№ 2-1216/2019

Решение

Именем Российской Федерации

27 июня 2019 года г. Оренбург

Промышленный районный суд города Оренбурга в составе:

председательствующего судьи М.Е. Манушиной,

при секретаре судебного заседания Ю.В. Богатыревой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с названным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Т. Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 64 000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная должником; тарифный план; Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Т. банк». 

В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором сообщает о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта соблюдения порядка досудебного урегулирования. 

ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком ФИО1 По состоянию на дату перехода прав требований задолженность ответчика перед банком составляет 149795 рублей 77 копеек. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по кредитному договору ответчиком не производилось. 

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 149795 рублей 77 копеек, государственную пошлину в размере 4195 рублей 92 копеек.

Представитель истца ООО «Феникс», извещенный надлежаще, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о месте и времени судебного заседания, просила рассмотреть дело в свое отсутствие. 

В письменном отзыве против удовлетворения исковых требований возражала. Указала что, согласно расчетам задолженности сумма основного долга, процентов и штрафов в общем размере 149785 рублей 77 копеек образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Иск подан ДД.ММ.ГГГГ, то есть спустя более трех лет с даты последнего платежа, в связи с чем, истцом пропущен срок исковой давности. Если условиями договора предусмотрено исполнение обязательств путем уплаты заемщиком ежемесячных платежей в определенный срок (то есть по частям), то спорные правоотношения фактически связаны с взысканием периодических платежей, и течение трехлетнего срока исковой давности по такому кредиту начинается не с даты его окончания, а с момента наступления предусмотренного графиком срока внесения аннуитентного платежа и исчисляется самостоятельно по каждому платежу. Условиями кредитного договора предусмотрено исполнение обязательства путем уплаты заемщиком ежемесячных платежей в определенный срок, то есть частями. Просит применить последствия пропуска срока исковой давности и в удовлетворении иска отказать. 

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, рассмотрел гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о времени и месте проведения судебного заседания.

Исследовав материалы дела и изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно Заявлению на оформление кредитной карты Т., ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Т.» с заявлением о заключении с ней договора о выпуске и облуживании кредитной карты на условиях, установленных данным предложением, в рамках которого Банк выпустит на имя заявителя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операции по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком. Заявитель согласилась с тем, что акцептом предложения о заключении договора будут являться действия Банка по активации кредитной карты, окончательный размер лимита задолженности будет определен Банком на основании данных, указанных в Заявлении-анкете. В случае акцепта предложения и заключения договора, заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – Общие условия) являются неотъемлемой частью договора. ФИО1 согласилась быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщика банка и назначила Банк выгодоприобретателем по данной программе, поручила Банку включить её в Программу страховой защиты заемщиков Банка и ежемесячно удерживать плату в соответствии с Тарифами. В заявлении указано на применение тарифного плана ТП 7.3.

Согласно п.2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

На основании п.6.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) Банк устанавливает по договору лимит задолженности по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

В соответствии с п.7.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или её реквизитов, а также для оплаты комиссий/плат/штрафов, предусмотренных договором, Тарифами, за исключением: платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий/плат/штрафов, на которые Банк не предоставляет кредит и специально оговоренных в Тарифах 

Согласно п.7.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), клиент соглашается, что Банк предоставляет клиенту кредит в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности.

Как следует из Выписки по номеру договора №, кредитными средствами ФИО1 воспользовалась впервые ДД.ММ.ГГГГ, первое пополнение счета произвела ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно, договор, включающий обязательства сторон по кредитованию счета ответчика, сторонами заключен.

В соответствии с Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) по продукту Т. план 7.3: лимит задолженности – до 300000 рублей; процентная ставку по кредиту: по операциям покупок – №% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – №%; плата за обслуживания, кроме первого года, - 

<

данные изъяты>; комиссия за выдачу наличных денежных средств – №% плюс 

<

данные изъяты>; плата за предоставление услуги «СМС-банк» - №; минимальный платеж – №% от задолженности, мин.

<

данные изъяты>; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз 

<

данные изъяты>, второй раз подряд – №% от задолженности плюс 

<

данные изъяты>, третий и более раз подряд – №% от задолженности плюс 

<

данные изъяты>; процентная ставка по кредиту при неоплате минимально платежа №% в день; плата за включение в программу страховой защиты №% от задолженности, плата за пользование денежных средств сверх лимита задолженности 

<

данные изъяты>; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – №% плюс 

<

данные изъяты>. 

Согласно пункту 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Т., клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке.

Согласно Выписке по номеру договора №, с кредитного счета ответчика снимались наличные денежные средства, с использованием кредитного счета оплачивались покупки.

Ответчик периодически осуществляла пополнение счета. Последнее пополнение произведено ДД.ММ.ГГГГ.

На основании Генерального соглашения № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом последующих дополнительных соглашений) и Акта приема-передачи прав требований право требования оплаты задолженности по договору № АО «Т. Банк» передано ООО «Феникс». В связи с этим сумма задолженности подлежит взысканию в пользу ООО «Феникс». 

Согласно представленному истцом расчету задолженности, общая сумма долга ФИО1 по договору составляет 149795 рублей 77 копеек. Указанная сумма задолженности указана Банком в Заключительном счете, сформированном по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом, поскольку он арифметически верен, соответствует условиям договора, выписке по счету заемщика. 

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Определением суда о подготовке дела к рассмотрению на ответчика ФИО1 возлагалась обязанность предоставить доказательства возврата суммы кредита либо доказательства того, что у ответчика отсутствует обязанность по возврату денежных средств. 

Указанные обстоятельства, условия договора и размер задолженности ответчиком не оспаривались. Единственным заявленным ответчиком возражением является довод об истечении срока давности, исчисляемого по правилам, применяемым к периодическим платежам.

Указанный довод признается судом несостоятельным по следующим основаниям.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Довод ответчика об обязательстве заемщика возвращать кредит по частям является ошибочным.

Как указано выше, Тарифный план 7.3., на условиях которого ответчику кредитуется счет, предусматривает минимальный платеж в размере №% от задолженности, минимум 

<

данные изъяты>.

В соответствии с п.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ФИО7 минимальный платеж – сумма денежных средств, которую клиент обязан направить в погашение задолженности по договору с целью продолжения использования кредитных карт.

Согласно п.5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ФИО8, в случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. 

Таким образом, минимальный платеж – это доказательство платежеспособности клиента, необходимое для дальнейшего кредитования счета банком.

При этом, в соответствии с пунктом 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ФИО9 срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение тридцати дней после даты его формирования. 

Согласно разделу 1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ФИО10, заключительный счет - документ, формируемый Банком и направляемый Клиенту, содержащий требование погасить всю задолженность по договору, включая кредит и проценты по нему, платы и штрафы, а также информацию о сумме такой задолженности. 

Таким образом, согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ и п.7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ФИО11 срок возврата кредита и уплаты процентов определен сторонами не датами внесения минимальных платежей, а моментом востребования возврата кредитором. Должник обязан вернуть кредит и оплатить проценты в течение тридцати дней с момента востребования, т.е. с момента формирования заключительного счета.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ, предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В силу ст. 201 Гражданского кодекса РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из изложенного следует, что срок исковой давности для кредитора по указанному договору начинает течь с 31 дня после формирования заключительного счета.

В заключительном счете, выставленном истцом ответчику сумма задолженности определена по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно, течение срока исковой по требованию о возврате указанной задолженности начинается с ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ +30 дней) и оканчивается ДД.ММ.ГГГГ (через 3 года).

На основании п.п.1,3 ст.204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Из разъяснений, изложенных в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В пункте 18 названного постановления разъяснено, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 

<

адрес> выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности в размере 149795 рублей 77 копеек. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 судебный приказ был отменен.

Таким образом, в связи с обращением истца за судебной защитой в форме выдачи судебного приказа течение срока исковой давности было приостановлено. После отмены судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ составила менее 6 месяцев. Соответственно, с учетом указанных разъяснений, срок исковой давности удлинен до шести месяцев, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно почтовому конверту, в котором исковое заявление поступило в суд, истец сдал документы на почту ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности.

Таким образом, поскольку имеет место ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору, срок исковой давности на дату обращения истца в суд не истек, суд приходит к выводу, что требование о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца суммы кредитной задолженности в размере 149795 рублей 77 копеек подлежит удовлетворению.

На основании ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в сумме 4195 рублей 92 копеек. Поскольку судом принято решение об удовлетворении исковых требований, постольку государственная пошлина в указанной сумме подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 149795 рублей 77 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4195 рублей 92 копеек.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Промышленный районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

В окончательной форме решение принято 02.07.2019.

Судья М.Е. Манушина