Дело № 2-4565/17

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волгоград 11 июля 2017 года

Центральный районный суд г. Волгограда в составе:

Председательствующего судьи Д.И. Коротенко, 

При секретаре Николаевой Т.В., 

с участием истца, представителя ответчика, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Волгоградскому отделению №8621 ПАО « Сбербанк России » о расторжении кредитных договоров,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к Волгоградскому отделению №... ПАО « Сбербанк России » о расторжении кредитного договора №... от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование требований указала, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирована и проживает по адресу: г. Волгоград, ....

ДД.ММ.ГГГГ между нею и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 102 000 (сто две тысячи) рублей, с процентной ставкой 16,9 % годовых, сроком на 39 месяцев.

Вышеуказанный договор был заключен после похорон своего супруга, ФИО2, который умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти.

Специалистами данной организации к указанному договору был составлен график платежей в счет погашения суммы кредита и платы за их использование.

Указывает, что в настоящее время она находится в трудном финансовом положении, в связи с чем была утеряна возможность осуществлять в полном объеме обязательства по кредиту. На сегодняшний день проживает одна на пенсию в размере 12 300 (двенадцать тысяч триста) рублей. При этом общая ежемесячная сумма, которую она уплачивает в качестве погашения задолженности по всем кредитным договорам составляет 10 800 (десять тысяч восемьсот) рублей. Таким образом, учитывая ее доходы на данный момент она не имеет возможности производить оплату по кредитным договорам ежемесячно по обстоятельствам от нее не зависящим, в связи с чем имеет намерение расторгнуть договор №... от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 102 000 (сто две тысячи) рублей.

Просит суд расторгнуть кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 102 000 (сто две тысячи) рублей, заключенного между истцом, ФИО1 и ПАО «Сбербанк России».

Кроме ДД.ММ.ГГГГ между нею и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 54 500 (пятьдесят четыре тысячи пятьсот) рублей, с процентной ставкой 21,6 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Учитывая ее доходы на данный момент не имеет возможности производить оплату по кредитным договорам ежемесячно по обстоятельствам от нее не зависящим, в связи с чем имеет намерение расторгнуть вышеуказанный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 54 500 (пятьдесят четыре тысячи пятьсот) рублей.

Кроме того ДД.ММ.ГГГГ между нею и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 183 000 (сто восемьдесят три тысячи) рублей, с процентной ставкой 22,5 % годовых, сроком на 47 месяцев.

По тем же обстоятельствам имеет намерение расторгнуть вышеуказанный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 183 000 (сто восемьдесят три тысячи) рублей.

Истец в судебном заседании на требованиях настаивала, указывает, что данные кредитные договора были ею заключены для лечения супруга, который в последствии скончался.

Представитель ответчика в судебном заседании по требования истца возражала, приобщила письменные возражения. 

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Общие основания недействительности сделок установлены в ст. 168 ГК РФ, которая признает недействительными сделки, не соответствующие закону либо иному правовому акту. 

Общая норма ст. 168 ГК РФ применяется в случаях, когда совершается сделка, не имеющая пороков отдельных образующих ее элементов, но противоречащая по содержанию и своей направленности требованиям закона. 

Статья 168 ГК РФ фиксирует общее понятие недействительной сделки, однако при наличии специальной нормы, устанавливающей недействительность сделки в зависимости от дефектности отдельных элементов, применению подлежит специальная норма. По общему правилу сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных правовых последствий нарушения.

Статьей 179 ГК РФ предусмотрено, что сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. 

Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пункте 1 настоящей статьи, то потерпевшему возвращается другой стороной все полученное ею по сделке, а при невозможности возвратить полученное в натуре возмещается его стоимость в деньгах. Имущество, полученное по сделке потерпевшим от другой стороны, а также причитавшееся ему в возмещение переданного другой стороне, обращается в доход Российской Федерации. При невозможности передать имущество в доход государства в натуре взыскивается его стоимость в деньгах. Кроме того, потерпевшему возмещается другой стороной причиненный ему реальный ущерб.

Исходя из смысла данной правовой нормы, для признания недействительной кабальной сделки необходимо наличие двух взаимосвязанных факторов: нахождение лица, совершившего сделку, в тяжелых обстоятельствах и совершение сделки на крайне невыгодных условиях.

В судебном заседании установлено, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирована и проживает по адресу: г. Волгоград, ....

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 102 000 (сто две тысячи) рублей, с процентной ставкой 16,9 % годовых, сроком на 39 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 54 500 (пятьдесят четыре тысячи пятьсот) рублей, с процентной ставкой 21,6 % годовых, сроком на 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 183 000 (сто восемьдесят три тысячи) рублей, с процентной ставкой 22,5 % годовых, сроком на 47 месяцев.

Как указывает истец, в настоящее время она находится в трудном финансовом положении, в связи с чем была утеряна возможность осуществлять в полном объеме обязательства по кредитам.

Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Исходя из ч.1 ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Таким образом, если сторонами подписан договор, облеченный в надлежащую форму и содержащий все его существенные условия, следует исходить из того, что договор заключен, а у сторон возникло обязательство отвечать за его исполнение.

Согласно ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. 

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. З ст. 10 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч. 3 ст. 179 ГК РФ, сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Юридический состав кабальной сделки включает в себя следующие факты (обстоятельства): 1) стечение тяжелых обстоятельств у потерпевшего; 2) явно невыгодные для потерпевшего условия совершения сделки; 3) причинная связь между стечением у потерпевшего тяжелых обстоятельств и совершением им сделки на крайне невыгодных для него условиях; 4) осведомленность другой стороны о перечисленных обстоятельствах й использование их к своей выгоде.

Банком обязательства по предоставлению денежных средств по Договорам потребительского кредита были выполнены в полном объеме.

Согласно ст. 845 ГК РФ банк обязан выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направление использование денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита содержат всю информацию о сумме кредита, размере процентной ставки по кредиту, сроке кредита, полной стоимости потребительского кредита, сумме и дате оплаты ежемесячного платежа, ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора и т. д.

График платежей содержит всю информацию о размере всех видов платежей по договору потребительского кредита, а именно: размер ежемесячного платежа, общую сумму, подлежащую выплате, сумму для досрочного погашения кредита, информацию о полной стоимости кредита.

Заинтересованное лицо по правилам статьи 56 ГПК РФ должно доказать наличие в совокупности всех вышеперечисленных условий. Недоказанность хотя бы одного из названных условий не позволяет квалифицировать оспариваемую сделку кабальной.

При этом к категории тяжелых обстоятельств, стечение которых является одним из оснований для признания сделки кабальной, относятся те обстоятельства, которые сторона не могла преодолеть иным способом, кроме как заключением оспариваемой сделки. Если имелись иные способы преодоления тяжелых обстоятельств, а сторона ими не воспользовалась, то сделка не может быть признана недействительной как кабальная.

Учитывая, что сторонами договора являются Истец и Банк, истцу необходимо доказать не только наличие тяжелых обстоятельств, но и то, что именно банк воспользовался тяжелыми обстоятельствами истца и был осведомлен об указанных обстоятельствах. Вместе с тем, Банк не принуждал истца к заключению кредитного договора. Кроме того, банк как вторая сторона сделки не знал и не мог знать о наличии тяжелого финансового положения истца в будущем, следовательно, даже при наличии доказательств стечения тяжелых обстоятельств для истца банк не мог использовать эти

обстоятельства к своей выгоде, в связи с чем, сделка не может быть признана недействительной по этому основанию.

Доказательств стечения тяжелых обстоятельств для истца на момент заключения договора истцом также не представлено. 

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 451 ГК РФ изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли что разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Таким образом, одним из условий реализации данного способа расторжения договора является то, что наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвиденными, что прямо следует из абз. 2 п. 1 ст. 451 и пп. 1 п. 2 ст. 451 ГК РФ.

В данном же случае обстоятельства, на которые ссылается истец в обоснование заявленных требований, не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть.?

Более того, пунктом 9 Постановления Пленума ВАС РФ от 06.06.2014 № 35 «О последствиях расторжения договора» определено, что если предметом расторгнутого договора является обязанность одной стороны передать имущество в собственность другой стороне договора, принявшей на себя обязанность по возвращению имущества такого же рода и качества (например, заем, в том числе кредит; хранение товара с обезличением), то к отношениям сторон подлежат применению положения договора о порядке исполнения обязательства по возврату имущества, а также нормы закона, регулирующие исполнение соответствующего обязательства. Все условия расторгнутого договора о процентах, неустойке, а также все обязательства, обеспечивающие исполнение обязанности по возврату имущества, сохраняются до полного исполнения этой обязанности. В таких случаях положения главы 60 ГК РФ к отношениям сторон расторгнутого договора применению не подлежат.

Таким образом, не нашли своего подтверждения доводы истца о том, что он при подписании договоров находился в тяжелых обстоятельствах и был введен в заблуждение ответчиком путем обмана, а также то, что ответчиком была сознательно введен в кабальную для него сделку.

В силу изложенного, суд приходит к выводу о неправомерности заявленных истцом требований к ответчику и считает их не подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к Волгоградскому отделению №8621 ПАО « Сбербанк России » о расторжении кредитных договоров 

<

***> от 27.09.2016 г., № 3537 от 05.03.2013 г., № 16806 от 22.01.2016 г. - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд г. Волгограда.

...

Судья Д.И. Коротенко