ....

Между тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Так, в силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с положениями статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно положениям пунктов 1, 3 статьи 204 Гражданского Кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В соответствии с пунктами 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... (ред. от ...) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. 

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. 

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 24 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ..., судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из материалов дела, договором потребительского микрозайма №ВДНЖК-1/С/16.565 от ... предусмотрен срок возврата займа с процентами ..., тем самым истец о нарушении своего права узнал с момента не оплаты суммы займа и процентов с ....

... истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору займа №ВДНЖК-1/С/16.565 от ....

... мировым судьей судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан от ... был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору займа №ВДНЖК-1/С/16.565 от ....

... судебный приказ был отменен.

С исковым заявлением в суд истец обратился ... (дата штемпеля на конверте), то есть до истечения шестимесячного срока после отмены судебного приказа.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истцом срок исковой давности для взыскания задолженности по договору займа за период с ... по ... не пропущен.

Между тем, суд не может согласиться с расчетом задолженности взыскиваемых истцом процентов за пользование займом по следующим основаниям.

Согласно пункту 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ... № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от ... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 1 квартале 2016 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно на срок до 1 месяца включительно на сумму до 30 000 рублей включительно составляло 880,213 % годовых.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовым организациями с физическими лицами в 1 квартале 2016 года на срок от 6 месяцев до 1 года включительно на сумму до 30 000 рублей составляло 171,412 % годовых, предельные значения полной стоимости потребительских займов составляло 228,550 %.

Таким образом, расчет процентов исходя из процентной ставки, предусмотренной договором в размере 732,00% годовых в период с ... по ... составит 8 960 рублей, и исходя из предельного значения полной стоимости потребительских займов в размере 228,550 % в период с ... по ... (в пределах заявленных требований), составит 14 604 рубля 03 копейки ((7 000 рублей х 298 дней (за период с ... по ...) / 366 х 228,55%) + (7 000 рублей х 36 дней (за период с ... по ...) / 365 х 228,55%)).

Таким образом, общая сумма задолженности по процентам за период с ... по ... составит в размере 23 564 рубля 03 копейки.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа по договору №ВДНЖК-1/С/16.565 от ... за период с ... по ... в сумме 30 564 рубля 03 копейки, в том числе: сумма основного долга в размере 7 000 рублей, проценты в размере 23 564 рубля 03 копейки.

В соответствии с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 1 025 рублей 23 копейки пропорционально удовлетворенным требованиям (54,99%). Несение указанных расходов подтверждается представленными суду платежными документами. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ...) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору №ВДНЖК-1/С/16.565 от ... за период с ... по ... в сумме 30 564 рубля 03 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 025 рублей 23 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи жалобы через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Судья - подпись

Копия верна:

Судья Э.З. Марданова

Мотивированное решение изготовлено ...

Подлинник данного документа подшит в гражданском деле ... (УИД16RS0...-80), хранящемся в Нижнекамском городском суде РТ