Дело № 2-293/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Яшкуль 27 ноября 2017 года

Яшкульский районный суд Республики Калмыкия в составе председательствующего судьи Сангаджиевой О.А., при секретаре Бамбеевой Л.Ч., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с указанным исковым заявлением, мотивируя тем, что *** заключило с ФИО1 кредитный договор *** на общую сумму *** под *** годовых на срок *** года. В качестве обеспечения исполнения заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору *** Банк заключил с ФИО2 договор поручительства *** по условиям которого поручитель обязался солидарно с заемщиком и в том же объеме отвечать за исполнение ФИО1 своих обязательств по кредитному договору *** от ***.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит в размере ***, однако заемщик, в нарушение условий кредитного договора, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносил. В результате ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязанностей по кредитному договору образовалась и до настоящего времени не погашена просроченная задолженность в размере ***, в том числе, *** – просроченная ссудная задолженность по кредиту по состоянию на ***; *** – задолженность по просроченным процентам за период с *** по ***; *** – пени за просроченные заемные средства; *** – пени за просроченные проценты. 

Письменные требования Банка о погашении задолженности по кредиту ответчики не исполнили.

В связи с этим Банк просит суд взыскать в свою пользу с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере ***, расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере ***. Кроме того, Банк просит взыскать с ответчика ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере ***.

В судебное заседание представитель Банка, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явился. Ходатайств об отложении рассмотрения дела от него не поступало, согласно телефонограмме, просил рассмотреть дело в его отсутствие, настаивал на удовлетворении заявленных исковых требований. 

Ответчик ФИО1, его представитель по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие. В представленных суду письменных возражениях ФИО1 пояснил, что исковые требования Банка не признает, кредитный договор, равно как и иные документы, он не подписывал, кредитными средствами не распоряжался, о существовании кредитного договора ему стало известно только в ходе судебного разбирательства, при этом, просил обратить внимание суда на то, что заключением эксперта *** от *** установлено, что подписи, выполненные в представленных Банком документах, выполнены не им, а другим лицом или лицами.

Ответчик ФИО2 в суд не явился, просил рассмотреть дело без его участия. В предыдущем судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что договор поручительства он не подписывал, о том, что является поручителем ФИО1 перед Банком, ему стало известно только в ходе данного судебного разбирательства.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившегося представителя Банка, ответчиков ФИО1 и ФИО2

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных Банком исковых требований о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору по следующим основаниям.

По общему правилу, содержащемуся в п.1 ст.432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору, являющемуся по своей правовой природе разновидностью договора займа, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Таким образом, кредитный договор представляет собой разновидность договора займа и считается заключенным с момента передачи денег заемщику.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, бремя доказывания которых, в силу ст. 56 ГПК РФ, лежит на кредиторе.

Как видно из материалов дела, *** Банк в письменной форме заключил с ФИО1 кредитный договор *** на срок до *** на сумму *** под *** годовых. При этом, в качестве обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств по указанному кредитному договору, в этот же день Банк заключил с ФИО2 договор поручительства ***, по условиям которого поручитель обязался солидарно с заемщиком и в том же объеме отвечать за исполнение ФИО1 своих обязательств по кредитному договору.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по данному кредитному договору, предоставив ФИО1 сумму кредита в размере ***, что подтверждается банковским ордером *** от ***. Вместе с тем, заемщик нарушил свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность в размере ***, в том числе, *** – просроченная ссудная задолженность по кредиту по состоянию на ***; *** – задолженность по просроченным процентам за период с *** по ***; *** – пени за просроченные заемные средства; *** – пени за просроченные проценты. Письменные требования Банка о погашении задолженности по кредиту ответчики не исполнили.

Из представленного Банком, в подтверждение обстоятельств, на которых основаны исковые требования, кредитного договора *** от *** следует, что Банк обязался предоставить ФИО1 кредит в размере *** под *** годовых на срок до *** для покупки кормов, а ФИО1 обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 3.1 данного договора установлено, что выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, указанной в п. 1.2 настоящего договора на текущий счет представителя заемщиков ***, открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования. В соответствии с п. 7.1 настоящего договора он вступает в законную силу с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

Кроме того, Банком в качестве доказательств, подтверждающих обстоятельства, на которых основаны исковые требования, представлены, в том числе, следующие документы: 

- договор поручительства *** физического лица от ***, из содержания которого следует, что ФИО2 обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение ФИО1 своих обязательств по кредитному договору;

- банковский ордер *** от ***, из которого следует, что ФИО1 был предоставлен кредит в размере ***;

- выписка по лицевому счету *** за ***;

- договор купли – продажи от ***, заключенный между ФИО1 и ***7 с приложенным актом приема – передачи реализуемого количества кормов и актом приема – передачи денежных средств от ***; 

- заявления на разовое перечисление денежных средств от ***; 

- информационный лист на имя ФИО1; 

- заявление заемщика на выдачу кредита от ***; 

- доверенность от имени ФИО1 от ***; 

- договор поручения ***-ДП от ***; 

- заявка – анкета заемщика/созаемщика/поручителя; 

- заявка на получение кредита от ***;

- акт предварительного осмотра личного подсобного хозяйства;

- расходный кассовый ордер *** от ***;

- приходный кассовый ордер *** от ***;

- приходный кассовый ордер *** от ***;

- приходный кассовый ордер *** от ***;

- приходный кассовый ордер *** от ***;

- приходный кассовый ордер *** от ***;

- приходный кассовый ордер *** от ***;

- приходный кассовый ордер *** от ***. 

Вместе с тем, определением Яшкульского районного суда Республики Калмыкия от ***, по ходатайствам ответчика ФИО1 и представителя Банка назначена судебная почерковедческая экспертиза по представленным Банком документам, в том числе, платежным. 

Согласно заключению эксперта *** от *** подписи, выполненные от имени ФИО1, в документах: кредитном договоре *** от ***, расположенные: в нижних колонтитулах на каждой странице, в графе «ЗАЕМЩИК 1»; на странице 9, в статье 8, в таблице, в столбце «Заемщик» в графе «Заемщик ____ ФИО1»; на странице 9, в графе «Экземпляр данного Договора получил», а также рукописная запись «ФИО1»; на странице 10, в Приложении 1, График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, в таблице, в правом столбце, в графе «Заемщик ______ ФИО1»; на странице 11, в Приложении 1, Согласие Заемщиков на предоставление информации в бюро кредитных историй, в таблице, в правом столбце, в графе «Заемщик ___ ФИО1»; на странице 12, в Приложении 2, Согласие Заемщиков на получение в отношении него информации из бюро кредитных историй, в таблице, в правом столбце, в графе «Заемщик ___ ФИО1»; расходном кассовом ордере *** от ***, в графе «Указанную в расходном кассовом ордере сумму получил»; приходном кассовом ордере *** от ***; приходном кассовом ордере *** от ***; приходном кассовом ордере *** от ***; приходном кассовом ордере *** от ***; приходном кассовом ордере *** от ***; приходном кассовом ордере *** от ***; приходном кассовом ордере *** от *** выполнены не ФИО1, а другим лицом.

Подписи, выполненные от имени ФИО1, а также рукописные записи, в документах: договоре купли - продажи от ***, заключенном от его имени с ***7; акте приема - передачи реализуемого количества кормов от ***; акте приема - передачи денежных средств от ***; заявлении на разовое перечисление денежных средств на сумму *** от ***; заявлении на разовое перечисление денежных средств на сумму *** от ***; информационном листе на имя ФИО1; заявлении Заемщика на выдачу кредита от ***; доверенности от имени ФИО1 от ***; договоре поручения ***-ДП от ***; заявке - анкете Заемгцика/Созаемщика/Поручителя; заявке на получение кредита от ***; акте предварительного осмотра личного подсобного хозяйства выполнены не ФИО1, а другим лицом. При этом, в указанных документах признаков намеренного искажения подписей (автоподлог) с целью дальнейшего отказа ФИО1 от своих подписей не обнаружено.

Данная экспертиза проведена с соблюдением установленного процессуального порядка, эксперт обладает специальными познаниями для разрешения поставленных перед ним вопросов, имеет высшее образование, соответствующую квалификацию эксперта, стаж работы в должности эксперта. При проведении экспертизы экспертом изучены все представленные документы, приняты во внимание материалы гражданского дела, образцы для сравнительного исследования почерка ФИО1, в том числе, подлинные рукописные материалы для сравнения почерка.

Заключение эксперта является полным, исследование проведено объективно на строго научной и практической основах, в пределах соответствующей специальности, всесторонне и в полном объеме; выводы, изложенные в заключении, экспертом подробно аргументированы, проиллюстрированы, с указанием примененных методов исследования, используемой литературы и технических средств. Заключение эксперта основано на положениях, дающих возможность проверить обоснованность и достоверность сделанных выводов на базе общепринятых научных и практических данных, в связи с чем оснований сомневаться в выводах данных экспертиз у суда нет оснований. Доказательств обратного суду не представлено. 

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку в оспариваемом кредитном договоре подписи ФИО1 отсутствуют, его письменная форма не может считаться соблюденной, что свидетельствует о том, что ответчиком не совершались оформленные этим документом действия, направленные на получение кредита. По этим же причинам не могут быть удовлетворены заявленные Банком исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору с поручителя ФИО2, поскольку договор поручительства является производным от кредитного договора, а обязательства поручителей являются производными от обязательств основного должника.

Относимые и допустимые доказательства, опровергающие выводы указанных заключений эксперта либо свидетельствующие о том, что заключения составлены экспертом с нарушением закона, суду не представлены.

Проанализировав представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о том, что между ФИО1 и Банком не имеется договорных обязательств, возникших на основании волеизъявления ФИО1, поскольку соглашения по всем существенным условиям договора в письменном виде достигнуто, однако, не подписано от имени заемщика ФИО1, данных о том, что заемщик распорядился перечисленными на его счет кредитными средствами по своему усмотрению, суду не представлено. Доказательств того, что ФИО1 заключал договор купли-продажи кормов, перечислял денежные средства по нему, у суда не имеется.

Какие-либо другие объективные, допустимые и бесспорные доказательства, подтверждающие заключение в надлежащей форме ФИО1 кредитного договора, предоставления ему кредита в размере ***, погашения им задолженности по кредитному договору, суду не представлены.

Следовательно, доводы иска о заключении Банком с ответчиком кредитного договора, а также получении ответчиком ФИО1 денежных средств по кредитному договору и распоряжении им на цели, указанные в кредитном договоре, не получили своего подтверждения в судебном заседании и являются необоснованными.

При таких данных, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Отказать в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора *** от *** и взыскании задолженности по кредитному договору в размере ***, расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере ***, а также о взыскании с ФИО1 расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере ***.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Калмыкия через Яшкульский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий О.А. Сангаджиева