УИД 86RS0014-01-2020-002390-92

производство по делу №2-702/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 ноября 2020 года г. Урай ХМАО – Югры 

Урайский городской суд ХМАО – Югры в составе председательствующего судьи Шестаковой Е.П.,

при секретаре судебного заседания Ивановой О.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее Истец, Банк, ПАО Банк «ФК Открытие») обратился в суд с вышеназванным иском, просил взыскать с ФИО1 (далее Ответчик) задолженность по кредитному договору № от 25.04.2014 за период с 20.07.2015 по 07.09.2020 в сумме 800 716,10 рублей, в том числе: основной долг в сумме 489 651,85 рубль, проценты за пользование кредитом в сумме 83 211,46 рублей и пени в сумме 227 852,79 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 207,00 рублей, всего 811 923,10 рублей. 

Исковые требования обоснованы тем, что 25.04.2014 ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК, в настоящее время реорганизованный в ПАО Банк «ФК Открытие», и заёмщик ФИО1 заключили кредитный договор № в офертно – акцептной форме, в соответствии с которым был предоставлен кредит в сумме 594 351,00 рубль сроком на 29 месяцев под 16,5 % годовых. 

Ответчик уклонялся от исполнения обязательств по погашению кредита, в связи с этим в период с 20.07.2015 по 07.09.2020 образовалась задолженность по кредитному договору в размере 800 716, 10 рублей, в том числе: 489 651, 85 рубля – сумма основного долга; 83 211,46 рублей – проценты за пользование кредитом, 227 852 рублей – пени. 

Письменные возражения ответчика ФИО1, за которого действовала представитель ФИО2, мотивированы тем, что Истцом пропущены сроки исковой давности, так как кредит ФИО1 оплачивался по май 2015 года. С июня 2015 года у него сложилась сложная финансовая ситуация и оплачивать кредит он не мог, обращался в банк за отсрочкой либо рефинансированием, но ему было отказано. С июня 2015 года никакие платежи по кредиту не вносил.

Истец к исковому заявлению прикладывает выписку из лицевого счета с 08.05.2018 по 07.09.2020, где фигурируют операции от 08.05.2018 ошибочно перечисленные денежные средства в сумме 9492,71 рубля и уплата просроченных процентов в указанной сумме. Что это за операции по счету - Ответчику неизвестно, доказательств того, что именно ФИО1 вносились денежные средства в мае 2018 года истцом не представлено.

Считает, что истец пропустил срок для обращения с исковым заявлением, просил в удовлетворении исковых требований отказать.

В отзыве на возражение ответчика Истец полагал, что доводы Ответчика о пропуске истцом срока исковой давности являются несостоятельными, так как согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательств, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десяти лет со дня возникновения обязательства.

Стороны в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, Истец не обеспечил явку в суд своего представителя, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик ходатайств не заявил, о причинах неявки суд не уведомил, их уважительность не подтвердил.

В силу частей 4 и 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав доводы сторон и материалы дела, оценив в силу ст. 67 ГПК РФ собранные по делу доказательства в совокупности, суд пришёл к выводу, что заявленный иск не подлежит удовлетворению по следующим мотивам:

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами (п. 2 ст.434 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1, 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

На основании пунктов 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Из пункта 1 ст. 329 ГК РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ). 

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

При этом согласно положениям ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. 

Как установлено в судебном заседании, подтверждено материалами дела: заявлением на предоставление потребительского кредита от 25.04.2014, анкетой (л.д. 67-68, 77), графиком к кредитному договору (л.д. 66-67), Тарифами и Общими условиями кредитного договора (л.д. 82-83), распоряжением банка на выдачу кредита (л.д. 61) и дополнительным соглашением к кредитному договору (л.д. 62) 25.04.2014 ОАО Ханты-Мансийский банк, в настоящее время в связи с реорганизацией ПАО Банк «ФК Открытие», и ФИО1 заключили в офертно – акцептной форме кредитный договор №, в соответствии с которым Истец предоставил Ответчику кредит в сумме 594 351,00 рубль на срок с даты выдачи кредита по 24.04.2019 включительно, под 16,5% годовых. Основной долг и проценты за пользование кредитом подлежали уплате ежемесячно, не позднее 20 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа согласно графику (кроме последнего платежа) составлял 14 550,00 рублей, размер последнего ежемесячного платежа - 13 471,25 рубль. Штрафная неустойка (пеня) при несвоевременном внесении платежей по возврату кредита и начисленных процентов предусмотрена в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, но не менее 300 рублей (пункт 3.3 Общих условий договора).

Кредитный договор заключен в письменной форме, оговорены все существенные условия договора согласно требованиям закона. 

В судебном заседании установлено и не оспаривалось ответчиком, что 25.04.2014 денежные средства в размере 594351,00 рубль зачислены на банковский счёт Ответчика.

В то же время обязательства по кредитному договору ответчик ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, начиная с июля 2015 года ежемесячно платежи по погашению основного долга по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом не вносил, что не оспаривается Ответчиком, подтверждается расчётом задолженности (л.д. 18) и выпиской по лицевому счёту ФИО1 (л.д. 19- 58).

Из содержания искового заявления следует, что Истец исчисляет образовавшуюся задолженность с 20 июля 2015 года. 

Прилагаемым к иску Истцом расчётом (л.д. 18) и выпиской по лицевому счёту (л.д. 33 оборот) неоспоримо подтверждается, что 13.09.2016 Банк досрочно вынес на просрочку всю задолженность по кредиту и уже на тот момент образовалась задолженность в размере 810 208, 81 рублей, в том числе: 489 651, 85 рубля – сумма основного долга; 92 704,17 рублей – проценты за пользование кредитом, 227 852, 79 рублей – пени.

С указанного момента проценты и пени более Банком не начислялись, что соответствует положениям пункта 1.3 Общих условий кредитного договора (л.д. 82) о том, что начисление процентов за пользование кредитом производится, в том числе по день, когда кредит должен быть возвращён по требованию Банка о досрочном возврате кредита. 

На 07 сентября 2020 года задолженность не увеличилась и составила 800 716,10 рублей, в том числе основной долг - 489 651,85 рубль, проценты за пользование кредитом – 83 211,46 рублей и неустойка (пени) – 227 852,79 рубля (л.д. 90). 

В погашение задолженности 08.05.2018 поступил платёж в сумме 9492,71 рубль, внесение которого Ответчик отрицает. Внесение указанного платежа не свидетельствует о признании долга в целом, доказательств иного Истцом не представлено.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктами 3.1 и 3.2 Общих условий кредитного договора (л.д. 82) Банку предоставлено право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся на него процентов за весь фактический период пользования кредитом и предусмотренной кредитным договором штрафной неустойки, а клиент обязан возвратить Банку указанные суммы в срок не позднее дня, следующего за днём направления Банком уведомления о досрочном возврате кредита. 

По смыслу приведённой нормы закона и условий кредитного договора, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита), что подтверждено Верховным Судом Российской Федерации в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 12.03.2019 N 14-КГ18-62.

30.03.2020, уже после истечения срока кредитного договора 24.04.2019, Истец направил ФИО1 требование о досрочном истребовании задолженности и полном погашении долга в размере 800 716, 10 рублей, установив срок для досрочного возврата до 01.04.2020 (л.д. 84-89).

Указанное требование Ответчик не исполнил. 

Ответчик ФИО1 заявил о пропуске Истцом срока исковой давности и просил отказать в удовлетворении иска по данному основанию.

На основании п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации и согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Учитывая, что определение размера исковых требований (цена иска) является правом истца и поскольку Истцом ПАО Банк «ФК Открытие» заявлены требования о взыскании задолженности, процентов по кредитному договору и штрафных санкций, образовавшихся за период до 13.09.2016, Истцом были предприняты меры по досрочному возврату кредита, о чём явно свидетельствуют действия Банка по выносу на просрочку всей суммы кредита и прекращению начисления процентов и пени, то срок исковой давности по всем заявленным Истцом требованиям следует исчислять с 14.09.2016 и на момент обращения с иском 27.10.2020 (л.д. 108) срок исковой давности пропущен, истёк 13.09.2019. 

При установленных обстоятельствах, принимая во внимание, что истцом пропущен срок исковой давности, о применении которого заявлено Ответчиком до вынесения судом решения, при этом Истец не просил о восстановлении срока исковой давности, не представил доказательств наличия оснований для его восстановления, а так же перерыва, приостановления течения срока исковой давности либо его продления, судом выносится решение об отказе в иске на основании п.2 ст.199 ГК РФ.

В связи с вынесением решения не в пользу Истца в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ понесённые им судебные расходы не подлежат возмещению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении иска публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры через Урайский городской суд. Апелляционные жалоба, представление могут быть поданы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме (решение суда в окончательной форме принято 03 декабря 2020 года).

Председательствующий судья Е.П. Шестакова