Дело № 2-512/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 ноября 2020 года Донецкий городской суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Степанян Ш.У.,

при помощнике судьи Филько А.В..,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Меридиан» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Меридиан» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере ....... руб., в том числе: ........... руб. – основной долг; ........... руб. – проценты за пользование займом; ............. руб. – проценты на просроченный основной долг; .............. руб. – пени; .......... руб. – уплаченная государственная пошлина.

В обоснование исковых требований ООО «Меридиан» указало, что между ООО «Меридиан» и ФИО1 заключен договор займа № ........... от ......... на сумму .............. руб. Договор заключен в соответствии с Правилами предоставления микрозайма физическим лицам, где Истец проинформировал ответчика о перечне и размерах всех платежей, процентной ставке, полной сумме выплат по займу, ознакомил с графиком платежей, правилами предоставления займа, а также с последствиями нарушений условий Договора. В соответствии с п.4.6 Правил после заключения договора права и обязанности сторон регулируются офертой и общими условиями заключения и исполнения Договора займа в ООО «Меридиан». Ответчик не исполняет свои обязательства с .......... По состоянию на ......... общая сумма задолженности ответчика перед ООО «Меридиан» составляет ........... руб., в том числе: ............... руб. – основной долг; ........ руб. – проценты за пользование займом; ........... руб. – проценты на просроченный основной долг; ............. руб. – пени. На момент заключения договора займа истец имел статус микрокредитной компании и обладал всеми правами и обязанностями, предусмотренными Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ « О микрокредитной деятельности и микрофинансовых организациях» и другими федеральными законами согласно профессиональной деятельности по предоставлению займов. Согласно ч. 5 ст. 7 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в случае исключения сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций по основаниям, указанным в частях 1.1 и 1.4 (в том числе подачи соответствующего заявления микрофинансовой организации в порядке, установленном нормативным актом Банка России) настоящей статьи, все заключенные таким юридическим лицом договоры микрозайма сохраняют силу. 

Представитель истца, ответчик, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, просили рассмотреть дело в их отсутствие. Суд, изучив материалы гражданского дела, полагает возможным рассмотрение настоящего гражданского дела в отсутствие неявившихся сторон, в порядке ст. 167 ГПК РФ. 

От ответчика ФИО1 поступили письменные возражения, в которых она указывает, что требования ООО «Меридиан» признает частично, а именно: ............. рублей – задолженность по основному долгу, ............... рублей – проценты за пользование займом, просит уменьшить размер процентов на просроченный основной долг, а в требовании о взыскании пени отказать, ссылаясь на ч. 6 ст. 395 ГПК РФ. 

Изучив и исследовав материалы дела в их совокупности, письменные возражения ответчика, отзыв истца на возражения ответчика, суд пришел к следующему.

Согласно п.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

ФИО1 и ООО микрокредитна компания «Меридиан» ......... заключили договор займа № ........... (л.д. 6-8), в соответствии с которым заемщику предоставлен займ в сумме .................. рублей, срок возврата – ........., процентная ставка ............... годовых, количество платежей -.............., размер платежа .............. руб., в соответствии с графиком платежей. Согласно графику платежей от ......... платежи подлежали внесению ......... и .......... 

На основании заявления ФИО1 (л.д. 14) ......... было заключено дополнительное соглашение (л.д. 15, 16), согласно которому изменен срок погашения Договора займа № ........... от ......... – по ........., согласно Графику платежей заемщиком должно было быть произведено четыре платежа по ............... руб. каждый.

Согласно Расходному кассовому ордеру от ......... ФИО1 сумму займа получила (л.д. 5). Данное обстоятельство ответчиком не оспаривается.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Вместе с тем особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом. Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании установлено, и доказательно не опровергнуто ответчиком, что обязательства по Договору займа от ......... ФИО2 не исполнены. 

ФИО1 в своих письменных возражениях не оспаривает факт неисполнения ею обязательств по возврату займа, не оспаривает сумму основного долга, однако полагает, что сумма заявленных процентов подлежит снижению. 

Разрешая требования о взыскании суммы просроченных процентов за период с ......... по ......... в сумме ................... рублей, а также суммы процентов за пользование займом с ......... по ......... в размере .............. руб., суд приходит к следующему.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Как следует из заявленных требований, истец просит взыскать с ответчика сумму основного долга и проценты по договору займа в соответствии со ст. 809 ГК РФ. Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. 

На момент заключения Договора займа от 20.06.2018 статьей 12 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" определены ограничения деятельности микрофинансовой организации; ст. 12.1 данного закона были установлены особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

В силу ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ (в редакции, Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ), после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и действовали до вступления в силу Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ, то есть применялись на момент заключения договора микрозайма от ......... (с 01.01.2017)

Таким образом, исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных вышеназванным Законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Аналогичные условия содержатся в пунктах 2 и 3 Договора займа от ..........

В силу изложенного истец вправе требовать взыскания с ответчика ФИО1 суммы процентов за пользование займом за период до полного исполнения обязательства заемщиком с учетом ограничения размера процентов, указанного в договоре займа и Федеральном законе "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

За период с ......... по ......... у ответчика возникла обязанность по уплате процентов в сумме .............. рублей в силу пункта 4 Договора займа от ..........

Как следует из письменного отзыва истца ......... руб. – проценты на просроченный основной долг, взыскиваемые истцом на основании ст. 811 ГУ РФ

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Таким образом, за период с ......... до ......... истец заявляет не о взыскании процентов за пользование займом в соответствии с пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ, а о взыскании процентов в соответствии с ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ

Согласно п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса. Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 6 ст. 395 ГК РФ снижение процентов при несвоевременном исполнении обязательств возможно только при явной несоразмерности их размера последствиям нарушения обязательства. 

Непогашенная сумма займа составила ............. руб., размер заявленных истцом процентов за пользование займом с ......... по ......... – ............... рублей; размер процентов после возникновения просрочки исполнения обязательства с ......... по ......... – ....... рублей.

В силу изложенного истец вправе требовать взыскания с ответчика ФИО1 суммы процентов за пользование займом за период до полного исполнения обязательства заемщиком и процентов на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (процентов на просроченный основной долг) с учетом ограничения размера процентов, указанного в договоре займа и Федеральном законе "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", регулировавшем спорные правоотношения на день заключения договора займа.

Исходя из того, что по условиям договора потребительского займа сумма займа составила ......... руб., трехкратной суммой займа следует считать ........... руб., двукратной суммой займа является – ........... рублей.

Истцом также заявляются требования о взыскании пени в размере .......... руб.

Согласно п. 10 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.06.2006 N 23 (ред. от 28.05.2019) "О некоторых вопросах применения арбитражными судами норм Бюджетного кодекса Российской Федерации" при предъявлении кредитором требования о взыскании как пеней, так и процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, в том числе и в форме взыскания повышенных процентов, удовлетворению подлежит только одно требование. Иное регулирование, предусматривающее одновременное взыскание пеней и процентов, может быть установлено законом или договором, в том числе и путем придания пеням штрафного характера.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора при ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по договору Кредитор вправе применить неустойку в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательства. Размер неустойки не превышает 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма.

Суд не находит оснований для снижения размера пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, требования о взыскании пени подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 5 ст. 7 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в случае исключения сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций по основаниям, указанным в частях 1.1 и 1.4 настоящей статьи, все ранее заключенные таким юридическим лицом договоры микрозайма сохраняют силу, в связи с чем ООО «Меридиан» вправе заявлять требования об исполнении обязательств заемщиком в рамках заключенного договора займа.

Оснований для применения п. 5 ст. 809 ГК РФ к рассматриваемым правоотношениям не имеется. 

На основании изложенного суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично, с учетом положений п. 3 ст. 807, ст. 811, п. 6 ст. 395, ч. 1 ст. 12.1 и пункта 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", проценты на просроченный основной долг подлежат снижению до 30000 рублей (до двукратного размера суммы оставшейся задолженности). Суд считает, что данный размер процентов на просроченный основной долг соразмерен последствиям нарушения обязательства ответчиком, соответствует условиям договора займа и требованиям законодательства, которыми стороны руководствовались при заключении договора. 

Законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом и процентов на просроченный основной долг, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно, заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой удовлетворяются исковые требования, суд взыскивает понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец при подаче искового заявления в суд оплатил государственную пошлину в размере ............ руб. (л.д. 44). Поскольку исковые требования подлежат частичному удовлетворению, то в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорциональной удовлетворённой части исковых требований в сумме ........... рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Удовлетворить исковые требования ООО «Меридиан» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Меридиан» задолженность по договору займа в размере ........... копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме ............ рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Донецкий городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме принято 20.11.2020.

Председательствующий: