Дело № 2-943/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

11 августа 2017 года г. Шатура Московской области

Шатурский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Хавановой Т.Ю.,

при секретаре Симоновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Возрождение» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

у с т а н о в и л :

истец обратился в суд с указанным иском по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Возрождение» (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 451 476 рублей сроком на 84 месяца с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 22,25% годовых. 

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком, зачислив денежные средства на текущий счет заемщика, которые затем были получены заемщиком наличными. 

Заемщик обязался ежемесячно, не позднее 30 числа каждого месяца производить погашение задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом в общей сумме 10 576 рублей. 

За время пользования кредитом ФИО1 неоднократно нарушал свои обязательства по договору в части своевременного и полного внесения обязательных платежей по кредиту. 

В связи с этим в адрес заемщика неоднократно направлялись уведомления о числящейся задолженности, счета-требования.

В адрес ответчика был направлен заключительный счет-требование о числящейся задолженности с требованием досрочного исполнения обязательств по договору не позднее ДД.ММ.ГГГГ. 

До настоящего времени требование Банка о досрочном возврате задолженности по кредиту заемщиком не исполнено, проценты по кредиту не погашены. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 362 853,54 рублей, в том числе: 346 948,39 рублей – задолженность по уплате основного долга, 1 481,05 рублей – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 11 818,21 рублей – пени по основному долгу, 2 605,89 рублей – пени по процентам. 

Судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1 был отменен мировым судье ДД.ММ.ГГГГ.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере, расходы по оплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца Банк «Возрождение» (ПАО) не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просит рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, пояснил, что после обращения банка за досрочным взысканием долга погасил всю задолженность по основному долгу, процентам, просил продлить действие кредитного договора на прежних условиях, т.к. у него нет возможности выплачивать долг единовременно, просил снизать размер неустойки. 

Исследовав материалы дела, выслушав объяснения ответчика, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные ГК РФ относительно договора займа, если иное не предусмотрено положениями кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом Банком «Возрождение» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 451 476 рублей сроком на 84 месяца с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 22,25% годовых, путем подписания заемщиком заявления на предоставления потребительского кредита и Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 10-17).

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком, зачислив денежные средства в размере 360 000 рублей на счет заемщика, 49 896 рублей и 41 580 рублей – перечислены в счет страховой премии в связи с присоединением заемщика к Договорам коллективного страхования (ДКС – 1 и ДКС – 2).

Согласно п. 1 Индивидуальных условий заемщик обязался ежемесячно не позднее 30 числа каждого месяца равными платежами 10 576 рублей, в соответствии с графиком, производить погашение задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом.

Согласно выписки из лицевого счета обязательства по кредитному договору ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом.

В силу ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускаются. Если обязательство предусматривает срок его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в пределах этого срока.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ФИО1 был направлен счет-требование о числящейся задолженности с требованием оплаты суммы долга, включающей в себя неоплаченную ранее часть платежа, проценты, начисленные на неоплаченную часть платежа, и сумму наложенного штрафа (л.д. 23, 24).

Указанное требование банка заемщиком исполнено не было.

ДД.ММ.ГГГГ Банком заемщику был направлен заключительный счет-требование об исполнении денежного обязательства по кредитному договору (л.д. 25)

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно объяснениям ответчика, он погасил задолженность, указанную в заключительном счете-требовании.

Вместе с тем, заемщиком допущено ненадлежащее исполнение кредитного обязательства, неоднократные случаи нарушения срока внесения платежей по кредиту, в связи с чем требование Банка о досрочном исполнении заемщиком кредитного обязательства подлежит удовлетворению.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 362 853,54 рублей, в том числе: 

346 948,39 рублей – задолженность по уплате основного долга, 

1 481,05 рублей – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 

11 818,21 рублей – пени по основному долгу, 

2 605,89 рублей – пени по процентам. 

(расчет, л.д. 6-9).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае нарушения сроков оплаты основного долга и процентов за пользование кредитом к заемщику применяется ответственность в виде уплаты пени в размере 20% годовых от непогашенной суммы кредита и процентов за каждый календарный день просрочки.

Истцом на основании указанных положений договора заявлено требование о взыскании с ответчика пени за нарушение сроков уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом в указанных выше размерах.

Правильность расчета пени истцом подтверждена.

Вместе с тем, суд полагает требование о взыскании неустойки (пени) подлежащим удовлетворению частично.

Заемщик не выступает в кредитном обязательстве, как субъект предпринимательской деятельности.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд учитывает, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Суд полагает предъявленную ко взысканию неустойку в части ее начисления в связи с нарушением срока оплаты процентов и основного долга, явно несоразмерной последствиям нарушения ответчиком кредитных обязательств.

Установленная и применяемая истцом неустойка превышает средний размер платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показатели инфляции за соответствующий период.

В связи с этим суд полагает необходимым снизить размер подлежащей взысканию неустойки

по основному долгу с 11 818,21 руб. до 1 000 руб., 

за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 2 605,89 руб. до 500 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Вместе с тем, согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в постановление Пленума от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» (п. 21) положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию госпошлина, уплаченная ответчиком при обращении с иском, в размере 6 828,54 рубля.

На основании изложенного, ст.ст. 309, 310, 314, 333, 811, 819 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 98, 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковое заявление публичного акционерного общества Банк «Возрождение» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Банк «Возрождение» задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 349 929 (Триста сорок девять тысяч девятьсот двадцать девять) рублей 44 копейки, в том числе: 

346 948 (Триста сорок шесть тысяч девятьсот сорок восемь) рублей 39 копеек – задолженность по уплате основного долга, 

1 481 (Одна тысяча четыреста восемьдесят один) рубль 05 копеек – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 

1 000 (одна тысяча) рублей – пени по основному долгу, 

500 (Пятьсот) рублей – пени по процентам;

в счет возмещения расходов по оплате госпошлины 6 828 (Шесть тысяч восемьсот двадцать восемь) рублей 54 копейки.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Шатурский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.Ю. Хаванова