Дело № 2-330/2019 г. 26RS0004-01-2019-000497-25

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

18 июля 2019 года с. Александровское

Судья Александровского районного суда Ставропольского края Штанько Т. Г., при секретаре Кудиновой И.В., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором указало, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму № рублей. Процентная ставка по кредиту № годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере № рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере № рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредит в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

По договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). 

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств по Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на Счете денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. 

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила № рублей. 

В период действия Заемщиком были подключены/ активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна быть оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью № рублей.

В нарушении условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика.

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени требования Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п.1 раздела III Общих условий Договора обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст.329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 268302, 49 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору составляет № рублей, из которых : сумма основного долга- № рублей; сумма процентов за пользование кредитом № рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – № рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – № рублей; сумма комиссии за направление извещений № рублей.

Учитывая изложенное, просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № копеек, из которых сумма основного долга- № копеек; сумма процентов за пользование кредитом №; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – № копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – № копейки; сумма комиссии за направление извещений № рублей, а также взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере № копеек. 

В судебное заседание представитель ООО «ХКФ Банк» не явился, представил письменное заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает. 

С учетом ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования ООО «ХКФ Банк» признала в части взыскания основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафа, одновременно просила снизить размер взыскиваемой неустойки с применением ст. 333 ГК РФ, так как неустойка, как мера гражданско- правовой ответственности не является способом обогащения, а является мерой направленной на стимулирование исполнения обязательства. Заявленная сумма неустойки в размере № рублей явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства и должна быть уменьшена до №. Просит суд уменьшить заявленный размер неустойки до № рублей, с учетом того что неустойка рассчитана до 2022 года. 

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ООО «ХКФ Банк» подлежащими удовлетворению частично. 

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа. 

Судом установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму № рублей. Процентная ставка по кредиту № годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере № рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д.22-23).

Денежные средства в размере № рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила № рублей. 

В период действия Заемщиком были подключены/ активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна быть оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 39, 00 рублей.

В нарушении условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика.

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени требования Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей, что является убытками Банка (л.д.24-25).

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору составляет № рублей, из которых: сумма основного долга- № рублей; сумма процентов за пользование кредитом №; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – № рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – № рублей; сумма комиссии за направление извещений №.

Однако обязательство Заемщика в настоящее время не исполнено и отсутствуют предпосылки для возврата кредита.

Суд принимает доводы ответчика, изложенные в письменных возражениях, и приходит к выводу о возможности снижения неустойки ( неоплаченные проценты после выставления требования) по кредиту в размере № рублей с применением положений ст. 333 ГК РФ. 

Согласно ст.333 ГК РФ указывают на право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. 

Относительно взыскания заявленной истцом неустойки за неоплаченные проценты после выставления требования в сумме 268302, 49 рублей, суд приходит к следующему.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.

Снижение размера договорной неустойки, подлежащей уплате коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, а равно некоммерческой организацией, нарушившей обязательство при осуществлении ею приносящей доход деятельности, допускается в исключительных случаях, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и может повлечь получение кредитором необоснованной выгоды.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу,- на реализацию требования ч.3 ст. 17 Конституции Российской федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Критериями для устранения несоразмерности в каждом конкретном случае различные. В настоящем споре суд учитывает период, за который образовалась задолженность, размер установленных и фактически оплачиваемых ответчиком платежей, а также то, что рассчитанная истцом сумма определена вплоть до 2022 года, а также учитывая требования разумности, суд считает возможным снизить размеры неустойки за просроченную ссудную задолженность до № рублей.

В соответствии с требованиями статьи 98 ГПК РФ сторона, в пользу которой состоялось решение суда, имеет право на возмещение понесенных ею судебных расходов. 

Как следует из материалов дела, истцом оплачена государственная пошлина в размере № копеек, которая подлежит взысканию в пользу истца с ответчика. 

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст.309- 310 ГК РФ, ст. 39, 173, ст.98, 194-198 ГПК РФ, суд, 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по договору № удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просроченную задолженность по основному долгу в размере - № копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму процентов за пользование кредитом № копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) с применением ст. 333 ГК РФ в сумме №) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» штраф за возникновение просроченной задолженности – № копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» комиссию за направление извещений № рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере № копеек. 

В остальной части исковых требований о взыскании неоплаченных процентов после выставления требования отказать.

Направить копии решения суда сторонам для сведения.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Александровский районный суд Ставропольского края. 

Судья Т.Г. Штанько