Дело № 2-2886/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 мая 2018 года г.Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Фроловой Ю. В.,

при секретаре Камашевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» (далее – истец, Банк, АО Банк « ВБРР)) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата> в сумме 76 587,03 руб., в том числе: 70 791,14 руб. – основной долг, 4 985,15 руб. - проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 

<

дата> по 

<

дата>, 648,77 руб. – неустойка, начисленная на сумму основного долга за период с 

<

дата> по 

<

дата>, 161,97 руб. – неустойка, начисленная на сумму процентов за пользование кредитом, за период с 

<

дата> по 

<

дата>; процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 70 791,14 руб. по ставке 17,5 % годовых, начиная с 

<

дата> по дату вынесения решения суда; взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 498,00 руб. 

Истец мотивировал свои требования тем, что 

<

дата> между Банком и ФИО1 (далее - заемщик) был заключен кредитный договор 

<

номер>, в соответствии с которым 

<

дата> ответчику был предоставлен кредит на сумму 150 000,00 руб. (далее - кредитный договор), сроком на 60 месяцев, под 17,5 % годовых, а ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора. 

Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, последний платеж был внесен 

<

дата>. 

<

дата> Банк направил в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании суммы долга, процентов за пользование кредитом, а также неустойки, начисленной в соответствии с п.12 кредитного договора (исх. 

<

номер>) в течение 30 календарных дней с момента направления уведомления, однако указанное требование ответчиком оно не исполнено. 

Правовыми основаниями иска истцом указаны положения ст. ст. 309, 310, 809, 810, 811, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ). 

В судебное заседание АО «Всероссийский банк развития регионов», будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте его проведения, явку своего представителя не обеспечило, от ФИО2, действующей на основании доверенности, поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил.

В порядке ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее - ГПК РФ) гражданское дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу. 

<

дата> между Банком и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор 

<

номер> состоящий из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредитования ( далее – Общие условия кредитования ), к которым заемщик присоединился подписав Индивидуальные условия (п.14 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.п.1,2,4 Индивидуальных условий кредитования заемщику был предоставлен кредит в сумме 150 000,00 руб. сроком пользования 60 месяцев, с даты зачисления денежных средств на счет заемщика, с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 17,5 % годовых. 

В соответствии с п.3.5 Общих условий кредитования кредит был предоставлен заемщику путем зачисления денежных средств на текущий банковский счет 

<

номер>, открытый истцом заемщику, что подтверждается платежным поручением 

<

номер> от 

<

дата>, а также выпиской по счету.

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитования установлена обязанность заемщика осуществлять ежемесячное платежи в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом в размере 3 770,00 руб. путем внесения денежных средств на счет не позднее 15-го числа каждого месяца.

Согласно п.4.1 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту по состоянию на начало каждого операционного дня в течение фактического срока пользования кредитом.

Согласно п.4.2 Общих условий кредитования проценты рассчитываются по формуле простых процентов, исходя из фактического количества дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с количеством календарных дней в году. 

Согласно п.4.7 Общих условий кредитования погашение кредита осуществляется в следующей очередности: 

1) уплата просроченных процентов, 

2) погашение просроченной задолженности по основному долгу,

3) уплата неустойки,

4) уплата текущих процентов,

5) погашение сумму основного долга за текущий период платежей,

6) уплата иных платежей.

Согласно с п.4.9 Общих условий кредитования днем погашения задолженности по кредиту является день зачисления денежных средств на счета по учету задолженности по кредиту.

В соответствии с п.6.1 Общих условий кредитования при неисполнении обязательств по погашению кредита и/или уплате начисленных процентов в сроки, определенные Общими условиями Банк вправе начислить неустойку, размер которой указан в Индивидуальных условиях. 

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования размер неустойки составляет 20 % годовых.

Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, последний платеж в сумме 3 745,00 руб. был внесен 

<

дата>. По состоянию на 

<

дата> продолжительность просрочки исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору составила 82 календарных дня за последние 180 календарных дней.

<

дата> Банк направил в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании суммы долга, процентов за пользование кредитом, а также неустойки, начисленной в соответствии с п.12 кредитного договора в течение 30 календарных дней с момента направления уведомления (исх. 

<

номер>), однако указанное требование ответчиком оно не исполнено. 

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании представленными и исследованными в суде документами. 

Требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права по своему усмотрению (статья 9 ГК РФ).

В силу ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Сторонами в кредитном договоре определена сумма кредита, срок на которые предоставлены кредитные средства, а также процентная ставка по кредиту, условия возврата кредита, ответственность сторон за неисполнение условий договора. 

Факт предоставления денежных средств заемщику ФИО1 подтвержден выпиской с лицевого счета заемщика о выдаче кредитных средств 

<

дата>, платежным поручением 

<

номер> от 

<

дата> на сумму 150 000,00 руб. 

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст.314 ГК РФ).

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно Общих условий кредитования Банк (кредитор) обязался предоставить заемщику кредит, а заемщик обязался возвратить кредит в срок и осуществлять платежи, предусмотренные договором, а именно Индивидуальными условиями договора 

<

номер> потребительского кредитования на сумму кредита – 150 000,00 руб., сроком на 60 месяцев с даты зачисления денежных средств на счет заемщика, с оплатой процентов за пользование кредитом по ставке 17,5 % годовых. 

Согласно п. 2,4,6 Индивидуальных условий кредитования и пункта 3.7 и раздела 4 Общих условий кредитования установлена обязанность заемщика ежемесячно осуществлять погашение кредита и уплату процентов в размере 3 770,00 руб. путем внесения денежных средств на счет. 

Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

При заключении кредитного договора (п.5.2.5 Общих условий кредитования) его стороны согласовали право Банка требовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами, в том числе, в случаях нарушения заемщиком условий кредитного договора.

Как установлено судом, поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются (последний платеж в сумме 3 745,00 руб. был внесен 

<

дата>), 

<

дата> Банк правомерно направил в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании суммы долга, процентов за пользование кредитом, а также неустойки, начисленной в соответствии с п.12 кредитного договора в течение 30 календарных дней с момента направления уведомления (исх. 

<

номер>). 

Так как требование ответчиком в настоящее время не исполнено, обязательства по договору продолжают не исполняться, сумма основного долга по кредитному договору, проценты за пользование кредитом подлежат взысканию с заемщика.

Из представленной Банком выписки по счету следует, что порядок списания истцом поступавших от заемщика средств по кредитному договору соответствовал договору.

Оснований для перерасчета суммы задолженности, определенной Банком в соответствии с указанной выпиской по счету, нет. На 

<

дата> размер задолженности ответчика по основному долгу составляет 70 791,14 руб., по процентам за период с 

<

дата> по 

<

дата> – 4 985,15 руб. 

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Поэтому законны и подлежат удовлетворению исковые требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу в размере 70 791,14 руб., процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 

<

дата> по 

<

дата> в сумме 4 985,15 руб., процентов за пользование кредитом по договору, начисляемых на остаток задолженности по сумме основного долга в размере 70 791,14 руб., с учетом ее уменьшения в случае погашения, начиная с 

<

дата> по день возврата суммы основного долга, по ставке 17,5 % годовых, по дату фактического возврата суммы основного долга. 

Разрешая требование истца о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пп. 21 п.9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

При заключении кредитного договора стороны предусмотрели условие о том, что при неисполнении обязательств по погашению кредита и/или уплате начисленных процентов в сроки, определенные Общими условиями кредитования, Банк вправе начислить неустойку, размер которой указан в Индивидуальных условиях (п.6.1 Общих условий кредитования). 

Неустойка начисляется за весь период просрочки со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, по день ее полного погашения включительно (п.6.2 Общих условий кредитования ).

Базой для расчета неустойки является остаток ссудной задолженности и начисленные проценты, учитываемые на счетах по учету просроченной задолженности и просроченных процентов (п.6.4 Общих условий кредитования ).

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования размер неустойки составляет 20 % годовых.

Так как судом установлено нарушение со стороны ответчика сроков погашения кредита, требование истца о взыскании неустойки является правомерным.

Согласно расчету истца размер неустойки, начисленной на сумму основного долга за период с 

<

дата> по 

<

дата> составляет 648,77 руб.; размер неустойки, начисленной на сумму процентов за пользование кредитом, за период с 

<

дата> по 

<

дата> составляет 161,97 руб. 

Представленный истцом расчет судом проверен и признан верным.

Самостоятельного расчета неустойки сторона ответчика не представила.

Оснований для применения положений ст.333 ГПК РФ суд не усматривает в связи с чем с ответчика подлежит взысканию неустойка, начисленная на сумму основного долга за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 648,77 руб., а также неустойка, начисленная на сумму процентов за пользование кредитом, за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 161,97 руб. 

Поскольку иск удовлетворен, в силу ст.98 ГПК РФ, суд взыскивает в пользу Банка с ФИО1 сумму в размере 2 498,00 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата> (по состоянию на 

<

дата>): 

70 791 руб. 14 коп. – сумма основного долга,

4 985 руб. 15 коп. – проценты за пользование кредитом за период с 

<

дата> по 

<

дата>,

648 руб. 77 коп. – неустойка, начисленную на сумму основного долга за период с 

<

дата> по 

<

дата>,

161 руб. 97 коп. – неустойка, начисленная на проценты за пользование кредитом за период с 

<

дата> по 

<

дата>,

А также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 498 руб. 00 коп. 

Взыскивать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга в размере 70 791 руб. 14 коп., по ставке 17,5 % годовых начиная с 

<

дата> по дату фактического возврата суммы основного долга.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска. 

Решение в окончательной форме изготовлено судьей 25 мая 2018 года.

Председательствующий судья Ю. В. Фролова