Дело № 2-339/2020

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Кирово-Чепецк 17 февраля 2020 года

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в составе судьи Шишкина А.В., при секретаре Наговицыной А.В., с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-339/2020 по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что *** между АО «Связной Банк» и ФИО1 на основании заявления об оформлении банковской карты заключен кредитный договор № ***, который включает в себя в совокупности заявление заемщика и Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)». Во исполнение договора от *** Банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 80000 руб. с процентной ставкой за пользование кредитом 24% годовых, с минимальным платежом в 5000 руб. в установленную договором дату. С момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась задолженность. На основании договора цессии от *** Банк переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии от *** ООО «Т-Капитал» переуступило право требования задолженности ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от *** в размере 203944,47 руб., из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 114056,23 руб., задолженность по просроченным процентам – 84088,24 руб., задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 5800 руб., а также расходы по оплате госпошлины. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть без участия. 

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО3 в судебном заседании заявили о пропуске срока исковой давности. ФИО1 также пояснил, что последний платеж был осуществлен им ***, в подтверждение чего представил копию кредитного отчета. После указанной даты он картой не пользовался, платежи не осуществлял, т.к. у АО «Связной Банк» была отозвана лицензия и кредитная карта перестала работать. Считает, что, исходя из условий заявления о выдаче кредита от ***, срок исковой давности следует исчислять с *** (после истечения даты очередного платежа). 

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав и оценив представленные письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В силу ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются,

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.809 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В судебном заседании установлено, что *** между АО «Связной Банк» и ФИО1 на основании заявления об оформлении банковской карты заключен кредитный договор, который включает в себя в совокупности заявление заемщика и Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)». Во исполнение договора от *** заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 80000 руб. с процентной ставкой за пользование кредитом 24% годовых, с минимальным платежом в 5000 руб. 15 числа каждого месяца.

Подписав заявление о выдаче банковской карты от ***, ответчик подтвердил присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной банк (ЗАО) и тарифами по банковскому обслуживанию Связной банк (ЗАО), подтвердил, что ознакомлен, прочитал и полностью согласен с Общими условиями и тарифами и обязался их неукоснительно соблюдать.

Согласно условиям договора заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком процентом, суммы комиссий и неустойки за несвоевременное исполнение условий кредитного договора. 

С момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась задолженность. 

Обстоятельства заключения кредитного договора ответчиком не оспариваются.

Приказом Центрального банка Российской Федерации от *** №ОД-3290 у АО «Связной Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда *** от *** по делу №А40-231488/2015 АО «Связной Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего в соответствии с Федеральным законом возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

«Связной Банк» АО в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требований (цессии) *** от ***, в соответствии с которым Банк переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал».

На основании договора уступки прав требования (цессии) *** от *** ООО «Т-Капитал» переуступило право требования задолженности ответчика - ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

Согласно Приложению *** к дополнительному соглашению *** к договору *** от *** и к договору уступки прав требования (цессии) *** от *** общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору №*** от *** составила 169446,35 руб. 

В адрес ответчика ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» было направлено уведомление о возврате суммы задолженности по состоянию на *** в размере 184306,74 руб.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору от *** на *** составила 203944,47 руб., из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 114056,23 руб., задолженность по просроченным процентам – 84088,24 руб., задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 5800 руб.

Ответчиком и его представителем заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. Возражений на данное ходатайство представителем истца не представлено.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. 

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст.201 ГК РФ).

Из содержания заявления анкеты и общих условий обслуживания физических лиц следует, что минимальный платеж по кредитной карте составляет 5000 руб., дата платежа - 15-е число каждого месяца. В случае неоплаты минимального платежа в указанный срок Клиент обязан уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.

Таким образом, исходя из буквального толкования заявления-анкеты и общих условий, погашение задолженности осуществляется путем ежемесячного внесения суммы не менее минимального платежа.

Исходя из положений ст.811 ГК РФ, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, является нарушением порядка исполнения условий договора, которое влечет возникновение у кредитора права на обращение в суд с требованием о досрочном возврате займа.

Согласно доводов ответчика и сведений кредитного отчета последний платеж ответчиком осуществлен *** в размере 5000 руб. С учетом установленной даты минимального платежа в случае не поступления от заемщика платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредитной карте, у Банка возникло право требовать взыскания долга по кредитному договору в полном объеме с даты, следующей за датой установленного платежа, то есть с *** по ***.

Согласно расчету истца последний платеж был зачтен ответчику в счет уплаты процентов по кредиту ***, соответственно, срок на обращение в суд начинал исчисляться с *** и истекал ***.

Согласно правовой позиции, изложенной в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от *** *** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» согласно штампу на почтовом конверте *** обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности по кредитному договору №S_*** от *** в размере 203944,47 руб.

*** мировым судьей судебного участка *** Кирово-Чепецкого судебного района *** был выдан судебный приказ ***. Определением мирового судьи от *** указанный судебный приказ отменен по заявлению должника.

В силу абз.2 п.18 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от *** *** в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в Кирово-Чепецкий районный суд *** с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от *** в размере 203944,47 руб. согласно штампу на почтовом конверте ***, то есть с пропуском установленного законом срока исковой давности (в том числе и в случае его продления после отмены судебного приказа на 6 мес.).

В силу п.2 ст.199 ГК РФ, п.15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, без исследования иных обстоятельств дела.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.В. Шишкин

В окончательной форме решение изготовлено 19.02.2020