Гр.дело № 2-691/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2017 года с. Петропавловка

Джидинский районный суд Республики Бурятия в составе:

председательствующего судьи Чимбеевой М.А.,

при секретаре Цыбиковой Р.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «БайкалБанк» (ПАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

«БайкалБанк» (ПАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось с вышеуказанным иском к ФИО1, ФИО2, и просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в размере 86 642 рубля 13 копеек, в том числе 65 841 рубль 39 копеек – основной долг, 11 833 рубля 51 копейка – проценты за пользование кредитом, 7 572 рубля 23 копейки – повышенные проценты за несвоевременное погашение основного долга, начисленные в соответствии с абз.1 п.12 кредитного договора, 1 395 рублей – штрафную неустойку за несвоевременное перечисление процентов за пользование кредитом, предусмотренную абз.1 п.12 кредитного договора, а также взыскать солидарно с ответчиков расходы по уплате госпошлины в размере 2 799 рублей 26 копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между «БайкалБанк» (ПАО) и ответчиками ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №/Б, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщикам денежные средства в размере 105 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщики возвратить полученную денежную сумму в полном объеме и уплатить проценты. Во исполнение условий договора ответчикам перечислены 105 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету. Поскольку ответчики свои обязательства выполняли ненадлежаще, банк просит взыскать образовавшуюся задолженность с ответчиков солидарно в полном объеме.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Джидинского района Цыреновой Н.Р. судебный приказ от 04 октября 2017 года о взыскании с ответчиков задолженности по кредиту в размере 76 649 рублей 82 копейки, госпошлины в размере 1 249 рублей 75 копеек отменен. 

Представитель истца по доверенности ФИО3 просила рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие, в письменном отзыве на возражения ответчиков указала, что плата за пользование кредитом установлена условиями кредитного договора. Из положений кредитного договора вытекает, что размер процентов, на который возрастает процентная ставка за пользование кредитом в случае нарушения должником принятых на себя обязательств (повышенные проценты), применяется в отношении части кредита, возврат которой просрочен, и указанные повышенные проценты взимаются в течение периода просрочки. Данное положение представляет собой условие об ответственности должника за нарушение денежного обязательства по возврату суммы кредита. Явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства не имеется. Оснований для освобождения ФИО2 от исполнения обязательств не имеется, поскольку она является созаемщиком. 

Ответчики ФИО1, ФИО2, извещенные о дне и времени слушания надлежащим образом, в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие, о чем предоставили заявления. Кроме того, направили в суд письменный отзыв, в котором просили отказать в удовлетворении исковых требований к ФИО2 в связи с истечением срока поручительства. Кроме того, просили уменьшить проценты по правилам ст. 404 ГК РФ, а также уменьшить неустойку, применив ст.333 ГК РФ. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца и ответчиков ФИО1, ФИО2

Исследовав материалы гражданского дела, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст. 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АК Байкал банк в лице его Джидинского филиала и ответчиками ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №/Б, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщикам кредит в размере 105 000 рублей со сроком пользования до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщики обязались возвратить долг и уплатить проценты за пользование кредитом: в первый месяц – 23 %, за второй и последующие месяцы - в размере переменной процентной ставки, при чем вне зависимости от значений переменной величины процентная ставка не может превышать 23 % и не может быть меньше 19 % годовых. Переменная процентная ставка зависит от получения заемщиком 1 на свой счет № пенсий, пособий, заработной платы и иных выплат в связи с выполнением трудовых обязанностей, не менее 4 032 рубля в месяц (именуемых как обороты по счету), наличия страхования заемщика1 от несчастных случаев и болезней.

Размер переменной ставки составляет:

- при наличии оборотов по счету в установленном размере и при наличии страхования она равна льготной процентной ставке - 19% годовых;

- при наличии оборотов по счету в установленном размере и при отсутствии страхования она равна процентной ставке без страхования - 21% годовых;

- при отсутствии оборотов по счету процентная ставка равна базовой- 23% годовых.

Возврат суммы кредита, процентов за пользование кредитом производится заемщиком не позднее 12 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячными платежами, за исключением последнего платежа.

В соответствии с п.12 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита заемщик выплачивает банку штрафную неустойку от суммы задолженности в размере 20% годовых за каждый день неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита. При этом проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения обязательств продолжают начисляться. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку штрафную неустойку от суммы задолженности в размере 20% годовых за каждый день неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате процентов.

Как следует из выписки по счету ФИО1 и не оспаривается ответчиками, банк выполнил свои обязательства по выдаче кредита, однако, заемщики длительное время не исполняли свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, допуская с мая 2016 года систематические просрочки платежей. 

Указанное подтверждает доводы истца о том, что заемщики нарушили установленный порядок погашения кредитной задолженности, в связи с чем, банком на сумму задолженности по кредиту и процентам начислена штрафная неустойка, в порядке и размере, предусмотренном п. 12 кредитного договора.

По состоянию на 01 ноября 2017 года за заемщиками числится задолженность по возврату суммы долга – 65 841 рубль 39 копеек, по уплате процентов за пользование кредитом – 11 833 рубля 51 копейка. Представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, расчет произведен верно, ответчиками не оспорен.

В связи с тем, что заемщики не выполнили условия кредитного договора по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов, суд считает необходимым взыскать начисленные суммы с ответчиков ФИО1, ФИО2 в принудительном порядке. 

Разрешая требования истца в части взыскания неустойки, суд приходит к выводу о том, что в связи с неисполнением ответчиками в установленный договором срок обязательств по возврату суммы займа, требования истца о взыскании неустойки являются обоснованными. 

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Вместе с тем, в соответствии со статьей 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Указанное положение содержится и в п. 69 Постановления Пленума ВС РФ №7 от 24 марта 2016 года "О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", в соответствии с которым, подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Суд учитывает, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

Суд находит взыскиваемую неустойку на общую сумму 8967 рублей 23 копейки (7572 рубля 23 копейки + 1395 рублей) несоразмерной последствию нарушенного обязательства по кредиту, и полагает возможным снизить ее размер до 5 000 рублей, то есть до 4 000 рублей за несвоевременное погашение основного долга и до 1000 рублей за несвоевременное перечисление процентов за пользование кредитом с учетом размера задолженности, длительности допущенной ответчиками просрочки нарушения обязательства, соотношения суммы задолженности и неустойки, последствий нарушения обязательства, а также компенсационной природы неустойки. 

В связи с чем, суд находит подлежащими взысканию с ответчиков: 65841 рубль 39 копеек– просроченная задолженность по основному долгу, 11833 рубля 51 копейка – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 4000 рублей – повышенные проценты за несвоевременное погашение основного долга, 1000 рублей – штрафная неустойка за несвоевременное перечисление процентов за пользование кредитом. Итого подлежащая взысканию с ответчиков сумма задолженности составляет 82 674 рубля 90 копеек. 

Согласно сведениям Единого государственного реестра юридических лиц в отношении юридического лица ОАО «БайкалБанк» 07.07.2016 г. наименование приведено в соответствие с действующим законодательством и определено как «БайкалБанк» (ПАО).

На основании решения Арбитражного суда Республики Бурятия от 24.10.2016 г. «БайкалБанк» (ПАО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Конкурсным управляющим БайкалБанк» (ПАО) утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда Республики Бурятия от 17 ноября 2017 года срок конкурсного производства продлен на шесть месяцев, то есть до 24 апреля 2018 года. 

В связи с чем, указанные суммы подлежат взысканию в пользу «БайкалБанк» (ПАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». 

Возражения ответчиков ФИО1, ФИО2 об исключении «поручителя» ФИО2 из числа ответчиков в связи с прекращением поручительства не основаны на законе и договоре, так как по кредитному договору №/Б от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 является вторым заемщиком, а не поручителем.

Суд также не может принять во внимание возражения о том, что кредитор содействовал увеличению размера убытков, поскольку ответчиками не представлены доказательства того, что ими были предприняты достаточные и разумные меры к исполнению своих обязательств, а также доказательства наличия непреодолимых препятствий для внесения платежей в счет погашения долга. Материалами дела не подтверждается, что именно истец своими действиями умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера задолженности, в том числе процентов, в то время как заемщики на протяжении длительного периода времени по собственному усмотрению не предпринимали никаких мер к погашению задолженности. Кроме того, суд учитывает, что проценты в размере 11 833 рубля 51 копейка являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате на основании требований п.1 ст. 809 ГК РФ. В связи с чем, оснований для уменьшения процентов не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию солидарно расходы банка на уплату госпошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 2 680 рублей 25 копеек. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «БайкалБанк» (ПАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу «БайкалБанк» (ПАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №/Б от ДД.ММ.ГГГГ в размере 82 674 рубля 90 копеек (восемьдесят две тысячи шестьсот семьдесят четыре рубля 90 копеек), в том числе: 65841 рубль 39 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 11833 рубля 51 копейка – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 4000 рублей – повышенные проценты за несвоевременное погашение основного долга, 1000 рублей – штрафная неустойка за несвоевременное перечисление процентов за пользование кредитом, а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 2 680 рублей 25 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РБ в течение месяца через Джидинский районный суд Республики Бурятия в апелляционном порядке.

Судья: М.А. Чимбеева