Дело № 2 – 2056 / 2018

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Пермь 02 ноября 2018 года

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе: 

председательствующего судьи Катаева О.Б.,

при секретаре Смирновой Е.В.,

с участием прокурора Калашниковой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО АКБ «Связь-Банк» обратилось с иском к ФИО1, просит: 

- взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на (дата) в сумме 2 156 876,15 руб., в том числе: основной долг - 1 987 133,78 руб., проценты за пользование кредитом - 100 117,47 руб. с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом в размере 1 987 133,78 рублей, начиная с (дата) по дату фактического возврата кредита включительно, исходя из ставки 10,5 % годовых, неустойка за просрочку погашения процентов - 52 481,66 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга - 17 143,24 руб.;

- обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, а именно: квартиру, находящуюся по адресу: 

<

АДРЕС>, общей площадью 68,7 кв.м., условный №..., являющуюся предметом залога, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость на публичных торгах в размере 2 849 000 рублей. Денежные средства, полученные от реализации квартиры, направить на погашение задолженности перед ПАО АКБ «Связь-Банк», оставшиеся денежные средства - на погашение задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека»;

- взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 24 984,38 рублей.

Требование мотивированно тем, что (дата) между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (далее - ПАО АКБ «Связь-Банк») и ФИО1 заключен кредитный договор №..., по условиям которого истец предоставил заемщику кредит в сумме 2 167 368 рублей под 9,5 % годовых за пользование кредитом в первый год кредитования, 10,5 % годовых за пользование кредитом за последующие годы кредитования. Свои обязательства банк исполнил. Кредит был предоставлен для оплаты недвижимого имущества: квартиры, находящейся по адресу: 

<

АДРЕС>, общей площадью 68,7 кв.м., условный №.... Заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 4 Кредитного договора. Ответчик, в нарушение указанных норм закона, не исполняет надлежащим образом свои обязательства по погашению кредита и процентов за пользование кредитом, установленные Кредитным договором. Ответчику направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении Кредитного договора, но ответ на указанное требование не получен и просроченная задолженность не была погашена в течение 30 дней. По состоянию на (дата) размер задолженности Ответчика перед Банком составляет 2 156 876,15 руб., в том числе: основной долг - 1987 133,78, проценты за пользование кредитом - 100 117,47 руб., неустойка за просрочку погашения процентов - 52 481,66 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга - 17 143,24 руб. Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств является ипотека в силу закона недвижимого имущества: квартира, находящаяся по адресу: 

<

АДРЕС>, общей площадью 68,7 кв.м., условный №.... Денежная оценка предмета ипотеки - 2 849 000 руб., которая была определена на основании Отчета об определении 

Представитель истца ПАО АКБ «Связь-Банк» в судебное заседание не явился, общество извещено. Представлено заявление о рассмотрение в отсутствие представителя, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался по месту регистрации и указанному в договоре адресу.

В соответствии с п. 1 ст. 20 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Учитывая задачи судопроизводства и принцип правовой определенности, суд считает, что отложение судебного разбирательства в данном случае не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства и не позволило бы рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. ст. 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. 

Учитывая, что в соответствии с ч. 4 ст. 167, ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд вправе рассмотреть дело в отсутствии ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Выслушав заключение прокурора, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в части. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Из положений п. 4 ст. 334 ГК РФ следует, что к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Как установлено в п. 1 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При этом, в силу п. 2 указанной статьи, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьей 349 ГК РФ определен порядок обращения взыскания на заложенное имущество, согласно которому обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Из положений ч. 1 ст. 43 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека). Очередность залогодержателей устанавливается на основании сведений Единого государственного реестра недвижимости о государственной регистрации ипотеки.

Согласно ч. 2 указанной статьи, последующая ипотека допускается, если она не запрещена предшествующими договорами об ипотеке того же имущества, действие которых не прекратилось к моменту заключения последующего договора об ипотеке.

Если предшествующий договор об ипотеке предусматривает условия, на которых может быть заключен последующий договор об ипотеке, последний должен быть заключен с соблюдением этих условий.

В силу ст. 45 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», государственная регистрация последующей ипотеки осуществляется с соблюдением правил главы IV настоящего Федерального закона.

В последующем договоре об ипотеке делаются отметки обо всех регистрационных записях о предшествующих ипотеках того же имущества.

Отметка о последующей ипотеке вносится в регистрационные записи обо всех предшествующих ипотеках того же имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 46 указанного Федерального закона, требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований.

Согласно ч. 2 ст. 46 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, одновременно может быть потребовано досрочное исполнение обеспеченного ипотекой обязательства и обращено взыскание на это имущество и по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. Если залогодержатель по предшествующему договору об ипотеке не воспользовался этим правом, имущество, на которое обращено взыскание по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, переходит к его приобретателю обремененное предшествующей ипотекой.

В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. Требования, обеспеченные последующей ипотекой, не подлежат досрочному удовлетворению, если для удовлетворения требований, обеспеченных предшествующей ипотекой, достаточно обращения взыскания на часть заложенного имущества (ч. 3 ст. 46).

При этом согласно ч. 4 ст. 46 указанного Федерального закона, до обращения взыскания на имущество, залогом которого обеспечены требования по предшествующей и последующей ипотекам, залогодержатель, намеренный предъявить свои требования к взысканию, обязан в письменной форме уведомить об этом залогодержателя по другому договору об ипотеке того же имущества. Залогодатель, к которому предъявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество одним из залогодержателей, обязан уведомить об этом в письменной форме всех других залогодержателей этого имущества.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Частью 1 статьи 54.1 закона предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно ч. 5 указанной статьи, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как установлено ч. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Особенности ипотеки жилых домов и квартир установлены главой XIII Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Из положений ч. 1 ст. 77 указанного федерального закона следует, что жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно ч. 4 указанной статьи, жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Согласно ч. 2 ст. 78 закона, жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В судебном заседании установлено, что (дата) между ПАО АКБ «Связь-Банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №..., в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере 2 167 368 рублей под 9,5 % годовых за пользование кредитом в первый год кредитования, 10,5 % годовых за пользование кредитом за последующие годы кредитования, сроком на 220 месяцев, считая от даты фактического предоставления на условиях, установленных договором (п. 1.2, п. 2.1. договора).

Денежные средства банком были предоставлены путем зачисления на банковский счет Заемщика №..., указанный в Кредитном договоре, что подтверждается выпиской по счету Заемщика. 

В соответствии п. 1.1 Кредитного договора кредит был предоставлен для оплаты по Договору купли-продажи недвижимого имущества на приобретение Ответчиком недвижимого имущества: квартиры, находящейся по адресу: 

<

АДРЕС>, общей площадью 68,7 кв.м., условный №....

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона недвижимого имущества, возникающая с момента регистрации права собственности залогодателя на недвижимое имущество (п. 2.4). Недвижимое имущество находится в залоге у кредитора и у Российской федерации в лице Учреждения (ФГКУ «Росвоенипотека») с даты государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру (п. 2.5).

В соответствии с п. 5.1.1 Кредитного договора Заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты за весь фактический период пользования кредитом в порядке, указанном в разделе 4 Кредитного договора.

В соответствии п.п. 4.1.1, 4.1.2 Кредитного договора начисление процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты из расчета годовой процентной ставки, указанном в Тарифах и осуществляется со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на ежедневные остатки основного долга на начало операционного дня.

Порядок погашения кредита и уплаты процентов, начисленных на кредит, определен п. 4.2 Кредитного договора и предусматривает осуществление ежемесячных платежей, согласно Графика погашения кредита и уплаты процентов (Приложение № 1 к Кредитному договору).

В соответствии с п. 4.2.1 договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами. 

Из положений п. 5.4, 5.4.1 договора следует, что кредитор имеет право требовать досрочного возврата суммы задолженности по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек в случаях, определенных действующий законодательством Российской Федерации. 

В соответствии с п. 5.4.2 кредитор имеет право обратить взыскание на находящееся в залоге недвижимое имущество в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации, тои числе в случае неисполнения мои ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного ипотекой обязательства.

Из положений п.п. 6.1.1 - 6.1.3 кредитного договора следует, что погашение обязательств (части обязательств) заемщика перед кредитором по настоящему договору осуществляется за счет целевого жилищного займа, предоставленного Заемщику Учреждением (ФГКУ «Росвоенипотека») в соответствии с договором целевого жилищного займа. При этом заемщик самостоятельно исполняет свои обязательства по настоящему договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе: утраты заемщиком прав на получение средств от Учреждения по договору целевого жилищного займа; недостаточности суммы страхового возмещения при наступлении страхового случая по договору страхования; досрочного возврата суммы задолженности по настоящему договору по требованию кредитора. Размер ежемесячного платежа по кредиту равен 1/12 накопительного взноса, утвержденного Федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий год. Ежемесячные платежи включают в себя суммы в погашение основанного долга и процентов за пользование кредитом. Недвижимое имущество с даты государственной регистрации на него права собственности заемщика находиться в залоге у кредитора и в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации – у Российской федерации в лице Учреждения. 

В соответствии с п. 6.1.4 договора, кредитор не вправе требовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по настоящему договору при возникновении просроченной задолженности по уплате ежемесячного платежа если срок просрочки не превышает 45 дней; если просрочка возникла не более 3 раз в течение 12 месяцев.

Кредитор, согласно п. 6.1.5 кредитного договора, не вправе начислять предусмотренную тарифами неустойку в случае возникновения просроченной задолженности по уплате ежемесячного платежа на срок не более 45 дней, а также в период уплаты первого платежа по договору. Кредитор вправе начислять неустойку начиная с 46 дня со дня возникновения просроченной задолженности по уплате ежемесячного платежа.

В материалы дела представлены График погашения кредита и уплаты процентов (предварительный), являющийся Приложением № 1 к кредитному договору; тарифы кредитора, являющиеся Приложением № 2 к кредитному договору; уведомление о полной стоимости кредита на дату заключения кредитного договора, являющееся Приложением № 3 к кредитному договору. 

Процентная ставка, согласно уведомлению о полной стоимости кредита, составляет 9,5 % годовых в первый год кредитования, 10,5 % годовых – в последующие годы кредитования, полная стоимость кредита на дату заключения кредитного договора – 11, 5 % годовых.

За нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору тарифами банка предусмотрена ответственность в виде неустойки.

Неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам) составляет 0,75 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.

Неустойка за нарушение заемщиком сроков возмещения понесенных банком расходов по уплате за заемщика очередного страхового взноса по договорам страхования, указанным в кредитном договоре, составляет 0,2 % от суммы страхового взноса за каждый календарный день просрочки.

Неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательства по досрочному возврату кредита, предусмотренного в заявлении-обязательстве на досрочное погашение кредита составляет 1,0 % от суммы неуплаченного платежа по досрочному погашению (не менее 1000 рублей).

Во исполнение условий кредитного договора, сторонами оформлена закладная от (дата), предметом залога (ипотеки) по которой является квартира, находящаяся по адресу: 

<

АДРЕС>, общей площадью 68,7 кв.м., условный №..., денежная оценка предмета ипотеки составляет 2 849 000 рублей, государственная регистрация ипотеки осуществлена (дата). Залогодателем и должником по закладной выступает ФИО1, первоначальным залогодержателем – Пермский филиала ОАО АКБ «Связь-Банк».

Во исполнение условий кредитного договора ОАО АКБ «Связь-Банк» (дата) зачислил денежные средства в размере 2 167 368 рублей на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика, в свою очередь, заемщик, согласно договору, обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. 

ОАО АКБ «Связь-Банк» сменило наименование на ПАО АКБ «Связь-Банк», ПАО АКБ «Связь-Банк» является действующим юридическим лицом, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, ФИО1 на праве собственности принадлежит квартира, находящаяся по адресу: 

<

АДРЕС>, общей площадью 68,7 кв.м., на указанную квартиру наложено ограничение права в виде ипотеки в пользу ОАО АКБ «Связь-Банк» на основании договора купли-продажи недвижимого имущества от (дата); а также в виде ипотеки в пользу Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» до полного исполнения обязательств на основании купли-продажи недвижимого имущества.

(дата) ПАО АКБ «Связь-Банк» направило в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате кредита.

Ответчик нарушил обязательства по кредитному договору в части своевременного возврата суммы основного долга и причитающихся процентов. 

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика перед банком по состоянию на (дата) составляет 2 156 876,15 руб., в том числе: основной долг - 1987 133,78, проценты за пользование кредитом - 100 117,47 руб., неустойка за просрочку погашения процентов - 52 481,66 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга - 17 143,24 руб.

Проанализировав представленные суду доказательства, суд считает, что ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора от (дата), ежемесячные платежи по кредиту вносятся не в полном размере, проценты за пользование денежными средствами не уплачиваются, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из разъяснений, данных Пленумом Верховного Суда РФ в п. 71 Постановления от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). 

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, нарушение ответчиком условий кредитного договора, размер основной задолженности по кредиту, период просрочки, руководствуясь принципом соразмерности ответственности и соблюдения баланса интересов сторон, оснований для снижения неустойки за просрочку погашения процентов - 52 481,66 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга - 17 143,24 руб. по правилам статьи 333 ГК РФ, суд не усматривает.

Суд учитывает, что размер неустойки согласован сторонами, ответчик не привел никаких доводов о несоразмерности, предъявленной кредитором к взысканию неустойки, последствиям нарушения кредитного обязательства, доказательств о необоснованности выгоды кредитной организации, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представил.

Доказательств того, что возможный размер убытков истца значительно ниже начисленной неустойки, материалы гражданского дела не содержат.

Также удовлетворению подлежат требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 10,5 % годовых, начиная с (дата) по день фактического возврата кредита включительно.

Принимая во внимание, что заемщиком ФИО1 нарушены условия заключенного кредитного договора, суд считает, что требование истца об обращении взыскания за заложенное имущество – квартиру, находящуюся по адресу: 

<

АДРЕС>, общей площадью 68,7 кв.м., условный №..., предъявлено обоснованно и подлежит удовлетворению. 

Суд не усматривает оснований, предусмотренных ст. 54.1 ФЗ РФ № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество. 

Из положений п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно сведениям, указанным в закладной, стоимость заложенного имущества составляет 2 849 000 рублей. 

Спор в данной части иска должен быть разрешен исходя из основополагающих принципов диспозитивности, состязательности и равноправия участников гражданского судопроизводства. При наличии между сторонами спора, отчетов о рыночной стоимости заложенного имущества, свидетельствующих об иной рыночной стоимости спорного имущества, сторонами не представлено, в связи с чем суд признает требования кредитора об обращении взыскания на предмет залога обоснованными и подтвержденными надлежащими доказательствами.

Суд, руководствуясь положениями указанного выше закона, в отсутствие доказательств иной рыночной стоимости недвижимого имущества, устанавливает начальную продажную стоимость предмета залога на публичных торгах, исходя из определенной в Закладной залоговой стоимости – 2 849 000 рублей. 

Требования истца в части направления денежных средств, полученных от реализации квартиры, на погашение задолженности перед ПАО АКБ «Связь-Банк», оставшиеся денежные средства - на погашение задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворению не подлежат, поскольку данные требования истцом не мотивированы и не конкретизированы. Обращение взыскания на предмет залога само по себе подразумевает погашение задолженности за счет заложенного имущества. Полномочий на представление истца в интересах ФГКУ «Росвоенипотека» материалы дела не содержат.

Таким образом, следует обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, а именно: квартиру, находящуюся по адресу: 

<

АДРЕС>, общей площадью 68,7 кв.м., условный №..., являющуюся предметом залога, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость на публичных торгах в размере 2 849 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с учетом удовлетворения исковых требований ПАО АКБ «Связь-Банк», с ответчика ФИО1 надлежит взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 984,38 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО АКБ «Связь-Банк» удовлетворить в части. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Нижегородского филиала задолженность по кредитному договору по состоянию на (дата) в сумме 2 156 876, 15 руб., в том числе: основной долг – 1 987 133,78 руб., проценты за пользование кредитом – 100 117,47 руб. с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом в размере 1 987 133, 78 рублей, начиная с (дата) по дату фактического возврата кредита включительно, исходя из ставки 10,5% годовых, неустойка за просрочку погашения процентов – 52 481, 66 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга – 17 143,24 руб.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, а именно:

- квартиру, находящуюся по адресу: 

<

АДРЕС>, общей площадью 68,7 кв.м., условный №..., являющуюся предметом залога, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость на публичных торгах в размере 2 849 000 рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 24 984,38 рублей. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. 

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения, подать заявление об отмене этого решения в Орджоникидзевский районный суд.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд г. Перми в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

(Мотивированное решение составлено 02 ноября 2018 года).

<

.....>

<

.....> Судья Катаев О.Б.