Дело № 2-252/2019

24RS0009-01-2019-000278-79

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФИО1 Улуй, Красноярский край 27 августа 2019 года

Большеулуйский районный суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Бардышевой Е.И.,

при секретаре Доброхотовой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (Банк) обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требование мотивировано тем, что 03.07.2013 года между кредитором ООО ИКБ «Совкомбанк» (до приведения организационно-правовой формы в соответствие с действующим законодательством 05.12.2014 года) и ответчиком заёмщиком ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заёмщику кредитную карту с лимитом 30 000 рублей 00 копеек с условием уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 29% годовых сроком на 36 месяцев. Платежи по кредиту подлежали внесению ежемесячными платежами в погашение основного долга в соответствии с графиком погашения кредита. Проценты за пользование кредитом подлежали уплате ежемесячно. За нарушение обязательств по внесению платежей в погашение кредита и процентов кредитным договором предусмотрено взыскание неустойки в размере 120 процентов годовых за каждый календарный день просрочки. Кредитор свои обязательства выполнил в полном объеме. Заемщик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом. По состоянию на 13 июля 2019 года задолженность ответчика перед Банком за вычетом ранее взысканной суммы составляет 185 009 рублей 56 копеек, из них: просроченная ссуда 29615 рублей 82 копейки; просроченные проценты 5285 рублей 17 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 21845 рублей 91 копейка; страховая премия 6480 рублей 00 копеек; комиссия за обслуживание банковской карты 900 рублей 00 копеек. Истец просит взыскать в его пользу с ответчика указанную сумму задолженности, а также судебные расходы в виде государственной пошлины. 

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ответчик ФИО2 о месте, дате и времени рассмотрения дела были уведомлены надлежащим образом, просили рассматривать дело в их отсутствие.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие сторон. 

Ответчик ФИО2 относительно иска возражала. Не оспаривая факта заключения кредитного договора и наличия неисполненных обязательств перед Банком, просила о применении к требованиям истца срока исковой давности (л.д.35).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Статьей 423 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В настоящем судебном заседании установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 03.07.2013 года был заключён кредитный договор. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заёмщику ФИО2 обусловленную кредитным договором денежную сумму, заёмщик свои обязательства по кредитному договору не исполнила, в установленный срок заёмные денежные средства не вернула, допустила существенное нарушение его условий. Установленные судом обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами.

Согласно договору о потребительском кредитовании № от 03 июля 2013 года, он заключен между кредитором ПАО «Совкомбанк» и заёмщиком ФИО2 путем направления ответчиком ФИО2 оферты в адрес Банка в виде заявления о заключении с ней договора банковского счета и договора потребительского кредитования на условиях, указанных в заявлении-оферте, в «Условиях кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели», и акцепта Банком оферты путем открытия заёмщику банковского счета и перечисления на него суммы займа. Согласно указанным документам лимит кредитования 30 000 рублей 00 копеек (раздел Б Договора), срок кредита 36 месяцев с правом досрочного возврата, процентная ставка 29,0% годовых, размер минимального обязательного платежа (МОП) 3000 рублей, срок оплаты- ежемесячно до даты(числа) подписания Договора, начиная со следующего месяца следующим за расчетным периодом, ежемесячная плата за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков 0,40% от суммы лимита кредитования. При нарушении срока уплаты начисленных процентов уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. В соответствии с заявлением-офертой заёмщика от 03 июля 2013 года она согласилась с «Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели», обязалась их неукоснительно соблюдать, обратилась к Банку с заявлением о включении ее в Программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольной потери работы (л.д.11-14).

Банк свои обязательства перед заёмщиком в рамках кредитного договора выполнил в полном объеме, что установлено судом на основании признания данного факта ответчиком, выпиской по счету заёмщика, согласно которой заёмщик воспользовалась денежными средствами, перечисляемыми на её счет Банком в пределах лимита 30000 рублей, последний раз выдана наличных денежных средств осуществлена 29.06.2015 года в сумме 12200 рублей (л.д.9-10). 

Заёмщик ФИО2 свои обязательства по своевременному и в полном объеме гашению кредита нарушала, допустила образование задолженности. Указанные обстоятельства подтверждаются той же выпиской по счёту заёмщика (л.д.9-10), расчетом задолженности к иску (л.д.6-8), из которых следует, что последний добровольный платёж по кредиту заёмщиком произведён 27 июня 2015 года в сумме 15 700 рублей 00 копеек.

Нарушение заёмщиком своих обязательств по кредитному договору является основанием для взыскания с неё суммы задолженности по кредитному договору в пользу истца. 

Согласно расчетам истца по состоянию на 13 июля 2019 года просроченная ссуда 29615 рублей 82 копейки; просроченные проценты 5285 рублей 17 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 21845 рублей 91 копейка; страховая премия 6480 рублей 00 копеек; комиссия за обслуживание банковской карты 900 рублей 00 копеек, всего 69047 рублей 59 копеек.

Представленные истцом расчёты задолженности ответчика по кредиту судом проверены, арифметически они являются верными, соответствуют условиям заключенного между сторонами договора, ответчик возражений относительности правильности расчётов не представила, суд принимает их за достоверные.

Вместе с тем, заслуживают внимание суда доводы ответчика ФИО2 о применении к требованиям истца срока исковой давности.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ еслизакономне установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ч.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно расчетам истца, начавшаяся 04.06.2014 года просрочка в уплате платежей по основному долгу и по процентам за пользование кредитом по состоянию на 13 июля 2019 года просроченная ссуда 29615 рублей 82 копейки; просроченные проценты 5285 рублей 17 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 21845 рублей 91 копейка; страховая премия 6480 рублей 00 копеек; комиссия за обслуживание банковской карты 900 рублей 00 копеек, всего 69047 рублей 59 копеек.

Поскольку в суд с иском истец обратился 16 июля 2019 года, как это следует из штампа на конверте, учитывая обращение истца в судебный участок №16 в Большеулуйском районе о выдаче судебного приказа 25.05.2019 года, его, последовавшей затем отмене судебного приказа 20.06.2019 года (26 дней), иск подлежит удовлетворению в пределах трёхлетнего срока, предшествующего обращению в суд с 20 июня 2016 года. 

Согласно условиям заключенного между сторонами кредитного договора, срок договора определен сторонами, он был заключён на 36 месяцев по 03 июля 2016 года, платежи подлежали внесению ежемесячно в размере 3000 рублей. Сведений о том, что срок договора продлевался, истцом в суд не представлено. 

Срок исковой давности для взыскания платежей за период с 04 июня 2014 года по 02 июля 2016 года истек.

Из представленного истцом расчета, не оспоренного ответчиком ФИО2, сумма основного долга по кредиту, определённая истцом по состоянию на 04 июня 2016 года, на 03 июля 2016 года (последний день срока действия кредитного договора) составляет 1117 рублей 11 копеек.

Размер процентов за пользование кредитом за период с 20 июня 2016 года по 3 июля 2016 года составляет на указанную сумму задолженности (1117,11 рублей х 29% / 365 дней х 14 дней) составляет 12 рублей 43 копейки. За период по истечении срока кредитного договора истцом проценты не начислялись и к взысканию не заявлены.

Суммы неустойки на просроченную ссуду составляет (1117,11 рублей х 120% / 365 дней х 1105 дней просрочки) 4058 рублей 32 копейки.

Суммы неустойки на просроченные проценты составляет (12,43 рубля х 120% / 365 дней х 1105 дней просрочки) 45 рублей 16 копеек. В пределах срока исковой давности истцом не заявлено требований о взыскании комиссий и страховых платежей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору в пределах срока исковой давности в размере (1117,11+ 12,43+4058,32+45,16) 5 233 рубля 02 копейки.

При подаче иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 4 900 рубля 19 копеек, что подтверждается платёжными поручениями (л.д.4,5) и соответствует требованиям ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, согласно которой размер государственной пошлины при цене иска от 100001 рубля до 200 000 рублей составляет 3 200 рублей плюс 2% процента от суммы, превышающей 100 000 рублей (3200 + 85009,56 х 2 %). Согласно статье 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Иск подлежит удовлетворению частично в размере 5 233 рубля 02 копейки. Поскольку исковые требования материального характера подлежат удовлетворению частично в размере 2,8% (5233,02х100:185009,56) от заявленного иска, постольку судебные расходы подлежат возмещению частично в размере 2,8 % от уплаченной истцом суммы государственной пошлины, что составляет (4900,19х2,8%) 137 рублей 20 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 03 июля 2013 года по основному долгу в размере 1 117 рублей 11 копеек, проценты за пользование кредитом 12 рублей 43 копейки, неустойку на просроченную ссуду 4058 рублей 32 копейки, неустойку на просроченные проценты 45 рублей 16 копеек, судебные расходы в сумме 137 рублей 20 копеек, а всего взыскать 5 370 (пять тысяч триста семьдесят) рублей 22 копейки.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Большеулуйский районный суд Красноярского края.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме изготовлено 27 августа 2019 года.

Судья: