УИД № 65RS0010-01-2024-000885-73 

Гражданское дело № 2-790/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 октября 2024 года город Оха Сахалинской области

Охинский городской суд Сахалинской области в составе председательствующего судьи Разяповой Е.М., при ведении протокола судебного заседания секретарем Колосковой Н.С., в отсутствие лиц, участвующих в деле, рассмотрев в помещении Охинского городского суда Сахалинской области в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-790/2024 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, 

установил:

5 июля 2024 года общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк», банк) обратилось с настоящим иском в суд к ФИО1 В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ года между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № № на сумму 181 965 рублей, с процентной ставкой по кредиту 54,90 процентов годовых. Денежные средства в размере 160 000 рублей выданы ФИО1 через кассу офиса банка, из которых согласно распоряжению заемщика 21 965 рублей перечислены для оплаты страхового взноса на личное страхование. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в сроки, порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Банк свои обязательства полностью выполнил, выдав ответчику заемные денежные средства, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик принятые обязательства по возврату полученных денежных средств и уплате процентов не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ года банк потребовал от заемщика полного досрочного погашения кредитной задолженности, однако данное требование до настоящего времени не исполнено. На основании изложенного банком заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 395 011 рублей 77 копеек, а также возмещения судебных расходов по уплате госпошлины при обращении с настоящим иском в суд в размере 7 150 рублей 12 копеек. 

В настоящее судебное заседание, о котором извещены, представитель истца ООО «ХКФ Банк» и ответчик ФИО1 не явились, об отложении судебного разбирательства по уважительным причинам не просили; в иске представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. От ответчика ФИО1 досудебного заседания поступило заявление об отказе в иске в связи с пропуском истцом срока исковой давности; данное ходатайство судом направлено истцу, от которого возражения на него не поступили. 

Руководствуясь положениями статей 113, 166, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы гражданского дела, оценив все собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и следует и материалов гражданского дела, что ДД.ММ.ГГГГ года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, во исполнение которого банк передал заемщику денежные средства в сумме 181 965 рублей, из которых 160 000 рублей выданы заемщику, 21 965 рублей - направлены по распоряжению заемщика на оплату страхового взноса на личное страхование, под 54,90 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить эти денежные средства и начисленные проценты в течение 48 месяцев в соответствии с согласованным сторонами договора графиком платежей (ежемесячный платеж в размере 9 482 рубля 20 копеек) (пункты 1, 1.1, 1.2, 2, 8, 9 кредитного договора и графика погашения по кредиту).

В соответствии с пунктом 1 раздела I условий договора, являющимися составной частью кредитного договора, по настоящему договору банк предоставляет нецелевой потребительский кредит путем его зачисления на счет и совершения операций по счету, а клиент обязуется возвращать полученный кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денег со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денег в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания (пункт 1.4 раздела II условий договора). Согласно пунктам 1, 3, 4 раздела III условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка. Банк имеет право потребовать на взыскание с клиента сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору. Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случае наличия просроченной задолженности свыше тридцати календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Согласно подпунктам 3.1., 3.2. пункта 3 части 1 тарифов по банковским продуктам по кредитному договору, банк вправе установить штрафы/пени: за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору в размере 0,2 процента от суммы требования (кроме штрафов), за каждый день просрочки его исполнения; за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно: 1 процент от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. С указанными тарифами банка ответчик также ознакомлен, о чем имеется его собственноручная подпись.

Из представленных документов следует, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив заемные денежные средства на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету, не оспаривается ответчиком. В свою очередь заемщик принятые на себя договорные обязательства надлежащим образом не исполнял, платежи во исполнение договора в необходимом размере в соответствии с установленным графиком не вносил, вследствие этого у заемщика возникла кредитная задолженность в общей сумме 395 011 рублей 77 копеек, в том числе просроченный основной долг по кредиту в размере 171 702 рубля 33 копейки, сумма процентов за пользование кредитом - 38 840 рублей 82 копейки, сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности - 16 119 рублей 74 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 168 348 рублей 88 копеек, которая подтверждается представленным банком расчетом и выпиской по счету заемщика, ее наличие не оспорено и достоверно не опровергнуто ответчиком. Расчет кредитной задолженности соответствует условиям кредитного договора и фактическим обстоятельствам дела. Доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, опровергающие наличия кредитной задолженности ответчиком не представлены. 

Вместе с этим, ответчиком заявлено об истечении срока исковой давности по предъявленным требованиям, применении последствий пропуска истцом данного срока и отказе в иске по данному основанию. 

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 196 ГК РФ).

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 ГК РФ).

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

В пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» (далее - ППВС № 43) разъяснено, что течение срока исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица или о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (абзац второй пункта 18 ППВС № 43).

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (пункт 20 ППВС № 43).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 ППВС № 43).

В соответствии с абзацем первым пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Возможность восстановления срока исковой давности для юридического лица законом положениями статьи 205 ГК РФ не предусмотрена. 

Определяя начало течения срока исковой давности по заявленным требованиям, суд исходит из того, что условиями кредитного договора сторон предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, следовательно, исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно представленному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года №№ и графику погашения по данному договору срок последнего платежа по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ года и доказательства иного (изменения сроков погашения по кредиту по дополнительному соглашению сторон) не представлены. О нарушении условий кредитного договора и неисполнении заемщиком принятых обязательств кредитор узнал (должен был узнать) не позднее 23 апреля 2017 года (со дня, следующего за последним днем возврата кредита). Таким образом, срок исковой давности для взыскания спорного долга, который надлежит исчислять с ДД.ММ.ГГГГ года, истек ДД.ММ.ГГГГ года.

К мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился в пределах срока исковой давности ДД.ММ.ГГГГ года. ДД.ММ.ГГГГ года мировым судьей судебного участка № 10 Сахалинской области (Охинский район) вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору, который ДД.ММ.ГГГГ года отменен по заявлению должника. Однако, с настоящим иском ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд только 5 июля 2024 года, то есть через 3 года 9 месяцев со дня отмены судебного приказа, то есть по истечении установленного законом срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь приведенными нормами статей 196, 199, 200-204, 207 ГК РФ, разъяснениями ППВС РФ № 43, суд приходит к выводу об отказе истцу в требованиях к ответчику на основании заявления последнего о пропуске истцом срока исковой давности, которое является обоснованным.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>) в удовлетворении исковых требований к ФИО1 (родился ДД.ММ.ГГГГ года рождения в городе 

<

данные изъяты>; паспорт гражданина РФ №, выдан 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года) о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года № № в размере 395 011 рублей 77 копеек, а также возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 7 150 рублей 12 копеек полностью отказать.

Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Охинский городской суд Сахалинской области в течение одного месяца со дня его составления в окончательной форме 25 октября 2024 года. 

Судья Охинского городского суда 

Сахалинской области Е.М. Разяпова 

Копия верна: судья Е.М. Разяпова