дело №...

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Волжский городской суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Фаюстовой М.В.,

при секретаре ФИО3

"."..г., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе 

<

адрес> гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, обращении взыскания на залоговое имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование исковых требований указав, что "."..г. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № V623/1908-0002787, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 4 196 000 рублей, на срок 362 месяца с даты предоставления кредита, с взиманием за пользование кредитом процентов, которые определены п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора, на приобретение в собственность жилого дома кадастровый номер (34:35:030106:2743) с земельным участком кадастровый номер (34:35:030106:427) по адресу: 

<

адрес>, СНТ «Вишневый сад», 

<

адрес>. Государственная регистрация ипотеки на предмет залога произведена "."..г.. Заемщик ФИО1 своевременно не исполняет принятые на себя обязательства, нарушая условия о сроках платежа, в связи с чем, по состоянию на "."..г. размер задолженности по кредитному договору составил 4 552 386 рублей 44 копейки, в том числе: сумма остатка по ссудной задолженности в размере 4 158 365 рублей 13 копеек, плановые проценты за пользование кредитом в размере 360 373 рубля 65 копеек, пени за несвоевременное погашение кредита в размере 30 469 рублей 17 копеек, пени по ПД в размере 3 178 рублей 49 копеек. Согласно отчету об оценке №...п/25 от "."..г., рыночная стоимость объекта залога, расположенного по адресу: 

<

адрес>, СНТ «Вишневый сад», 

<

адрес>, составляет 6 449 000 рублей. Следовательно, начальная продажная стоимость предмета ипотеки в соответствии с п. 1 ст.350 ГК РФ и п.п.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» составляет 5 159 200 рублей. Ссылаясь на наличие задолженности, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № V623/1908-0002787), заключенный "."..г. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1; взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № V623/1908-0002787 от "."..г. в размере 4 552 386 рублей 44 копейки, в том числе: сумма остатка по ссудной задолженности в размере 4 158 365 рублей 13 копеек, плановые проценты за пользование кредитом в размере 360 373 рубля 65 копеек, пени за несвоевременное погашение кредита в размере 30 469 рублей 17 копеек, пени по ПД в размере 3 178 рублей 49 копеек; расходы по уплате государственной пошлины в размере 75 867 рублей; обратить взыскание на принадлежащий ФИО1 предмет ипотеки: жилой дом кадастровый номер (34:35:030106:2743) с земельным участком кадастровый номер (34:35:030106:427) по адресу: 

<

адрес>, СНТ «Вишневый сад», 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 80 % от суммы, указанной в отчете об оценке №...п/25 от "."..г., а именно 5 159 200 рублей.

В судебное заседание представитель истца - Банка ВТБ (ПАО) не явился, извещен в установленном порядке; в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, лично извещена о дате и времени судебного заседания.

В соответствии с частью 1 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в статье 12 ГПК РФ, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права, несет риск неблагоприятных последствий не совершения им соответствующих процессуальных действий.

При таких обстоятельствах, суд счел возможным продолжить рассмотрение дела в отсутствие ответчика, лично извещенной о дате и времени судебного заседания, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав представленные по делу доказательства, приходит к следующему:

в соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из смысла ст. 811 ГК РФ усматривается, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 821.1 ГК РФ определено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В судебном заседании установлено, что "."..г. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № V623/1908-0002787, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 4 196 000 рублей, на срок 362 месяца с даты предоставления кредита, которые определены в п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора, на приобретение в собственность жилого дома кадастровый номер (34:35:030106:2743) с земельным участком кадастровый номер (34:35:030106:427) по адресу: 

<

адрес>, СНТ «Вишневый сад», 

<

адрес>.

Пунктом 7 Индивидуальных условий Кредитного Договора (далее – Условий) определено количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по Договору или порядок определения этих платежей: количество платежей – 362, размер платежа (кроме первого и последнего) – 59 774 рублей 95 копеек, дата ежемесячного платежа с 22 числа не позднее 19 часов 25 числа каждого календарного месяца, периодичность платежей – ежемесячно.

Согласно п. 11 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору.

Пунктом 13 Условий определена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки за просрочку уплаты основного долга составляет 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, размер неустойки за просрочку уплаты процентов составляет 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Договор был заключен в системе «ВТБ-Онлайн» в электронной форме с проставлением простой электронной подписи в порядке, предусмотренном правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ.

Указанные операции отражены в протоколе операции цифрового подписания с отражением персональных данных, номера телефона, с которого осуществлялся доступ в системе «ВТБ-Онлайн», проставлением сгенерированного кода простой электронной подписи и иных необходимых операций.

В соответствии с п. 3.6 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее – Правил) банк хранит полученные от клиента распоряжения/заявления П/У, переданные по системам ДБО, в которых зафиксирована информация о подписании/передаче клиентом электронного документа. Способ и формат хранения определяются банком.

В соответствии с п. 7.1.1 Правил клиент несет ответственность за убытки, возникшие у банка в результате исполнения распоряжений/заявлений П/У, переданных в банк от имени клиента неуполномоченным лицом, при условии, что это стало возможно по вине клиента.

Пунктом 7.1.3 Правил, в том числе предусмотрена обязанность клиента соблюдать конфиденциальность логина, пароля и других идентификаторов средств подтверждения, используемых в системе ДБО.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору № V623/1908-0002787, предоставил ответчику кредит в размере и на условиях, определенных кредитным договором, путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №..., что подтверждается индивидуальными условиями договора № V623/1908-0002787 от "."..г., Общими условиями Правил кредитования.

Государственная регистрация ипотеки на предмет залога произведена "."..г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес>.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию на "."..г. задолженность по кредитному договору от "."..г. составила 4 552 386 рублей 44 копейки, в том числе: сумма остатка по ссудной задолженности в размере 4 158 365 рублей 13 копеек, плановые проценты за пользование кредитом в размере 360 373 рубля 65 копеек, пени за несвоевременное погашение кредита в размере 30 469 рублей 17 копеек, пени по ПД в размере 3 178 рублей 49 копеек.

Поскольку на настоящий момент задолженность по кредитному договору не погашена, исчисление истцом штрафных санкций является обоснованным, поскольку условиями заключенного кредитного договора, при просрочке уплаты основного долга размер неустойки составляет 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, размер неустойки за просрочку уплаты процентов составляет 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Данный расчет судом проверен и признан арифметически верным. Несогласие с расчетом задолженности истца само по себе не свидетельствует о необоснованности взысканных сумм, при том, что своего расчета ответчик суду при рассмотрении дела не представил. Доказательства меньшего размера задолженности, либо обстоятельства, освобождающие ответчика от ответственности за неисполнение обязательства, ответчиком суду также не представлено.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 несвоевременно, не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором, производила погашение кредита, что подтверждается выпиской по счету, допустила просроченную задолженность, то требования истца о досрочном взыскании задолженности являются обоснованными.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Так как ответчиком было допущено существенное нарушение условий кредитного договора, суд считает требования истца о расторжении кредитного договора обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Во исполнение условий договора, в обеспечение полного и надлежащего исполнения своих обязательств по договору заемщик передала в залог кредитору недвижимое имущество – жилой дом (кадастровый №...) с земельным участком (кадастровый №...) по адресу: 

<

адрес>, СНТ «Вишневый сад», 

<

адрес>.

Согласно требованиям закладной, стороны договорились, что обращение взыскания на предмет залога, являющийся обеспечением по договору, осуществляется в порядке, установленном действующим законодательством.

Следовательно, недвижимое имущество - жилой дом (кадастровый №...) с земельным участком (кадастровый №...) по адресу: 

<

адрес>, СНТ «Вишневый сад», 

<

адрес>, было предоставлено заемщиком в залог кредитору в качестве обеспечения всех обязательств заемщика по кредитному договору № V623/1908-0002787 от "."..г..

Указанные обстоятельства также подтверждаются выпиской из ЕГРН недвижимости, где по состоянию на "."..г. значится ограничение прав (ипотека в силу закона) на объект недвижимости - жилой дом (кадастровый №...) с земельным участком (кадастровый №...) по адресу: 

<

адрес>, СНТ «Вишневый сад», 

<

адрес>, сроком действия с "."..г. на 362 месяца.

Согласно 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьей 349 Гражданского кодекса РФ установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства, в частности систематическое нарушение сроков возврата кредита, является основанием для обращения взыскания на имущество, заложенное по договору ипотеки, по требованию залогодержателя.

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Ненадлежащее исполнение должником обеспеченного ипотекой обязательства, в частности несвоевременная уплата суммы кредита, в соответствии с положениями статьи 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" является основанием для взыскания задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по требованию залогодержателя.

Из отчета о стоимости имущества №...п/25, составленного "."..г. ООО «Экспертиза и оценка собственности Юг», стоимость имущества – жилого дома (кадастровый №...) с земельным участком (кадастровый №...) по адресу: 

<

адрес>, СНТ «Вишневый сад», 

<

адрес>, составляет 6 449 000 рублей.

На основании ст. 54 Федерального закон от "."..г. № 102-ФЗ (ред. от "."..г.) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Принимая во внимание, что стороны согласовали в договоре залога установление начальной продажной цены квартиры в размере 80 % стоимости, определенной в отчете оценщика, соответственно указанные требования подлежат удовлетворению.

Таким образом, суд полагает необходимым установить начальную продажную цену квартиры в размере 5 159 200 рублей.

Согласно ст. 98 ч. 1 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд Банком ВТБ (ПАО) уплачена государственная пошлина в сумме 75 867 рублей, что подтверждается платежным поручением №... от "."..г., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, гл. 22 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банка ВТБ к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № V623/1908-0002787 от "."..г., заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, родившейся "."..г. в городе 

<

адрес> (паспорт 1821 №...) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ПАО) (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № V623/1908-0002787 от "."..г. в размере 4 552 386 рублей 44 копейки, в том числе: сумму остатка по ссудной задолженности в размере 4 158 365 рублей 13 копеек, плановые проценты за пользование кредитом в размере 360 373 рубля 65 копеек, пени за несвоевременное погашение кредита в размере 30 469 рублей 17 копеек, пени по ПД в размере 3 178 рублей 49 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 75 867 рублей.

Обратить взыскание на принадлежащий ФИО1 предмет ипотеки: жилой дом кадастровый номер (34:35:030106:2743) с земельным участком кадастровый номер (34:35:030106:427) по адресу: 

<

адрес>, СНТ «Вишневый сад», 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки в размере 80 % от суммы, указанной в отчете об оценке №...п/25 от "."..г., в размере 5 159 200 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: М.В. Фаюстова

Справка: мотивированное решение изготовлено "."..г..

Судья: М.В. Фаюстова