Дело № 2-1300/2019

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 13 июня 2019 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Токаревой Ж.Г.,

при секретаре Калашниковой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДАТА в сумме 532 840,88 руб., из которых: основной долг – 229 034,70 руб., проценты за пользование кредитом – 26 983,60 руб., убытки банка- 275 584,55 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1043,03 руб. Также истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8528,41 руб.

В обоснование требований указано, что ДАТА между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 231 613,46 руб. под 29,9 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 231 613,46 руб. получены заемщиком в кассе банка, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. По договору банк обязался предоставить заемщику денежные средства, а заемщик возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, ДАТА банк потребовал полного досрочного погашения задолженности.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Исковые требования признала частично по основаниям, изложенным в возражениях.

Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДАТА между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 231 613,46 рубля сроком на 84 месяца под 29,90 % годовых, размер ежемесячного платежа составил 6 637,67 руб., полная стоимость кредита – 29,807 % годовых.

В соответствии с пунктом 1.2 раздела 1 Общих условий договора банк обязуется предоставить клиенту денежные средства, а клиент обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование данными кредитами.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора банк вправе взимать 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам - за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном гашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Как следует из представленных истцом документов, ответчиком обязательства по договору исполняются ненадлежащим образом, допущены неоднократные просрочки внесения платежей, с декабря 2015 года внесение платежей не осуществляется.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

До настоящего времени ФИО1 в добровольном порядке сумму задолженности по кредитному договору не погасила, выплату платежей не осуществляет. Доказательств обратного в суд не представлено.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору суд находит правомерным и подлежащим удовлетворению требование истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

Доводы ответчика о несоблюдении банком Указания Банка России от 13 мая 2008 года N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" несостоятельно, поскольку данный документ утратил силу с 01 июля 2014 года (Указание Банка России от 30 апреля 2014 года N 3254-У). Одновременно вступил в силу Федеральный закон от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", согласно частям 1 и 2 статьи 6 (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) которого полная стоимость потребительского кредита (займа), определяется в процентах годовых и размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Как следует из представленного кредитного договора от ДАТА, данное требование закона соблюдено банком, информация о полной стоимости кредита доведена до сведения заемщика.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору составила 532 840,88 руб., из которых: основной долг – 229 034,70 руб., проценты за пользование кредитом – 26 983,60 руб., убытки банка - 275 584,55 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1043,03 руб. 

В качестве убытков банком заявлена сумма процентов за пользование кредитом, срок уплаты по которым не наступил, т.е. та сумма, которую заемщик должен был бы выплатить банку при добросовестном исполнении своих обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п. 2.4 раздела 2 Общих условий договора клиент вправе в любое время вносить денежные средства на текущий счет для полного досрочного погашения задолженности по кредиту.

Суд не соглашается с позицией истца о том, что досрочным взысканием задолженности банку причиняются убытки, поскольку ни кредитным договором, ни законодательством РФ не предусмотрено ограничение в праве гражданина на досрочный возврат заемных денежных средств, в связи с чем, досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком не может рассматриваться как причинение убытков кредитору.

Пунктом 2 ст. 15 ГК РФ определено, что под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Факт причинения банку убытков и нарушения его прав ответчиком в будущем, после вынесения решения суда истцом не доказан.

Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом, рассчитанные по ДАТА, т.е. за период, который имел место до вынесения решения суда. 

Сумма процентов за пользование кредитом за период с ДАТА по ДАТА, включительно, составит 186 973,64 руб.

При досрочном взыскании задолженности по договору взыскание процентов на сумму займа в порядке ст. 809 ГК РФ в твердой денежной сумме возможно лишь по день вынесения судом решения. 

На будущее время возможно взыскание процентов от оставшейся невыплаченной к моменту их начисления суммы задолженности с указанием процентной ставки по договору. Такого искового требования истцом не заявлялось. 

Вместе с тем, истец не лишен права в последующем обратиться с отдельным иском о взыскании процентов за пользование кредитом до даты фактического исполнения обязательства по возврату заемных денежных средств.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера штрафа.

Статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Учитывая общую значительную сумму долга, период неисполнения обязательства, непринятие ответчиком в течение длительного времени мер к погашению образовавшейся задолженности, период просрочки, за который начислена неустойка, оснований для снижения суммы штрафа в порядке ст. 333 ГК РФ суд не находит, признавая ее соразмерной последствиям нарушения обязательства.

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 444 034,97 руб., из которых: основной долг – 229 034,70 руб., проценты за пользование кредитом, включая неоплаченные проценты после выставления требования – 213 957,24 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1043,03 руб. 

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

В связи с тем, что иск удовлетворен частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 7 107,02 руб. (444 034,97 х 8528,41/532 840,88).

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от ДАТА в сумме 444 034,97 руб., из которых: основной долг – 229 034,70 руб., проценты за пользование кредитом – 213 957,24 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1043,03 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 107,02 руб., всего взыскать 451 141,99 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. 

Судья Ж.Г. Токарева